论文部分内容阅读
【摘要】近年来，经济全球化不断发展，商业银行的国际贸易融资业务发展已经成为商业银行发展的重要组成部分。因为国际贸易融资业务的经济收益高，而风险相对较小，所以我国商业银行不断寻求发展国际贸易融资业务的最佳途径。但是随着近几年金融危机的出现，部分国家政局不稳，贸易摩擦不时出现，威胁着银行业进出口贸易融资的安全。在我国商业银行进行国际贸易融资业务的过程中，也存在着一定的问题，这制约了我国商业银行国际贸易融资业务的全面发展，特别是2011年，外部形势变化对银行业务的发展提出了新的挑战。本文主要探讨了目前商业银行国际贸易融资业务发展过程中存在的问题，并结合商业银行发展现状，提出几点有利于商业银行国际贸易融资业务更好发展的可行性建议。
在商业银行各项业务发展过程中，国际贸易融资业务属于风险较小，而获利较高的业务，也是商业银行获得经济收益、增加银行利润的重要手段。所以，商业银行在发展国际贸易融资方面做出了很大努力。为了更好地促进商业银行的经济发展，要针对发展融资业务过程中出现的问题进行合理解决，只有采取正确而高效的方法，防范贸易融资风险，才能更好地促进国际贸易融资业务的全面发展。
一、目前商业银行国际贸易融资业务发展过程中存在的问题
1.风险防范体制差，缺乏风险抵御能力。目前很多商业银行对国际贸易融资业务的风险控制能力普遍较差，银行管理者对于国际贸易融资业务的风险性认识也比较肤浅，他们以为进行国际贸易融资业务不需要资金的动用，而是只要开出单据或者是信用证就能从客户的手里得到手续费以及融资的利息，以为融资业务是完全没有风险的。虽然很多银行都制定了国际贸易融资业务的管理方法和相关规定，但是管理效果并不理想，经营管理较为粗放，使得商业银行融资业务风险提高。
2.相关法律政策不完善。国际贸易融资业务涉及到很多法律关系，而相比发达国家，我国商业银行关于国际贸易融资业务的法律政策要薄弱很多，这使得我国商业银行在进行国际贸易融资业务的过程中遇到问题时，无法运用法律来维护银行的合法权益，使银行的合法权益受到威胁和侵犯。
3.融资方式缺乏创新和吸引力。目前我国商业银行的融资方式大多以传统的融资方式为主，业务操作模式也和过去没有大的差别，融资产品少而且功能比较单一，仅仅是传统贸易融资和理财产品的复制和累加，这使得融资不断降低对客户的吸引力，使融资活动的顺利进行受到阻碍。
4.营销手段单一而落后，贸易融资无序竞争。目前，商业银行的国际贸易融资服务基本集中在大型国家企业，而对于中小型的外贸企业则很少提供融资服务，这使得融资业务发展受到局限；而且商业银行在融资过程中的营销手段仍然以传统方式为主 ，缺乏新的创意，这严重局限了商业银行融资业务的发展。
5.工作人员专业素质有待提高。商业银行的国际贸易融资业务需要工作人员对国外各种票据的开设和审核检查都非常精通，要求工作人员同时具备良好的外语水平、信贷业务、国际结算、国际贸易以及相关的法律知识，但就目前我国商业银行工作人员的水平来看，远远达不到商业银行融资业务发展的需求。
以上种种现状严重制约了我国商业银行国际贸易融资业务的高效发展。要想改变这种现状，必须针对问题找到可行的出路，具体来说，有效促进商业银行国际贸易融资业务的发展，可以从以下几方面着手考虑：
二、促进商业银行国际贸易融资业务发展的可行性措施
1.制定相关法律，完善法律制度。立法部门应充分借鉴国外融资业务的相关法律，并结合我国商业银行国际贸易融资业务发展的具体情况，制定与国际接轨的相关法律法规，同时，商业银行也要认真研究现有的法律法规存在的漏洞，分析差异和问题，为科学立法提供依据。银行内部也要加强制度改革，建立规范的操作程序，规避法律风险，使融资业务发展充分得到法律的支持和帮助。
