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【摘要】“银联商务移动互联网综合支付系统”是银联商务有限公司（以下简称“银商”）推出的为商户和个人提供基于移动互联网的支付管理平台、服务内容、支付插件、支付终端等的一体化综合支付服务解决方案。本文运用了SWOT分析的思想，通过对该系统的产品和业务功能的分析，指出了该系统在移动互联网支付领域的竞争优势。
【关键词】移动互联网市场竞争竞争优势
一、引言
随着3G技术的兴起和发展，带来移动电子商务的兴起，使手机成为更便捷的交易终端。最近几年，中国互联网高速发展，普及率不断提高为电子商务的高速发展打下了最坚实的基础。随着智能移动终端的高速发展普及，以及金融脱媒趋势的日益强化，传统金融正在前所未有的冲击，以P2P、众筹模式、第三方支付为核心的互联网金融新兴产业正在逐渐形成。将移动互联网和智能手机相结合的移动互联网支付产业迅速发展，移动互联网支付市场的竞争愈发激烈，各大第三方支付企业纷纷研发和推出产品抢占市场份额。为了能在此市场占有一席之地，设计的产品和业务就需要独特的竞争优势。
二、系统介绍
（一）系统组成
“银联商务移动互联网综合支付系统”主要由移动互联网支付管理平台、“全民付”手机客户端、“全民捷付”手机支付插件、“一盒宝”手机刷卡器和移动互联网支付前置平台几部分组成。
（二）业务和产品功能
1.全民付。全民付，是银联商务为“服务社会，方便大众”而开展的全国性便民支付服务业务。依托公司遍布全国的ATM、POS、自助终端、网上支付等各种支付渠道，为广大持卡人提供公共事业缴费、信用卡还款、手机充值、账单号支付等丰富业务内容，实现“全民生活便利付”的美好生活体验。
全民付支持包括信用卡还款、手机充值、账单号支付、跨行转账、余额查询、公共事业缴费、机票订购、目录销售、游戏充值、慈善捐款、彩票投注等功能。
2.全民捷付。全民捷付手机客户端以独立的APP的形式发布，安装于用户智能手机，在操作系统中注册为服务，供其他APP调起。当商户APP完成订单生成，需要提交支付时，调起全民捷付APP，将商户订单信息传递给全民捷付APP。全民捷付APP向持卡人展示订单信息后，采集用户输入的支付信息，提交前置系统，由前置系统转发后台交易处理系统，完成支付。
3.一盒宝。“一盒宝”手机刷卡器为个人用户提供有卡支付的便捷终端，主要包括个人用户管理和商户管理两个模块。管理平台为个人用户提供了注册、登陆、设备绑定及解绑、用户密码变更等功能。所有用户相关操作均会作用到银商用户系统，一盒宝管理平台不保存用户信息。商户管理模块主要功能包括商户接入、商户订单上送、商户订单支付、交易结果销账、订单查询等。
三、市场竞争格局
目前全球移动互联网支付产业可基本划分为五类：非接触式支付（sales at pos，用手机在POS机端支付，如Google Wallet）、移动收银终端（sales as pos，把移动设备变身为POS机，如Square）、综合移动支付平台（PayPal、快钱）、手机账单（虚拟数字账户PaymentOne）、自建自用封闭平台（星巴克）。近两年随着以手机刷卡器为典型产品的美国“square”刷卡器在美国取得快速发展以后，国内支付企业也开始在移动互联网支付领域进行相应的产品布局。从2011年下半年开始，众多国内企业都参与到类似于Square技术领域的研发，快钱、拉卡拉、乐刷、盒子支付等相继推出了手机刷卡器产品。如果以目标市场划分，国内刷卡器主要分为两种：一是以拉卡拉、乐刷、盒子支付为代表的面向个人用户；二是以快钱“快刷”为代表的面向企业客户。从移动互联网平台建设到支付终端研发，国内各大第三方支付企业正围绕移动互联网进行创新技术研发，快速抢占移动互联网支付市场的份额。
