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摘要：近年来，随着我国农村地区的快速发展，特别是农村地区小微企业的发展，产生了较大的融资需求。在一些欠发达地区的农村中，融资难问题困扰着众多小微企业，也成为限制欠发达地区农村经济发展的一个重要因素。本文阐述了在欠发达地区农村进行融资渠道拓展的意义，分析了我国欠发达地区农村资金投融资渠道现状中存在的问题，并且提出了相应的对策建议。
关键词：欠发达地区 农村 投融资渠道
对于欠发达地区农村来说，发展农村企业是带动农村经济增长，提高农民收入水平的重要途径，在这一过程中，通过建设完善的农村资金投融资渠道，为农村企业发展提供融资保障是非常关键的一个环节。就我国欠发达地区农村企业发展情况来看，普遍存在融资难的问题，主要表现在融资渠道较窄，融资成本较高等方面。
一、欠发达地区农村进行融资渠道拓展的意义
资金投融资活动对促进欠发达地区农村经济发展有着重要的作用，特别是在对促进农村地区小微企业的发展中，能够为小微企业创业和发展提供相应的资金支持。近年来，很多欠发达地区农村都出现了越来越多的小微企业，这些企业大多是根据其地区经济特色所发展起来的相关企业，其中一些农村出现了很多电商小微企业。在这些小微企业的发展中，对资金有着较大的需求，特别是在初创阶段，由于启动资金不足，更加依赖融资。然而也应当看到，在当前欠发达地区的农村经济发展中，其资金投融资渠道较窄，并没有形成较为丰富的资金投融资渠道体系，没有为促进欠发达地区农村经济发展起到较好的促进作用。同时，就当前欠发达地区农村的资金投融资情况来看，还面临着融资成本较高以及缺乏充足的资金保障等问题。这些问题的存在，也对欠发达地区农村经济发展造成了不利影响，不利于农村小微企业的发展。
二、当前欠发达地区农村资金投融资渠道中存在的问题
（一）融资渠道较窄
当前在欠发达地区，可供农村小微企业选择的投融资渠道极为有限，其中以银行贷款为主，还有部分企业选择民间借贷这种融资渠道。无论是银行贷款还是民间借贷，都有着很强的局限性，例如银行贷款对于抵押物有着严格的要求，并且近年来银行贷款在小微企业融资方面的放款规模也在不断降低，缺乏较好的融资支持。一方面，对于民间借贷这种融资渠道来说，其融资成本较高，会带来相应的融资风险。虽然近年来出现了互联网融资方式，但是由于很多欠发达地区农村小微企业并不了解互联网金融，其支持范围并不大，难以获得较好的资产支持。整体而言，融资渠道较窄问题是目前欠发达地区农村资金投融资渠道中存在的一个客观问题，也是融资环境问题，没有为欠发达地区农村资金投融资营造良好的融资环境。同时，融资渠道较窄问题也反映出目前相关政府部门对于欠发达地区农村的经济发展还缺乏有针对性的支持政策。另一方面，对于投资者来说，其投资渠道也较窄，虽然一些投资者认识到了农村小微企业的发展前景和活力，但是由于缺乏较好的投资渠道和信息整合平台，难以较好的对农村小微企业进行投资。
（二）融资成本较高
融资成本较高问题事实上与融资渠道较窄问题也有着很大的关联性，正是由于目前欠发达地区农村在资金投融资方面的渠道较窄，可以选择融资渠道较少，才使得融资成本较高，并且也面临更大的融资风险。银行贷款本身由于有着一定的政策支持，其融资成本对于农村小微企业而言尚可以接受，然而由于相当一部分欠发达地区农村小微企业并不能获得银行贷款，缺乏信用记录和抵押物，因而往往会选择融资成本较高的民间借贷，这样一来，就会极大压缩农村小微企业的利润水平，降低企业经营管理者的发展欲望。另一方面，较高的融资成本也带来了一定的流动性风险，很多农村小微企业为了支付融资成本，偿还流动债务，不得不进行再次融资，其中又以民间借贷为主，在这一过程中，产生了更高的融资成本。
（三）缺乏充足的融资资金保障
