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摘要：俗话说“你不理财，财不理你”。中学时期是学习科学文化知识、塑造道德品格和人生魅力的黄金时期，也是理财观念的初步养成时期。培养良好的理财习惯，对于中学生的身心健康和个性化发展是大有裨益的。本文结合当代中学生在理财行为方面的种种现状，探讨了培养中学生良好理财习惯的有效对策。
关键词：理财习惯 中学生 消费结构 理财意识
近些年来，由于中学生的课业负担相对较重，学校未能对中学生开展系统的理财教育，致使广大中学生的理财意识相对薄弱。为有效地提高理财意识，学会科学消费，为今后的职业规划奠定基础，有必要对中学生的理财习惯加以剖析，据此实施有效的改进策略。
一、中学生理财习惯的现状分析
（一）理财能力相对较差
一直以来，学校和家庭疏于对中学生开展专业的理财教育，使中学生的理财能力较差。尽管绝大部分中学生拥有一些自主支配的资金，但头脑中却缺乏对消费的宏观认识和详细规划，对量力而行、适度消费及合理理财的道理知之甚少。
（二）消费结构不够合理
如今，社会价值观的多元化趋势日益加深，中学生消费的自主化程度与日俱增，消费倾向于多元化，集中表现在中学生的消费支出在家庭总支出中的占比较高，甚至高于整个家庭的生活支出。除了中学生消费水平提高过快以外，中学生优先倾向于物质型消费，例如，中学生会自主购买自己喜爱的食品、服饰以及电子通讯产品等。另外，部分中学生为追赶时尚潮流，格外热衷和关注名牌鞋类，例如，日本的美津浓、美国的耐克以及德国的阿迪达斯等世界名牌已成为中学生首选的鞋类品牌。
二、中学生不良理财习惯的形成原因
党的“十八大”以来，习近平总书记明确提出要厉行勤俭、反对铺张奢靡，并从中央到地方，从政府到一般企事业单位，从中央领导到基层群众，均要发扬勤俭节约、艰苦奋斗的作风精神，这给中学生的合理理财提出了新要求。
首先，由于当今中学生大部分是独生子女，从小备受父辈和祖辈的溺爱，家长对于中学生的各种消费需求都会尽量满足，在一定程度上助长了中学生“乱花钱”的行为和心理；其次，信息网络技术的宣传和引导，也使中学生养成了盲目追赶时尚潮流的风气，尤其喜爱娱乐偶像；再次，中学生尽管大脑发育趋于健全，但心智尚未成熟，受到好奇心的驱使则易于形成“人有我有、人有我优”的消费心理。为此，要帮助中学生克服消极心理的诱惑，及时纠正不当的消费形态。家长切不可一味纵容孩子增加物质型消费开支或购买奢侈商品，而是要将主要精力用在学业和身心全面发展上，不盲目追求享受型消费，不额外增加家庭的负担。与此同时，家长要配合学校做好消极消费观的抵制工作，鼓励广大学生购买价廉物美的商品，提高自主消费能力。
三、中学生形成良好的理财习惯的有效对策
（一）家长要加强理财引导
家长要杜绝以往对孩子的过度溺爱，借助种种方式向孩子宣教勤俭节约的思想传统，减少零花钱的总量，鼓励孩子克服不必要的超前消费欲望。家长要与孩子一道编制科学的消费规划方案，如发现孩子的消费行为违背方案时，要及时予以制止和教育。另外，家长要做个有心人，可利用周末休息或节假日时间带领孩子前往郊区及农村等区域开展丰富多彩的实践活动，使孩子体验农村生活，锻炼其吃苦耐劳的品质，帮助塑造勤俭节约的新风尚，使其从中学便形成杜绝奢靡铺张的正确观念。
（二）学校要加强理财指导
