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第一单元生活与消费
第一课神奇的货币
一、揭开货币的神秘面纱
1.商品的基本属性
商品具有使用价值和价值两个基本属性。
（1）价值的含义
价值是指凝结在商品中的无差别的人类劳动。
不同的商品之所以能进行交换，就是因为它有价值，价值是商品交换的基础。
（2）使用价值的含义
使用价值是指商品能够满足人们某种需要的属性。商品的使用价值千差万别。
（3）两者关系
商品是使用价值和价值的统一体。使用价值和价值共处于商品的统一体中，互相依赖，不可分割。生产者和消费者不能同时拥有使用价值和价值，生产者为实现价值必须让渡使用价值，消费者为得到使用价值必须支付价值。
2.货币的产生与本质
（1）货币的产生
货币是商品交换发展到一定阶段的产物。目的是为了克服物物直接交换所遇到的困难。
货币的产生经历了四个阶段：①偶然的物物交换阶段；②扩大的物物交换阶段；③一般等价物的产生阶段；④货币的产生阶段。
在众多的商品中，贵金属金银因具有体积小、价值大、便于携带、久藏不坏、质地均匀、容易分割等特点，故最适宜充当一般等价物。久而久之，贵金属金银逐步从商品中分离出来，固定地充当一般等价物，这便标志着货币正式产生。
（2）货币的本质
货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。货币的本质是一般等价物。
3.货币的基本职能
货币具有价值尺度与流通手段两大基本职能。
（1）价值尺度
①含义
货币所具有的表现和衡量其他一切商品价值大小的职能，叫作价值尺度。
②价格
通过一定数量的货币表现出来的商品价值，叫作价格。价值是价格的基础，决定价格，价格反映价值。
③特点
作为价值尺度的货币并不需要现实的货币，只需要观念上的货币。
（2）流通手段
①含义
指货币充当商品交换媒介的职能。
②商品流通
以货币为媒介的商品交换，叫作商品流通。其公式是：商品-货币-商品。
③特点
需要现实中的货币。
（3）货币的其他职能
贮藏手段、支付手段、世界货币等。
4.金属货币与纸币
（1）纸币的含义
纸币是由国家（或某些地区）发行并强制使用的货币。
（2）纸币的本质
纸币只是价值符号，本身没有价值。
（3）纸币特点
纸币与金属货币相比，纸币的制作成本低，更易于保管、携带和运输。
（4）纸币的发行
国家有权发行纸币，但不可以任意发行纸币。纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度。如果纸币发行量过多，就会引起物价上涨，影响人民的生活和社会的经济秩序；如果纸币发行量过少，会使商品销售产生困难，直接阻碍商品流通。
通货膨胀与通货紧缩的区别
①含义及实质不同
通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。纸币发行量超过了流通中实际所需要的货币量，是其主要原因之一。而通货紧缩是与之相反的一种经济现象，它表现为物价总水平持续下跌的现象，通常伴随着经济衰退的出现。
②表现不同
通货膨胀的表现是纸币贬值、物价上涨、经济过热。通货紧缩的表现是物价持续下跌、市场疲软、经济衰退。
③危害不同
通货膨胀会引起纸币贬值、物价上涨。如果居民的实际收入没有增长，生活水平就会下降，购买力降低，商品销售困难，造成社会经济生活秩序混乱。通货紧缩会引起物价下降，在短期内对居民生活有好处，但物价总水平长时间、大范围下降，会影响投资者的信心和居民的消费心理，导致市场销售不振，对经济长远发展和居民的长远利益不利。
二、信用卡、支票和外汇
1.结算与信用工具
（1）结算的方式
一是现金结算，二是转账结算。
（2）结算的信用工具
信用卡、支票等。
①信用卡
A.含义
信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。其中，银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
B.信用卡的作用
使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，减少了现金的使用，简化了收款手续，方便了购物消费，能为持卡人带来极大便利。
②支票
A.含义
支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据。
B.种类
分转账支票和现金支票。
C.拿到现金支票的注意事项
拿到现金支票后，要妥善保存，不得折叠；要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；在支票有效期内，到银行支取现金；不能直接用它购物。
2.外汇和汇率
（1）外汇的含义
外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。
（2）汇率的含义
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。
①关系
如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。 ②影响汇率变动的因素
国际收支状况、通货膨胀、利率水平、汇率政策、重大国际政治事件及信息、心理、投机等因素。
（3）保持人民币币值稳定的意义
①人民币币值稳定的含义
即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。
②保持人民币币值稳定的意义
对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。
第二课多变的价格
一、影响价格的因素
1.影响价格的因素
引起价格变动和差异的因素有很多，如气候、时间、地域、生产条件、政策等，甚至宗教信仰、习俗等文化因素也能对价格产生影响。
各种因素对商品价格的影响，是通过改变该商品的供求关系来实现的。
2.供求影响价格
①供不应求，价格升高——物以稀为贵
A.含义
供给小于需求、商品价格有上涨趋势。
B.表现
供不应求，购买者争相购买，销售者趁机提价，买方不得不接受较高的价格以满足自身的需要。
②供过于求，价格降低——货多不值钱
A.含义
供给大于需求，商品价格有下跌趋势。
B.表现
供过于求，销售者竞相出售，购买者持币待购，卖方不得不以较低的价格处理他们过剩的存货。
3.价值决定价格
（1）价格与价值的关系
在市场经济中，价格最终是由价值决定的。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。
商品价格高低不等，首先是因为它们所含的价值量不同。在其他条件不变的情况下，商品的价值量越大，价格越高；商品的价值量越小，价格越低。
（2）商品价值量的决定因素：社会必要劳动时间
①价值量的决定因素
商品的价值量不是由各个商品生产者所耗费的个别劳动时间决定的，而是由社会必要劳动时间决定的。
社会必要劳动时间，是指在现有的社会正常的生产条件下，在社会平均的劳动熟练程度和劳动强度下，制造某种商品所需的时间。
个别劳动时间即商品生产者个人生产某种商品所用的时间。