四、竞争优势
（一）同时面向企业和个人，有卡无卡均支持
“全民付”手机客户端提供用户便民支付的服务内容；“全民捷付”手机支付插件为银商商户提供基于移动互联网的支付手段，从而服务于其个人用户；“一盒宝”手机刷卡器为个人用户提供有卡支付的便捷终端。
（二）多种功能和多家银行全面支持
全民付的还款功能支持中国银行、招商银行、建设银行、工商银行等38家银行的信用卡还款和所有带有银联标识的借记卡还款；公共事业缴费功能支持水费缴纳、电费缴纳、煤气费缴纳、通讯费和宽带费缴纳；机票订购功能支持国内除春秋航空外所有航空公司的机票预定。
（三）安全方便的系统
“一盒宝”手机刷卡器通过硬件对银行卡数据进行加密，极大地提高了数据传输的安全性；相当于传统银行卡刷卡支付的支付方式简单方便；利用手机智能终端的音频接口，无需任何改造更加便捷；兼容IOS、Android平台，适配多种机型，体积小方便携带，随时随地都能使用。
（四）完善的管理机制和应急机制
截止2015年4月底，银联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构，市场网络覆盖全国337个地级以上城市，覆盖率为100%，保证了银商能在最短的时间内解决用户遇到的问题。
五、SWOT分析
六、总结
“银联商务移动互联网综合支付系统”利用银联商务现有的有卡、无卡等支付渠道，以独立应用或控件的方式，向商户提供面向移动客户端的支付工具，实现商户客户端浏览、购物和支付的一体化。该系统将手机转变为随时、随地、随身的个人金融支付终端，为用户提供了安全快捷的支付服务。目前该系统支持无卡支付和刷卡支付；支持200多家银行的借记卡和信用卡；多重安全控制手段，全方位的安全设计，确保支付安全；支付操作便捷易用。充分利用和发挥多种竞争优势，“银联商务移动互联网综合支付系统”必然会在竞争激烈的第三方支付市场占有越来越多的市场份额。
【关键词】移动互联网市场竞争竞争优势
一、引言
随着3G技术的兴起和发展，带来移动电子商务的兴起，使手机成为更便捷的交易终端。最近几年，中国互联网高速发展，普及率不断提高为电子商务的高速发展打下了最坚实的基础。随着智能移动终端的高速发展普及，以及金融脱媒趋势的日益强化，传统金融正在前所未有的冲击，以P2P、众筹模式、第三方支付为核心的互联网金融新兴产业正在逐渐形成。将移动互联网和智能手机相结合的移动互联网支付产业迅速发展，移动互联网支付市场的竞争愈发激烈，各大第三方支付企业纷纷研发和推出产品抢占市场份额。为了能在此市场占有一席之地，设计的产品和业务就需要独特的竞争优势。
二、系统介绍
（一）系统组成
“银联商务移动互联网综合支付系统”主要由移动互联网支付管理平台、“全民付”手机客户端、“全民捷付”手机支付插件、“一盒宝”手机刷卡器和移动互联网支付前置平台几部分组成。
（二）业务和产品功能
1.全民付。全民付，是银联商务为“服务社会，方便大众”而开展的全国性便民支付服务业务。依托公司遍布全国的ATM、POS、自助终端、网上支付等各种支付渠道，为广大持卡人提供公共事业缴费、信用卡还款、手机充值、账单号支付等丰富业务内容，实现“全民生活便利付”的美好生活体验。
全民付支持包括信用卡还款、手机充值、账单号支付、跨行转账、余额查询、公共事业缴费、机票订购、目录销售、游戏充值、慈善捐款、彩票投注等功能。
