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摘 要 民族地区县域经济发展需要各种经济要素的聚集与合理配置。然而我国民族地区金融资本因现存的金融体系的缺陷不能有效聚集,已严重阻碍了县域经济的快速发展,也成为制约解决三农问题的瓶颈,阻碍了金融与经济的良性循环。所以,要从促进民族地区县域经济发展的目的出发改革农村金融体系。
关键词 民族地区 县域经济 金融体系 经济增长
中图分类号:F832 文献标识码:A
县域经济是联系城市与乡村的纽带,县域经济发展状况关系到中国经济发展的持续性,关系到中国改革的顺利进行。金融是经济增长的命脉,资金的融通和有效配置对经济发展起到了极大的促进作用。近几年来,金融机构对县域经济的信贷投入虽然有所增加,特别是农村信用社小额农户信用贷款增幅较大,对农村及县域经济的发展作出了重大贡献,但国有商业银行的发展战略与县域经济发展的特点相悖,使县域金融的功能和作用趋向减弱,相对县域经济的资金需求,金融支持弱化与县域经济发展不相适应的问题日趋突出,成为制约县域经济发展的“瓶颈”之一。
一、县域经济发展对金融服务的需求现状
(一)县域经济的可持续发展,对资金的需求刚性增强。
首先,随着县域经济走“工业兴县”的战略,实现产业结构的调整,重新优化资源配置。发展工业,对资金的需求量很大,没有充足的资金保证,“工业兴县”只能是纸上谈兵。其次,改变扭转落后的农业、农村经济,就必须要以市场为导向,积极调整农业产业结构,推行农业产业化,走特色农业、订单农业之路。这就要适度调整压缩农业种植业的比例,加大养殖、蔬菜、林果业的建设。而林果业、蔬菜种植及养殖业的发展所需资金,要远远大于种植业。第三,县域经济实现快速发展的重要途径之一就是要大力发展民营经济,把民营经济做为培育经济增长点的突破口。第四,加强城镇建设。一方面政府加大对城镇土地资源的利用,对土地进行有效储备,统一收购,做好营运土地的文章;另一方面,为进一步优化投资环境,加大引资力度,政府要加大对城镇工贸园区的建设,增强对城镇基础设施的投资,这些都要有大量的资金做保证。
(二)县域资金分流严重,县域经济资金供求矛盾加剧。
一是邮政储蓄虽已转制为邮储银行,但贷款业务限制较多,吸收的存款全部外流,成为县域经济资金外流的“黑洞”。二是随着商业银行经营管理体制的改革,县级行的贷款权限逐渐上收,致使县级行贷款功能逐渐萎缩,存贷款比例严重失衡,造成县域资金的外流。 三是由于教育体制改革,高校扩招及学费价格的上涨,每年也需从县域抽走大量的资金。四是随着股票债券市场的发展和人们的投资理念的提高,加之银行储蓄存款利率的持续下调,造成部分资金流向股票债券市场。
(三)金融信贷支持作为县域经济资金供应的主渠道作用呈弱化态势。
金融部门的信贷投入和吸引外资成为县域经济资金供给的主渠道。金融部门的信贷投入是促进县域经济发展的重要保障因素,离开金融的信贷支持,县域经济的发展便会因“缺血”而萎靡不振。但近几年来,受诸多因素的制约,金融的资金供给的主渠道作用呈逐渐弱化态势,总体表现是金融信贷投入总量增长缓慢,无法满足县域经济发展的合理资金需求。县域金融服务功能弱化,县域金融机构、网点大量收缩,国有商行撤并后,没有新的相匹配的金融机构及时跟进,而保留下来的商业银行机构由于贷款权限相对上收,信贷功能逐步萎缩,致使县域信贷服务出现局部断层或真空,削弱了县域金融支持经济发展的能力。
(四)县域金融体系和服务功能不健全。
目前,县域金融组织体系中,商业银行的信贷功能已经萎缩,农业发展银行只经营粮棉油收购企业的专项收购贷款业务,农产品加工、农业产业化和农业综合开发等县域经济建设中的许多重点项目很难得到信贷支持,单一的业务范围使其在支持县域经济发展方面的作用受到很大限制。农村信用社由于资金来源有限,实力薄弱,难以满足县域多元化、分散性的金融服务需求。
(五)农村信用合作社名不副实。
合作制实际上是一种产权制度安排,而作为“支农”主力军的农村信用合作社自产生那一天起就不具备真正意义上的合作金融性质,在历次制度变迁中演化为政府部门或国家银行的附属机构,产权不明晰,缺乏有效的激励与约束机制,内部人控制现象严重,沉淀下了大量不良资产,“信用合作”有其名,无其实?其沉重的历史包袱和落后的管理技术使储蓄向投资转化的比率较低,影响了农村经济的发展?