②商品价值量与社会必要劳动时间成正比
生产商品所耗费的社会必要劳动时间越多，其价值量越大，反之越小。
③社会必要劳动时间对生产者的意义
个别劳动时间低于社会必要劳动时间的，处于有利的地位，盈利。
个别劳动时间高于社会必要劳动时间的，处于不利的地位，亏损。
二者相等，不亏不赚。
（3）劳动生产率
①社会劳动生产率与社会必要劳动时间、单位商品价值量的关系
商品价值量由社会必要劳动时间决定，社会必要劳动时间与社会劳动生产率有关。单位商品的价值量与生产该商品的社会劳动生产率成反比。社会劳动生产率提高意味着社会必要劳动时间减少，在价值总量不变的情况下，单位商品价值量就会减少。
②社会劳动生产率与商品价值总量的关系
同一劳动在同一时间内，无论社会劳动生产率如何变化，商品的价值总量不变。
4.价值规律的内容和表现形式
①价值规律的内容
商品的价值量由生产该商品的社会必要劳动时间决定，商品交换以价值量为基础实行等价交换。
②表现形式
受供求关系的影响，商品价格围绕价值上下波动，是价值规律的表现形式。
③作用
A.调节劳动力和生产资料在社会生产各部门之间的分配。（原因：供求与价格相互影响、相互制约。结果：使资源在社会各部门之间实现优化配置）
B.刺激商品生产者改进技术，改善经营管理，提高劳动生产率。（原因：社会必要劳动时间决定商品价值量。结果：使企业内部实现优化配置）
C.导致商品生产者优胜劣汰。（原因：社会必要劳动时间决定商品价值量。结果：使资源在企业之间实现优化配置，总之，有利于资源合理、高效配置）
二、价格变动的影响
1.对生活消费的影响
（1）价格的变动会影响人们的购买能力从而影响商品消费量
当某种商品价格上升时，人们会减少对它的购买。当这种商品的价格下降时，人们会增加对它的购买。
（2）商品价格变动引起该商品需求量反方向变化——需求法则
（3）不同商品的需求量对价格变动的反应程度是不同的
价格变动对粮食、食盐等生活必需品需求量的影响较小，对液晶电视、轿车等高档耐用品需求量的影响较大。
（4）消费者对既定商品的需求，还受相关商品价格变动的影响
①替代品的价格变动对商品需求量的影响
如果两种商品的功用相同或相近，可以满足人们的同一需要，这两种商品就互为替代品。
在可以相互替代的两种商品中，一种商品的价格上升，消费者将减少对该商品的需求量，为了满足自身的需要转而消费另一种商品，导致对另一种商品的需求量增加。反之，一种商品的价格下降，消费者将增加对该商品的需求量，导致对另一种商品的需求量减少。
②互补品的价格变动对商品需求量的影响
如果两种商品必须组合在一起才能满足人们的某种需要，这两种商品就是互补商品。
在有互补关系的商品中，一种商品的价格上升，不仅使消费者减少对该商品的需求量，而且也会减少对另一种商品的需求量；反之，一种商品的价格下降、需求量增加，会引起另一种商品的需求量随之增加。
2.对生产经营的影响 （1）调节产量
当某种商品供过于求时，价格下降，生产者获利减少，他们会压缩生产规模；当供不应求时，价格上涨，生产者获利增加，他们会扩大生产规模。
（2）调节生产要素的投入
为了生产产品，生产者必须投入一定数量的人、财、物。当一些生产要素之间可以相互替代时，为了降低生产成本，哪种生产要素的价格下降，生产者就会增加这种要素的使用量；哪种生产要素的价格上升，生产者就会减少这种要素的使用量。
第三课多彩的消费
一、消费及其类型
1.影响消费水平的因素
（1）居民的收入
这是影响消费水平的最主要因素。
收入是消费的基础和前提。一般来说收入与消费成正比。
居民消费水平不仅取决于当前的收入，而且受未来收入预期的影响。
社会总体消费水平的高低与人们收入差距的大小有密切的联系。人们的收入差距过大，总体消费水平会降低；反之，收入差距缩小，会使总体消费水平提高。
（2）商品价格的高低
价格高低通过影响人们的消费选择来影响人们的消费水平。
物价的变动会影响人们的购买能力从而影响商品消费量。当物价上涨时，人们的购买力普遍降低，消费量下降；当物价下跌时，购买力普遍提高，人们消费量提高。
物价变动引起的消费量的变动程度是因商品种类而异的。一般说来，基本生活消费品消费量的变化程度受价格水平变动的影响要远远低于奢侈品。
替代品和互补品价格变化也会影响人们的消费数量。
（3）其他因素
另外，商品的性能、外观、质量、包装等也能成为影响消费的因素，甚至购买方式、商店位置、服务态度、售后维修与保养情况都能影响人们的消费活动。
2.消费类型
（1）按照产品类型不同，可以分为有形商品消费和劳务消费
前者消费的是有形商品，如书籍、电器、水果等；后者消费的是服务，如家教、理发等。
（2）人们最常见的是钱货两清的消费
①钱货两清的消费
我们消费的大部分商品是通过一手交钱、一手交货的交易方式购买的。一旦交易完成，商品的所有权和使用权即由买主自己享有。
②贷款消费
是指在购买住房、轿车等商品时，一次性付款可能会超出一些买主的支付能力，这些买主可以考虑预支未来收入进行消费。
③租赁消费
A.含义
是指对于有些商品消费者或无力购买，或因使用的次数有限不想购买，就通过短期租赁的办法来获得该商品在一定期限内使用权的消费方式。
B.租赁消费的原因
对于一些商品，消费者因为无力购买，或因使用的次数有限不想购买。
C.租赁消费的特点
商品的所有权不变，消费者获得的是商品在一定期限内的使用权。
D.租赁消费的优点
便宜，避免了浪费，商品的使用价值可得到充分利用，有利于节约资源。
（3）按照消费的目的，生活消费可以分为生存资料消费、发展资料消费和享受资料消费
①生存资料消费满足人们较低层次衣、食、住、行的需要，是最基本的消费。
②发展资料消费满足人们发展的需要。
③享受资料消费满足人们享受的需要，是最高层次的消费。
3.消费结构
（1）消费结构的含义及特点
①消费结构的含义
各类消费支出在消费总支出中所占的比重。
②消费结构的特点
消费结构不是一成不变的，它随着经济的发展、收入的变化而变化。消费结构变化的方向遵循着由生存需要到发展需要再到享受需要的顺序。
（2）恩格尔系数
①恩格尔系数的含义
恩格尔系数是食品支出在家庭消费总支出中所占的比例。
②恩格尔系数大小与消费结构变化的关系
恩格尔系数越大，意味着食品支出在家庭消费总支出中所占的比重越大，会必然影响其他消费，影响发展和享受资料消费，限制消费层次、消费质量，消费结构单一，消费水平低。
恩格尔系数越小，表明人们的消费结构越完善、越优化，人们的消费水平越高，人们的生活水平越高。
二、树立正确的消费观
1.消费心理面面观
（1）消费心理复杂的原因
由于受自然条件、社会环境、个人经历等因素的影响，人们的消费心理往往不同，使消费带有复杂性。
（2）不同消费心理引发的消费
2.消费原则
做理智的消费者，一定要践行一些正确的消费原则。
（1）量入为出，适度消费
要在自己的经济承受能力之内进行消费。那些支出无计划，为了撑面子不惜举债消费而不考虑自己的偿还能力的行为，是缺乏理智的。过于紧缩消费会使人们的需求得不到满足，也不利于推动社会生产的发展。所以，我们提倡适度消费。
（2）避免盲从，理性消费
消费要有主见，要保持冷静头脑，避免盲目跟风随大流，避免情绪化消费，避免只重物质消费而忽视精神消费的倾向。
