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采访唐英爽，正值东方华尔主办的高级理财规划师一级班结课，记者委托主办方的朋友约访一个理财师，不过l小时，唐英爽的照片和个人简介便出现在邮箱中——1990年开始从事银行工作，1992年开始从事外汇交易、资金管理及公司金融业务，2002年开始主要从事银行理财产品的设计开发和营销推广工作，设计了民生银行第一款开放式现金管理理财产品。2009年底开始从事银行票据经营和票据理财业务。这位“老银行”完整地经历了银行理财业务的起步、发展和壮大3个阶段。
从产品专家到理财专家
做了几十年的产品，唐英爽自然对产品有着“信手拈来”的熟识，但他坦承，银行从业人员对投资、风险、市场较为了解，但对税收、法律等领域涉及却很少。“理财的目标就是达到人生某一阶段的财务目标，实现资产的保值增值。对客户来说，理财师要做的不是教他们怎么赚钱。更多时候需要以旁观者和辅助者的角度提个醒，哪些应该注意，哪些没有涉及。理财师不是指导者，而是建议者。这里的建议既包括专业的，又包括生活的。许多客户自己做私募和信托，还可能做一对一和一对多。他们可以找不同领域的专业人士为之服务，但财务却需要一个具有综合能力的大管家。”
随着国内个人财富爆发式增长以及多样化服务需求的提高，金融机构对高端客户的中间业务竞争日趋激烈。处于成长期的理财产品正在由销售趋利型向服务中介型转化。被问及为什么参加高级理财师培训，唐英爽毫不讳言希望能提高自己的综合理财服务能力。“国内商业银行对证券、风险投资、租赁、保险和信托等领域都开始涉足，从业人员更应通过理财规划师的培训补充税收、法律传承、保险原理等方面的能力。同时理财业务人员水平的提高对银行理财产品推广、设计与风险控制起到积极作用。”
产品已成为一种“新型服务”
经过几年的发展，商业银行在不断进步，从单一的供给模式逐渐过渡到需求模式。
“理财产品的本源就是客户需求，在设计产品时就要研究客户心理，如市场上可能会对某些杠杆类产品更加重视，但不能简单地就把此类高风险产品推销给资产达到某一规模的客户，而是在诸多类高风险产品中，选择一款最适合的。”唐英爽认为，理财产品已经完全成长为银行资产、负债、储蓄及贷款等传统业务之外的新型业务亮点。
产品研制出来了，最终的结果要卖出去，否则便是无源之水，无本之木。唐英爽表示，要在上游就要把好产品关。“以前研发部分只管研究产品，至于销售好不好那是客户经理的事。现在不光研究产品，更要研究人，也就是客户。可按照地域需求特征进行产品开发，也会根据风险承受能力的不同进行区分。一个典型的例子就是，中国市场不成熟的状态下，诸如加息预期等政策性风险始终存在，许多客户希望银行提供保本保收益且时间不长的产品。产品设计的理念就要符合这类需求。再如那些大部分资金放在实业上，只有小部分资金用来投资的客户，不希望短期能获得多大收益，而是获得具有潜在成长力的产品，那么就要设计关注和扶持某些有潜力的企业成长的产品。产品设计从多方位考虑，才能更具吸引力。”
被信任的感觉很好
谈到本次高级理财规划师学习对事业发展的作用，唐英爽最大的感觉就是收获了更多信任。“我是做研究出身的，职业特性决定了我的性格，平时很低调。我参与设计和研发产品购买者遍布大江南北，通过培训，我也有自己的客户。交流时，我不是以产品研发人员，而是以理财顾问的身份。他们把家里的琐碎小事甚至个人隐私都告诉我，使我有一种被信任的感觉，非常开心。同时认识了许多同行，大家有空就坐在一起，对市场和工作中遇到的问题进行沟通。通过学习我聚集了大量人脉资源，对自己的职业我也进行了重新审视。”
目前国内投资市场还不成熟，更需要专业理财师发挥作用。唐英爽对理财市场给出了自己的建议，“任何人在任何时点都会有资产管理和投资的必要。现在投资中国是最佳时机。个别超富有阶层可能有全球配置的必要，对一般富有阶层，目前股市的机会更诱人。已经有许多优质公司凸显投资价值，另外银行票据理财产品大发展的机会也来临。在资金方面，虽然大家普遍对美元的后市持怀疑态度，但美元的避险情绪和世界第一货币的地位短期不会动摇，持有美元不必过于担心。通胀和房价是大家比较关注的话题，调控力度若够强够大，就会造成股市波动，股市起伏比较难预测。不管做多做空，自己要先设定好一个理财目标，短期中期还是长期。”
