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中小企业融资难已成为理论界和实务界讨论的热点问题。本文从中小企业生存环境的特质性角度出发，关注中小企业可持续发展所依赖的集群效应，将网络结构、信任合作、认知环境等进行综合，提升到社会资本的层面剖析中小企业融资行为的内在结构关系，并从追求双赢角度探讨融资体系内避免信用失缺的机理，验证了集群条件下社会资本对中小企业融资效用的影响。说明只有充分利用企业集群效应，发挥社会资本的作用，构建集群内的和谐社会网络关系，才是解决中小企业融资难的最佳捷径。