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中图分类号：F2763 文献标识码：A
摘要：金融机构和中小企业尤其是中小企业的科技创新活动之间存在显著的信息不对称，需要经纪人来促进信息揭示乃至提供风险保证（如担保等），促进中小企业的融资和金融资金的有效配置。金融经纪人专门从事金融市场的信息收集、整理和利用，为资金、证券交易牵线搭桥，为供求双方沟通联系。中小企业融资难，金融经纪人扮演着金融环境的生力军，适度超前加快其发展，对于拉萨市中小企业发展和科技创新将产生深远影响。
关键词：拉萨；中小企业；金融经纪人
一、引言
面对加入WTO给金融经纪人带来的巨大挑战，如何趋利避害，促进金融经纪人质的飞跃，是一个重要课题。做好拉萨市金融经纪人建设的长远规划，完善金融经纪人制度；强化市场监管，加强金融经纪人人才的培养；深化金融经纪人体制改革，加快金融经纪人结构调整和经营机制转换的步伐；完善和发展拉萨市金融经纪人市场体系，丰富拉萨市的金融经纪人供给，是加快完善金融经纪人建设以支持拉萨市中小企业的成长和发展的当务之急。
二、拉萨中小企业的金融特征
拉萨市中小企业在促进经济增长、增加就业、促进科技进步、促进社会化专业分工、扩大出口等方面，发挥着不可忽视的作用。拉萨市经济发展水平相对落后于内地其它省会城市，其根本原因在于企业发展相对落后。而发展企业的必备条件之一是建立相应的金融支持体系，金融经纪人的存在促进了社会资金的优化配置和金融要素的合理流动，在市场经济体制下，它是金融体系中不可缺少的媒介。
拉萨中小企业经营规模小、生产效率低、财务制度不健全、信用状况差，往往很难达到金融机构的贷款条件，致使中小企业在获得银行和其他金融机构的债务融资时常常面临着有效的资金需求无法得到满足的现象。银行贷款仅能满足中小企业一般流动性资金的需求，而固定资产投资和业务拓展所需的长期资金需求则难以满足。
三、拉萨金融经纪公司的发展
拉萨中小企业相比内地一些中小企业，存在着规模偏小、人才缺乏、管理落后等问题，导致拉萨中小企业无法贷款，无法扩大规模，严重制约着拉萨中小企业的发展。而在内地一些城市，担保行业发展相当成熟，拉萨的担保行业却刚刚起步。当前，西藏担保体系的建设与内地仍存在很大的差距，担保机构的数量和担保业务量相对滞后，同时，西藏的中小企业大多还处于建设期、发展期，融资需求很大，急需银行、担保公司的资金支持。
四、拉萨中小企业金融经纪人建设的政策环境因素
（一）优势
专业的金融中介机构将逐渐在中国金融市场上扮演举足轻重的地位。在现代金融市场中，金融经纪是金融中介三驾马车之一，为金融供求双方“牵线搭桥”，对金融经纪关系的形式和实现起着至关重要作用。发展企业的必备条件之一是建立相应的金融支持体系。另一方面，金融经纪行业虽然在拉萨市尚处于拓荒阶段，但在民众需求、国家政策等诸多有利因素的作用下，其前景被普遍看好。
（二）劣势
1.经济环境：经济基础薄弱，产业结构不合理，市场主体单一，融资途径单一。
2.金融内生环境：金融市场主体存在制度性缺陷，金融产品少，金融体系中资产负债结构不合理。
3.社会环境：行政制度有待进一步深化改革，中介机构发展不规范，社会担保体系缺位。
（三）机会
“十二五”期间，全区金融保险发展机遇与挑战并存，但总体上机遇大于挑战，是可以大有作为、实现新跨越的时期。2010年，中央第五次西藏工作座谈会进一步赋予了我区更加宽松、更加优惠的金融政策，除继续执行现行的优惠贷款利率和利差补贴等政策外，还将综合补贴政策覆盖面由农行一家扩展到在藏所有银行业金融机构，帮助西藏组建地方性商业银行和设立国家政策性银行分支机构等。这些优惠政策，为推进西藏金融保险发展创新的良好外部环境和条件。
