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沿着325国道绵延10余公里的家具长廊云集着3500多家家具店铺，场面蔚为壮观。这就是全球最大的家具贸易集散地—顺德乐从镇。
对乐从而言，如果说家具是“面子”，钢铁就是“里子”，而且这个“里子”的块头比“面子”要大得多。
“乐从的几大钢铁市场虽然没有家具市场那么光鲜，但乐从钢铁每年的贸易额都在千亿元左右，家具的贸易额可能只是钢铁的一小块。”一位钢铁人士向本刊记者介绍，乐从市场是华南最大的钢铁市场，“上海钢贸危机爆发后，这里就成了全国乃至全球最大的钢铁市场啦。”
群体性恐慌如期而至
上海钢贸危机爆发以来，这个华南钢贸重镇显示出超常的“免疫力”，偶尔出现一两个“个案式”的跑路，也没掀起什么波澜，“浪花式”谈资之后迅速归于平静。
然而，到去年下半年，乐从终于扛不住了，群体性恐慌还是如期而至。
“从去年8、9月份开始，‘跑路’的老板开始多了起来，算下来也有五六个了吧，抓了两个，直到最近又爆出‘金型’这个原子弹。”一位钢铁老板有些悲情地向本刊记者讲述，“钢铁协会有个叫范应胜的理事被追杀得跑到政府寻求保护；还有自杀的，富业的老板，因为外面欠了很多钱，他父亲难得没办法，就去东平桥跳河自杀了，（过去）两个月了吧。”
本刊记者在乐从镇政府大楼采访发现，政府领导集中办公的第五层已经装备上了指纹感应门禁系统。工作人员对此的解释是，“这里以前曾经被盗过。”
对钢贸老板而言，有“用不完的钱，还不完的账”，但在还账的季节，“抱团取暖”似乎成为过眼云烟，即使钢铁协会里的大佬也不例外。
顺德法院官方网站的“开庭公告”栏显示，2013年11月6日开庭，案号为（2013）佛顺法民二初字第685号的民事纠纷案，被告为乐从钢铁协会理事、“广东基柏贸易有限公司董事长范应胜”，原告是乐从钢铁协会副会长、“佛山市光普实业有限公司董事长周子登”，案由是“借款合同纠纷”。
马年春节，“马失前蹄”这四个字，可能更为准确地表达了乐从钢贸老板的心态。
日进斗金的“黄金季”
乐从钢贸重镇的萌芽始发于上世纪80年代。“八几年的时候，乐从有一帮本地人，从供销社系统买批文迅速发了起来，一单批文几万，我认识的一个‘前辈’，82年就买了广本车。”2000年后才入道的阿明带着羡慕说，“乐从供销社当时有一营（业部）、二营、三营的……直到现在很多钢贸大佬还津津乐道。”
在佛山市顺德区金融办副主任廖天山看来，乐从钢贸重镇的崛起有着地缘的必然性，“我们统计过，乐从3800家钢贸企业，90%都是本地人。乐从钢贸市场应该说顺应了顺德、珠三角的制造需求，以工业板材为主。同上海相比，这里主要是现货，而上海侧重于期货。乐从占中国的比例，是华南地区最大的，每年整体销售额大约是一千亿元。”
乐从钢贸老板最怀念的黄金岁月是2002至2007年那5年，那真是日进斗金的“黄金五年”。钢贸圈经常谈起一个传说：“2003、2004年的时候，欧浦老板陈礼豪和乐从另外一个钢贸大佬去俄罗斯进口板材，每个人一船10万吨。陈礼豪在海上漂了一个月，到码头卸货时，一吨钢涨了两千块；另一个老板，回程时船坏了，修了一个月的船，回来的时候一吨涨了3000元。”
“对乐从很多钢贸大佬而言，正是那5年完成了原始资本积累。那时，钢材又不断地升价，从3000多元涨到6000多元，顺德地区那个时候有这么多的小家电，都需要钢材。”阿明说。
大跃进式放贷催生钢贸野蛮生长
2008年以后，对钢贸企业而言，已经进入微利时代。“2003、2004年，一吨钢材拿过来做彩涂，利润大概是600到1000元，现在加工的利润大概就是50～100元。”阿明介绍说，如果这时企业再高杠杆融资发展，风险就相当大了。因为钢贸企业的“造血”功能已经严重不足，或者说失去“造血”功能了，做得好的最多也是为银行打工。
