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[关键词] 银行业务； 金融风险防范； 对策
[中图分类号] F832.33 [文献标识码] A [文章编号] 1007-1962（2003）13-0043-01
当前，随着银行各项业务的发展，案件及各类违规行为呈上升趋势，各类风险控制已成为紧迫而又繁重的工作任务。从发案和违规情况看，基层营业网点及负责人发案率、违规率较高，这些问题如不引起高度重视，必然会影响银行各项业务的健康发展。因此，必须加强对基层营业网点及负责人风险控制的管理,强化风险监控和案件预警机制，这是当前银行防范案件的重要课题,也是防范和化解金融风险的重要手段。
1．增强依法合规经营意识，提高风险防范能力。一是基层营业网点要端正经营指导思想，始终坚持发展业务与防范风险同步，不断增强依法合规经营意识，实现经营业务的良性发展。二是要增强全体员工依法合规办理业务的意识。要教育全体员工必须把落实和执行制度放在首位，严格按照规定的办法、程序、要求、手续去办理业务。三是作为基层营业网点负责人，更应该从合规经营、防范风险的角度出发，切实把合规经营的落实、风险防范贯穿于全部工作的始终。
2．进一步强化风险教育，提高员工的防范意识和自我保护意识。一是基层营业网点要经常开展各种形式的风险教育活动。要通过定期进行法制宣传学习，树立典型,总结推介经验,开展“以案说法”教育，增强员工队伍的法纪观念。二是要结合本单位实际，建立和完善政治学习制度，经常组织员工开展政治学习，自觉抵制各种消极因素和腐败思想的侵蚀。三是上级行要针对基层营业网点负责人中的思想问题开展思想政治工作，要多深入基层，及时了解掌握他们的动态和思想苗头，实施有针对性的管理和风险防范教育。
3．加大对新业务的培训力度,防范业务风险。一是面对日新月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，要加强对前台一线人员新业务的培训，使其熟悉岗位要求和相关的规章制度，把规章制度要求落到实处。二是要加强对后台监督和检查人员的培训，努力提高检查人员的业务水平和善于发现问题的能力。三是对全体员工要进行多岗培训，鼓励员工一人多证，以适应新业务发展的需要和不同业务岗位的需要。
4．建立基层营业网点的预警系统。一是违规操作报警。内部各类业务人员和管理人员未按规定进行操作时,由计算机系统自动报警。二是潜在风险报警。在正常业务处理过程中,一些现象可能会导致潜在风险。如在日常操作中出现内部往来账户金额核对不平、网点日终轧账账务不平等现象时可报警。三是事故苗头报警。柜员在对一些业务的处理过程中,由于一些客观因素很可能会引发事故。如柜台发现持虚假或作废存款凭证支取存款等现象可报警。
5．完善基层营业网点激励机制。一是建立和完善基层机构的激励机制。通过进一步完善绩效考评与激励机制，建立经营者与经营成果挂钩,员工收入与工作业绩挂钩的收入分配制度,使经营者和员工的收入随着工作业绩的提高而保持稳定增长。二是对基层营业网点制订等级评价制度。设置统一、合理的考核项目,量化考核指标，制订操作性和客观性较强的考核体系。三是对所、柜等级化管理要经常化、制度化。
6．加强技术防范，提高防范风险的科技含量。一是要增加技防投入，应逐步增加对先进的票据、身份证件鉴伪设备和支付密码系统、电子验印系统的投入，防范外部欺诈风险；二是针对往来类业务的内部风险，优化核算系统内控功能，实现自动勾对系统内往来、内部往来账务，从完善计算机程序方面控制资金往来类、重要空白凭证管理业务风险。三是进一步加大基础设施建设的投入，如个别基层营业网点在安全保卫方面还存在许多薄弱环节需加大投入进行改善。
7．加强和完善对基层营业网点负责人权力运用情况的监督和制约。一是完善考核。在对基层营业网点负责人进行考核的过程中要实行真实的民主评议,通过职工的评议来考察和监督负责人的表现。二是完善监督制度。要进一步加强对基层营业网点负责人的民主管理和群众监督,包括重大事项、决定，涉及职工切身利益的敏感问题要提交职代会讨论。三是坚持谈话提醒制度。各级管理部门要定期对所属基层营业网点负责人进行谈话,并提出要求。四是加强对基层营业网点负责人的选拔。在选拔任用基层网点负责人时，应更多地重视对其思想品德、业务能力及独立处理问题的能力的考察。
总之，如何加强对基层营业网点风险点的防范，在全行系统强化防范制约机制、拓宽防范领域和抓好源头预防是一个系统工程，还需要在今后的工作中，不断地充实和完善。
