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一、目前我国储蓄———投资转化机制的缺陷储蓄—投资转化效率的高低在一国的资本形成及经济发展中起着至关重要的作用。从国际范围来看，美国仅依靠较低水平的储蓄率，却维持和改进着美国民众的生活水平，支持着美国的经济增长，这被称为“美国之谜”。研究表明，这主要是由于在美国金融运行中，储蓄向投资转化的效率相当高所致。改革开放后，随着所有制结构和国民收入分配结构的变化，我国的储蓄结构也发生了相应的变革。居民、企业、政府在我国储蓄结构中的比例已由１９７８年的１４．９∶１１．８∶７３．３变为１９９７年的６４．８∶２９．８∶