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摘要：十八大中明确指出解决好农业、农村、农民问题是全党工作重中之重，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径。农村信用合作社作为农村地区最主要的银行类金融机构，在促进城乡统筹发展一体化建设中应当如何积极发挥自身职能，大力推进城乡共同繁荣与进步。
关键词：城乡一体化；信用社
中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）04-0-01
我国西部地区包括重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、西藏、新疆、内蒙古等十二个省、市和自治区。土地面积681万平方公里，占全国总面积的71%；人口约3.5亿，占全国总人口的28%。 西部地区疆域辽阔，是我国经济欠发达、需要加强开发的地区。全国尚未实现温饱的贫困人口大部分分布于该地区，它也是我国少数民族聚集的地区。自从我国实施“西部大开发”战略以来，这些地区经济得到了前所未有的发展。当前，与中东部地区相比较，经济、文化、生活等方面还有很大差距。胡锦涛同志在党的十八大中明确指出；解决好农业、农村、农民问题是全党工作重中之重，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径。城乡一体化被提到前所未有的高度，成为各部门的中心工作，也成为各部门规划发展的重点前提和工作重心。
城乡一体化是城市化发展的一个新阶段，是随着生产力的发展而促进城乡居民生产方式、生活方式和居住方式变化的过程，是城乡人口、技术、资本、资源等要素相互融合，互为资源，互为市场，互相服务，逐步达到城乡之间在经济、社会、文化、生态上协调发展的过程。城乡一体化就是要把工业与农业、城市与乡村、城镇居民与农村居民作为一个整体，统筹规划、综合研究，通过体制改革和政策调整，促进城乡在规划建设、产业发展、市场信息、政策措施、生态环境保护、社会事业发展的一体化，改变长期形成的城乡二元经济结构，实现城乡在政策上的平等、产业发展上的互补、国民待遇上的一致，让农民享受到与城镇居民同样的文明和实惠，使整个城乡经济社会全面、协调、可持续发展。 城鄉一体化，是一项重大而深刻的社会变革。不仅是思想观念的更新，也是政策措施的变化；不仅是发展思路和增长方式的转变，也是产业布局和利益关系的调整；不仅是体制和机制的创新，也是领导方式和工作方法的改进。
农村信用合作社作为农村地区最主要的银行类金融机构，主要筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济。当前在我国西部地区的经济建设和经济发展中，农村信用社发挥了举足轻重的作用。以后在促进城乡统筹发展一体化建设中应当如何积极发挥自身职能，大力推进城乡共同繁荣与进步呢？
一、坚定不移地坚持“立足农村、服务三农”的市场定位
要从城乡一体化发展、支持社会主义新农村建设、构建和谐社会的大局出发，深刻认识做好农村金融服务工作的重要性和时代性，树立高度的政治责任感，把持续改善“三农”金融服务工作作为发展战略目标，努力把自身打造成为区别于国有商业银行和股份制城市商业银行，具有特色鲜明的农村银行业金融机构。让农民真正体会到农村信用社是农民自己的银行。农村信用社生在农村，长在农村，扎根在农村，其市场、竞争优势也在农村，要扬长避短，发挥多年来在农村、县域建立起来的独特服务网络、产品体系优势，深耕农村市场，创建针对性强的服务模式，巩固提升竞争优势。要把准目标市场客户，根据地域特征、年龄结构、文化程度、社会信誉度等指标对客户进行科学细分，建设目标客户储备库，诚信客户评定制，提高营销的针对性和有效性。切实立足当地，充分做实县域。更好地服务“三农”，服务贫困地区的百姓。
二、加速改革步伐，完善和创新经营管理机制
