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我国农村金融体系实际上是一种银行业等正规金融与民间借贷等非正规金融并存的“二元金融结构”，在农村经济的发展中，以民间借贷为主的非正规金融只能作为一种补充存在，正规金融才是支持农村经济发展的核心力量，本文的讨论也仅限于正规金融。农村正规金融机构主要包括农业发展银行、农业银行、农村信用社、农村商业银行和农村合作银行、