二、完善农村金融体系以促进县域经济发展的政策建议
(一)建立政策性金融的财政补偿机制,为农村经济提供政府层面的支持和保护。
人民银行要充分发挥货币政策的调控引导作用和“窗口”指导职能,充分发挥综合协调作用,积极会同政府有关部门为银企牵线搭桥,促进项目与资金的衔接。同时充分运用再贷款,再贴现等货币政策工具,支持引导县域金融机构加大对县域经济的信贷投入,实现经济金融共同发展。
(二)加大对涉农金融机构扶持力度,改革信贷管理体制。
商业银行要按照2005年中央一号文件要求,充分发挥商业性金融的功能和作用,改革和完善信贷管理体制,适度下放信贷决策权限,县级支行每年新增存款要按规定的比例用于支持当地经济发展,加强对农行、农村信用社、农发行的扶持。从目前的情况看,农业银行、农村信用社、农业发展银行等金融机构,在县域内所占的市场份额达到了70%～80%,可以聚集大部分的县域内的闲置资金,在很大程度上缓解县域经济发展的资金矛盾,对这几家金融机构进行必要的政策扶持和财政支持,可以从根本上解决县域经济发展的信贷投入问题。
(三)合理设置金融服务网点,完善服务功能。
要适应县域经济发展的多种需求,合理设置金融服务网点,完善服务功能,创新金融工具,增加金融产品,积极开拓适应中小企业和县域经济特点的信贷品种,扩大信贷投放领域,最大限度地满足县域经济的资金需求。
(四)加快农村信用社改革步伐,增强支持“三农”的力度。
改善县域金融服务要充分发挥农村信用社的主力军作用,继续深化农村信用社产权制度改革,进一步明晰产权关系,因地制宜改革农村信用社组织和管理形式,强化约束机制,增强服务功能,采取有效的财政政策和资金政策逐步消化其历史包袱,提升对县域经济发展的金融服务水平。要坚持服务“三农”的办社宗旨,不断拓宽金融服务的范围和层次,为县域经济发展提供有力的信贷资金支持。
(五)建立中小企业信用担保机构,解决中小企业融资难问题。
县域内的中小企业发展过程中的资金紧张、融资困难是制约其发展的主要原因,作为县域金融机构首先要更新思想观念,善于为中小企业营造平等的融资环境。同时,面对农业产业化经营、结构调整对信贷需求增大与金融机构防范信贷风险之间的矛盾,地方政府可以通过制度安排、财政扶持等,建立完善中小企业信用担保体系,建立一批专业性的信用担保机构,解决中小企业大额贷款担保难的问题。可以尝试由地方和企业出资,地方财政提供启动资金,收取企业会员费、准备金和担保机构的经营收入作为担保公司的资金来源,同时吸引民间资金参与,实行市场化运作。
(六)积极推进诚信建设,改善信贷外部环境。
要采取综合、具体的激励扶持措施,金融机构对守信用的企业给予重点支持,对逃废债企业实行定期通报和公开曝光制度,综合运用经济、法律、社会监督等多种手段对逃废债企业实行联合制裁。要加强社会信用体系建设,建立企业和个人的信用档案,增强全社会信用意识,广泛开展创建信用企业、信用乡镇、信用村和信用农户活动,加大对守信企业的信贷倾斜。要加强中介机构收费管理,防止乱收费,减轻企业负担。要规范中介机构行为,组织制定统一的抵押品登记、评估操作程序,减少收费项目,统一收费标准,规范收费行为,强化监督制约机制。
(作者单位:中南民族大学经济学院)
注释:
陆益美.银行结构与区域经济发展.经济体制改革,2005(1).
谭建学.制约农村经济发展的金融因素分析.西南金融,2005(12).
王娟.农村金融体系改革的战略构想.农业经济问题,2005(12).