而此后银行的大跃进式放贷开始让钢贸企业走向了疯狂，乐从钢贸进入野蛮生长时代。
“那时，对于银行来说，乐从钢贸是一个大蛋糕，银行蜂拥而至。我印象最深的是，连湖南的一家银行也杀了进来，而且非常激进。这家银行一进来，就找在别的银行有贷款的钢贸企业，好一点的企业，就直接跑过去跟这些企业讲，一家给2500万元，什么抵押都不需要，只要提供50%的银行保证金就行了。这是什么概念呢？2009年年末，利息最高的时候13%，再加上50%的银行保证金，银行给你1000万元的授信，那你要先存1000万元的银行保证金，然后银行贷给你2000万元。”顺德一位银行人士回忆，按照整个乐从的贷款来说，我们当时估算了一下，最高峰时差不多每个月有2个亿的贷款利息。2个亿的利息算一下，整个信贷额是多少？4000元一吨的钢材，你要卖多少吨？乐从钢材有没有那么大的吞吐量？贷出去的很多钱肯定去体外循环了，“2010年，我所知道的，乐从许多钢贸老板陆陆续续去澳门买商业保险，一买就是上千万元，作为商业理财。”
“那时，但凡做过银行的都觉得不妥，但没办法，业绩考核啊。很多钢贸老板，他有多少实力，外面欠了多少钱，本地银行心里都清楚。都是兄弟行，人家这么做，你不这样做，上面领导就会问了，你看别的行都在增长，我们怎么不行？可以说，明知道有风险，大家还是向前冲啊。”上述顺德银行人士向本刊记者介绍，银行后来要求提供抵押物，这些钢贸大佬就兴起了一股置业潮，一股劲儿去买楼，大的干脆直接开发楼盘去了，搞得乐从这个小镇房价一段时间蹭蹭上蹿，简直和佛山市中心的房价有一拼；还贷时间到了，又催生出一批专门做“过桥”生意的小贷公司、担保公司。
“有些企业没有钱买物业抵押，就向担保筹资。后来，又想到贸易融资，到香港做内保外贷，或者转口贸易。香港和内地不一样，内地要核一笔贸易，必须有国家税务总局的发票，账可以查到，而香港的东西就不好查了。”阿明说。 谁坏了“规矩”
乐从钢贸野蛮生长的日子是美妙的，楼价升了，地产商高兴，钢贸大佬也合不拢嘴，因为抵押物可以重新估值进行“气球贷”，小贷公司的“过桥”生意利润更是回报惊人，然而这一切都是建立在银行续贷的基础上。忽然有一天，银行不按常规出牌了，钢贸企业“桥”过了，银行新的贷款却不批了……
“中信银行首先坏了‘规矩’。他们来了一个新的女行长，雷厉风行，钢贸老板还了，她却不再贷了，我记得，是2012年底。”阿明认为，这一天迟早会到来的。因为此前，在乐从钢贸圈小有名气的腾麟老板欧志铭欠中行、招行4000多万元“跑路”，已经吓惊了银行界。
“评定一个钢贸企业，把它的贷款查一查，看他有多少银行负债，如果超过两个亿，一抓一个准。一个月你要去掉200万元的银行利息，再看一下他有多少交易量，很容易查的，他都赚不了200万元。一般超过两个亿贷款的钢贸企业就很难维持了。”上述顺德银行人士告诉本刊记者，这样的企业已经失去“造血”功能，如果硬捂着，窟窿肯定是越捂越大。
银行一收紧，钢贸老板扛不住了。“从去年9月份开始有一两单‘跑路’的，我们立即采取了措施。其中一个‘跑路’的，我们一个月就抓了回来；另外一个，一有这个动向，我们就抓了，我们控制两个以后呢，整体跑路潮的风险就控制下来了。另外，乐从的老板整个家当都在顺德，不是想走就能走的。”佛山市顺德区金融办副主任廖天山告诉本刊记者，上海的钢贸危机蔓延到整个钢铁行业，有宏观政策上国家对钢贸行业的信贷收缩，也有整个经济环境的一个调整。今年钢铁盈利是极少的一部分，乐从钢贸能够维持基本不亏本就非常了不起了。