2.增强创新，扩大营销渠道，实施贸易融资电子化。商业银行专业人员要加快贸易融资新产品的研发和创新，针对国际贸易供应链中的商品、信息资金的循环，将各环节上的贸易融资服务产品打包，根据客户不同阶段的资金和信息服务需求为国际贸易提供一系列个性化的增值服务，同时应多渠道进行融资业务发展，推进中小企业融资业务，采用多种营销方式来回馈客户，使客户积极参与融资的同时为银行自身创造收益。国内银行应建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。
3.提高银行从业人员专业素质。一方面，商业银行中应该做到严格把关，对应聘人员的外语水平、专业技能等进行全方位考察；另一方面，对于现有员工应该采取定期培训，使其专业能力不断得到提高，适应国际贸易融资业务的发展， 这将有力地促进员工发挥学习的主观能动性，为商业银行融资业务的发展提供必要的技术支持。
4.加强信息数据库的管理和建设，加强风险监测和预警。首先要有相关部门对贸易融资数据和信息进行收集和分析，建立集中的金融信息数据平台。通过数据挖掘技术，形成以客户管理为框架的风险监测和预警体系，实现金融企业经营资源的优化配置有效控制信贷风险。同时要提高商业银行的风险意识和风险抵御能力，此项需要银行的领导者和工作人员都能提高对融资业务的风险意识，建立科学的预防风险的体系，也通过对客户的分析研究制定信用标准，预防商业欺诈，保证商业银行融资业务的安全进行。
综上所述，促进商业银行的国际贸易融资业务发展对于银行经济发展的提高有很大的推动作用。要求商业银行在进行国际贸易融资的过程中，积极发现不足之处，并采取相应的措施。通过自身水平的不断完善与提高，必将为国际贸易融资业务的发展提供重要保障，同时，对我国经济发展做出重要贡献！
参考文献
[1].杨怡惠.我国商业银行国际贸易融资业务发展探析.中共福建省委党校学报[N]，2009（12）.
[2].包世鹏.商业银行在国际贸易中的风险分析[J].中国市场，2011，（15）.
[3].张德荣，陆迁.我国商业银行国际贸易融资业务现状分析[J].商业现代化，2009（2）.
作者简介：方小翠（1970-），女，汉，湖北广水，孝感市建行分行国际部，中级经济师，研究方向：外汇业务发展。
（责任编辑：唐荣波）
在商业银行各项业务发展过程中，国际贸易融资业务属于风险较小，而获利较高的业务，也是商业银行获得经济收益、增加银行利润的重要手段。所以，商业银行在发展国际贸易融资方面做出了很大努力。为了更好地促进商业银行的经济发展，要针对发展融资业务过程中出现的问题进行合理解决，只有采取正确而高效的方法，防范贸易融资风险，才能更好地促进国际贸易融资业务的全面发展。
一、目前商业银行国际贸易融资业务发展过程中存在的问题
1.风险防范体制差，缺乏风险抵御能力。目前很多商业银行对国际贸易融资业务的风险控制能力普遍较差，银行管理者对于国际贸易融资业务的风险性认识也比较肤浅，他们以为进行国际贸易融资业务不需要资金的动用，而是只要开出单据或者是信用证就能从客户的手里得到手续费以及融资的利息，以为融资业务是完全没有风险的。虽然很多银行都制定了国际贸易融资业务的管理方法和相关规定，但是管理效果并不理想，经营管理较为粗放，使得商业银行融资业务风险提高。
2.相关法律政策不完善。国际贸易融资业务涉及到很多法律关系，而相比发达国家，我国商业银行关于国际贸易融资业务的法律政策要薄弱很多，这使得我国商业银行在进行国际贸易融资业务的过程中遇到问题时，无法运用法律来维护银行的合法权益，使银行的合法权益受到威胁和侵犯。
3.融资方式缺乏创新和吸引力。目前我国商业银行的融资方式大多以传统的融资方式为主，业务操作模式也和过去没有大的差别，融资产品少而且功能比较单一，仅仅是传统贸易融资和理财产品的复制和累加，这使得融资不断降低对客户的吸引力，使融资活动的顺利进行受到阻碍。