农村信用社受农村地区多年来传统观念的影响，思想上有许多陈旧观念。要彻底打破固有的思维定势，彻底从“粗放式”的经营模式中走出来，树立“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目的”的经营理念，确立优质服务和市场营销观念。要坚持以人为本，充分借鉴和学习其他商业银行先进的管理理念和管理经验，善于结合自身实际，敢于创新，完善自身的经营管理机制，以充分调动广大员工的工作积极性、主动性和创造性。要顺应社会形势发展，准确把握“三农”经济脉搏，围绕“三农”和小微企业贷款的服务便利度，因地制宜、因时制宜、因人制宜地不断创新产品。要有针对性地加强高素质人才的引进和员工业务素质的提高。大力加强企业文化建设，打造农村金融的特色产品和服务品牌，树立富有特色的现代金融企业形象。在我们偏远地区农民心目中树立一根高伟的标杆。
三、大力支持农村服务社会化、农业产业化发展
党的“十八大”中提出的城乡一体化进程中，农民们延续了千百年的传统生活方式、居住方式等将发生翻天覆地变革。对农村地区社会服务提出了新的要求。农村信用社要加大对农村私营经济、农村生活设施配套建设、行政村整治等的信贷支持，促进农村服务社会化程度的提高。要以农业结构调整为主线，积极扶持农民规模化和农场化经营，集中农业资源。积极扶持一批市场带动型农业的龙头企业，促进产、供、销一条龙经营格局加速发展。积极扶持“农业合作社”、“农村互助组”等新型农业生产组织方式，促进农业社会化市场服务体系的形成和发展。积极扶持农产品的精深加工与出口，农产品批发市场、农产品储藏基地、农产品运输线路、农产品销售网络的建设与完善健全。提高农产品的价值水平，提升其市场竞争能力，提高经营效益，从而促使农业经济快速转型。
四、牢固树立“支三农”观念，加大对小微企业的支持力度
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。因为国内经济社会的种种非理性因素，我国小微企业曾遭遇一系列严重影响生存与发展的困难，具体可概括为“两高两难两门”：成本高、税负高；用工难、融资难；玻璃门、弹簧门。对此，2012年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。特别是当前，在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构、发展农村经济、增加农民收入等方面，小微企业发挥着越来越重要的作用。推进城乡一体化，农村小微企业的稳健发展至关重要。农村信用社要把握好农村这一广阔市场，树立“支三农”观念，加大对农村小微企业的支持力度，调整信贷资金投向，促进小型实体经济健康发展，以工促农，通过发展工业，解决失地农民的就业问题。尤其是要加大对工业经济的雏形—家庭作坊式的小微企业的信贷资金投入力度，在小微企业厂房建设、机器购置、生产资料购买、工人培训、运输系统、销售宣传等环节给予信贷支持，积极发挥其在农村的影响力和带动作用。
五、抓住机遇，提升金融服务水平
在城乡一体化的建设中，随着农村地区经济的快速发展，农民收入逐年增加，“三农”对金融服务需求也提出了更高的要求，不再仅仅局限于存款、贷款等简单的业务类型，金融需求日益多样化，这就要求要把农户和当前市场的需求作为农村信用社调整经营策略的依据和方向，一心一意地为客户提供多元化、个性化的服务。要因地制宜，结合当地农业发展情况和农村经济特点，扩大农户和小微企业可用于贷款担保的财产范围，积极发展多种抵押、质押贷款方式。要与时俱进地发展小额农户信用贷款、小额联户担保贷款，科学调整贷款期限、贷款额度、贷款利率等要素，充分发挥好这些贷款产品的功能和作用。要加快中间业务的发展速度，把银行卡、网上银行、手机银行、理财业务、代理业务、信托投资等一系列成熟的产品推广到农村，推进农村金融服务电子化、信息化和科技化水平。要转变工作作风，求真务实，从根本上改善服务不尽职不尽责、支持难到位的突出问题，确保服务质量和经营效益有实质性的提高。要进一步简化贷款办理手续，持续深入开展并完善“阳光放贷”、“信用等级评价”等工程的建设，优化地方金融环境，促进农村文明建设水平。为西部边远农村地区的经济发展提供更广阔的服务平台。
参考文献：
[1]胡锦涛.中共十八大报告《坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进 为全面建成小康社会而奋斗》的报告，2012.
[2]江泽民.国务院关于进一步推进西部大开发的若干意见，1999.
