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【摘 要】在社会发展进步下，互联网金融得到了快速的发展，形成了以消费者为中心的融资市场，将消费者直接暴露在金融市场中，使得消費者的金融投资发展面临更大的风险，不利于实现对消费者保护。为此，文章结合结合现阶段互联网金融发展中存在的风险形式，提出做好对金融消费者的保护工作是规避金融风险的重要途径，并结合法律、制度的要求具体分析 互联网金融风险规制路径。
【关键词】互联网金融；风险规划；路径分析
信息技术的快速发展使得互联网金融成为人们日常生活和工作中你的重点。在互联网金融市场的不断发展下，金融市场中的主要竞争开始朝着消费者的需求方向转变。金融领域出现的一系列发展危机最先影响的也是金融消费者。因此，在这样的社会形势下，需要有关人员在不阻碍互联网金融稳定发展的情况下，采取有效的法律手段来控制互联网金融风险，从而实现对金融消费者权益的保护，促进我国金融市场稳定发展。
一、互联网金融发展中存在的风险
互联网技术的出现和发展虽然降低了传统金融领域发展的成本，提升了金融发展的社会时效性，提高了金融产品、资源的社会配置效率。但是，网络技术在金融领域的应用业额外增加了金融交易的发展风险，带来了金融交易安全风险隐患，对国家地区的金融机构发展带来了威胁，甚至还会影响金融领域的交易秩序。网络经营具有虚拟性，金融网络化发展使得交易者的身份确认存在更大的难度。同时，金融交易双方的信用问题也难以确定，加重了互联网交易发展的不稳定因素，降低了金融交易质量。另外，在信息监管力度不够的情况下，互联网企业获取的金融产品质量信息不全面，一旦有质量不符合规定的金融产品流入市场，将会对消费者自身带来巨大的财产安全隐患，加重了金融消费者对互联网金融发展的不信任。
二、互联网金融风险规制路径
1.实现对互联网金融信息的充分披露
P2P平台的应用能够在较短的时间内对所需要的信息进行收集、整理，从而实现对投资者用户实名制信息的审核，提高融资计划制定的合理性、合法性。
但是该平台的运作受市场经济的变动影响比较大，为此，在发生较大变动的时候需要融资方能够自觉接受中介机构的监督，并将及时有效的信息报告给投资者。同时，中介机构在日常运行管理中还需要对各项融资记录、投资者的个人信息进行全面的记录，帮助投资者实现理性投资。营业者在金融机构中需要将和经营有关的信息及时向金融风险、监管部门进行信息公开。
2.提升互联网金融风险转移和预警能力
互联网金融风险规制路径构建一项重要工作是建立风险转移和预警系统。在风险转移和预警系统的运作中主要以实现金融规制的投资者风险为主要内容。基于互联网金融存在较大的交易风险、信用风险、道德风险等问题，需要有关人员能够应用大数据技术来有效降低金融信息的供给成本，实现对信息机制的合理规制。另外，还可以通过第三方支付机构来进行金融信用风险规避，做好金融风险防控监督工作，通过市场准入机制和金融企业内部控制规范形式，实现对金融信用风险的监控。
3.提升互联网金融的行政监管质量
首先，完善互联网金融市场准入、退出机制，制定互联网金融发展的门槛，对金融互联网金融市场的企业资质、信誉、实力等进行综合评定，并结合互联网金融产品不同的质量层次来对投入到金融市场中的产品进行严格审核，及时取缔不符合行业准入资格的互联网金融企业。其次，对于不同行业的企业，要设置不同的互联网金融市场准入门槛，制定具有针对性的互联网金融发展监管标准，从多个角度、多个方面和综合评定企业的互联网金融发展资质。第三，建立信用体系，将参与到互联网金融管理的企业全部纳入到相应的信用体系中，对企业的发展信息进行及时披露，为金融消费者的投资决策提供更多的指导。
4.建立互联网金融民事责任体系
在互联网金融发展领域，需要结合实际发展情况制定具有针对性的消费者保护法律法规，明确互联网金融市场发展中消费者和企业之间的权责关系，对消费者的金融消费行为进行保护。在考虑金融消费者在互联网金融市场发展中的薄弱地位，需要进一步明确企业向金融消费者就进行赔偿的具体细则和依据，并由金融产品、服务的提供企业承担对消费者利益维护的各项费用。同时，还需要进一步保证消费者投诉渠道的顺畅，加强对消费者投诉渠道的全面监管，从而保证消费者投诉权利的有效行驶。
5.加大对违反互联网金融法律法规行为的惩处力度
为了进一步维护互联网金融发展的市场经济秩序，需要相关人员加大对危害金融消费者合法权益行为的惩处力度。第一，结合金融产品类型多样的特点，要进一步发展面向多样化金融产品的金融产品风险评估机制，及时补充和完善互联网金融领域的法律空缺，进一步区分互联网金融领域非法和在法律规定范围内行为的区分。第二，完善互联网金融违法行为罪名类型。对每项罪名概念进行明确的限定，在对违法金融法律法规人员惩罚的时候可以采取刑事司法和行政执法的结合手段，严肃处理各种违法违规行为。
三、结束语
综上所述，为了更好的促进互联网金融市场的稳定发展，需要相关人员在维护金融消费者基本权益的同时，采取多种方式来规避互联网金融风险，解决互联网金融信息不对称的问题。文章从对互联网金融信息的充分披露、提升互联网金融风险转移和预警能力、提升互联网金融的行政监管质量、建立互联网金融民事责任体系、加大对违反互联网金融法律法规行为的惩处力度几个方面分析了互联网金融风险规制路径，旨在能够保障互联网金融行业的有效开展。
参考文献：
[1]李灏来，李越冬. 国家审计“管理”互联网金融风险的路径研究[J]. 会计之友，2016，03：107-110.
