【摘 要】
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一、影响商业银行效益的内部因素（－）人员素质低下，思想观念急待更新。农业银行从建行以来，一直在封闭式无竞争的统一管理下进行活动，人们大多习惯于这种’大锅饭’武的经营。人员素
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一、影响商业银行效益的内部因素（－）人员素质低下，思想观念急待更新。农业银行从建行以来，一直在封闭式无竞争的统一管理下进行活动，人们大多习惯于这种’大锅饭’武的经营。人员素质低下主要表现在以下两个方面：其一，从思想素质看，主要表现是一部分职工对商业化经营缺乏认识，无所适从，缺乏信心，缺乏紧迫感和危机感，对当前农行向商业银行转轨所面临的问题没有足够的清醒的认识，还没有真正树立起风险意识、商品意识、竞争意识、效益观念，这些都是阻碍商业化经营的思想障碍。其二，从业务素质看，大多数职工缺乏商业银行经营管理知识，不
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