王颖捷.金融产业组织的市场结构.机械工业出版社,2004.
谢平,焦瑾璞.中国商业银行改革.经济科学出版社,2002.
关键词 民族地区 县域经济 金融体系 经济增长
中图分类号:F832 文献标识码:A
县域经济是联系城市与乡村的纽带,县域经济发展状况关系到中国经济发展的持续性,关系到中国改革的顺利进行。金融是经济增长的命脉,资金的融通和有效配置对经济发展起到了极大的促进作用。近几年来,金融机构对县域经济的信贷投入虽然有所增加,特别是农村信用社小额农户信用贷款增幅较大,对农村及县域经济的发展作出了重大贡献,但国有商业银行的发展战略与县域经济发展的特点相悖,使县域金融的功能和作用趋向减弱,相对县域经济的资金需求,金融支持弱化与县域经济发展不相适应的问题日趋突出,成为制约县域经济发展的“瓶颈”之一。
一、县域经济发展对金融服务的需求现状
(一)县域经济的可持续发展,对资金的需求刚性增强。
首先,随着县域经济走“工业兴县”的战略,实现产业结构的调整,重新优化资源配置。发展工业,对资金的需求量很大,没有充足的资金保证,“工业兴县”只能是纸上谈兵。其次,改变扭转落后的农业、农村经济,就必须要以市场为导向,积极调整农业产业结构,推行农业产业化,走特色农业、订单农业之路。这就要适度调整压缩农业种植业的比例,加大养殖、蔬菜、林果业的建设。而林果业、蔬菜种植及养殖业的发展所需资金,要远远大于种植业。第三,县域经济实现快速发展的重要途径之一就是要大力发展民营经济,把民营经济做为培育经济增长点的突破口。第四,加强城镇建设。一方面政府加大对城镇土地资源的利用,对土地进行有效储备,统一收购,做好营运土地的文章;另一方面,为进一步优化投资环境,加大引资力度,政府要加大对城镇工贸园区的建设,增强对城镇基础设施的投资,这些都要有大量的资金做保证。
(二)县域资金分流严重,县域经济资金供求矛盾加剧。
一是邮政储蓄虽已转制为邮储银行,但贷款业务限制较多,吸收的存款全部外流,成为县域经济资金外流的“黑洞”。二是随着商业银行经营管理体制的改革,县级行的贷款权限逐渐上收,致使县级行贷款功能逐渐萎缩,存贷款比例严重失衡,造成县域资金的外流。 三是由于教育体制改革,高校扩招及学费价格的上涨,每年也需从县域抽走大量的资金。四是随着股票债券市场的发展和人们的投资理念的提高,加之银行储蓄存款利率的持续下调,造成部分资金流向股票债券市场。
(三)金融信贷支持作为县域经济资金供应的主渠道作用呈弱化态势。
金融部门的信贷投入和吸引外资成为县域经济资金供给的主渠道。金融部门的信贷投入是促进县域经济发展的重要保障因素,离开金融的信贷支持,县域经济的发展便会因“缺血”而萎靡不振。但近几年来,受诸多因素的制约,金融的资金供给的主渠道作用呈逐渐弱化态势,总体表现是金融信贷投入总量增长缓慢,无法满足县域经济发展的合理资金需求。县域金融服务功能弱化,县域金融机构、网点大量收缩,国有商行撤并后,没有新的相匹配的金融机构及时跟进,而保留下来的商业银行机构由于贷款权限相对上收,信贷功能逐步萎缩,致使县域信贷服务出现局部断层或真空,削弱了县域金融支持经济发展的能力。
(四)县域金融体系和服务功能不健全。
目前,县域金融组织体系中,商业银行的信贷功能已经萎缩,农业发展银行只经营粮棉油收购企业的专项收购贷款业务,农产品加工、农业产业化和农业综合开发等县域经济建设中的许多重点项目很难得到信贷支持,单一的业务范围使其在支持县域经济发展方面的作用受到很大限制。农村信用社由于资金来源有限,实力薄弱,难以满足县域多元化、分散性的金融服务需求。
(五)农村信用合作社名不副实。
合作制实际上是一种产权制度安排,而作为“支农”主力军的农村信用合作社自产生那一天起就不具备真正意义上的合作金融性质,在历次制度变迁中演化为政府部门或国家银行的附属机构,产权不明晰,缺乏有效的激励与约束机制,内部人控制现象严重,沉淀下了大量不良资产,“信用合作”有其名,无其实?其沉重的历史包袱和落后的管理技术使储蓄向投资转化的比率较低,影响了农村经济的发展?