（3）保护环境，绿色消费
面对资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势，我们应该树立尊重自然、顺应自然、保护自然的生态文明理念，学会合理消费，共同营造爱护生态环境的良好风气。20世纪末，绿色消费悄然兴起。绿色消费是以保护消费者健康、节约资源和保护环境为主旨，符合人的健康和环境保护标准的各种消费行为的总称，核心是可持续消费。人们形象地把绿色消费概括为“5R”：节约资源，减少污染（Reduce）；绿色生活，环保选购（Reevaluate）；重复使用，多次利用（Reuse）；分类回收，循环再生（Recycle）；保护自然，万物共存（Rescue）。 （4）勤俭节约，艰苦奋斗
一个没有艰苦奋斗精神作支撑的民族，难以自立自强；一个没有艰苦奋斗精神的人，难以战胜困难，成就事业。艰苦奋斗精神，任何时候都应该发扬光大。
第二单元生产、劳动与经营
第四课生产与经济制度
一、发展生产满足消费
1.生产与消费的关系
从根本上讲，人们的消费不是由人们的主观愿望决定的，而是由客观的物质生产状况决定的。
（1）生产决定消费
生产决定消费的对象，生产决定消费的方式，生产决定消费的质量和水平，生产为消费创造动力。从一定意义上说，人类历史就是生产发展的历史。人类消费所需要的一切商品和服务都靠生产创造出来，物质资料的生产是人类社会赖以生存和发展的基础。
（2）消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展
消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用。
消费是生产的目的。只有生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。
消费是生产的动力。一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。
消费为生产创造出新的劳动力，能提高劳动力的质量，提高劳动者的生产积极性。
（3）社会再生产过程的四个环节
社会再生产是社会生产过程的不断重复和更新。
社会再生产过程包括生产、分配、交换、消费。
直接生产过程是起决定作用的环节；分配和交换是连接生产与消费的桥梁和纽带，对生产和消费有着重要的影响；消费是物质资料生产过程的最终目的与动力。
2.大力发展生产力
我国正处于并将长期处于社会主义初级阶段，人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾，是社会的主要矛盾。为了解决这个矛盾，必须坚持解放和发展社会生产力。这是夺取中国特色社会主义新胜利必须牢牢把握的一条基本要求。
发展，对于全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化，具有决定性意义。必须坚持发展是硬道理的战略思想，决不能有丝毫动摇。要牢牢扭住经济建设这个中心，坚持聚精会神搞建设，一心一意谋发展。
解放和发展社会生产力是中国特色社会主义的根本任务。为了进一步解放和发展社会生产力，必须全面深化改革。通过全面深化改革，推动生产关系同生产力、上层建筑同经济基础相适应，推动经济社会持续健康发展。
二、我国的基本经济制度
公有制为主体、多种所有制经济共同发展，是我国社会主义初级阶段的基本经济制度。
1.公有制为主体
（1）公有制的地位
生产资料公有制是社会主义的根本经济特征，是社会主义经济制度的基础。在我国社会主义初级阶段，公有制经济包括国有经济、集体经济以及混合所有制经济中的国有成分和集体成分。
（2）如何增强公有制的主体地位
必须推行公有制多种实现形式，深化国有企业改革，完善国有资产管理体制。
必须推进集体企业改革，发展多种形式的集体经济。
（3）公有制主体地位体现的方面
第一，就全国而言，公有资产在社会总资产中占优势。
第二，国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用。
2.多种所有制经济共同发展
（1）我国非公有制经济形式比较
（2）地位和作用
非公有制经济，是社会主义市场经济的重要组成部分，在支撑经济增长、促进创新、扩大就业、增加税收等方面具有重要作用。
3.公有制为主体、多种所有制经济共同发展的必然性
公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，适合社会主义初级阶段生产力发展不平衡、多层次的状况，符合社会主义的本质要求。实践证明，它有利于促进生产力的发展，有利于增强综合国力，有利于提高人民生活水平。必须坚持和完善这一基本经济制度。必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济。必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济活力和创造力。
第五课企业与劳动者
一、企业的经营
1.公司的类型
（1）企业
①企业的含义
企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。它是市场经济活动的主要参与者，是国民经济的细胞。
②企业的分类
在我国，国有企业、集体企业、非公有制企业并存，都是社会主义市场经济的微观主体。其中，国有企业在我国国民经济中发挥着主导作用。
（2）公司制与公司
①公司制
公司制是企业的主要组织形式之一。
②公司
公司是依法设立的，有独立的法人财产，以营利为目的的企业法人。
（3）我国法定的公司形式
我国法定的公司形式为有限责任公司和股份有限公司。
（4）公司的组织机构
公司的组织机构通常由三个部分组成：决策机构、执行机构和监督机构。股东会或股东大会及董事会是公司的决策机构，负责处理公司重大经营管理事宜。董事会聘用的经理组成公司的执行机构，负责组织实施公司的日常经营管理事宜。监事会是公司的监督机构，对董事和高级管理人员的工作进行监督。
这些机构之间权责明确、互相制衡，可以有效地提高公司的运行效率和管理的科学性，使公司的发展具有充分的活力。
（5）其他企业形式
在我国，除公司外，还存在大量的个人独资企业和合伙企业。
2.企业的经营和发展 （1）企业经营的直接目的
企业经营的直接目的是利润。只有保持一定的营利能力，公司才能开发技术、更新设备、扩大规模，增强企业的市场竞争能力，为社会创造更多的财富。
（2）公司经营成功的主要因素
①制定正确的经营战略
一家企业，只有战略定位准确，才能顺应时代发展的潮流，抓住机遇，加快发展，为企业插上腾飞的翅膀。反之，一家企业在战略上定位不准，就会遭受挫折，甚至导致破产。
②提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势
企业的竞争优势是多种多样的，如价格、产品质量、服务水平、品牌效应等。这些优势的取得，或是由于企业掌握了独特的技术，或是由于企业的管理水平较高，或是由于企业采取了较好的经营策略，或是以上因素的综合。因此，企业必须在这些方面有所作为。
③诚信经营，树立良好的信誉和企业形象
