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一．制约网上银行发展的因素（一）网上银行的安全问题一直是各界关注的焦点调查报告显示，2009年，个人用户对于网银安全的信心已经提升，75％以上潜在用户认为网银是“安全”的；与此相对应，导致非潜在用户认为网银不安全的主要原因是担心黑客／木马病毒盗取账户资金。另外，调查报告显示我国网上银行用户的忠诚度偏低，安全问题也是造成该现象的首要因素。