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(二)男性理财学问大
男人30而“理”：
初为人父的理财规划
现在很多男人都在三斗岁左右成为父亲，增添家庭新成员的喜悦，同时也是男人随意消费“好时光”的真正结束。然而，生育一个BB和抚养他到18岁的开支居然要49万元!巨大的压力扑面而来。
人物，28岁的刘先生在事业单位工作，月收入300C元，爱人是教师，月收入2500元，两人都办理了社会保障。刘先生家有存款5万元，月生活支出3000元，小孩1个月大。
刘先生说，短期理财目标是为孩子积累一定的上学资金，长期目标是更换一套100平方米的住房。
理财分析：
从本案例的情况来看，夫妻双方已经有一定的保障，但由于目前宝宝刚出生，家庭责任将更重。因此，还需适当增加保障。
理财建议：
1、日常应急备用金的准备，一般说来，准备3-6个月的月均消费额作为日常应急备用金即可，将此笔基金投资于货币市场基金或活期储蓄，一方面可以获得些许的收益，另一方面支取也比较灵活。
2、家庭保障规划，
保险永远不能忽视。对于孩子的保险计划，建议购买保险越早越好，且可以达到专款专用，强制储备。建议购买针对儿童设计的兼备保险和理财功能的综合理财保险。
刘先生属于家庭的初成期，承担风险的能力较强。可将资产中的12万元投资于货币基金或短期的理财产品(如七天理财)或储蓄，作为日常的应急备用金，其余资产以及每月结余的70％投资于获利能力较强的股票型基金，剩余资金投资于理财产品或债券型基金。
男人40而“获”：
中年爸爸如何理财
当三字头的年龄划下句号，作为家庭顶梁柱的男人会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾，房贷又涨了，孩子需要请家教，有那么多的账单要付，父母看病的花销逐年递增……大部分40年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，承受风险的能力相应走低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。
人物：周先生，41岁。公司项目部经理，每月税后收入12000元，奖金另计；周太太为全职主妇，儿子10岁，一起生活的还有两位老人。现有160平方的住房一套，价值20万元的汽车一辆60万元定期存款，4万美元活期存款5万元国债和市值20万元左右的股票。公司给上了养老保险。家庭月支出6000元左右。目前有三个理财目标，一是八年后送孩子出国留学，二是赡养父母，三是为自己和妻子的养老作一个规划。
理财分析
周先生属于非常典型的白领家庭，正处在家庭成长阶段，家庭收入单 ，还要努力实现家庭资产的稳步增长，应及早做好理财规划。此类家庭首先要求“稳”，其次就要求“进”。保险上，首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜消费型的定期寿险。
理财建议：
一、银行存款中，应急准备金3万元可存为通知存款，随时可支用；定期存款7万元用于女儿每年教育支出及择校费支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。
二、作为留学基金的4万美元可选择外资银行保本浮动长期票据，期限8年，预计年收益7％。
三、3年期国债5万元作教育基金，5年期国债10万元作为养老金准备。
四、以20万元认购信托产品，期限2-3年的基本建设项目信托产品可作为父母的赡养金投资，一般预计年收益5％。
五、以30万元的总额投资基金，教育金可选择风险相对较小的配置型基金；养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。基金预计平均收益率为906％。
六、股票投资调减为10万元，作为有风险的收益增长点。
七、全家每年投入2万元左右的保费支出。周先生投保人身意外伤害保险，大病保险和定期人寿保险，周太太因无单位保障，应投保人身意外伤害保险，大病保险和养老保险，给儿子投保少儿险。
男人50而“智”：
成熟老爸的理财规划
经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，五十年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。他们寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。
人物 林先生53岁，林太太51岁。林太太现已退休，女儿24岁已工作，三人合计月收入约1万元，均买了社保。 家三口每月生活开销为4000元左右，医疗费用3000元／年，旅游支出10000元／年。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元，房产两处《一套100平方米)自住，市值约40万元，一套70平方米出租，市值约30万元。
理财分析
林先生这一阶段的投资应以稳健为主，保险上应该以养老为主，还要注意林太太的重疾防护问题。
理财建议，
在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。
一、建议保持较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。
二、适当地买一些商业保险。因为林先生夫妇的货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。所以，林先生可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本医疗保险 住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。