[2]张曜. 互联网金融创新合同风险的规制路径与建议[J]. 金融教育研究，2016，03：20-27.
【关键词】互联网金融；风险规划；路径分析
信息技术的快速发展使得互联网金融成为人们日常生活和工作中你的重点。在互联网金融市场的不断发展下，金融市场中的主要竞争开始朝着消费者的需求方向转变。金融领域出现的一系列发展危机最先影响的也是金融消费者。因此，在这样的社会形势下，需要有关人员在不阻碍互联网金融稳定发展的情况下，采取有效的法律手段来控制互联网金融风险，从而实现对金融消费者权益的保护，促进我国金融市场稳定发展。
一、互联网金融发展中存在的风险
互联网技术的出现和发展虽然降低了传统金融领域发展的成本，提升了金融发展的社会时效性，提高了金融产品、资源的社会配置效率。但是，网络技术在金融领域的应用业额外增加了金融交易的发展风险，带来了金融交易安全风险隐患，对国家地区的金融机构发展带来了威胁，甚至还会影响金融领域的交易秩序。网络经营具有虚拟性，金融网络化发展使得交易者的身份确认存在更大的难度。同时，金融交易双方的信用问题也难以确定，加重了互联网交易发展的不稳定因素，降低了金融交易质量。另外，在信息监管力度不够的情况下，互联网企业获取的金融产品质量信息不全面，一旦有质量不符合规定的金融产品流入市场，将会对消费者自身带来巨大的财产安全隐患，加重了金融消费者对互联网金融发展的不信任。
二、互联网金融风险规制路径
1.实现对互联网金融信息的充分披露
P2P平台的应用能够在较短的时间内对所需要的信息进行收集、整理，从而实现对投资者用户实名制信息的审核，提高融资计划制定的合理性、合法性。
但是该平台的运作受市场经济的变动影响比较大，为此，在发生较大变动的时候需要融资方能够自觉接受中介机构的监督，并将及时有效的信息报告给投资者。同时，中介机构在日常运行管理中还需要对各项融资记录、投资者的个人信息进行全面的记录，帮助投资者实现理性投资。营业者在金融机构中需要将和经营有关的信息及时向金融风险、监管部门进行信息公开。
2.提升互联网金融风险转移和预警能力
互联网金融风险规制路径构建一项重要工作是建立风险转移和预警系统。在风险转移和预警系统的运作中主要以实现金融规制的投资者风险为主要内容。基于互联网金融存在较大的交易风险、信用风险、道德风险等问题，需要有关人员能够应用大数据技术来有效降低金融信息的供给成本，实现对信息机制的合理规制。另外，还可以通过第三方支付机构来进行金融信用风险规避，做好金融风险防控监督工作，通过市场准入机制和金融企业内部控制规范形式，实现对金融信用风险的监控。
3.提升互联网金融的行政监管质量
首先，完善互联网金融市场准入、退出机制，制定互联网金融发展的门槛，对金融互联网金融市场的企业资质、信誉、实力等进行综合评定，并结合互联网金融产品不同的质量层次来对投入到金融市场中的产品进行严格审核，及时取缔不符合行业准入资格的互联网金融企业。其次，对于不同行业的企业，要设置不同的互联网金融市场准入门槛，制定具有针对性的互联网金融发展监管标准，从多个角度、多个方面和综合评定企业的互联网金融发展资质。第三，建立信用体系，将参与到互联网金融管理的企业全部纳入到相应的信用体系中，对企业的发展信息进行及时披露，为金融消费者的投资决策提供更多的指导。
4.建立互联网金融民事责任体系
在互联网金融发展领域，需要结合实际发展情况制定具有针对性的消费者保护法律法规，明确互联网金融市场发展中消费者和企业之间的权责关系，对消费者的金融消费行为进行保护。在考虑金融消费者在互联网金融市场发展中的薄弱地位，需要进一步明确企业向金融消费者就进行赔偿的具体细则和依据，并由金融产品、服务的提供企业承担对消费者利益维护的各项费用。同时，还需要进一步保证消费者投诉渠道的顺畅，加强对消费者投诉渠道的全面监管，从而保证消费者投诉权利的有效行驶。
5.加大对违反互联网金融法律法规行为的惩处力度
为了进一步维护互联网金融发展的市场经济秩序，需要相关人员加大对危害金融消费者合法权益行为的惩处力度。第一，结合金融产品类型多样的特点，要进一步发展面向多样化金融产品的金融产品风险评估机制，及时补充和完善互联网金融领域的法律空缺，进一步区分互联网金融领域非法和在法律规定范围内行为的区分。第二，完善互联网金融违法行为罪名类型。对每项罪名概念进行明确的限定，在对违法金融法律法规人员惩罚的时候可以采取刑事司法和行政执法的结合手段，严肃处理各种违法违规行为。
三、结束语
综上所述，为了更好的促进互联网金融市场的稳定发展，需要相关人员在维护金融消费者基本权益的同时，采取多种方式来规避互联网金融风险，解决互联网金融信息不对称的问题。文章从对互联网金融信息的充分披露、提升互联网金融风险转移和预警能力、提升互联网金融的行政监管质量、建立互联网金融民事责任体系、加大对违反互联网金融法律法规行为的惩处力度几个方面分析了互联网金融风险规制路径，旨在能够保障互联网金融行业的有效开展。
参考文献：
[1]李灏来，李越冬. 国家审计“管理”互联网金融风险的路径研究[J]. 会计之友，2016，03：107-110.
[2]张曜. 互联网金融创新合同风险的规制路径与建议[J]. 金融教育研究，2016，03：20-27.