“不像上海，目前乐从老板‘跑路’和重复质押的情况确实不多。首先，他们大多是土生土长的本地人，比较讲诚信；再者，还不上贷款就举手投降，又不涉及到经济犯罪，是不会被抓的。”阿明说，现在令人担忧的是，钢贸的风险有向别的行业蔓延的苗头。
“抱团取暖”
群体性恐慌苗头出现，政府开始出手。
“前一段时间，省银监局来了一个副局长，联合七八个部门在乐从开了一个会，表示继续支持钢贸，共渡难关。”顺德上述银行人士告诉本刊记者，“乐从现在是金融高危区，好多银行总行的人都下来调研检查。对钢贸行业这一块，很多说是没有办法。银行对钢贸行业采取的措施呢？第一增加抵押物，贷款先不收你，收了会导致资金链断裂，但会逐渐压缩。比如说，我给你3000万元贷款，每转一次贷就收你两三百万，十分之一，压缩一点。”
“上个月（2013年12月），我们政府方面专门成立了一个由区常委牵头的金融稳定工作组。”廖天山告诉本刊记者，“昨天（2014年1月16日）我们开了一个金融形势的通报会，根据银监会和信贷的政策，整体稳定，略有增长。国家整体的信贷政策不会大增，也不会怎么去收缩，相对有点紧缩。我们分析到今年一季度，我们会到一个比较平稳的阶段。前两天开了一个全国钢铁行业的年会，就说钢贸行业今年会迎来一个转折点，淘汰一部分企业也是很正常的。对金型等个案的处理，都是在我们预案范围内，我们有能力、有信心去化解它。”
廖天山说，现在有一个好的势头，有了银监部门和政府部门的强力介入，相关银行基本上能够统一认识，就是大家要抱团取暖，共渡难关，“昨天（2014年1月16日）乐从那边也开了一个年度总结会，乐从的人告诉我，钢铁协会的3000多会员全部到齐了，开了一百多桌。”
“2013年真是太恐怖了，我是小打小闹，在银行没有贷款，就在公司煮一锅菜，七八个人一起喝酒，没有生意啊。”阿明说，“2014年，我认为，上半年会好一点，因为银行贷不出款，很多大户都退出了，竞争没有那么残酷了。”
对乐从而言，如果说家具是“面子”，钢铁就是“里子”，而且这个“里子”的块头比“面子”要大得多。
“乐从的几大钢铁市场虽然没有家具市场那么光鲜，但乐从钢铁每年的贸易额都在千亿元左右，家具的贸易额可能只是钢铁的一小块。”一位钢铁人士向本刊记者介绍，乐从市场是华南最大的钢铁市场，“上海钢贸危机爆发后，这里就成了全国乃至全球最大的钢铁市场啦。”
群体性恐慌如期而至
上海钢贸危机爆发以来，这个华南钢贸重镇显示出超常的“免疫力”，偶尔出现一两个“个案式”的跑路，也没掀起什么波澜，“浪花式”谈资之后迅速归于平静。
然而，到去年下半年，乐从终于扛不住了，群体性恐慌还是如期而至。
“从去年8、9月份开始，‘跑路’的老板开始多了起来，算下来也有五六个了吧，抓了两个，直到最近又爆出‘金型’这个原子弹。”一位钢铁老板有些悲情地向本刊记者讲述，“钢铁协会有个叫范应胜的理事被追杀得跑到政府寻求保护；还有自杀的，富业的老板，因为外面欠了很多钱，他父亲难得没办法，就去东平桥跳河自杀了，（过去）两个月了吧。”
本刊记者在乐从镇政府大楼采访发现，政府领导集中办公的第五层已经装备上了指纹感应门禁系统。工作人员对此的解释是，“这里以前曾经被盗过。”
对钢贸老板而言，有“用不完的钱，还不完的账”，但在还账的季节，“抱团取暖”似乎成为过眼云烟，即使钢铁协会里的大佬也不例外。
顺德法院官方网站的“开庭公告”栏显示，2013年11月6日开庭，案号为（2013）佛顺法民二初字第685号的民事纠纷案，被告为乐从钢铁协会理事、“广东基柏贸易有限公司董事长范应胜”，原告是乐从钢铁协会副会长、“佛山市光普实业有限公司董事长周子登”，案由是“借款合同纠纷”。