三、如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。
男人30而“理”：
初为人父的理财规划
现在很多男人都在三斗岁左右成为父亲，增添家庭新成员的喜悦，同时也是男人随意消费“好时光”的真正结束。然而，生育一个BB和抚养他到18岁的开支居然要49万元!巨大的压力扑面而来。
人物，28岁的刘先生在事业单位工作，月收入300C元，爱人是教师，月收入2500元，两人都办理了社会保障。刘先生家有存款5万元，月生活支出3000元，小孩1个月大。
刘先生说，短期理财目标是为孩子积累一定的上学资金，长期目标是更换一套100平方米的住房。
理财分析：
从本案例的情况来看，夫妻双方已经有一定的保障，但由于目前宝宝刚出生，家庭责任将更重。因此，还需适当增加保障。
理财建议：
1、日常应急备用金的准备，一般说来，准备3-6个月的月均消费额作为日常应急备用金即可，将此笔基金投资于货币市场基金或活期储蓄，一方面可以获得些许的收益，另一方面支取也比较灵活。
2、家庭保障规划，
保险永远不能忽视。对于孩子的保险计划，建议购买保险越早越好，且可以达到专款专用，强制储备。建议购买针对儿童设计的兼备保险和理财功能的综合理财保险。
刘先生属于家庭的初成期，承担风险的能力较强。可将资产中的12万元投资于货币基金或短期的理财产品(如七天理财)或储蓄，作为日常的应急备用金，其余资产以及每月结余的70％投资于获利能力较强的股票型基金，剩余资金投资于理财产品或债券型基金。
男人40而“获”：
中年爸爸如何理财
当三字头的年龄划下句号，作为家庭顶梁柱的男人会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾，房贷又涨了，孩子需要请家教，有那么多的账单要付，父母看病的花销逐年递增……大部分40年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，承受风险的能力相应走低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。
人物：周先生，41岁。公司项目部经理，每月税后收入12000元，奖金另计；周太太为全职主妇，儿子10岁，一起生活的还有两位老人。现有160平方的住房一套，价值20万元的汽车一辆60万元定期存款，4万美元活期存款5万元国债和市值20万元左右的股票。公司给上了养老保险。家庭月支出6000元左右。目前有三个理财目标，一是八年后送孩子出国留学，二是赡养父母，三是为自己和妻子的养老作一个规划。
理财分析
周先生属于非常典型的白领家庭，正处在家庭成长阶段，家庭收入单 ，还要努力实现家庭资产的稳步增长，应及早做好理财规划。此类家庭首先要求“稳”，其次就要求“进”。保险上，首先要考虑意外伤害保险和大病健康保险的保障。其次，为了防止意外，还可选择保费便宜消费型的定期寿险。
理财建议：
一、银行存款中，应急准备金3万元可存为通知存款，随时可支用；定期存款7万元用于女儿每年教育支出及择校费支出，其中，3万元存一年期，4万元存三年期。
二、作为留学基金的4万美元可选择外资银行保本浮动长期票据，期限8年，预计年收益7％。
三、3年期国债5万元作教育基金，5年期国债10万元作为养老金准备。
四、以20万元认购信托产品，期限2-3年的基本建设项目信托产品可作为父母的赡养金投资，一般预计年收益5％。
五、以30万元的总额投资基金，教育金可选择风险相对较小的配置型基金；养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。基金预计平均收益率为906％。
六、股票投资调减为10万元，作为有风险的收益增长点。
七、全家每年投入2万元左右的保费支出。周先生投保人身意外伤害保险，大病保险和定期人寿保险，周太太因无单位保障，应投保人身意外伤害保险，大病保险和养老保险，给儿子投保少儿险。
男人50而“智”：
成熟老爸的理财规划
经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，五十年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。他们寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。
人物 林先生53岁，林太太51岁。林太太现已退休，女儿24岁已工作，三人合计月收入约1万元，均买了社保。 家三口每月生活开销为4000元左右，医疗费用3000元／年，旅游支出10000元／年。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元，房产两处《一套100平方米)自住，市值约40万元，一套70平方米出租，市值约30万元。
理财分析
林先生这一阶段的投资应以稳健为主，保险上应该以养老为主，还要注意林太太的重疾防护问题。
理财建议，
在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。
一、建议保持较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。
二、适当地买一些商业保险。因为林先生夫妇的货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。所以，林先生可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本医疗保险 住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。
三、如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。