(作者单位：中国建设银行山东省分行)
责任编辑 刘学侠
[中图分类号] F832.33 [文献标识码] A [文章编号] 1007-1962（2003）13-0043-01
当前，随着银行各项业务的发展，案件及各类违规行为呈上升趋势，各类风险控制已成为紧迫而又繁重的工作任务。从发案和违规情况看，基层营业网点及负责人发案率、违规率较高，这些问题如不引起高度重视，必然会影响银行各项业务的健康发展。因此，必须加强对基层营业网点及负责人风险控制的管理,强化风险监控和案件预警机制，这是当前银行防范案件的重要课题,也是防范和化解金融风险的重要手段。
1．增强依法合规经营意识，提高风险防范能力。一是基层营业网点要端正经营指导思想，始终坚持发展业务与防范风险同步，不断增强依法合规经营意识，实现经营业务的良性发展。二是要增强全体员工依法合规办理业务的意识。要教育全体员工必须把落实和执行制度放在首位，严格按照规定的办法、程序、要求、手续去办理业务。三是作为基层营业网点负责人，更应该从合规经营、防范风险的角度出发，切实把合规经营的落实、风险防范贯穿于全部工作的始终。
2．进一步强化风险教育，提高员工的防范意识和自我保护意识。一是基层营业网点要经常开展各种形式的风险教育活动。要通过定期进行法制宣传学习，树立典型,总结推介经验,开展“以案说法”教育，增强员工队伍的法纪观念。二是要结合本单位实际，建立和完善政治学习制度，经常组织员工开展政治学习，自觉抵制各种消极因素和腐败思想的侵蚀。三是上级行要针对基层营业网点负责人中的思想问题开展思想政治工作，要多深入基层，及时了解掌握他们的动态和思想苗头，实施有针对性的管理和风险防范教育。
3．加大对新业务的培训力度,防范业务风险。一是面对日新月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，要加强对前台一线人员新业务的培训，使其熟悉岗位要求和相关的规章制度，把规章制度要求落到实处。二是要加强对后台监督和检查人员的培训，努力提高检查人员的业务水平和善于发现问题的能力。三是对全体员工要进行多岗培训，鼓励员工一人多证，以适应新业务发展的需要和不同业务岗位的需要。
4．建立基层营业网点的预警系统。一是违规操作报警。内部各类业务人员和管理人员未按规定进行操作时,由计算机系统自动报警。二是潜在风险报警。在正常业务处理过程中,一些现象可能会导致潜在风险。如在日常操作中出现内部往来账户金额核对不平、网点日终轧账账务不平等现象时可报警。三是事故苗头报警。柜员在对一些业务的处理过程中,由于一些客观因素很可能会引发事故。如柜台发现持虚假或作废存款凭证支取存款等现象可报警。
5．完善基层营业网点激励机制。一是建立和完善基层机构的激励机制。通过进一步完善绩效考评与激励机制，建立经营者与经营成果挂钩,员工收入与工作业绩挂钩的收入分配制度,使经营者和员工的收入随着工作业绩的提高而保持稳定增长。二是对基层营业网点制订等级评价制度。设置统一、合理的考核项目,量化考核指标，制订操作性和客观性较强的考核体系。三是对所、柜等级化管理要经常化、制度化。
6．加强技术防范，提高防范风险的科技含量。一是要增加技防投入，应逐步增加对先进的票据、身份证件鉴伪设备和支付密码系统、电子验印系统的投入，防范外部欺诈风险；二是针对往来类业务的内部风险，优化核算系统内控功能，实现自动勾对系统内往来、内部往来账务，从完善计算机程序方面控制资金往来类、重要空白凭证管理业务风险。三是进一步加大基础设施建设的投入，如个别基层营业网点在安全保卫方面还存在许多薄弱环节需加大投入进行改善。
7．加强和完善对基层营业网点负责人权力运用情况的监督和制约。一是完善考核。在对基层营业网点负责人进行考核的过程中要实行真实的民主评议,通过职工的评议来考察和监督负责人的表现。二是完善监督制度。要进一步加强对基层营业网点负责人的民主管理和群众监督,包括重大事项、决定，涉及职工切身利益的敏感问题要提交职代会讨论。三是坚持谈话提醒制度。各级管理部门要定期对所属基层营业网点负责人进行谈话,并提出要求。四是加强对基层营业网点负责人的选拔。在选拔任用基层网点负责人时，应更多地重视对其思想品德、业务能力及独立处理问题的能力的考察。
总之，如何加强对基层营业网点风险点的防范，在全行系统强化防范制约机制、拓宽防范领域和抓好源头预防是一个系统工程，还需要在今后的工作中，不断地充实和完善。
(作者单位：中国建设银行山东省分行)
责任编辑 刘学侠