企业的信誉和形象作为一种无形资产是经过长期的努力形成的。它渗透在企业经营和管理的每个环节，通过产品和服务在市场上形成本企业的竞争优势。公司是否诚信经营，关系到企业成败。企业如果通过不正当手段谋取利益，不会真正取得成功，违法者还要受到法律的制裁。
（3）企业的兼并和破产
①企业兼并的意义
优势企业兼并相对劣势的企业，可以扩大优势企业的规模、增强优势企业的实力，以优带劣，提高企业和整个社会的资源利用效率，有益于促进国家经济发展。
②企业破产
企业破产，指对长期亏损、资不抵债而又扭亏无望的企业，按法定程序实施破产结算的经济现象。实行企业破产制度，有利于强化企业的风险意识，促使企业在破产的压力下改善经营管理，提高企业竞争力。通过企业破产，及时淘汰落后企业，有利于优胜劣汰和社会资源的合理配置。
二、新时代的劳动者
1.劳动和就业
（1）劳动和就业的重要性
①劳动及其意义
劳动是劳动者的脑力和体力的支出，是物质财富和精神财富的创造活动，是人类文明发展进步的源泉。劳动者是生产过程的主体，在生产力发展中起主导作用。光荣属于劳动者。
②就业的意义
A.就业是民生之本，对整个社会生产和发展具有重要意义。
B.就业使得劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富。
C.劳动者通过就业取得报酬，从而获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。
D.劳动者就业，有利于其实现自身的社会价值，丰富精神生活，提高精神境界，从而促进人的全面发展。
2.解决就业的措施
（1）党和政府
为了推动实现更高质量的就业，党和政府从人民群众的根本利益出发，实施就业优先战略和积极的就业政策，制定了劳动者自主就业、市场调节就业、政府促进就业和鼓励创业的方针。
（2）劳动者
①树立自主择业观
根据个人的兴趣、专长和条件，自主选择职业。这有利于发挥每个人的聪明才智，调动每个人的生产积极性、创造性。
②树立竞争就业观
要通过劳动力市场竞争，实现自主择业。为此要努力学习，提高技能和素质，积极主动地适应劳动力市场的需要。
③树立职业平等观
各种正当的职业，都是社会所必需的，没有高低贵贱之分。不管从事什么工作，只要能脚踏实地、兢兢业业，就能有所作为。
④树立多种方式就业观
现代市场经济和信息技术的不断发展促进了就业形式多样化，人们可以更加灵活地选择就业。人们可以通过职业介绍所、媒体广告、网上人才市场、招聘会等途径选择职业，实现就业。
3.依法维护劳动者权益
（1）原因
实现和维护劳动者权益，是社会主义制度的本质要求。我国的劳动法规定了劳动者享有的各项权利。这些权利是保障劳动者主人翁地位的前提，是实现平等就业、充分调动和发挥劳动者积极性和创造性的保证。
（2）我国劳动者享有的权利
平等就业和选择职业的权利；取得劳动报酬的权利；休息休假的权利；获得劳动安全卫生保护的权利；接受职业技能培训的权利；享受社会保险和福利的权利；提请劳动争议处理的权利及法律规定的其他劳动权利。
第六课投资理财的选择
一、储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款
（1）储蓄存款的含义
储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
（2）我国的储蓄机构
我国的储蓄机构主要是各商业银行。
（3）储蓄存款利息
在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限。
（4）储蓄存款的分类
目前，我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。
2.我国的商业银行
（1）商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （2）商业银行的主要业务种类
其一，存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。
其二，贷款业务。它是我国商业银行利润的主要来源。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。
其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。
二、股票、债券和保险
1.股票
（1）含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。
（2）特点
①股票售出不返还
如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
②可转让，流通性强
经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上交易。
③高风险
由于股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。
（3）股票投资的收入
股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它源于企业利润。公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。这就是购买股票的一种风险。投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
（4）股票市场的作用
股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推进企业改革和发展具有重要作用。
2.债券
（1）债券的含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
（2）债券的分类
目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
①国债
国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
②金融债券
金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。
③企业债券
企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。由于企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，所以企业债券是一种风险较大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。
我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。
3.保险
现实生活中，我们面临着各种各样的风险。购买保险，正是规避风险的有效措施。
（1）商业保险的含义
商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
（2）保险的种类
