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众所周知，与国外几百年的保险发展历史相比较，我国的保险业还十分幼稚，“尚处于一个拓荒时期”，保险业的真正发展也就是改革开放至今的20年的时间。据有关统计资料表明，截至1998年底，我国的保险深度(保费收入占GDP的比重)为1．75％，居世界第55位，保险密度(人均倮费)为12美元，居世界第60位；就单个保险企业而言，我国现有的13家民族保险公司中，