唐英爽指出，放入市场的钱应该是不影响生活的那部分资金。“俗话说旁观者清，钱不在市场里的人看市场最准。生活所需的资金一进入市场，看法心态就会发生变化。成为理财师之后，这一点感受更深。同时，必须要有固定的现金流支持继续在市场里面，这样才能够得到市场的报酬，市场波动才会有价值。”
从产品专家到理财专家
做了几十年的产品，唐英爽自然对产品有着“信手拈来”的熟识，但他坦承，银行从业人员对投资、风险、市场较为了解，但对税收、法律等领域涉及却很少。“理财的目标就是达到人生某一阶段的财务目标，实现资产的保值增值。对客户来说，理财师要做的不是教他们怎么赚钱。更多时候需要以旁观者和辅助者的角度提个醒，哪些应该注意，哪些没有涉及。理财师不是指导者，而是建议者。这里的建议既包括专业的，又包括生活的。许多客户自己做私募和信托，还可能做一对一和一对多。他们可以找不同领域的专业人士为之服务，但财务却需要一个具有综合能力的大管家。”
随着国内个人财富爆发式增长以及多样化服务需求的提高，金融机构对高端客户的中间业务竞争日趋激烈。处于成长期的理财产品正在由销售趋利型向服务中介型转化。被问及为什么参加高级理财师培训，唐英爽毫不讳言希望能提高自己的综合理财服务能力。“国内商业银行对证券、风险投资、租赁、保险和信托等领域都开始涉足，从业人员更应通过理财规划师的培训补充税收、法律传承、保险原理等方面的能力。同时理财业务人员水平的提高对银行理财产品推广、设计与风险控制起到积极作用。”
产品已成为一种“新型服务”
经过几年的发展，商业银行在不断进步，从单一的供给模式逐渐过渡到需求模式。
“理财产品的本源就是客户需求，在设计产品时就要研究客户心理，如市场上可能会对某些杠杆类产品更加重视，但不能简单地就把此类高风险产品推销给资产达到某一规模的客户，而是在诸多类高风险产品中，选择一款最适合的。”唐英爽认为，理财产品已经完全成长为银行资产、负债、储蓄及贷款等传统业务之外的新型业务亮点。
产品研制出来了，最终的结果要卖出去，否则便是无源之水，无本之木。唐英爽表示，要在上游就要把好产品关。“以前研发部分只管研究产品，至于销售好不好那是客户经理的事。现在不光研究产品，更要研究人，也就是客户。可按照地域需求特征进行产品开发，也会根据风险承受能力的不同进行区分。一个典型的例子就是，中国市场不成熟的状态下，诸如加息预期等政策性风险始终存在，许多客户希望银行提供保本保收益且时间不长的产品。产品设计的理念就要符合这类需求。再如那些大部分资金放在实业上，只有小部分资金用来投资的客户，不希望短期能获得多大收益，而是获得具有潜在成长力的产品，那么就要设计关注和扶持某些有潜力的企业成长的产品。产品设计从多方位考虑，才能更具吸引力。”
被信任的感觉很好
谈到本次高级理财规划师学习对事业发展的作用，唐英爽最大的感觉就是收获了更多信任。“我是做研究出身的，职业特性决定了我的性格，平时很低调。我参与设计和研发产品购买者遍布大江南北，通过培训，我也有自己的客户。交流时，我不是以产品研发人员，而是以理财顾问的身份。他们把家里的琐碎小事甚至个人隐私都告诉我，使我有一种被信任的感觉，非常开心。同时认识了许多同行，大家有空就坐在一起，对市场和工作中遇到的问题进行沟通。通过学习我聚集了大量人脉资源，对自己的职业我也进行了重新审视。”
目前国内投资市场还不成熟，更需要专业理财师发挥作用。唐英爽对理财市场给出了自己的建议，“任何人在任何时点都会有资产管理和投资的必要。现在投资中国是最佳时机。个别超富有阶层可能有全球配置的必要，对一般富有阶层，目前股市的机会更诱人。已经有许多优质公司凸显投资价值，另外银行票据理财产品大发展的机会也来临。在资金方面，虽然大家普遍对美元的后市持怀疑态度，但美元的避险情绪和世界第一货币的地位短期不会动摇，持有美元不必过于担心。通胀和房价是大家比较关注的话题，调控力度若够强够大，就会造成股市波动，股市起伏比较难预测。不管做多做空，自己要先设定好一个理财目标，短期中期还是长期。”
唐英爽指出，放入市场的钱应该是不影响生活的那部分资金。“俗话说旁观者清，钱不在市场里的人看市场最准。生活所需的资金一进入市场，看法心态就会发生变化。成为理财师之后，这一点感受更深。同时，必须要有固定的现金流支持继续在市场里面，这样才能够得到市场的报酬，市场波动才会有价值。”