[3]温家宝.2013年全国金融工作会议，2013.
作者简介：王守全（1974-），男，蒙古自治区察右中旗农村信用合作联社，中级经济师。
关键词：城乡一体化；信用社
中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）04-0-01
我国西部地区包括重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、西藏、新疆、内蒙古等十二个省、市和自治区。土地面积681万平方公里，占全国总面积的71%；人口约3.5亿，占全国总人口的28%。 西部地区疆域辽阔，是我国经济欠发达、需要加强开发的地区。全国尚未实现温饱的贫困人口大部分分布于该地区，它也是我国少数民族聚集的地区。自从我国实施“西部大开发”战略以来，这些地区经济得到了前所未有的发展。当前，与中东部地区相比较，经济、文化、生活等方面还有很大差距。胡锦涛同志在党的十八大中明确指出；解决好农业、农村、农民问题是全党工作重中之重，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径。城乡一体化被提到前所未有的高度，成为各部门的中心工作，也成为各部门规划发展的重点前提和工作重心。
城乡一体化是城市化发展的一个新阶段，是随着生产力的发展而促进城乡居民生产方式、生活方式和居住方式变化的过程，是城乡人口、技术、资本、资源等要素相互融合，互为资源，互为市场，互相服务，逐步达到城乡之间在经济、社会、文化、生态上协调发展的过程。城乡一体化就是要把工业与农业、城市与乡村、城镇居民与农村居民作为一个整体，统筹规划、综合研究，通过体制改革和政策调整，促进城乡在规划建设、产业发展、市场信息、政策措施、生态环境保护、社会事业发展的一体化，改变长期形成的城乡二元经济结构，实现城乡在政策上的平等、产业发展上的互补、国民待遇上的一致，让农民享受到与城镇居民同样的文明和实惠，使整个城乡经济社会全面、协调、可持续发展。 城鄉一体化，是一项重大而深刻的社会变革。不仅是思想观念的更新，也是政策措施的变化；不仅是发展思路和增长方式的转变，也是产业布局和利益关系的调整；不仅是体制和机制的创新，也是领导方式和工作方法的改进。
农村信用合作社作为农村地区最主要的银行类金融机构，主要筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济。当前在我国西部地区的经济建设和经济发展中，农村信用社发挥了举足轻重的作用。以后在促进城乡统筹发展一体化建设中应当如何积极发挥自身职能，大力推进城乡共同繁荣与进步呢？
一、坚定不移地坚持“立足农村、服务三农”的市场定位
要从城乡一体化发展、支持社会主义新农村建设、构建和谐社会的大局出发，深刻认识做好农村金融服务工作的重要性和时代性，树立高度的政治责任感，把持续改善“三农”金融服务工作作为发展战略目标，努力把自身打造成为区别于国有商业银行和股份制城市商业银行，具有特色鲜明的农村银行业金融机构。让农民真正体会到农村信用社是农民自己的银行。农村信用社生在农村，长在农村，扎根在农村，其市场、竞争优势也在农村，要扬长避短，发挥多年来在农村、县域建立起来的独特服务网络、产品体系优势，深耕农村市场，创建针对性强的服务模式，巩固提升竞争优势。要把准目标市场客户，根据地域特征、年龄结构、文化程度、社会信誉度等指标对客户进行科学细分，建设目标客户储备库，诚信客户评定制，提高营销的针对性和有效性。切实立足当地，充分做实县域。更好地服务“三农”，服务贫困地区的百姓。
二、加速改革步伐，完善和创新经营管理机制
农村信用社受农村地区多年来传统观念的影响，思想上有许多陈旧观念。要彻底打破固有的思维定势，彻底从“粗放式”的经营模式中走出来，树立“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目的”的经营理念，确立优质服务和市场营销观念。要坚持以人为本，充分借鉴和学习其他商业银行先进的管理理念和管理经验，善于结合自身实际，敢于创新，完善自身的经营管理机制，以充分调动广大员工的工作积极性、主动性和创造性。要顺应社会形势发展，准确把握“三农”经济脉搏，围绕“三农”和小微企业贷款的服务便利度，因地制宜、因时制宜、因人制宜地不断创新产品。要有针对性地加强高素质人才的引进和员工业务素质的提高。大力加强企业文化建设，打造农村金融的特色产品和服务品牌，树立富有特色的现代金融企业形象。在我们偏远地区农民心目中树立一根高伟的标杆。