（四）挑战
由于自然、历史等原因，西藏仍属于欠发达地区，与全国平均发展水平还有较大差距，金融运行中存在着不少困难和问题。商业银行信贷规模控制对我们充分利用信贷资源，支持地方经济发展提出了挑战，一级法人机构制定的各种管理办法与西藏经济社会发展水平不完全相适应；金融服务水平与经济社会的发展不相适应；金融生态环境建设有待进一步加强；担保体系建设不完善等问题的存在，导致我区充裕的信贷资源难以得到有效的利用，金融助推经济发展的能量尚未完全释放。
五、完善拉萨中小企业的金融经纪人建设的对策
（一）金融经纪人建设
面对加入WTO给金融经纪人带来的巨大挑战，如何趋利避害，促进金融经纪人质的飞跃，是一个重要课题。做好拉萨市金融经纪人建设的长远规划，完善金融经纪人制度；强化市场监管，加强金融经纪人人才的培养；深化金融经纪人体制改革，加快金融经纪人结构调整和经营机制转换的步伐；完善和发展拉萨市金融经纪人市场体系，丰富拉萨市的金融经纪人供给，是加快完善金融经纪人建设以支持拉萨市中小企业的成长和发展的当务之急。
要规范中介机构的发展。一是加强中介机构的自身建设。二是加强对中介机构的监管。中介市场的发展离不开政府的有效监督。有必要成立一个专门的管理机构。同时，政府每年对所辖的中介机构的检查结果，专业资质等情况按照行业分类并予以公布，提高中介机构内部信息的透明度。
（二）信用担保体系
长期以来，拉萨市众多中小企业在发展中，普遍面临着资金短缺等问题，特别是一些产品有市场、有效益、有前途，但因资金周转困难，导致企业正常的生产经营活动无法进行，被迫停产关闭，职工下岗失业。拉萨中小企业发展时间短，财务管理很不规范，又缺少相应的抵押物，很难到银行贷到钱。
为此，市委、市政府本着政府主导、企业参与、市场化运作的原则，组建了国有控股的拉萨市信用担保有限责任公司，注册资本5000万元人民币。它的成立，填补了拉萨市信用担保体系的空白，为进一步建立多层次的中小企业信用担保体系奠定了坚实的基础。
（三）区域制度和政策
以特殊优惠金融政策落实为抓手，发挥金融撬动作用。积极落实特殊优惠金融政策，大力发挥金融撬动作用，引导在藏银行机构将吸收的存款主要用于服务西藏经济社会发展，取得明显成效。
辖区银行金融机构要建立符合西藏中小企业特点的信用评级制度，推动金融机构对符合条件的优质中小企业发放信用贷款。建立健全中小企业信用担保体系，积极推进自治区、地（市）、县三级信用担保体系建设。借鉴国内外中小企业信用担保体系建设成功经验，鼓励和支持组建商业性担保机构。设立中小企业贷款担保风险补偿资金，专项用于对担保机构以贷款担保代偿损失补偿和风险控制奖励。
参考文献
[1]梁冰.我国中小企业发展及融资状况调查报告[J].金融研究，2005.
[2]王霄，张捷.银行信贷配给与中小企业贷款[J].经济研究，2003，（7）.
[3]纪琼晓，麦克米伦缺欠与中小企业政策性融资[J].金融研究，2003.7.
[4]巴曙松.如何促进多层次中小企业融资体系的发展[J].商业周刊/中文版.2003
[5]张捷.中小企业的关第型借贷与银行组织结构[J].经济研究，2002（6）：32-37.
[6]李志赞，银行结构与中小企业融资[J]，经济研究，2002.6.
[7]张杰，民营经济的金融困境与融资次序[J]，经济研究，2000.4.
[8]杨娟.中小企业融资结构：理论与中国经验[M].北京：中国经济出版社.2008.
[9]纪敏.中小企业融资与金融体系完善[M].北京：中国人民大学.2003.
