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在四周一片“涨”声中，此时的百姓生活，正在痛彻体肤地感受着通胀给点滴生活带来的变化，相对于百姓对物价上涨的真实感受，这些数据仍显得过于“温柔”，但从中不难看出，继续与CPI赛跑的日子还很长，这是一场旷日持久的“财富保卫战”。
对阵CPI打持久战要走出三误区
虽然近期物价有所回落，但从大宗商品上涨的趋势和涨价辐射面来讲，我们继续与CPI赛跑的日子还很长，百姓的理财生活应该发生怎么样的转变？怎样才能走出认识误区？对此，记者采访了民生银行长春分行理财经理乔岩华和上海浦东发展银行长春分行财富产品经理丁羽翎。
储蓄被“吃”大把花钱
在物价高涨的情况下，不少人认为储蓄被“吃”，攒钱不如消费，换来物品或是留存在手中变为资产等待升值。事实上，这种观点是理财误区，是片面的。
对此，乔岩华表示，即使物价上涨很快，攒钱过日子还是硬道理。因为CPI指数的升降具有一定的规律，有升有降，物价不可能一味上涨而不回落，但是你的钱如果花了之后，即使CPI回落了，你的钱也回不来了，储蓄不仅是一种对未来生活的保证还是一种理财态度，因为CPI高涨就拿去大把大把地消费不是上策。
只注重高收益
一夜暴富在现实社会里仍然只是传奇，不适用于绝大多数投资者。凡是鼓吹高收益的理财产品，背后都要紧随一个词那就是高风险，所以工薪阶层理财要重在规划，避开高风险的投资误区。
有人说，只有工资不涨，股票下跌，因此用工资去买股票划算。乔岩华认为，这种说法是不对的，股票有着巨大的风险，不太适合普通人。2008年以来股市的暴跌人们记忆犹新，盲目地跟风购买股票或是高收益的基金都存在着极高的风险，投资不能“把鸡蛋放在一个篮子里”，更不能只盯着高收益产品，一旦投资方向“跑偏”，形成了这样的想法，等到风险来袭时，家庭就将为这种错误埋单。
单凭个人见解投资
还有一个投资误区，正是眼下的炒楼热。
乔岩华认为，房屋作为固定资产，应该适当控制投资规模。今年以来，国家开始重拳出击打压各地的房价，抑制房价过快上涨，并且相继出台了一系列的调控手段，从信贷等多方面扼住房地产的咽喉，从国外经验来看，房产投资是一种抗通胀的投资方式，但过分投资则进入误区。
投资应注重顺势而为，抓住国家提倡、鼓励的热点，而非与政策唱反调，单凭个人的见解来判断资产价格的走势，这种投资才是高风险的投资。
对阵CPI要有正确攻略
走出误区后，正确的百姓理财方式又是什么呢？怎样配置家庭收入才最为合理？
家庭用“三分法”理财
居家过日子稳字当头。谨慎投资、稳健理财的策略最适合工薪阶层。丁羽翎建议，这样的家庭可以选择“三分法”理财，收入的三分之一用于消费，三分之一用于投资，三分之一用于储蓄。在家庭总资产的三分之一投资中，可多配置些风险较小、投资期限很长的国债产品、基金定投类产品。
储蓄必不可少
作为普通家庭，尤其是对于缺乏专业理财知识和丰富投资经验的家庭来说，储蓄尤为重要。
丁羽翎表示，储蓄对于一个家庭来说是必不可少的，储蓄会使得家庭用钱更加安全和有计划，不影响应急，不存在变现的问题。如果家庭整体抗击风险能力较低，那么还可以在占家庭总资三分之一的比例上，继续增加储蓄额度，来确保家庭抗风险的能力。
必要的人身保险
家庭作为一个整体，应该具有长期投保的家庭必备保险，只有考虑到了意外发生的情况，才能在任何时候都能保存家庭的整体实力，而不会因为天灾或是人祸改变生活。比如，家庭的每个成员要各自拥有一份人身意外伤害保险，应变突发情况。另外，有条件的家庭可以给每个家庭成员购买一份重大疾病保险；如果经济能力有限，可以选择单纯的重大疾病保险，不附加分红险等功能；如果承担能力稍差，也一定要给家庭中的收入支柱投保重疾险，避免意外发生时生活发生剧变。