2.全民捷付。全民捷付手机客户端以独立的APP的形式发布，安装于用户智能手机，在操作系统中注册为服务，供其他APP调起。当商户APP完成订单生成，需要提交支付时，调起全民捷付APP，将商户订单信息传递给全民捷付APP。全民捷付APP向持卡人展示订单信息后，采集用户输入的支付信息，提交前置系统，由前置系统转发后台交易处理系统，完成支付。
3.一盒宝。“一盒宝”手机刷卡器为个人用户提供有卡支付的便捷终端，主要包括个人用户管理和商户管理两个模块。管理平台为个人用户提供了注册、登陆、设备绑定及解绑、用户密码变更等功能。所有用户相关操作均会作用到银商用户系统，一盒宝管理平台不保存用户信息。商户管理模块主要功能包括商户接入、商户订单上送、商户订单支付、交易结果销账、订单查询等。
三、市场竞争格局
目前全球移动互联网支付产业可基本划分为五类：非接触式支付（sales at pos，用手机在POS机端支付，如Google Wallet）、移动收银终端（sales as pos，把移动设备变身为POS机，如Square）、综合移动支付平台（PayPal、快钱）、手机账单（虚拟数字账户PaymentOne）、自建自用封闭平台（星巴克）。近两年随着以手机刷卡器为典型产品的美国“square”刷卡器在美国取得快速发展以后，国内支付企业也开始在移动互联网支付领域进行相应的产品布局。从2011年下半年开始，众多国内企业都参与到类似于Square技术领域的研发，快钱、拉卡拉、乐刷、盒子支付等相继推出了手机刷卡器产品。如果以目标市场划分，国内刷卡器主要分为两种：一是以拉卡拉、乐刷、盒子支付为代表的面向个人用户；二是以快钱“快刷”为代表的面向企业客户。从移动互联网平台建设到支付终端研发，国内各大第三方支付企业正围绕移动互联网进行创新技术研发，快速抢占移动互联网支付市场的份额。
四、竞争优势
（一）同时面向企业和个人，有卡无卡均支持
“全民付”手机客户端提供用户便民支付的服务内容；“全民捷付”手机支付插件为银商商户提供基于移动互联网的支付手段，从而服务于其个人用户；“一盒宝”手机刷卡器为个人用户提供有卡支付的便捷终端。
（二）多种功能和多家银行全面支持
全民付的还款功能支持中国银行、招商银行、建设银行、工商银行等38家银行的信用卡还款和所有带有银联标识的借记卡还款；公共事业缴费功能支持水费缴纳、电费缴纳、煤气费缴纳、通讯费和宽带费缴纳；机票订购功能支持国内除春秋航空外所有航空公司的机票预定。
（三）安全方便的系统
“一盒宝”手机刷卡器通过硬件对银行卡数据进行加密，极大地提高了数据传输的安全性；相当于传统银行卡刷卡支付的支付方式简单方便；利用手机智能终端的音频接口，无需任何改造更加便捷；兼容IOS、Android平台，适配多种机型，体积小方便携带，随时随地都能使用。
（四）完善的管理机制和应急机制
截止2015年4月底，银联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构，市场网络覆盖全国337个地级以上城市，覆盖率为100%，保证了银商能在最短的时间内解决用户遇到的问题。
五、SWOT分析
六、总结
“银联商务移动互联网综合支付系统”利用银联商务现有的有卡、无卡等支付渠道，以独立应用或控件的方式，向商户提供面向移动客户端的支付工具，实现商户客户端浏览、购物和支付的一体化。该系统将手机转变为随时、随地、随身的个人金融支付终端，为用户提供了安全快捷的支付服务。目前该系统支持无卡支付和刷卡支付；支持200多家银行的借记卡和信用卡；多重安全控制手段，全方位的安全设计，确保支付安全；支付操作便捷易用。充分利用和发挥多种竞争优势，“银联商务移动互联网综合支付系统”必然会在竞争激烈的第三方支付市场占有越来越多的市场份额。