马年春节，“马失前蹄”这四个字，可能更为准确地表达了乐从钢贸老板的心态。
日进斗金的“黄金季”
乐从钢贸重镇的萌芽始发于上世纪80年代。“八几年的时候，乐从有一帮本地人，从供销社系统买批文迅速发了起来，一单批文几万，我认识的一个‘前辈’，82年就买了广本车。”2000年后才入道的阿明带着羡慕说，“乐从供销社当时有一营（业部）、二营、三营的……直到现在很多钢贸大佬还津津乐道。”
在佛山市顺德区金融办副主任廖天山看来，乐从钢贸重镇的崛起有着地缘的必然性，“我们统计过，乐从3800家钢贸企业，90%都是本地人。乐从钢贸市场应该说顺应了顺德、珠三角的制造需求，以工业板材为主。同上海相比，这里主要是现货，而上海侧重于期货。乐从占中国的比例，是华南地区最大的，每年整体销售额大约是一千亿元。”
乐从钢贸老板最怀念的黄金岁月是2002至2007年那5年，那真是日进斗金的“黄金五年”。钢贸圈经常谈起一个传说：“2003、2004年的时候，欧浦老板陈礼豪和乐从另外一个钢贸大佬去俄罗斯进口板材，每个人一船10万吨。陈礼豪在海上漂了一个月，到码头卸货时，一吨钢涨了两千块；另一个老板，回程时船坏了，修了一个月的船，回来的时候一吨涨了3000元。”
“对乐从很多钢贸大佬而言，正是那5年完成了原始资本积累。那时，钢材又不断地升价，从3000多元涨到6000多元，顺德地区那个时候有这么多的小家电，都需要钢材。”阿明说。
大跃进式放贷催生钢贸野蛮生长
2008年以后，对钢贸企业而言，已经进入微利时代。“2003、2004年，一吨钢材拿过来做彩涂，利润大概是600到1000元，现在加工的利润大概就是50～100元。”阿明介绍说，如果这时企业再高杠杆融资发展，风险就相当大了。因为钢贸企业的“造血”功能已经严重不足，或者说失去“造血”功能了，做得好的最多也是为银行打工。
而此后银行的大跃进式放贷开始让钢贸企业走向了疯狂，乐从钢贸进入野蛮生长时代。
“那时，对于银行来说，乐从钢贸是一个大蛋糕，银行蜂拥而至。我印象最深的是，连湖南的一家银行也杀了进来，而且非常激进。这家银行一进来，就找在别的银行有贷款的钢贸企业，好一点的企业，就直接跑过去跟这些企业讲，一家给2500万元，什么抵押都不需要，只要提供50%的银行保证金就行了。这是什么概念呢？2009年年末，利息最高的时候13%，再加上50%的银行保证金，银行给你1000万元的授信，那你要先存1000万元的银行保证金，然后银行贷给你2000万元。”顺德一位银行人士回忆，按照整个乐从的贷款来说，我们当时估算了一下，最高峰时差不多每个月有2个亿的贷款利息。2个亿的利息算一下，整个信贷额是多少？4000元一吨的钢材，你要卖多少吨？乐从钢材有没有那么大的吞吐量？贷出去的很多钱肯定去体外循环了，“2010年，我所知道的，乐从许多钢贸老板陆陆续续去澳门买商业保险，一买就是上千万元，作为商业理财。”
“那时，但凡做过银行的都觉得不妥，但没办法，业绩考核啊。很多钢贸老板，他有多少实力，外面欠了多少钱，本地银行心里都清楚。都是兄弟行，人家这么做，你不这样做，上面领导就会问了，你看别的行都在增长，我们怎么不行？可以说，明知道有风险，大家还是向前冲啊。”上述顺德银行人士向本刊记者介绍，银行后来要求提供抵押物，这些钢贸大佬就兴起了一股置业潮，一股劲儿去买楼，大的干脆直接开发楼盘去了，搞得乐从这个小镇房价一段时间蹭蹭上蹿，简直和佛山市中心的房价有一拼；还贷时间到了，又催生出一批专门做“过桥”生意的小贷公司、担保公司。