4.营销手段单一而落后，贸易融资无序竞争。目前，商业银行的国际贸易融资服务基本集中在大型国家企业，而对于中小型的外贸企业则很少提供融资服务，这使得融资业务发展受到局限；而且商业银行在融资过程中的营销手段仍然以传统方式为主 ，缺乏新的创意，这严重局限了商业银行融资业务的发展。
5.工作人员专业素质有待提高。商业银行的国际贸易融资业务需要工作人员对国外各种票据的开设和审核检查都非常精通，要求工作人员同时具备良好的外语水平、信贷业务、国际结算、国际贸易以及相关的法律知识，但就目前我国商业银行工作人员的水平来看，远远达不到商业银行融资业务发展的需求。
以上种种现状严重制约了我国商业银行国际贸易融资业务的高效发展。要想改变这种现状，必须针对问题找到可行的出路，具体来说，有效促进商业银行国际贸易融资业务的发展，可以从以下几方面着手考虑：
二、促进商业银行国际贸易融资业务发展的可行性措施
1.制定相关法律，完善法律制度。立法部门应充分借鉴国外融资业务的相关法律，并结合我国商业银行国际贸易融资业务发展的具体情况，制定与国际接轨的相关法律法规，同时，商业银行也要认真研究现有的法律法规存在的漏洞，分析差异和问题，为科学立法提供依据。银行内部也要加强制度改革，建立规范的操作程序，规避法律风险，使融资业务发展充分得到法律的支持和帮助。
2.增强创新，扩大营销渠道，实施贸易融资电子化。商业银行专业人员要加快贸易融资新产品的研发和创新，针对国际贸易供应链中的商品、信息资金的循环，将各环节上的贸易融资服务产品打包，根据客户不同阶段的资金和信息服务需求为国际贸易提供一系列个性化的增值服务，同时应多渠道进行融资业务发展，推进中小企业融资业务，采用多种营销方式来回馈客户，使客户积极参与融资的同时为银行自身创造收益。国内银行应建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。
3.提高银行从业人员专业素质。一方面，商业银行中应该做到严格把关，对应聘人员的外语水平、专业技能等进行全方位考察；另一方面，对于现有员工应该采取定期培训，使其专业能力不断得到提高，适应国际贸易融资业务的发展， 这将有力地促进员工发挥学习的主观能动性，为商业银行融资业务的发展提供必要的技术支持。
4.加强信息数据库的管理和建设，加强风险监测和预警。首先要有相关部门对贸易融资数据和信息进行收集和分析，建立集中的金融信息数据平台。通过数据挖掘技术，形成以客户管理为框架的风险监测和预警体系，实现金融企业经营资源的优化配置有效控制信贷风险。同时要提高商业银行的风险意识和风险抵御能力，此项需要银行的领导者和工作人员都能提高对融资业务的风险意识，建立科学的预防风险的体系，也通过对客户的分析研究制定信用标准，预防商业欺诈，保证商业银行融资业务的安全进行。
综上所述，促进商业银行的国际贸易融资业务发展对于银行经济发展的提高有很大的推动作用。要求商业银行在进行国际贸易融资的过程中，积极发现不足之处，并采取相应的措施。通过自身水平的不断完善与提高，必将为国际贸易融资业务的发展提供重要保障，同时，对我国经济发展做出重要贡献！
参考文献
[1].杨怡惠.我国商业银行国际贸易融资业务发展探析.中共福建省委党校学报[N]，2009（12）.
[2].包世鹏.商业银行在国际贸易中的风险分析[J].中国市场，2011，（15）.
[3].张德荣，陆迁.我国商业银行国际贸易融资业务现状分析[J].商业现代化，2009（2）.
作者简介：方小翠（1970-），女，汉，湖北广水，孝感市建行分行国际部，中级经济师，研究方向：外汇业务发展。
（责任编辑：唐荣波）