保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。
第一课神奇的货币
一、揭开货币的神秘面纱
1.商品的基本属性
商品具有使用价值和价值两个基本属性。
（1）价值的含义
价值是指凝结在商品中的无差别的人类劳动。
不同的商品之所以能进行交换，就是因为它有价值，价值是商品交换的基础。
（2）使用价值的含义
使用价值是指商品能够满足人们某种需要的属性。商品的使用价值千差万别。
（3）两者关系
商品是使用价值和价值的统一体。使用价值和价值共处于商品的统一体中，互相依赖，不可分割。生产者和消费者不能同时拥有使用价值和价值，生产者为实现价值必须让渡使用价值，消费者为得到使用价值必须支付价值。
2.货币的产生与本质
（1）货币的产生
货币是商品交换发展到一定阶段的产物。目的是为了克服物物直接交换所遇到的困难。
货币的产生经历了四个阶段：①偶然的物物交换阶段；②扩大的物物交换阶段；③一般等价物的产生阶段；④货币的产生阶段。
在众多的商品中，贵金属金银因具有体积小、价值大、便于携带、久藏不坏、质地均匀、容易分割等特点，故最适宜充当一般等价物。久而久之，贵金属金银逐步从商品中分离出来，固定地充当一般等价物，这便标志着货币正式产生。
（2）货币的本质
货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。货币的本质是一般等价物。
3.货币的基本职能
货币具有价值尺度与流通手段两大基本职能。
（1）价值尺度
①含义
货币所具有的表现和衡量其他一切商品价值大小的职能，叫作价值尺度。
②价格
通过一定数量的货币表现出来的商品价值，叫作价格。价值是价格的基础，决定价格，价格反映价值。
③特点
作为价值尺度的货币并不需要现实的货币，只需要观念上的货币。
（2）流通手段
①含义
指货币充当商品交换媒介的职能。
②商品流通
以货币为媒介的商品交换，叫作商品流通。其公式是：商品-货币-商品。
③特点
需要现实中的货币。
（3）货币的其他职能
贮藏手段、支付手段、世界货币等。
4.金属货币与纸币
（1）纸币的含义
纸币是由国家（或某些地区）发行并强制使用的货币。
（2）纸币的本质
纸币只是价值符号，本身没有价值。
（3）纸币特点
纸币与金属货币相比，纸币的制作成本低，更易于保管、携带和运输。
（4）纸币的发行
国家有权发行纸币，但不可以任意发行纸币。纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度。如果纸币发行量过多，就会引起物价上涨，影响人民的生活和社会的经济秩序；如果纸币发行量过少，会使商品销售产生困难，直接阻碍商品流通。
通货膨胀与通货紧缩的区别
①含义及实质不同
通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。纸币发行量超过了流通中实际所需要的货币量，是其主要原因之一。而通货紧缩是与之相反的一种经济现象，它表现为物价总水平持续下跌的现象，通常伴随着经济衰退的出现。
②表现不同
通货膨胀的表现是纸币贬值、物价上涨、经济过热。通货紧缩的表现是物价持续下跌、市场疲软、经济衰退。
③危害不同
通货膨胀会引起纸币贬值、物价上涨。如果居民的实际收入没有增长，生活水平就会下降，购买力降低，商品销售困难，造成社会经济生活秩序混乱。通货紧缩会引起物价下降，在短期内对居民生活有好处，但物价总水平长时间、大范围下降，会影响投资者的信心和居民的消费心理，导致市场销售不振，对经济长远发展和居民的长远利益不利。
二、信用卡、支票和外汇
1.结算与信用工具
（1）结算的方式
一是现金结算，二是转账结算。
（2）结算的信用工具
信用卡、支票等。
①信用卡
A.含义
信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。其中，银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
B.信用卡的作用
使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，减少了现金的使用，简化了收款手续，方便了购物消费，能为持卡人带来极大便利。
②支票
A.含义
支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据。
B.种类
分转账支票和现金支票。
C.拿到现金支票的注意事项
拿到现金支票后，要妥善保存，不得折叠；要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；在支票有效期内，到银行支取现金；不能直接用它购物。
2.外汇和汇率
（1）外汇的含义
外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。
（2）汇率的含义
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。
①关系
如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。 ②影响汇率变动的因素
国际收支状况、通货膨胀、利率水平、汇率政策、重大国际政治事件及信息、心理、投机等因素。
（3）保持人民币币值稳定的意义
①人民币币值稳定的含义
即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。
②保持人民币币值稳定的意义
对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。
第二课多变的价格
一、影响价格的因素
1.影响价格的因素
引起价格变动和差异的因素有很多，如气候、时间、地域、生产条件、政策等，甚至宗教信仰、习俗等文化因素也能对价格产生影响。
各种因素对商品价格的影响，是通过改变该商品的供求关系来实现的。
2.供求影响价格
①供不应求，价格升高——物以稀为贵
A.含义
供给小于需求、商品价格有上涨趋势。
B.表现
供不应求，购买者争相购买，销售者趁机提价，买方不得不接受较高的价格以满足自身的需要。
②供过于求，价格降低——货多不值钱
A.含义
供给大于需求，商品价格有下跌趋势。
B.表现
供过于求，销售者竞相出售，购买者持币待购，卖方不得不以较低的价格处理他们过剩的存货。
3.价值决定价格
（1）价格与价值的关系
在市场经济中，价格最终是由价值决定的。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。
商品价格高低不等，首先是因为它们所含的价值量不同。在其他条件不变的情况下，商品的价值量越大，价格越高；商品的价值量越小，价格越低。
（2）商品价值量的决定因素：社会必要劳动时间
①价值量的决定因素
商品的价值量不是由各个商品生产者所耗费的个别劳动时间决定的，而是由社会必要劳动时间决定的。
社会必要劳动时间，是指在现有的社会正常的生产条件下，在社会平均的劳动熟练程度和劳动强度下，制造某种商品所需的时间。
个别劳动时间即商品生产者个人生产某种商品所用的时间。
②商品价值量与社会必要劳动时间成正比