摘要：金融机构和中小企业尤其是中小企业的科技创新活动之间存在显著的信息不对称，需要经纪人来促进信息揭示乃至提供风险保证（如担保等），促进中小企业的融资和金融资金的有效配置。金融经纪人专门从事金融市场的信息收集、整理和利用，为资金、证券交易牵线搭桥，为供求双方沟通联系。中小企业融资难，金融经纪人扮演着金融环境的生力军，适度超前加快其发展，对于拉萨市中小企业发展和科技创新将产生深远影响。
关键词：拉萨；中小企业；金融经纪人
一、引言
面对加入WTO给金融经纪人带来的巨大挑战，如何趋利避害，促进金融经纪人质的飞跃，是一个重要课题。做好拉萨市金融经纪人建设的长远规划，完善金融经纪人制度；强化市场监管，加强金融经纪人人才的培养；深化金融经纪人体制改革，加快金融经纪人结构调整和经营机制转换的步伐；完善和发展拉萨市金融经纪人市场体系，丰富拉萨市的金融经纪人供给，是加快完善金融经纪人建设以支持拉萨市中小企业的成长和发展的当务之急。
二、拉萨中小企业的金融特征
拉萨市中小企业在促进经济增长、增加就业、促进科技进步、促进社会化专业分工、扩大出口等方面，发挥着不可忽视的作用。拉萨市经济发展水平相对落后于内地其它省会城市，其根本原因在于企业发展相对落后。而发展企业的必备条件之一是建立相应的金融支持体系，金融经纪人的存在促进了社会资金的优化配置和金融要素的合理流动，在市场经济体制下，它是金融体系中不可缺少的媒介。
拉萨中小企业经营规模小、生产效率低、财务制度不健全、信用状况差，往往很难达到金融机构的贷款条件，致使中小企业在获得银行和其他金融机构的债务融资时常常面临着有效的资金需求无法得到满足的现象。银行贷款仅能满足中小企业一般流动性资金的需求，而固定资产投资和业务拓展所需的长期资金需求则难以满足。
三、拉萨金融经纪公司的发展
拉萨中小企业相比内地一些中小企业，存在着规模偏小、人才缺乏、管理落后等问题，导致拉萨中小企业无法贷款，无法扩大规模，严重制约着拉萨中小企业的发展。而在内地一些城市，担保行业发展相当成熟，拉萨的担保行业却刚刚起步。当前，西藏担保体系的建设与内地仍存在很大的差距，担保机构的数量和担保业务量相对滞后，同时，西藏的中小企业大多还处于建设期、发展期，融资需求很大，急需银行、担保公司的资金支持。
四、拉萨中小企业金融经纪人建设的政策环境因素
（一）优势
专业的金融中介机构将逐渐在中国金融市场上扮演举足轻重的地位。在现代金融市场中，金融经纪是金融中介三驾马车之一，为金融供求双方“牵线搭桥”，对金融经纪关系的形式和实现起着至关重要作用。发展企业的必备条件之一是建立相应的金融支持体系。另一方面，金融经纪行业虽然在拉萨市尚处于拓荒阶段，但在民众需求、国家政策等诸多有利因素的作用下，其前景被普遍看好。
（二）劣势
1.经济环境：经济基础薄弱，产业结构不合理，市场主体单一，融资途径单一。
2.金融内生环境：金融市场主体存在制度性缺陷，金融产品少，金融体系中资产负债结构不合理。
3.社会环境：行政制度有待进一步深化改革，中介机构发展不规范，社会担保体系缺位。
（三）机会
“十二五”期间，全区金融保险发展机遇与挑战并存，但总体上机遇大于挑战，是可以大有作为、实现新跨越的时期。2010年，中央第五次西藏工作座谈会进一步赋予了我区更加宽松、更加优惠的金融政策，除继续执行现行的优惠贷款利率和利差补贴等政策外，还将综合补贴政策覆盖面由农行一家扩展到在藏所有银行业金融机构，帮助西藏组建地方性商业银行和设立国家政策性银行分支机构等。这些优惠政策，为推进西藏金融保险发展创新的良好外部环境和条件。