缺乏充足的融资资金保障主要是指当前不发达地区农村资金投融资中，很多农村企业所获得的融资资金支持是较为有限的，特别是在银行贷款方面，大多数农村小微企业难以通过银行贷款获得充足的资金支持。应当指出，虽然近年来我国相关政府部门加大了对不发达地区农村小微企业融资的政策支持力度，在银行贷款方面予以优惠，但是由于农村小微企业贷款有较高的风险，并且收益较低，银行在这一业务方面开展得并不积极，放款规模也十分有限，并没有较好满足农村小微企业的资金需求。而在民间借贷方面，目前我国民间借贷市场发展并不规范，缺乏较为完善的监管机制，也产生了巨大的风险。因而农村小微企业同样难以在民间借贷方面进行充分的融资。这样一来，对于不发达地区的农村小微企业来说，由于缺乏必要的发展资金，会在初创阶段面临着较大的经营困境，当业务出现转机后，也难以快速进行市场拓展。
三、关于拓展欠发达地区农村资金投融资渠道的对策
（一）积极发展网络融资渠道
针对当前欠发达地区农村资金投融资渠道较窄的问题，应当积极进行融资渠道拓展，结合欠发达地区农村资金投融资渠道实际情况，发展网络融资渠道是一个较好的途径。网络融资渠道可以更加便捷的为农村小微企业提供融资支持，特别是在审批放款方面，相较于银行贷款而言更具优势，小微企业也可以根据自己的实际情况，选择适宜的融资方式。同时，网络融资渠道的建立，也是一种投融资信息整合的平台，利用网络平台在信息共享和传播方面的优势，使欠发达地区农村的资金需求与投资者投资需求结合在一起，为投资者提供相应的资金需求信息，便于投资者通过各种形式对农村小微企业进行投资。由此可见，发展网络融资渠道，对于促进欠发达地区农村资金投融资渠道拓展有重要作用。
（二）降低融资成本
降低融资成本，主要是从两方面来说。一方面，相关政府部门应当加大对于欠发达地区农村小微企业融资的支持力度，例如在银行贷款方面给予更多的贷款利率优惠，扶持欠发达地区农村小微企业的发展，从而带动整个农村经济发展。加强对民间借贷的监管力度，明确规定民间借贷的最高利率，这对降低农村小微企业融资成本也有重要的作用。另一方面，从欠发达地区农村小微企业自身情况来说，也应当建立更加完善的融资决策机制，在融资过程中结合自身的实际情况以及对未来发展情况的评估，确定合理的融资规模，克制对于融资规模追求的偏好问题。建立完善的融资风险和财务风险控制机制，严格控制由融资活动所带来的融资风险，并且加强对负债结构的优化，通过对长期负债和短期负债结构的组合优化，降低融资成本。整体而言，降低融资成本，是保障欠发达地区农村小微企业发展活力和竞争优势的基础，也能够提升其利润空间，保持经营者较好的拓展欲望。
（三）为欠发达地区农村资金融资提供充足的资金保障
就当前欠发达地区农村资金投融资情况来看，很多农村小微企业缺乏充足的资金支持，难以获得实现发展战略的充足融资。相关政府部门应当对商业银行进行正确的引导，特别是对于国有商业银行而言，应当发挥在促进欠发达地区农村经济发展方面的责任，为其经济发展提供更加充足的资金支持，提高对于小微企业融资的支持范围。相关部门应当引导社会资本进入这一投资领域，为投资者提供相应的投融资信息平台，提高对农村小微企业融资的支持力度。同时，在这一过程中，一些欠发达地区农村小微企业也应当积极寻求更多的融资渠道，通过一些融资平台联系投资者。在融资资金保障方面，相关政府部门应当积极承担起相应的责任，促使欠发达地区小微企业能够在融资中获得更加充足的资金，特别是对于一些有较好发展前景和发展活力的小微企业，应当进行重点扶持。
四、结论
积极拓展欠发达地区投融资渠道，对于促进欠发达地区农村经济发展，提高农民收入有着重要作用。从当前欠发达地区农村资金投融资渠道情况来看，主要存在着融资渠道较窄、融资成本较高以及缺乏较好的融资资金保障等问题。针对当前欠发达地区农村资金投融资渠道问题，应当积极采取相应的对策，积极发展网络融资渠道，降低融资成本，为欠发达地区农村资金融资提供充足的资金保障。
参考文献：
[1]张三峰，王非，贾愚.信用评级对农户融资渠道选择意愿的影响——基于10省（区农户信贷调查数据的分析[J]. 中国农村经济，2013（7）：72—84
[2]张扬.农村中小企业融资渠道选择及影响因素[J].金融论坛，2012（6）：50—58
[3]王钦广. 农村小微企业融资难——成因及对策[J]. 理论与改革，2014（3）：84—87
