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摘要：农商行是从农业银行的体系中孵化出来的，本身有着大型商业银行的印记。计划经济体制下的事业单位，属于官办机构，部门架构都是计划体制下商业银行的模式，带着浓厚的行政化管理色彩。
关键词：金融资产；行政化；新思维
中图分类号：F270 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）009-0000-01
在经济高速发展的情况下，全社会的金融资产野蛮生长，掩盖了农商行机关管理架构的弊端。进入经济新常态后，管理架构的弊端逐渐凸显出来，农商行需要精细化的管理，需要新的理念注入农商行管理中。
一、新的竞争环境呼唤全新的行总部
行政化的色彩太浓导致一些官僚化的风格。长时间的行政化管理，短时间的市场化，导致了一些官僚化的风格。有些部门的个别领导在工作中表现出了傲慢的心态和行为。工作主要是以听汇报为主，对基层不了解，或者了解的不深、不透，掌握的数据不是很精确，有些管理的措施脱离实际。
部门化的设置带来了一定程度的封闭化。各部门林立，形成“部门墙”，信息在部门内部流转，制度、流程、绩效倾向于本部门。部门之间以及总部和基层之间处于一定程度的封闭状态，缺少信息的交流、传递。各部门对基层的检查、督促有时存在重复的现象，要求基层汇报的事情有时候占据了大部分的时间，使基层经常疲于奔命。
信息科技的发展产生了互联网思维，这也要求对银行的体系进行再构。大数据、移动互联网、云计算等科技对于金融的影响深远，网络贷款、远程开卡、人脸识别技术等在金融体系中不断普及。农商行由于长期服务于区域性的市场，再加之自身体制的原因，相比较大的商业银行来说，科技的有效投入相对不足，对于经营的提升速度无法满足发展的需要。
争取农户和小微企业贷款面临的竞争越来越激烈。现在随着乡镇经济的发展，乡镇市场上的金融服务面临着越来越激烈的竞争。邮政储蓄银行在乡镇也提供相对完整的金融服务，在稍发达一些的乡镇，村镇银行、股份制商业银行开始进驻，四大国有银行也在宣传渠道下沉。越来越多的中小银行进驻县城的金融市场。
利率的市场化和金融脱媒的脚步步步逼近。利率市场化相关的法律法规已经发布，正一步一步地推行。转账、存款、贷款等在互联网的背景下，显示越来越明显的脱媒现象。利率的市场化导致利差越来越小，而农商行中间业务发展相对滞后，相比较其他类型的商业银行对利差的依赖度更大，那么在未来的利率市场化的环境下，如何发展中间业务，如何扩大产品收益，是每一个行总部需要尽早谋划的重大战略。
二、以“三化”的新思维，打造新的农商行总部
服务化意识。即以主动、积极的态度为基层解决实际的问题。为此，沭阳农商银行在全行，特别是在行管理机关可以推行首问负责制，对基层的事务要放在最重要的位置，首先进行解决，不得相互推诿，即使涉及其他的部门，首先接待的部门和人员要积极协调解决。在服务态度上，要主动，态度上要有耐心。对基层的事务限时办结，切实减少基层负担，必须的基层调研，也要事先公布行程和议项，便于基层安排事务，让基层可以集中精力搞营销、做服务，而不是集中主要的精力应付行总部的各种调研。
平台化思维。即开放、共享、共赢。银行是客户金融的媒介，行总部是各支行的平台。行总部应当是基层开展营销的平台、服务基层的平台、提升自我的平台。在客户服务平台方面，协助基层为客户推出了讲座、培训、比赛等活动，加强与客户的沟通联系。在基层服务平台方面，首先明确行管理机关是为基层服务的，基层是主体，行管理机关是基层的后台支持系统，只有强大的后台系统，基层在冲鋒陷阵时才能攻无不克、战无不胜。其次，对组织架构按照平台化的思路进行了调整。将信贷资产的监控管理、分类评级、催收执行等整合为信贷资产检验监督中心；将运营系统整合为内部控制管理中心；绩效考评中心专门进行各项工作的考核评价，分析落后、鼓励推广先进；信息处理中心，则是整合汇行管理机关内外的信息为内外部所用；产品研发营销中心，是负责产品的研发、营销。这些中心的成立，打破了部门的封闭、隔阂。同时各中心利用科技的方式方法，对信息进行开放、共享。相比之前，效率得到了极大的提升，部门推诿现象大大减少。
