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信贷风险事关银行业的生存和社会的稳定，已引起有关各方的广泛关注．本文分析了国内外现有信贷风险决策理论和方法的弊端；探讨了建立信贷风险决策模型的综合清偿能力原则和银行真实损益原则；提出了贷款风险补偿、风险报酬最大、综合风险衡量和单位风险溢酬最大等决策准则；建立了贷款综合清偿能力的期望值模型，风险报酬决策分析模型，贷款的综合风险分析模型和单位风险的溢酬分析模型；为银行信贷风险管理提供了科学的决策理论和方法．