生产商品所耗费的社会必要劳动时间越多，其价值量越大，反之越小。
③社会必要劳动时间对生产者的意义
个别劳动时间低于社会必要劳动时间的，处于有利的地位，盈利。
个别劳动时间高于社会必要劳动时间的，处于不利的地位，亏损。
二者相等，不亏不赚。
（3）劳动生产率
①社会劳动生产率与社会必要劳动时间、单位商品价值量的关系
商品价值量由社会必要劳动时间决定，社会必要劳动时间与社会劳动生产率有关。单位商品的价值量与生产该商品的社会劳动生产率成反比。社会劳动生产率提高意味着社会必要劳动时间减少，在价值总量不变的情况下，单位商品价值量就会减少。
②社会劳动生产率与商品价值总量的关系
同一劳动在同一时间内，无论社会劳动生产率如何变化，商品的价值总量不变。
4.价值规律的内容和表现形式
①价值规律的内容
商品的价值量由生产该商品的社会必要劳动时间决定，商品交换以价值量为基础实行等价交换。
②表现形式
受供求关系的影响，商品价格围绕价值上下波动，是价值规律的表现形式。
③作用
A.调节劳动力和生产资料在社会生产各部门之间的分配。（原因：供求与价格相互影响、相互制约。结果：使资源在社会各部门之间实现优化配置）
B.刺激商品生产者改进技术，改善经营管理，提高劳动生产率。（原因：社会必要劳动时间决定商品价值量。结果：使企业内部实现优化配置）
C.导致商品生产者优胜劣汰。（原因：社会必要劳动时间决定商品价值量。结果：使资源在企业之间实现优化配置，总之，有利于资源合理、高效配置）
二、价格变动的影响
1.对生活消费的影响
（1）价格的变动会影响人们的购买能力从而影响商品消费量
当某种商品价格上升时，人们会减少对它的购买。当这种商品的价格下降时，人们会增加对它的购买。
（2）商品价格变动引起该商品需求量反方向变化——需求法则
（3）不同商品的需求量对价格变动的反应程度是不同的
价格变动对粮食、食盐等生活必需品需求量的影响较小，对液晶电视、轿车等高档耐用品需求量的影响较大。
（4）消费者对既定商品的需求，还受相关商品价格变动的影响
①替代品的价格变动对商品需求量的影响
如果两种商品的功用相同或相近，可以满足人们的同一需要，这两种商品就互为替代品。
在可以相互替代的两种商品中，一种商品的价格上升，消费者将减少对该商品的需求量，为了满足自身的需要转而消费另一种商品，导致对另一种商品的需求量增加。反之，一种商品的价格下降，消费者将增加对该商品的需求量，导致对另一种商品的需求量减少。
②互补品的价格变动对商品需求量的影响
如果两种商品必须组合在一起才能满足人们的某种需要，这两种商品就是互补商品。
在有互补关系的商品中，一种商品的价格上升，不仅使消费者减少对该商品的需求量，而且也会减少对另一种商品的需求量；反之，一种商品的价格下降、需求量增加，会引起另一种商品的需求量随之增加。
2.对生产经营的影响 （1）调节产量
当某种商品供过于求时，价格下降，生产者获利减少，他们会压缩生产规模；当供不应求时，价格上涨，生产者获利增加，他们会扩大生产规模。
（2）调节生产要素的投入
为了生产产品，生产者必须投入一定数量的人、财、物。当一些生产要素之间可以相互替代时，为了降低生产成本，哪种生产要素的价格下降，生产者就会增加这种要素的使用量；哪种生产要素的价格上升，生产者就会减少这种要素的使用量。
第三课多彩的消费
一、消费及其类型
1.影响消费水平的因素
（1）居民的收入
这是影响消费水平的最主要因素。
收入是消费的基础和前提。一般来说收入与消费成正比。
居民消费水平不仅取决于当前的收入，而且受未来收入预期的影响。
社会总体消费水平的高低与人们收入差距的大小有密切的联系。人们的收入差距过大，总体消费水平会降低；反之，收入差距缩小，会使总体消费水平提高。
（2）商品价格的高低
价格高低通过影响人们的消费选择来影响人们的消费水平。
物价的变动会影响人们的购买能力从而影响商品消费量。当物价上涨时，人们的购买力普遍降低，消费量下降；当物价下跌时，购买力普遍提高，人们消费量提高。
物价变动引起的消费量的变动程度是因商品种类而异的。一般说来，基本生活消费品消费量的变化程度受价格水平变动的影响要远远低于奢侈品。
替代品和互补品价格变化也会影响人们的消费数量。
（3）其他因素
另外，商品的性能、外观、质量、包装等也能成为影响消费的因素，甚至购买方式、商店位置、服务态度、售后维修与保养情况都能影响人们的消费活动。
2.消费类型
（1）按照产品类型不同，可以分为有形商品消费和劳务消费
前者消费的是有形商品，如书籍、电器、水果等；后者消费的是服务，如家教、理发等。
（2）人们最常见的是钱货两清的消费
①钱货两清的消费
我们消费的大部分商品是通过一手交钱、一手交货的交易方式购买的。一旦交易完成，商品的所有权和使用权即由买主自己享有。
②贷款消费
是指在购买住房、轿车等商品时，一次性付款可能会超出一些买主的支付能力，这些买主可以考虑预支未来收入进行消费。
③租赁消费
A.含义
是指对于有些商品消费者或无力购买，或因使用的次数有限不想购买，就通过短期租赁的办法来获得该商品在一定期限内使用权的消费方式。
B.租赁消费的原因
对于一些商品，消费者因为无力购买，或因使用的次数有限不想购买。
C.租赁消费的特点
商品的所有权不变，消费者获得的是商品在一定期限内的使用权。
D.租赁消费的优点
便宜，避免了浪费，商品的使用价值可得到充分利用，有利于节约资源。
（3）按照消费的目的，生活消费可以分为生存资料消费、发展资料消费和享受资料消费
①生存资料消费满足人们较低层次衣、食、住、行的需要，是最基本的消费。
②发展资料消费满足人们发展的需要。
③享受资料消费满足人们享受的需要，是最高层次的消费。
3.消费结构
（1）消费结构的含义及特点
①消费结构的含义
各类消费支出在消费总支出中所占的比重。
②消费结构的特点
消费结构不是一成不变的，它随着经济的发展、收入的变化而变化。消费结构变化的方向遵循着由生存需要到发展需要再到享受需要的顺序。
（2）恩格尔系数
①恩格尔系数的含义
恩格尔系数是食品支出在家庭消费总支出中所占的比例。
②恩格尔系数大小与消费结构变化的关系
恩格尔系数越大，意味着食品支出在家庭消费总支出中所占的比重越大，会必然影响其他消费，影响发展和享受资料消费，限制消费层次、消费质量，消费结构单一，消费水平低。
恩格尔系数越小，表明人们的消费结构越完善、越优化，人们的消费水平越高，人们的生活水平越高。
二、树立正确的消费观
1.消费心理面面观
（1）消费心理复杂的原因
由于受自然条件、社会环境、个人经历等因素的影响，人们的消费心理往往不同，使消费带有复杂性。
（2）不同消费心理引发的消费
2.消费原则
做理智的消费者，一定要践行一些正确的消费原则。
（1）量入为出，适度消费
要在自己的经济承受能力之内进行消费。那些支出无计划，为了撑面子不惜举债消费而不考虑自己的偿还能力的行为，是缺乏理智的。过于紧缩消费会使人们的需求得不到满足，也不利于推动社会生产的发展。所以，我们提倡适度消费。
（2）避免盲从，理性消费
消费要有主见，要保持冷静头脑，避免盲目跟风随大流，避免情绪化消费，避免只重物质消费而忽视精神消费的倾向。
（3）保护环境，绿色消费