法治化的理念。以权利义务为核心，按照公平、公开、公正的思路去处理问题的方式。一是制度上的建设。除了制度内容的合法性，对于没有制度规范的事务，要立即着手制定规范，堵住制度的漏洞。同时依据法律法规的变化以及履行中的状况，适时进行修订完善，确保“有法可依”。有法必依，执法必严。二是程序上的保证。在程序上要做到公开。在制定一项制度前，相关的部门参加行务会进行讨论，初稿交基层提出意见，然后进行合法性审查，形成最终的制度。三是内容上的保证。相关的权力、职责及权利义务，要公平、对等。将公平的法治理念贯彻到各类制度和行为之中，基层才能从心底里认真执行，切实做到依法治企。
经过这样的改变打造出来的行总部，正焕发一新，行管理机关和基层齐心协力，产生的效果已经初步显现。虽然现在经济形势不好，但是截止目前，各项存款余额156.99亿元，比年初净增22.38亿元，比去年同期多增1.9亿元，增幅16.63%；各项贷款余额134.71亿元，比年初净增15.85亿元，增幅13.33%。实现各项财务收入94950万元，同比增加23128万元；利润总额40792万元，同比增加10132万元；净利润35364万元，同比增加11747万元。贷款损失准备充足率644.53%；拨备覆盖率387%，比年初上升35.73个百分点；资本充足率15.7%，比年初上升0.56个百分点。
打造新型的农商行管理机关涉及到一些部门的利益调整，也会遇到一些阻力，全体农商行人应该有更大的情怀、更开阔的视野，舍小利、取大义，这样农商行的明天才会更加美好。
作者简介：丁 求（1974-），男，汉族，江苏沭阳县人，硕士研究生；职称：无；职务：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司法律事务人员，研究方向：金融、法律。
关键词：金融资产；行政化；新思维
中图分类号：F270 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）009-0000-01
在经济高速发展的情况下，全社会的金融资产野蛮生长，掩盖了农商行机关管理架构的弊端。进入经济新常态后，管理架构的弊端逐渐凸显出来，农商行需要精细化的管理，需要新的理念注入农商行管理中。
一、新的竞争环境呼唤全新的行总部
行政化的色彩太浓导致一些官僚化的风格。长时间的行政化管理，短时间的市场化，导致了一些官僚化的风格。有些部门的个别领导在工作中表现出了傲慢的心态和行为。工作主要是以听汇报为主，对基层不了解，或者了解的不深、不透，掌握的数据不是很精确，有些管理的措施脱离实际。
部门化的设置带来了一定程度的封闭化。各部门林立，形成“部门墙”，信息在部门内部流转，制度、流程、绩效倾向于本部门。部门之间以及总部和基层之间处于一定程度的封闭状态，缺少信息的交流、传递。各部门对基层的检查、督促有时存在重复的现象，要求基层汇报的事情有时候占据了大部分的时间，使基层经常疲于奔命。
信息科技的发展产生了互联网思维，这也要求对银行的体系进行再构。大数据、移动互联网、云计算等科技对于金融的影响深远，网络贷款、远程开卡、人脸识别技术等在金融体系中不断普及。农商行由于长期服务于区域性的市场，再加之自身体制的原因，相比较大的商业银行来说，科技的有效投入相对不足，对于经营的提升速度无法满足发展的需要。
争取农户和小微企业贷款面临的竞争越来越激烈。现在随着乡镇经济的发展，乡镇市场上的金融服务面临着越来越激烈的竞争。邮政储蓄银行在乡镇也提供相对完整的金融服务，在稍发达一些的乡镇，村镇银行、股份制商业银行开始进驻，四大国有银行也在宣传渠道下沉。越来越多的中小银行进驻县城的金融市场。
