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案例
1981年出生的张先生是一家大型企业的资深采购员，税后月收入9000元。太太是办公室行政人员，月收入2500元。这对“80后”的小夫妻2006年结婚，如今两个女儿已经5个月大了。夫妻二人都有五险一金。
张先生提出了以下几个理财需求：1，如何进行资产配置；2购买8－10万元的家庭用车；3，进行合理的保险规划。
财务状况分析
针对张先生一家的财务资料分析，我们得出了如下的财务指标：
由此可见，张先生一家的财务状况非常稳健，但是也存在以下几点隐忧：
投资过于保守，金融资产回报率较低。张先生家庭的金融资产为23万元，其中现金活期存款和定期为20万元，利息收益较低，难以抵抗目前较高的通货膨胀水平，使得资产存在一定的缩水，家庭净资产的成长缓慢。
家庭保障不足，存在潜在风险。这将会给整个家庭的财务状况带来隐患。
对未来可能增加的支出估计不足。根据目前的教育费用情况，孩子未来的专出可能会上升，结余比例将会降低。
理财建议：
增加家庭保障。保险支出大约应占收入的10％，保额大约为年收入的10倍，这是保险的双十原则，建议可以以此原则选择保险种类。在保险的选择上建议偏重保障类型的保险，对分红及理财类保险谨慎选择。预留3.6万元作为紧急预备金(由于此家庭有两个小女儿的特殊情况，建议满足6个月的家庭开支)，其中1万元活期形式存放，另外2.6万元可以购买货币市场基金。按照目前大学生活4年需要人民币10万元／人计算，假设通货膨胀率为5％年，那么两个小女儿18岁上大学时需要资金准备48万元。将每月结余800元采用定期定额投资的方式购买一些优质基金，进行长期投资，保持年平均收益为10％，积少成多，这样完全可以把两个孩子的学费准备妥当。
除了3.6万元作为应急基金外，建议可以将定期存款取出，其中50％用于购买股票型基金，50％用于购买债券型基金产品，实现组合收益率为15％左右。这样完全可以实现资产保值升值的需要。
建议推迟购车的时间，由于目前资本市场持续向好，急于购车将会错过财富积累的良好时机，建议三年后购车，购车的资金来源为投资收益。投资方法和上述相同。
1981年出生的张先生是一家大型企业的资深采购员，税后月收入9000元。太太是办公室行政人员，月收入2500元。这对“80后”的小夫妻2006年结婚，如今两个女儿已经5个月大了。夫妻二人都有五险一金。
张先生提出了以下几个理财需求：1，如何进行资产配置；2购买8－10万元的家庭用车；3，进行合理的保险规划。
财务状况分析
针对张先生一家的财务资料分析，我们得出了如下的财务指标：
由此可见，张先生一家的财务状况非常稳健，但是也存在以下几点隐忧：
投资过于保守，金融资产回报率较低。张先生家庭的金融资产为23万元，其中现金活期存款和定期为20万元，利息收益较低，难以抵抗目前较高的通货膨胀水平，使得资产存在一定的缩水，家庭净资产的成长缓慢。
家庭保障不足，存在潜在风险。这将会给整个家庭的财务状况带来隐患。
对未来可能增加的支出估计不足。根据目前的教育费用情况，孩子未来的专出可能会上升，结余比例将会降低。
理财建议：
增加家庭保障。保险支出大约应占收入的10％，保额大约为年收入的10倍，这是保险的双十原则，建议可以以此原则选择保险种类。在保险的选择上建议偏重保障类型的保险，对分红及理财类保险谨慎选择。预留3.6万元作为紧急预备金(由于此家庭有两个小女儿的特殊情况，建议满足6个月的家庭开支)，其中1万元活期形式存放，另外2.6万元可以购买货币市场基金。按照目前大学生活4年需要人民币10万元／人计算，假设通货膨胀率为5％年，那么两个小女儿18岁上大学时需要资金准备48万元。将每月结余800元采用定期定额投资的方式购买一些优质基金，进行长期投资，保持年平均收益为10％，积少成多，这样完全可以把两个孩子的学费准备妥当。
除了3.6万元作为应急基金外，建议可以将定期存款取出，其中50％用于购买股票型基金，50％用于购买债券型基金产品，实现组合收益率为15％左右。这样完全可以实现资产保值升值的需要。
建议推迟购车的时间，由于目前资本市场持续向好，急于购车将会错过财富积累的良好时机，建议三年后购车，购车的资金来源为投资收益。投资方法和上述相同。