面对资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势，我们应该树立尊重自然、顺应自然、保护自然的生态文明理念，学会合理消费，共同营造爱护生态环境的良好风气。20世纪末，绿色消费悄然兴起。绿色消费是以保护消费者健康、节约资源和保护环境为主旨，符合人的健康和环境保护标准的各种消费行为的总称，核心是可持续消费。人们形象地把绿色消费概括为“5R”：节约资源，减少污染（Reduce）；绿色生活，环保选购（Reevaluate）；重复使用，多次利用（Reuse）；分类回收，循环再生（Recycle）；保护自然，万物共存（Rescue）。 （4）勤俭节约，艰苦奋斗
一个没有艰苦奋斗精神作支撑的民族，难以自立自强；一个没有艰苦奋斗精神的人，难以战胜困难，成就事业。艰苦奋斗精神，任何时候都应该发扬光大。
第二单元生产、劳动与经营
第四课生产与经济制度
一、发展生产满足消费
1.生产与消费的关系
从根本上讲，人们的消费不是由人们的主观愿望决定的，而是由客观的物质生产状况决定的。
（1）生产决定消费
生产决定消费的对象，生产决定消费的方式，生产决定消费的质量和水平，生产为消费创造动力。从一定意义上说，人类历史就是生产发展的历史。人类消费所需要的一切商品和服务都靠生产创造出来，物质资料的生产是人类社会赖以生存和发展的基础。
（2）消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展
消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用。
消费是生产的目的。只有生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。
消费是生产的动力。一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。
消费为生产创造出新的劳动力，能提高劳动力的质量，提高劳动者的生产积极性。
（3）社会再生产过程的四个环节
社会再生产是社会生产过程的不断重复和更新。
社会再生产过程包括生产、分配、交换、消费。
直接生产过程是起决定作用的环节；分配和交换是连接生产与消费的桥梁和纽带，对生产和消费有着重要的影响；消费是物质资料生产过程的最终目的与动力。
2.大力发展生产力
我国正处于并将长期处于社会主义初级阶段，人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾，是社会的主要矛盾。为了解决这个矛盾，必须坚持解放和发展社会生产力。这是夺取中国特色社会主义新胜利必须牢牢把握的一条基本要求。
发展，对于全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化，具有决定性意义。必须坚持发展是硬道理的战略思想，决不能有丝毫动摇。要牢牢扭住经济建设这个中心，坚持聚精会神搞建设，一心一意谋发展。
解放和发展社会生产力是中国特色社会主义的根本任务。为了进一步解放和发展社会生产力，必须全面深化改革。通过全面深化改革，推动生产关系同生产力、上层建筑同经济基础相适应，推动经济社会持续健康发展。
二、我国的基本经济制度
公有制为主体、多种所有制经济共同发展，是我国社会主义初级阶段的基本经济制度。
1.公有制为主体
（1）公有制的地位
生产资料公有制是社会主义的根本经济特征，是社会主义经济制度的基础。在我国社会主义初级阶段，公有制经济包括国有经济、集体经济以及混合所有制经济中的国有成分和集体成分。
（2）如何增强公有制的主体地位
必须推行公有制多种实现形式，深化国有企业改革，完善国有资产管理体制。
必须推进集体企业改革，发展多种形式的集体经济。
（3）公有制主体地位体现的方面
第一，就全国而言，公有资产在社会总资产中占优势。
第二，国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用。
2.多种所有制经济共同发展
（1）我国非公有制经济形式比较
（2）地位和作用
非公有制经济，是社会主义市场经济的重要组成部分，在支撑经济增长、促进创新、扩大就业、增加税收等方面具有重要作用。
3.公有制为主体、多种所有制经济共同发展的必然性
公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，适合社会主义初级阶段生产力发展不平衡、多层次的状况，符合社会主义的本质要求。实践证明，它有利于促进生产力的发展，有利于增强综合国力，有利于提高人民生活水平。必须坚持和完善这一基本经济制度。必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济。必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济活力和创造力。
第五课企业与劳动者
一、企业的经营
1.公司的类型
（1）企业
①企业的含义
企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。它是市场经济活动的主要参与者，是国民经济的细胞。
②企业的分类
在我国，国有企业、集体企业、非公有制企业并存，都是社会主义市场经济的微观主体。其中，国有企业在我国国民经济中发挥着主导作用。
（2）公司制与公司
①公司制
公司制是企业的主要组织形式之一。
②公司
公司是依法设立的，有独立的法人财产，以营利为目的的企业法人。
（3）我国法定的公司形式
我国法定的公司形式为有限责任公司和股份有限公司。
（4）公司的组织机构
公司的组织机构通常由三个部分组成：决策机构、执行机构和监督机构。股东会或股东大会及董事会是公司的决策机构，负责处理公司重大经营管理事宜。董事会聘用的经理组成公司的执行机构，负责组织实施公司的日常经营管理事宜。监事会是公司的监督机构，对董事和高级管理人员的工作进行监督。
这些机构之间权责明确、互相制衡，可以有效地提高公司的运行效率和管理的科学性，使公司的发展具有充分的活力。
（5）其他企业形式
在我国，除公司外，还存在大量的个人独资企业和合伙企业。
2.企业的经营和发展 （1）企业经营的直接目的
企业经营的直接目的是利润。只有保持一定的营利能力，公司才能开发技术、更新设备、扩大规模，增强企业的市场竞争能力，为社会创造更多的财富。
（2）公司经营成功的主要因素
①制定正确的经营战略
一家企业，只有战略定位准确，才能顺应时代发展的潮流，抓住机遇，加快发展，为企业插上腾飞的翅膀。反之，一家企业在战略上定位不准，就会遭受挫折，甚至导致破产。
②提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势
企业的竞争优势是多种多样的，如价格、产品质量、服务水平、品牌效应等。这些优势的取得，或是由于企业掌握了独特的技术，或是由于企业的管理水平较高，或是由于企业采取了较好的经营策略，或是以上因素的综合。因此，企业必须在这些方面有所作为。
③诚信经营，树立良好的信誉和企业形象
