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观点
中国银联与eBay合作、将中国银联银行卡与PayPal挂钩的业务模式,恐难逃来自国家金融政策的压力。
近日,美国电子商务网站eBay旗下支付系统PayPal宣布与中国银联合作,将允许中国银联用户在海外网站进行购物结算。从第三季度开始,中国银联在国内的持卡人将能把自己的银行卡与PayPal挂钩,并接触到全球近800万家网上卖家,包括美国零售商沃尔玛和在线零售商zappos.com网站。
对中国银联和eBay来说,这应该是双赢的局面。但是,PayPal这家第三方支付机构的境外支付服务商性质,却很容易令国内金融界产生对个人信息隐私、甚至国家信息安全的忧虑。
之前,要成为PayPal的用户,用户必须提交个人的姓名、国籍、地址、联系方式、邮箱等基本信息。也就是说,通过注册,PayPal就已掌握了国内用户的基本信息;而未来,一旦中国银联持卡人将银行卡与PayPal挂钩,PayPal还将掌握用户个人的银行卡等敏感资料—要知道,银联手中可是握有全国十几亿张银行卡用户的信息。并且,用户在平台上的日常支付行为还将暴露个人的消费能力和信用状况。
这难免让金融界产生担忧:这些敏感信息由国外支付平台掌握是否合适?这是否会对我们的金融体系造成较大的威胁?很难说这样的忧虑没有道理。按照国务院《征信管理条例(征求意见稿)》显示,个人交易信息也属于公民个人的金融信息和隐私信息,公民个人的金融信息放在国外应该也是不合规的,但PayPal的交易信息都是要通过PayPal总部处理的,因此包括用户的银行卡信息、收货地址信息、电话信息被PayPal掌握可能无法避免。
按照目前的规定,金融信息属于敏感信息,大部分是不允许外国公司进行保管和处理的。尽管第三方支付领域的相关管理办法尚未出台,但根据此前央行颁布的《支付清算组织管理办法(草案)》显示,央行对行业从业者的资本结构有非常严格的限定,必须是内资占绝大比例的公司才能从事这一业务,这显示出央行在金融安全层面的深思熟虑。而银联与PayPal的这一合作无疑在某种程度上与央行的相关规定存在冲突。相应的,未来如果PayPal寻求在国内落地成立新公司,那么肯定需要上报商务部,并由中国人民银行前置审批,而如果PayPal以境外投资者独资的形式申报,估计很难通过。
更何况,我国延宕已久的第三方支付牌照至今还没有正式发放,不受银行监管。因此,别有用心之人可以利用这个空子,利用第三方支付,将赌博、色情等搬上网络。比如,专门成立公司,并与某些公司签订第三方支付协议。由其它公司接受参赌人的赌资,再通过转账、投资等方面,将非法所得的变成“合法”。对这种现象,也不能不防。
既有第三方支付普遍面临的牌照忧虑,又有境外机构的尴尬身份,种种隐忧,都将对PayPal借道银联攫取中国支付市场份额提出了种种挑战。虽然目前中国消费者购买海外产品的市场仍然处在早期阶段。但随着未来这一市场的壮大,上述种种质疑存在的政策层面的变数,恐怕依然摆在PayPal面前。
中国银联与eBay合作、将中国银联银行卡与PayPal挂钩的业务模式,恐难逃来自国家金融政策的压力。
近日,美国电子商务网站eBay旗下支付系统PayPal宣布与中国银联合作,将允许中国银联用户在海外网站进行购物结算。从第三季度开始,中国银联在国内的持卡人将能把自己的银行卡与PayPal挂钩,并接触到全球近800万家网上卖家,包括美国零售商沃尔玛和在线零售商zappos.com网站。
对中国银联和eBay来说,这应该是双赢的局面。但是,PayPal这家第三方支付机构的境外支付服务商性质,却很容易令国内金融界产生对个人信息隐私、甚至国家信息安全的忧虑。
之前,要成为PayPal的用户,用户必须提交个人的姓名、国籍、地址、联系方式、邮箱等基本信息。也就是说,通过注册,PayPal就已掌握了国内用户的基本信息;而未来,一旦中国银联持卡人将银行卡与PayPal挂钩,PayPal还将掌握用户个人的银行卡等敏感资料—要知道,银联手中可是握有全国十几亿张银行卡用户的信息。并且,用户在平台上的日常支付行为还将暴露个人的消费能力和信用状况。
这难免让金融界产生担忧:这些敏感信息由国外支付平台掌握是否合适?这是否会对我们的金融体系造成较大的威胁?很难说这样的忧虑没有道理。按照国务院《征信管理条例(征求意见稿)》显示,个人交易信息也属于公民个人的金融信息和隐私信息,公民个人的金融信息放在国外应该也是不合规的,但PayPal的交易信息都是要通过PayPal总部处理的,因此包括用户的银行卡信息、收货地址信息、电话信息被PayPal掌握可能无法避免。
按照目前的规定,金融信息属于敏感信息,大部分是不允许外国公司进行保管和处理的。尽管第三方支付领域的相关管理办法尚未出台,但根据此前央行颁布的《支付清算组织管理办法(草案)》显示,央行对行业从业者的资本结构有非常严格的限定,必须是内资占绝大比例的公司才能从事这一业务,这显示出央行在金融安全层面的深思熟虑。而银联与PayPal的这一合作无疑在某种程度上与央行的相关规定存在冲突。相应的,未来如果PayPal寻求在国内落地成立新公司,那么肯定需要上报商务部,并由中国人民银行前置审批,而如果PayPal以境外投资者独资的形式申报,估计很难通过。
更何况,我国延宕已久的第三方支付牌照至今还没有正式发放,不受银行监管。因此,别有用心之人可以利用这个空子,利用第三方支付,将赌博、色情等搬上网络。比如,专门成立公司,并与某些公司签订第三方支付协议。由其它公司接受参赌人的赌资,再通过转账、投资等方面,将非法所得的变成“合法”。对这种现象,也不能不防。
既有第三方支付普遍面临的牌照忧虑,又有境外机构的尴尬身份,种种隐忧,都将对PayPal借道银联攫取中国支付市场份额提出了种种挑战。虽然目前中国消费者购买海外产品的市场仍然处在早期阶段。但随着未来这一市场的壮大,上述种种质疑存在的政策层面的变数,恐怕依然摆在PayPal面前。