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美国互助银行的发展经历了繁荣、衰落、平稳良好发展的历史变迁过程。信息、政府管制和内部治理结构三大因素是互助银行发展成功与否的重要原因。互助银行为我国正在经历的农村金融改革提供了重要的参照。借助美国互助银行的发展经验,互助银行的发展应当致力于改善内部治理结构,加强对经营管理层的约束和激励,同时政府也应当提供扶持发展互助银行的规范化路径。