针对当前初高中学校未将理财列为必修课程的现状，中学要自觉把科学理财以及勤俭节约统一纳入到必修课中，逐步形成一套完备的课堂教学体系，将其列为学校考评体系之中；要大力提高广大中学生的审美素养，使学生们多接触正确的消费观案例，在学校的每个年级可设立理财咨询室，并聘请专业教师一对一指导学生的理财行为，从思想观念上筑牢消费防线，将不合理的消费行为遏制在萌芽状态；同时学校还要激励学生按时存起零花钱，并投身到家庭理财之中，争做中学生科学理财的第一任教师。
（三）中学生自己主动塑造和培养自己良好的消费习惯
严控中学生消费的直接手段就是教会学生预算编制和记账的方法。记清每笔账目也是一类行之有效的理财办法，尤其是通过查看和分析每条消费记录，有助于优化中学生的资金开支结构。此外，要引领中学生崇尚实用性的生活消费理念，使中学生不必盲目追求高开支的消费方式。例如，引导中学生在“吃”上朝营养看齐，在“穿”上向着耐穿美观看齐，在“行”上朝经济方便看齐，即只要生活的实用性有所保障，就不必在价格方面过分计较。当然，中学生的消费习惯必须从点滴小事中做起，而且要不尚空谈。例如，在生活中要养成随手关灯、随手关水龙头的良好行为习惯。
（四）搞好理财规划
中学生要深切地理解金钱来之不易，体谅父母挣钱的艰辛，要严把节约关，积极投身于存款储蓄的行列中；要自觉学习金融理论常识，将家长给的零花钱或压岁钱存入银行，学会自主计划、自主管理，切忌随意、无节制的消费。或是利用零花钱购买自己所需的书籍或学习用品，也可用来集币、集邮。
四、结束语
中学生良好的理财习惯不是一朝一夕就能养成的，需要家庭、学校和社会各界的协同努力。为此，中学生要提高自身的理财意识，主动学习理财和投资的知识，克服不良消费行为，为自己今后的美好人生积累正能量。
参考文献：
[1]何艳艳.中学生消费行为问题分析及德育对策[D].河北师范大学，2013，13（）
[2]王晓婧.中学生消费现状分析和消费教育[D].鲁东大学，2013
关键词：理财习惯 中学生 消费结构 理财意识
近些年来，由于中学生的课业负担相对较重，学校未能对中学生开展系统的理财教育，致使广大中学生的理财意识相对薄弱。为有效地提高理财意识，学会科学消费，为今后的职业规划奠定基础，有必要对中学生的理财习惯加以剖析，据此实施有效的改进策略。
一、中学生理财习惯的现状分析
（一）理财能力相对较差
一直以来，学校和家庭疏于对中学生开展专业的理财教育，使中学生的理财能力较差。尽管绝大部分中学生拥有一些自主支配的资金，但头脑中却缺乏对消费的宏观认识和详细规划，对量力而行、适度消费及合理理财的道理知之甚少。
（二）消费结构不够合理
如今，社会价值观的多元化趋势日益加深，中学生消费的自主化程度与日俱增，消费倾向于多元化，集中表现在中学生的消费支出在家庭总支出中的占比较高，甚至高于整个家庭的生活支出。除了中学生消费水平提高过快以外，中学生优先倾向于物质型消费，例如，中学生会自主购买自己喜爱的食品、服饰以及电子通讯产品等。另外，部分中学生为追赶时尚潮流，格外热衷和关注名牌鞋类，例如，日本的美津浓、美国的耐克以及德国的阿迪达斯等世界名牌已成为中学生首选的鞋类品牌。
二、中学生不良理财习惯的形成原因
党的“十八大”以来，习近平总书记明确提出要厉行勤俭、反对铺张奢靡，并从中央到地方，从政府到一般企事业单位，从中央领导到基层群众，均要发扬勤俭节约、艰苦奋斗的作风精神，这给中学生的合理理财提出了新要求。