三、大力支持农村服务社会化、农业产业化发展
党的“十八大”中提出的城乡一体化进程中，农民们延续了千百年的传统生活方式、居住方式等将发生翻天覆地变革。对农村地区社会服务提出了新的要求。农村信用社要加大对农村私营经济、农村生活设施配套建设、行政村整治等的信贷支持，促进农村服务社会化程度的提高。要以农业结构调整为主线，积极扶持农民规模化和农场化经营，集中农业资源。积极扶持一批市场带动型农业的龙头企业，促进产、供、销一条龙经营格局加速发展。积极扶持“农业合作社”、“农村互助组”等新型农业生产组织方式，促进农业社会化市场服务体系的形成和发展。积极扶持农产品的精深加工与出口，农产品批发市场、农产品储藏基地、农产品运输线路、农产品销售网络的建设与完善健全。提高农产品的价值水平，提升其市场竞争能力，提高经营效益，从而促使农业经济快速转型。
四、牢固树立“支三农”观念，加大对小微企业的支持力度
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。因为国内经济社会的种种非理性因素，我国小微企业曾遭遇一系列严重影响生存与发展的困难，具体可概括为“两高两难两门”：成本高、税负高；用工难、融资难；玻璃门、弹簧门。对此，2012年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。特别是当前，在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构、发展农村经济、增加农民收入等方面，小微企业发挥着越来越重要的作用。推进城乡一体化，农村小微企业的稳健发展至关重要。农村信用社要把握好农村这一广阔市场，树立“支三农”观念，加大对农村小微企业的支持力度，调整信贷资金投向，促进小型实体经济健康发展，以工促农，通过发展工业，解决失地农民的就业问题。尤其是要加大对工业经济的雏形—家庭作坊式的小微企业的信贷资金投入力度，在小微企业厂房建设、机器购置、生产资料购买、工人培训、运输系统、销售宣传等环节给予信贷支持，积极发挥其在农村的影响力和带动作用。
五、抓住机遇，提升金融服务水平
在城乡一体化的建设中，随着农村地区经济的快速发展，农民收入逐年增加，“三农”对金融服务需求也提出了更高的要求，不再仅仅局限于存款、贷款等简单的业务类型，金融需求日益多样化，这就要求要把农户和当前市场的需求作为农村信用社调整经营策略的依据和方向，一心一意地为客户提供多元化、个性化的服务。要因地制宜，结合当地农业发展情况和农村经济特点，扩大农户和小微企业可用于贷款担保的财产范围，积极发展多种抵押、质押贷款方式。要与时俱进地发展小额农户信用贷款、小额联户担保贷款，科学调整贷款期限、贷款额度、贷款利率等要素，充分发挥好这些贷款产品的功能和作用。要加快中间业务的发展速度，把银行卡、网上银行、手机银行、理财业务、代理业务、信托投资等一系列成熟的产品推广到农村，推进农村金融服务电子化、信息化和科技化水平。要转变工作作风，求真务实，从根本上改善服务不尽职不尽责、支持难到位的突出问题，确保服务质量和经营效益有实质性的提高。要进一步简化贷款办理手续，持续深入开展并完善“阳光放贷”、“信用等级评价”等工程的建设，优化地方金融环境，促进农村文明建设水平。为西部边远农村地区的经济发展提供更广阔的服务平台。
参考文献：
[1]胡锦涛.中共十八大报告《坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进 为全面建成小康社会而奋斗》的报告，2012.
[2]江泽民.国务院关于进一步推进西部大开发的若干意见，1999.
[3]温家宝.2013年全国金融工作会议，2013.
作者简介：王守全（1974-），男，蒙古自治区察右中旗农村信用合作联社，中级经济师。