“有些企业没有钱买物业抵押，就向担保筹资。后来，又想到贸易融资，到香港做内保外贷，或者转口贸易。香港和内地不一样，内地要核一笔贸易，必须有国家税务总局的发票，账可以查到，而香港的东西就不好查了。”阿明说。 谁坏了“规矩”
乐从钢贸野蛮生长的日子是美妙的，楼价升了，地产商高兴，钢贸大佬也合不拢嘴，因为抵押物可以重新估值进行“气球贷”，小贷公司的“过桥”生意利润更是回报惊人，然而这一切都是建立在银行续贷的基础上。忽然有一天，银行不按常规出牌了，钢贸企业“桥”过了，银行新的贷款却不批了……
“中信银行首先坏了‘规矩’。他们来了一个新的女行长，雷厉风行，钢贸老板还了，她却不再贷了，我记得，是2012年底。”阿明认为，这一天迟早会到来的。因为此前，在乐从钢贸圈小有名气的腾麟老板欧志铭欠中行、招行4000多万元“跑路”，已经吓惊了银行界。
“评定一个钢贸企业，把它的贷款查一查，看他有多少银行负债，如果超过两个亿，一抓一个准。一个月你要去掉200万元的银行利息，再看一下他有多少交易量，很容易查的，他都赚不了200万元。一般超过两个亿贷款的钢贸企业就很难维持了。”上述顺德银行人士告诉本刊记者，这样的企业已经失去“造血”功能，如果硬捂着，窟窿肯定是越捂越大。
银行一收紧，钢贸老板扛不住了。“从去年9月份开始有一两单‘跑路’的，我们立即采取了措施。其中一个‘跑路’的，我们一个月就抓了回来；另外一个，一有这个动向，我们就抓了，我们控制两个以后呢，整体跑路潮的风险就控制下来了。另外，乐从的老板整个家当都在顺德，不是想走就能走的。”佛山市顺德区金融办副主任廖天山告诉本刊记者，上海的钢贸危机蔓延到整个钢铁行业，有宏观政策上国家对钢贸行业的信贷收缩，也有整个经济环境的一个调整。今年钢铁盈利是极少的一部分，乐从钢贸能够维持基本不亏本就非常了不起了。
“不像上海，目前乐从老板‘跑路’和重复质押的情况确实不多。首先，他们大多是土生土长的本地人，比较讲诚信；再者，还不上贷款就举手投降，又不涉及到经济犯罪，是不会被抓的。”阿明说，现在令人担忧的是，钢贸的风险有向别的行业蔓延的苗头。
“抱团取暖”
群体性恐慌苗头出现，政府开始出手。
“前一段时间，省银监局来了一个副局长，联合七八个部门在乐从开了一个会，表示继续支持钢贸，共渡难关。”顺德上述银行人士告诉本刊记者，“乐从现在是金融高危区，好多银行总行的人都下来调研检查。对钢贸行业这一块，很多说是没有办法。银行对钢贸行业采取的措施呢？第一增加抵押物，贷款先不收你，收了会导致资金链断裂，但会逐渐压缩。比如说，我给你3000万元贷款，每转一次贷就收你两三百万，十分之一，压缩一点。”
“上个月（2013年12月），我们政府方面专门成立了一个由区常委牵头的金融稳定工作组。”廖天山告诉本刊记者，“昨天（2014年1月16日）我们开了一个金融形势的通报会，根据银监会和信贷的政策，整体稳定，略有增长。国家整体的信贷政策不会大增，也不会怎么去收缩，相对有点紧缩。我们分析到今年一季度，我们会到一个比较平稳的阶段。前两天开了一个全国钢铁行业的年会，就说钢贸行业今年会迎来一个转折点，淘汰一部分企业也是很正常的。对金型等个案的处理，都是在我们预案范围内，我们有能力、有信心去化解它。”
廖天山说，现在有一个好的势头，有了银监部门和政府部门的强力介入，相关银行基本上能够统一认识，就是大家要抱团取暖，共渡难关，“昨天（2014年1月16日）乐从那边也开了一个年度总结会，乐从的人告诉我，钢铁协会的3000多会员全部到齐了，开了一百多桌。”
“2013年真是太恐怖了，我是小打小闹，在银行没有贷款，就在公司煮一锅菜，七八个人一起喝酒，没有生意啊。”阿明说，“2014年，我认为，上半年会好一点，因为银行贷不出款，很多大户都退出了，竞争没有那么残酷了。”