对阵CPI打持久战要走出三误区
虽然近期物价有所回落，但从大宗商品上涨的趋势和涨价辐射面来讲，我们继续与CPI赛跑的日子还很长，百姓的理财生活应该发生怎么样的转变？怎样才能走出认识误区？对此，记者采访了民生银行长春分行理财经理乔岩华和上海浦东发展银行长春分行财富产品经理丁羽翎。
储蓄被“吃”大把花钱
在物价高涨的情况下，不少人认为储蓄被“吃”，攒钱不如消费，换来物品或是留存在手中变为资产等待升值。事实上，这种观点是理财误区，是片面的。
对此，乔岩华表示，即使物价上涨很快，攒钱过日子还是硬道理。因为CPI指数的升降具有一定的规律，有升有降，物价不可能一味上涨而不回落，但是你的钱如果花了之后，即使CPI回落了，你的钱也回不来了，储蓄不仅是一种对未来生活的保证还是一种理财态度，因为CPI高涨就拿去大把大把地消费不是上策。
只注重高收益
一夜暴富在现实社会里仍然只是传奇，不适用于绝大多数投资者。凡是鼓吹高收益的理财产品，背后都要紧随一个词那就是高风险，所以工薪阶层理财要重在规划，避开高风险的投资误区。
有人说，只有工资不涨，股票下跌，因此用工资去买股票划算。乔岩华认为，这种说法是不对的，股票有着巨大的风险，不太适合普通人。2008年以来股市的暴跌人们记忆犹新，盲目地跟风购买股票或是高收益的基金都存在着极高的风险，投资不能“把鸡蛋放在一个篮子里”，更不能只盯着高收益产品，一旦投资方向“跑偏”，形成了这样的想法，等到风险来袭时，家庭就将为这种错误埋单。
单凭个人见解投资
还有一个投资误区，正是眼下的炒楼热。
乔岩华认为，房屋作为固定资产，应该适当控制投资规模。今年以来，国家开始重拳出击打压各地的房价，抑制房价过快上涨，并且相继出台了一系列的调控手段，从信贷等多方面扼住房地产的咽喉，从国外经验来看，房产投资是一种抗通胀的投资方式，但过分投资则进入误区。
投资应注重顺势而为，抓住国家提倡、鼓励的热点，而非与政策唱反调，单凭个人的见解来判断资产价格的走势，这种投资才是高风险的投资。
对阵CPI要有正确攻略
走出误区后，正确的百姓理财方式又是什么呢？怎样配置家庭收入才最为合理？
家庭用“三分法”理财
居家过日子稳字当头。谨慎投资、稳健理财的策略最适合工薪阶层。丁羽翎建议，这样的家庭可以选择“三分法”理财，收入的三分之一用于消费，三分之一用于投资，三分之一用于储蓄。在家庭总资产的三分之一投资中，可多配置些风险较小、投资期限很长的国债产品、基金定投类产品。
储蓄必不可少
作为普通家庭，尤其是对于缺乏专业理财知识和丰富投资经验的家庭来说，储蓄尤为重要。
丁羽翎表示，储蓄对于一个家庭来说是必不可少的，储蓄会使得家庭用钱更加安全和有计划，不影响应急，不存在变现的问题。如果家庭整体抗击风险能力较低，那么还可以在占家庭总资三分之一的比例上，继续增加储蓄额度，来确保家庭抗风险的能力。
必要的人身保险
家庭作为一个整体，应该具有长期投保的家庭必备保险，只有考虑到了意外发生的情况，才能在任何时候都能保存家庭的整体实力，而不会因为天灾或是人祸改变生活。比如，家庭的每个成员要各自拥有一份人身意外伤害保险，应变突发情况。另外，有条件的家庭可以给每个家庭成员购买一份重大疾病保险；如果经济能力有限，可以选择单纯的重大疾病保险，不附加分红险等功能；如果承担能力稍差，也一定要给家庭中的收入支柱投保重疾险，避免意外发生时生活发生剧变。