（四）挑战
由于自然、历史等原因，西藏仍属于欠发达地区，与全国平均发展水平还有较大差距，金融运行中存在着不少困难和问题。商业银行信贷规模控制对我们充分利用信贷资源，支持地方经济发展提出了挑战，一级法人机构制定的各种管理办法与西藏经济社会发展水平不完全相适应；金融服务水平与经济社会的发展不相适应；金融生态环境建设有待进一步加强；担保体系建设不完善等问题的存在，导致我区充裕的信贷资源难以得到有效的利用，金融助推经济发展的能量尚未完全释放。
五、完善拉萨中小企业的金融经纪人建设的对策
（一）金融经纪人建设
面对加入WTO给金融经纪人带来的巨大挑战，如何趋利避害，促进金融经纪人质的飞跃，是一个重要课题。做好拉萨市金融经纪人建设的长远规划，完善金融经纪人制度；强化市场监管，加强金融经纪人人才的培养；深化金融经纪人体制改革，加快金融经纪人结构调整和经营机制转换的步伐；完善和发展拉萨市金融经纪人市场体系，丰富拉萨市的金融经纪人供给，是加快完善金融经纪人建设以支持拉萨市中小企业的成长和发展的当务之急。
要规范中介机构的发展。一是加强中介机构的自身建设。二是加强对中介机构的监管。中介市场的发展离不开政府的有效监督。有必要成立一个专门的管理机构。同时，政府每年对所辖的中介机构的检查结果，专业资质等情况按照行业分类并予以公布，提高中介机构内部信息的透明度。
（二）信用担保体系
长期以来，拉萨市众多中小企业在发展中，普遍面临着资金短缺等问题，特别是一些产品有市场、有效益、有前途，但因资金周转困难，导致企业正常的生产经营活动无法进行，被迫停产关闭，职工下岗失业。拉萨中小企业发展时间短，财务管理很不规范，又缺少相应的抵押物，很难到银行贷到钱。
为此，市委、市政府本着政府主导、企业参与、市场化运作的原则，组建了国有控股的拉萨市信用担保有限责任公司，注册资本5000万元人民币。它的成立，填补了拉萨市信用担保体系的空白，为进一步建立多层次的中小企业信用担保体系奠定了坚实的基础。
（三）区域制度和政策
以特殊优惠金融政策落实为抓手，发挥金融撬动作用。积极落实特殊优惠金融政策，大力发挥金融撬动作用，引导在藏银行机构将吸收的存款主要用于服务西藏经济社会发展，取得明显成效。
辖区银行金融机构要建立符合西藏中小企业特点的信用评级制度，推动金融机构对符合条件的优质中小企业发放信用贷款。建立健全中小企业信用担保体系，积极推进自治区、地（市）、县三级信用担保体系建设。借鉴国内外中小企业信用担保体系建设成功经验，鼓励和支持组建商业性担保机构。设立中小企业贷款担保风险补偿资金，专项用于对担保机构以贷款担保代偿损失补偿和风险控制奖励。
参考文献
[1]梁冰.我国中小企业发展及融资状况调查报告[J].金融研究，2005.
[2]王霄，张捷.银行信贷配给与中小企业贷款[J].经济研究，2003，（7）.
[3]纪琼晓，麦克米伦缺欠与中小企业政策性融资[J].金融研究，2003.7.
[4]巴曙松.如何促进多层次中小企业融资体系的发展[J].商业周刊/中文版.2003
[5]张捷.中小企业的关第型借贷与银行组织结构[J].经济研究，2002（6）：32-37.
[6]李志赞，银行结构与中小企业融资[J]，经济研究，2002.6.
[7]张杰，民营经济的金融困境与融资次序[J]，经济研究，2000.4.
[8]杨娟.中小企业融资结构：理论与中国经验[M].北京：中国经济出版社.2008.
[9]纪敏.中小企业融资与金融体系完善[M].北京：中国人民大学.2003.