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余额宝是阿里巴巴集团与天弘基金联合打造的一款基于互联网销售渠道的货币基金，其主要投向为银行协议存款。从公开报道来看，2014年2月底，余额宝用户数突破8100万，总体规模约为5000亿元，3月底、4月底总体规模分别约为5413亿元和5400亿元。余额宝的出现，让大家看到了长期在金融抑制环境下得不到服务的“草根”理财市场的巨大潜力，各种“宝宝”也纷至沓来，披着互联网金融的外衣开启了新一波金融创新的序幕。本文通过分析余额宝异军突起的原因，揭示商业银行从中可以得到的有益启示。