首先，由于当今中学生大部分是独生子女，从小备受父辈和祖辈的溺爱，家长对于中学生的各种消费需求都会尽量满足，在一定程度上助长了中学生“乱花钱”的行为和心理；其次，信息网络技术的宣传和引导，也使中学生养成了盲目追赶时尚潮流的风气，尤其喜爱娱乐偶像；再次，中学生尽管大脑发育趋于健全，但心智尚未成熟，受到好奇心的驱使则易于形成“人有我有、人有我优”的消费心理。为此，要帮助中学生克服消极心理的诱惑，及时纠正不当的消费形态。家长切不可一味纵容孩子增加物质型消费开支或购买奢侈商品，而是要将主要精力用在学业和身心全面发展上，不盲目追求享受型消费，不额外增加家庭的负担。与此同时，家长要配合学校做好消极消费观的抵制工作，鼓励广大学生购买价廉物美的商品，提高自主消费能力。
三、中学生形成良好的理财习惯的有效对策
（一）家长要加强理财引导
家长要杜绝以往对孩子的过度溺爱，借助种种方式向孩子宣教勤俭节约的思想传统，减少零花钱的总量，鼓励孩子克服不必要的超前消费欲望。家长要与孩子一道编制科学的消费规划方案，如发现孩子的消费行为违背方案时，要及时予以制止和教育。另外，家长要做个有心人，可利用周末休息或节假日时间带领孩子前往郊区及农村等区域开展丰富多彩的实践活动，使孩子体验农村生活，锻炼其吃苦耐劳的品质，帮助塑造勤俭节约的新风尚，使其从中学便形成杜绝奢靡铺张的正确观念。
（二）学校要加强理财指导
针对当前初高中学校未将理财列为必修课程的现状，中学要自觉把科学理财以及勤俭节约统一纳入到必修课中，逐步形成一套完备的课堂教学体系，将其列为学校考评体系之中；要大力提高广大中学生的审美素养，使学生们多接触正确的消费观案例，在学校的每个年级可设立理财咨询室，并聘请专业教师一对一指导学生的理财行为，从思想观念上筑牢消费防线，将不合理的消费行为遏制在萌芽状态；同时学校还要激励学生按时存起零花钱，并投身到家庭理财之中，争做中学生科学理财的第一任教师。
（三）中学生自己主动塑造和培养自己良好的消费习惯
严控中学生消费的直接手段就是教会学生预算编制和记账的方法。记清每笔账目也是一类行之有效的理财办法，尤其是通过查看和分析每条消费记录，有助于优化中学生的资金开支结构。此外，要引领中学生崇尚实用性的生活消费理念，使中学生不必盲目追求高开支的消费方式。例如，引导中学生在“吃”上朝营养看齐，在“穿”上向着耐穿美观看齐，在“行”上朝经济方便看齐，即只要生活的实用性有所保障，就不必在价格方面过分计较。当然，中学生的消费习惯必须从点滴小事中做起，而且要不尚空谈。例如，在生活中要养成随手关灯、随手关水龙头的良好行为习惯。
（四）搞好理财规划
中学生要深切地理解金钱来之不易，体谅父母挣钱的艰辛，要严把节约关，积极投身于存款储蓄的行列中；要自觉学习金融理论常识，将家长给的零花钱或压岁钱存入银行，学会自主计划、自主管理，切忌随意、无节制的消费。或是利用零花钱购买自己所需的书籍或学习用品，也可用来集币、集邮。
四、结束语
中学生良好的理财习惯不是一朝一夕就能养成的，需要家庭、学校和社会各界的协同努力。为此，中学生要提高自身的理财意识，主动学习理财和投资的知识，克服不良消费行为，为自己今后的美好人生积累正能量。
参考文献：
[1]何艳艳.中学生消费行为问题分析及德育对策[D].河北师范大学，2013，13（）
[2]王晓婧.中学生消费现状分析和消费教育[D].鲁东大学，2013