[4]贾蒙蒙.农村资金互助社的融资困境及其法律对策研究——兼评《农村资金互助社管理暂行规定》[J].创新，2013（3）：73—77
（王安琪，西南大学经济管理学院。研究方向：宏观经济学和微观经济学）
关键词：欠发达地区 农村 投融资渠道
对于欠发达地区农村来说，发展农村企业是带动农村经济增长，提高农民收入水平的重要途径，在这一过程中，通过建设完善的农村资金投融资渠道，为农村企业发展提供融资保障是非常关键的一个环节。就我国欠发达地区农村企业发展情况来看，普遍存在融资难的问题，主要表现在融资渠道较窄，融资成本较高等方面。
一、欠发达地区农村进行融资渠道拓展的意义
资金投融资活动对促进欠发达地区农村经济发展有着重要的作用，特别是在对促进农村地区小微企业的发展中，能够为小微企业创业和发展提供相应的资金支持。近年来，很多欠发达地区农村都出现了越来越多的小微企业，这些企业大多是根据其地区经济特色所发展起来的相关企业，其中一些农村出现了很多电商小微企业。在这些小微企业的发展中，对资金有着较大的需求，特别是在初创阶段，由于启动资金不足，更加依赖融资。然而也应当看到，在当前欠发达地区的农村经济发展中，其资金投融资渠道较窄，并没有形成较为丰富的资金投融资渠道体系，没有为促进欠发达地区农村经济发展起到较好的促进作用。同时，就当前欠发达地区农村的资金投融资情况来看，还面临着融资成本较高以及缺乏充足的资金保障等问题。这些问题的存在，也对欠发达地区农村经济发展造成了不利影响，不利于农村小微企业的发展。
二、当前欠发达地区农村资金投融资渠道中存在的问题
（一）融资渠道较窄
当前在欠发达地区，可供农村小微企业选择的投融资渠道极为有限，其中以银行贷款为主，还有部分企业选择民间借贷这种融资渠道。无论是银行贷款还是民间借贷，都有着很强的局限性，例如银行贷款对于抵押物有着严格的要求，并且近年来银行贷款在小微企业融资方面的放款规模也在不断降低，缺乏较好的融资支持。一方面，对于民间借贷这种融资渠道来说，其融资成本较高，会带来相应的融资风险。虽然近年来出现了互联网融资方式，但是由于很多欠发达地区农村小微企业并不了解互联网金融，其支持范围并不大，难以获得较好的资产支持。整体而言，融资渠道较窄问题是目前欠发达地区农村资金投融资渠道中存在的一个客观问题，也是融资环境问题，没有为欠发达地区农村资金投融资营造良好的融资环境。同时，融资渠道较窄问题也反映出目前相关政府部门对于欠发达地区农村的经济发展还缺乏有针对性的支持政策。另一方面，对于投资者来说，其投资渠道也较窄，虽然一些投资者认识到了农村小微企业的发展前景和活力，但是由于缺乏较好的投资渠道和信息整合平台，难以较好的对农村小微企业进行投资。
（二）融资成本较高
融资成本较高问题事实上与融资渠道较窄问题也有着很大的关联性，正是由于目前欠发达地区农村在资金投融资方面的渠道较窄，可以选择融资渠道较少，才使得融资成本较高，并且也面临更大的融资风险。银行贷款本身由于有着一定的政策支持，其融资成本对于农村小微企业而言尚可以接受，然而由于相当一部分欠发达地区农村小微企业并不能获得银行贷款，缺乏信用记录和抵押物，因而往往会选择融资成本较高的民间借贷，这样一来，就会极大压缩农村小微企业的利润水平，降低企业经营管理者的发展欲望。另一方面，较高的融资成本也带来了一定的流动性风险，很多农村小微企业为了支付融资成本，偿还流动债务，不得不进行再次融资，其中又以民间借贷为主，在这一过程中，产生了更高的融资成本。
（三）缺乏充足的融资资金保障
缺乏充足的融资资金保障主要是指当前不发达地区农村资金投融资中，很多农村企业所获得的融资资金支持是较为有限的，特别是在银行贷款方面，大多数农村小微企业难以通过银行贷款获得充足的资金支持。应当指出，虽然近年来我国相关政府部门加大了对不发达地区农村小微企业融资的政策支持力度，在银行贷款方面予以优惠，但是由于农村小微企业贷款有较高的风险，并且收益较低，银行在这一业务方面开展得并不积极，放款规模也十分有限，并没有较好满足农村小微企业的资金需求。而在民间借贷方面，目前我国民间借贷市场发展并不规范，缺乏较为完善的监管机制，也产生了巨大的风险。因而农村小微企业同样难以在民间借贷方面进行充分的融资。这样一来，对于不发达地区的农村小微企业来说，由于缺乏必要的发展资金，会在初创阶段面临着较大的经营困境，当业务出现转机后，也难以快速进行市场拓展。
