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随着城镇住房制度改革的逐步深入，集体购买力退出住宅市场，而个人即期购买力又尚未形成，个人住房消费信贷成为各方关注的热点，而住房按揭无疑是热点中的热点，本文首先对住房按揭的本质特点做了介绍，又对住房按揭的运作模式和按揭三要素作了讨论，得出应采取协议回购的按揭方式，并放宽贷款条件，最后，本文从维护商业银行的“三性”原则出发，提出了三条配套举措，即按揭立法、效益补偿和长期资金的筹措，以解决银行的后顾之忧，激发其拓展住房按揭的内在动力、使住房按揭早日成为我国我国银行贷款中一道最靓丽的风景。