企业的信誉和形象作为一种无形资产是经过长期的努力形成的。它渗透在企业经营和管理的每个环节，通过产品和服务在市场上形成本企业的竞争优势。公司是否诚信经营，关系到企业成败。企业如果通过不正当手段谋取利益，不会真正取得成功，违法者还要受到法律的制裁。
（3）企业的兼并和破产
①企业兼并的意义
优势企业兼并相对劣势的企业，可以扩大优势企业的规模、增强优势企业的实力，以优带劣，提高企业和整个社会的资源利用效率，有益于促进国家经济发展。
②企业破产
企业破产，指对长期亏损、资不抵债而又扭亏无望的企业，按法定程序实施破产结算的经济现象。实行企业破产制度，有利于强化企业的风险意识，促使企业在破产的压力下改善经营管理，提高企业竞争力。通过企业破产，及时淘汰落后企业，有利于优胜劣汰和社会资源的合理配置。
二、新时代的劳动者
1.劳动和就业
（1）劳动和就业的重要性
①劳动及其意义
劳动是劳动者的脑力和体力的支出，是物质财富和精神财富的创造活动，是人类文明发展进步的源泉。劳动者是生产过程的主体，在生产力发展中起主导作用。光荣属于劳动者。
②就业的意义
A.就业是民生之本，对整个社会生产和发展具有重要意义。
B.就业使得劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富。
C.劳动者通过就业取得报酬，从而获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。
D.劳动者就业，有利于其实现自身的社会价值，丰富精神生活，提高精神境界，从而促进人的全面发展。
2.解决就业的措施
（1）党和政府
为了推动实现更高质量的就业，党和政府从人民群众的根本利益出发，实施就业优先战略和积极的就业政策，制定了劳动者自主就业、市场调节就业、政府促进就业和鼓励创业的方针。
（2）劳动者
①树立自主择业观
根据个人的兴趣、专长和条件，自主选择职业。这有利于发挥每个人的聪明才智，调动每个人的生产积极性、创造性。
②树立竞争就业观
要通过劳动力市场竞争，实现自主择业。为此要努力学习，提高技能和素质，积极主动地适应劳动力市场的需要。
③树立职业平等观
各种正当的职业，都是社会所必需的，没有高低贵贱之分。不管从事什么工作，只要能脚踏实地、兢兢业业，就能有所作为。
④树立多种方式就业观
现代市场经济和信息技术的不断发展促进了就业形式多样化，人们可以更加灵活地选择就业。人们可以通过职业介绍所、媒体广告、网上人才市场、招聘会等途径选择职业，实现就业。
3.依法维护劳动者权益
（1）原因
实现和维护劳动者权益，是社会主义制度的本质要求。我国的劳动法规定了劳动者享有的各项权利。这些权利是保障劳动者主人翁地位的前提，是实现平等就业、充分调动和发挥劳动者积极性和创造性的保证。
（2）我国劳动者享有的权利
平等就业和选择职业的权利；取得劳动报酬的权利；休息休假的权利；获得劳动安全卫生保护的权利；接受职业技能培训的权利；享受社会保险和福利的权利；提请劳动争议处理的权利及法律规定的其他劳动权利。
第六课投资理财的选择
一、储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款
（1）储蓄存款的含义
储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
（2）我国的储蓄机构
我国的储蓄机构主要是各商业银行。
（3）储蓄存款利息
在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限。
（4）储蓄存款的分类
目前，我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。
2.我国的商业银行
（1）商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 （2）商业银行的主要业务种类
其一，存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。
其二，贷款业务。它是我国商业银行利润的主要来源。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。
其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。
二、股票、债券和保险
1.股票
（1）含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。
（2）特点
①股票售出不返还
如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
②可转让，流通性强
经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上交易。
③高风险
由于股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。
（3）股票投资的收入
股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它源于企业利润。公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。这就是购买股票的一种风险。投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
（4）股票市场的作用
股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推进企业改革和发展具有重要作用。
2.债券
（1）债券的含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
（2）债券的分类
目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
①国债
国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
②金融债券
金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。
③企业债券
企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。由于企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，所以企业债券是一种风险较大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。
我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。
3.保险
现实生活中，我们面临着各种各样的风险。购买保险，正是规避风险的有效措施。
（1）商业保险的含义
商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
（2）保险的种类
保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。