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商业银行的经营应该奉行谨慎经营的原则，不遵守这一原则，会导致灾难性的后果，如不良资产的攀升，甚至银行倒闭。从产权角度分析国有商业银行与股份制银行的在经营行为方面存在的差异，运用实际数据，分别比较银行超额准备率，贷款资产比率、贷存比和贷款损失准备效率四大指标，论证股份制银行比国有银行的经营更为谨慎，而国有银行正朝着谨慎经营方向变革。