三、关于拓展欠发达地区农村资金投融资渠道的对策
（一）积极发展网络融资渠道
针对当前欠发达地区农村资金投融资渠道较窄的问题，应当积极进行融资渠道拓展，结合欠发达地区农村资金投融资渠道实际情况，发展网络融资渠道是一个较好的途径。网络融资渠道可以更加便捷的为农村小微企业提供融资支持，特别是在审批放款方面，相较于银行贷款而言更具优势，小微企业也可以根据自己的实际情况，选择适宜的融资方式。同时，网络融资渠道的建立，也是一种投融资信息整合的平台，利用网络平台在信息共享和传播方面的优势，使欠发达地区农村的资金需求与投资者投资需求结合在一起，为投资者提供相应的资金需求信息，便于投资者通过各种形式对农村小微企业进行投资。由此可见，发展网络融资渠道，对于促进欠发达地区农村资金投融资渠道拓展有重要作用。
（二）降低融资成本
降低融资成本，主要是从两方面来说。一方面，相关政府部门应当加大对于欠发达地区农村小微企业融资的支持力度，例如在银行贷款方面给予更多的贷款利率优惠，扶持欠发达地区农村小微企业的发展，从而带动整个农村经济发展。加强对民间借贷的监管力度，明确规定民间借贷的最高利率，这对降低农村小微企业融资成本也有重要的作用。另一方面，从欠发达地区农村小微企业自身情况来说，也应当建立更加完善的融资决策机制，在融资过程中结合自身的实际情况以及对未来发展情况的评估，确定合理的融资规模，克制对于融资规模追求的偏好问题。建立完善的融资风险和财务风险控制机制，严格控制由融资活动所带来的融资风险，并且加强对负债结构的优化，通过对长期负债和短期负债结构的组合优化，降低融资成本。整体而言，降低融资成本，是保障欠发达地区农村小微企业发展活力和竞争优势的基础，也能够提升其利润空间，保持经营者较好的拓展欲望。
（三）为欠发达地区农村资金融资提供充足的资金保障
就当前欠发达地区农村资金投融资情况来看，很多农村小微企业缺乏充足的资金支持，难以获得实现发展战略的充足融资。相关政府部门应当对商业银行进行正确的引导，特别是对于国有商业银行而言，应当发挥在促进欠发达地区农村经济发展方面的责任，为其经济发展提供更加充足的资金支持，提高对于小微企业融资的支持范围。相关部门应当引导社会资本进入这一投资领域，为投资者提供相应的投融资信息平台，提高对农村小微企业融资的支持力度。同时，在这一过程中，一些欠发达地区农村小微企业也应当积极寻求更多的融资渠道，通过一些融资平台联系投资者。在融资资金保障方面，相关政府部门应当积极承担起相应的责任，促使欠发达地区小微企业能够在融资中获得更加充足的资金，特别是对于一些有较好发展前景和发展活力的小微企业，应当进行重点扶持。
四、结论
积极拓展欠发达地区投融资渠道，对于促进欠发达地区农村经济发展，提高农民收入有着重要作用。从当前欠发达地区农村资金投融资渠道情况来看，主要存在着融资渠道较窄、融资成本较高以及缺乏较好的融资资金保障等问题。针对当前欠发达地区农村资金投融资渠道问题，应当积极采取相应的对策，积极发展网络融资渠道，降低融资成本，为欠发达地区农村资金融资提供充足的资金保障。
参考文献：
[1]张三峰，王非，贾愚.信用评级对农户融资渠道选择意愿的影响——基于10省（区农户信贷调查数据的分析[J]. 中国农村经济，2013（7）：72—84
[2]张扬.农村中小企业融资渠道选择及影响因素[J].金融论坛，2012（6）：50—58
[3]王钦广. 农村小微企业融资难——成因及对策[J]. 理论与改革，2014（3）：84—87
[4]贾蒙蒙.农村资金互助社的融资困境及其法律对策研究——兼评《农村资金互助社管理暂行规定》[J].创新，2013（3）：73—77
（王安琪，西南大学经济管理学院。研究方向：宏观经济学和微观经济学）