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一、农村信用社经营管理中存在的主要问题历史包袱沉重,亏损严重是农村信用社的普遍问题.农村信用社的历史包袱有三个部分:一是长期形成的不良贷款;二是长期积累的巨额亏损;包括经营亏损和储蓄存款的保值贴补支出;三是农业银行与农村信用社脱钩时的遗留问题等.形成历史包袱的原因,既有农村信用社长期以来的体制不顺、责任不明、行政干预、政策多变等因素,又有管理薄弱、监控不力、经营不善、道德风险等因素.