利率的市场化和金融脱媒的脚步步步逼近。利率市场化相关的法律法规已经发布，正一步一步地推行。转账、存款、贷款等在互联网的背景下，显示越来越明显的脱媒现象。利率的市场化导致利差越来越小，而农商行中间业务发展相对滞后，相比较其他类型的商业银行对利差的依赖度更大，那么在未来的利率市场化的环境下，如何发展中间业务，如何扩大产品收益，是每一个行总部需要尽早谋划的重大战略。
二、以“三化”的新思维，打造新的农商行总部
服务化意识。即以主动、积极的态度为基层解决实际的问题。为此，沭阳农商银行在全行，特别是在行管理机关可以推行首问负责制，对基层的事务要放在最重要的位置，首先进行解决，不得相互推诿，即使涉及其他的部门，首先接待的部门和人员要积极协调解决。在服务态度上，要主动，态度上要有耐心。对基层的事务限时办结，切实减少基层负担，必须的基层调研，也要事先公布行程和议项，便于基层安排事务，让基层可以集中精力搞营销、做服务，而不是集中主要的精力应付行总部的各种调研。
平台化思维。即开放、共享、共赢。银行是客户金融的媒介，行总部是各支行的平台。行总部应当是基层开展营销的平台、服务基层的平台、提升自我的平台。在客户服务平台方面，协助基层为客户推出了讲座、培训、比赛等活动，加强与客户的沟通联系。在基层服务平台方面，首先明确行管理机关是为基层服务的，基层是主体，行管理机关是基层的后台支持系统，只有强大的后台系统，基层在冲鋒陷阵时才能攻无不克、战无不胜。其次，对组织架构按照平台化的思路进行了调整。将信贷资产的监控管理、分类评级、催收执行等整合为信贷资产检验监督中心；将运营系统整合为内部控制管理中心；绩效考评中心专门进行各项工作的考核评价，分析落后、鼓励推广先进；信息处理中心，则是整合汇行管理机关内外的信息为内外部所用；产品研发营销中心，是负责产品的研发、营销。这些中心的成立，打破了部门的封闭、隔阂。同时各中心利用科技的方式方法，对信息进行开放、共享。相比之前，效率得到了极大的提升，部门推诿现象大大减少。
法治化的理念。以权利义务为核心，按照公平、公开、公正的思路去处理问题的方式。一是制度上的建设。除了制度内容的合法性，对于没有制度规范的事务，要立即着手制定规范，堵住制度的漏洞。同时依据法律法规的变化以及履行中的状况，适时进行修订完善，确保“有法可依”。有法必依，执法必严。二是程序上的保证。在程序上要做到公开。在制定一项制度前，相关的部门参加行务会进行讨论，初稿交基层提出意见，然后进行合法性审查，形成最终的制度。三是内容上的保证。相关的权力、职责及权利义务，要公平、对等。将公平的法治理念贯彻到各类制度和行为之中，基层才能从心底里认真执行，切实做到依法治企。
经过这样的改变打造出来的行总部，正焕发一新，行管理机关和基层齐心协力，产生的效果已经初步显现。虽然现在经济形势不好，但是截止目前，各项存款余额156.99亿元，比年初净增22.38亿元，比去年同期多增1.9亿元，增幅16.63%；各项贷款余额134.71亿元，比年初净增15.85亿元，增幅13.33%。实现各项财务收入94950万元，同比增加23128万元；利润总额40792万元，同比增加10132万元；净利润35364万元，同比增加11747万元。贷款损失准备充足率644.53%；拨备覆盖率387%，比年初上升35.73个百分点；资本充足率15.7%，比年初上升0.56个百分点。
打造新型的农商行管理机关涉及到一些部门的利益调整，也会遇到一些阻力，全体农商行人应该有更大的情怀、更开阔的视野，舍小利、取大义，这样农商行的明天才会更加美好。
作者简介：丁 求（1974-），男，汉族，江苏沭阳县人，硕士研究生；职称：无；职务：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司法律事务人员，研究方向：金融、法律。