二、完善农村金融体系以促进县域经济发展的政策建议
(一)建立政策性金融的财政补偿机制,为农村经济提供政府层面的支持和保护。
人民银行要充分发挥货币政策的调控引导作用和“窗口”指导职能,充分发挥综合协调作用,积极会同政府有关部门为银企牵线搭桥,促进项目与资金的衔接。同时充分运用再贷款,再贴现等货币政策工具,支持引导县域金融机构加大对县域经济的信贷投入,实现经济金融共同发展。
(二)加大对涉农金融机构扶持力度,改革信贷管理体制。
商业银行要按照2005年中央一号文件要求,充分发挥商业性金融的功能和作用,改革和完善信贷管理体制,适度下放信贷决策权限,县级支行每年新增存款要按规定的比例用于支持当地经济发展,加强对农行、农村信用社、农发行的扶持。从目前的情况看,农业银行、农村信用社、农业发展银行等金融机构,在县域内所占的市场份额达到了70%～80%,可以聚集大部分的县域内的闲置资金,在很大程度上缓解县域经济发展的资金矛盾,对这几家金融机构进行必要的政策扶持和财政支持,可以从根本上解决县域经济发展的信贷投入问题。
(三)合理设置金融服务网点,完善服务功能。
要适应县域经济发展的多种需求,合理设置金融服务网点,完善服务功能,创新金融工具,增加金融产品,积极开拓适应中小企业和县域经济特点的信贷品种,扩大信贷投放领域,最大限度地满足县域经济的资金需求。
(四)加快农村信用社改革步伐,增强支持“三农”的力度。
改善县域金融服务要充分发挥农村信用社的主力军作用,继续深化农村信用社产权制度改革,进一步明晰产权关系,因地制宜改革农村信用社组织和管理形式,强化约束机制,增强服务功能,采取有效的财政政策和资金政策逐步消化其历史包袱,提升对县域经济发展的金融服务水平。要坚持服务“三农”的办社宗旨,不断拓宽金融服务的范围和层次,为县域经济发展提供有力的信贷资金支持。
(五)建立中小企业信用担保机构,解决中小企业融资难问题。
县域内的中小企业发展过程中的资金紧张、融资困难是制约其发展的主要原因,作为县域金融机构首先要更新思想观念,善于为中小企业营造平等的融资环境。同时,面对农业产业化经营、结构调整对信贷需求增大与金融机构防范信贷风险之间的矛盾,地方政府可以通过制度安排、财政扶持等,建立完善中小企业信用担保体系,建立一批专业性的信用担保机构,解决中小企业大额贷款担保难的问题。可以尝试由地方和企业出资,地方财政提供启动资金,收取企业会员费、准备金和担保机构的经营收入作为担保公司的资金来源,同时吸引民间资金参与,实行市场化运作。
(六)积极推进诚信建设,改善信贷外部环境。
要采取综合、具体的激励扶持措施,金融机构对守信用的企业给予重点支持,对逃废债企业实行定期通报和公开曝光制度,综合运用经济、法律、社会监督等多种手段对逃废债企业实行联合制裁。要加强社会信用体系建设,建立企业和个人的信用档案,增强全社会信用意识,广泛开展创建信用企业、信用乡镇、信用村和信用农户活动,加大对守信企业的信贷倾斜。要加强中介机构收费管理,防止乱收费,减轻企业负担。要规范中介机构行为,组织制定统一的抵押品登记、评估操作程序,减少收费项目,统一收费标准,规范收费行为,强化监督制约机制。
(作者单位:中南民族大学经济学院)
注释:
陆益美.银行结构与区域经济发展.经济体制改革,2005(1).
谭建学.制约农村经济发展的金融因素分析.西南金融,2005(12).
王娟.农村金融体系改革的战略构想.农业经济问题,2005(12).
王颖捷.金融产业组织的市场结构.机械工业出版社,2004.
谢平,焦瑾璞.中国商业银行改革.经济科学出版社,2002.