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[摘 要]近几年来，我国汽车行业高速发展，中国已经超过法国，在美国、日本、德国之后成为世界第四大汽车生产国。中国汽车市场需求完全可能保持20年，甚至更长时间的持续、稳定、快速增长。汽车行业成为拉动国民经济持续、快速、健康增长“火车头”。与此同时，我国汽车保险行业也随之呈增长趋势。现阶段我国形成了4S店“一条龙”服务，在顾客购车同时，即可为爱车进行汽车保险的优势服务，所以，我们在调研牡丹江市汽车所有人对汽车保险的购买情况与对汽车保险的了解情况，探究牡丹江市汽车保险行业发展前景，让大家对车险行业发展前景有所了解。
[关键词]汽车保险 起源 职能 作用 分类 发展前景
中图分类号：TP317 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）08-0378-01
一、汽车保险的概念及起源发展
（一）汽车保险
简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。
（二）汽车保险起源
汽车保险起源于十九世纪的英国，此行业在第二次鸦片战争中传入我国，但那时的保险行业被外国侵略者垄断，直至1979年为适应经济体制改革与对外开放，国务院批准中国人民保险公司恢复国内的车险办理业务，现中国的汽车保险业务趋现于成熟。
二、车险的职能
保险人按照等价交换关系建立的汽车保险是以盈利为目的的，简而言之，保险公司最终要从它所开展的汽车保险业务上赚到钱；投保人与保险人要以各类汽车及其责任为保险标的签订的具有法律效力的保险合同，否则汽车保险没有存在的法律基础；在投保人与保险人所共同签订的保险合同（如汽车保险单）中，明确规定了双方的权利和义务，并确定了违约责任，要求双方在履行合同时共同遵守；它是一种以合同约定的保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。正是这种损失补偿或保险金给付行为，才成为人们转移车辆及相关贵任风险的一种方法，才休现了保险保障经济生活安定的互助共济的特点。
三、车险的作用
对于被保险人来讲，保险公司设置车辆保险的作用有二：其一是使各种车辆在遭受保险责任范围内的灾害事故损失时能够获得经济补偿。其二是有效地保护车祸受害者的利益。换句话说，车辆保险不但保障车辆本身，而且为车主或其允许的人在使用车辆过程中给他人造成的损害依法应承担的民事赔偿责任提供保险保障。
四、牡丹江市现有车险保险公司：中国平安保险公司；太平洋保险公司；大地财产保险公司；泰康保险公司；
新华保险公司。
五、牡丹江市主要车险的分类
（一）车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
（二）、第三者责任险：属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
（三）盗抢险：如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
（四）自燃险：辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
（五）划痕险：在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用，一般新车、新手买。
（六）不计免赔率：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20%），由保险公司负责赔。
（七）不计免赔额：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
六、牡丹江市汽车保险行业的发展前景
虽然牡丹江市在公路行驶的汽车数量在过去几年快速增长，整体的汽车拥有比例仍然处于低水平。因此，在达到市场饱和之前，牡丹江市的汽车市场有足够的增长空间，这也给牡丹江的汽车保险行业带来巨大的商机
同时牡丹江市受益于近年新车销量大幅上升和行业监管政策趋严影响，汽车数量的猛增，与之相对的车险市场也愈发澎湃，呈现良性发展态势，汽车保险行业也迎来了高速发展，保险费用增长速度和盈利能力创造了历史高点，综合成本趋于下降。中国汽车保险现状表面上形态各异，百家争鸣，相当活跃，但实质却是良莠不齐，形成的品牌数目屈指可数。品牌化规范服务将成行业趋势。服务基本保障能力基础上的创新和提升，将是价格产品同质化后吸引客户促进销售的最佳途径，而服务创新也是目前形成企业自身差异化优势的一个最好突破口。服务创新不仅仅可以实现差异化，如果将其进行系统规范的梳理包装打造，还可以变成企业的一个标志性识别符号，成为企业品牌体系中的一个亮点，可以有助于在市场竞争层面树立自己的领先地位。虽然行业里也不少有有实力和资金的巨大的"潜力股"，但受我国经济增长速度的影响、国外企业的介入、随着市场竞争的加剧等因素的影响，牡丹江市汽车保险市场预计两年内会趋于上升发展不仅如此，牡丹江市的电话车险，凭借投保便捷、价格优惠、增值服务优厚等优势被越来越多的车主接受和认可，尤其是平日工作繁忙的年轻人，只要一个电话便能为爱车投保，通过电话完成咨询、投保、上门收费、理赔进度查询、理赔回访等，关键是各家大的公司还推出很多增值服务，这些服务能为日常用车没有出险的情况下提供很多保障，也会省却很多费用。另外，这种渠道投保是比较透明的，没有了中介代理，是直接与保险公司沟通投保，信息透明化、价格透明化的优点也就显露出来，综上一些浅述可以预测，牡丹江地区电话车险市场的发展空间巨大。
近几年来牡丹江市还兴起网上汽车保险，所谓网上汽车保险，就是指车主可以通过网络完成汽车保险的在线查询、在线购买、在线支付和在线续保等功能。网络的发达，为网上汽车保险提供了可能。众多的车主可以自由选择这一投保方式，为自己的爱车提供保障。
第一，省时间。网上汽车保险比其他任何一种投保方式都方便快捷，通常完成整个保险流程只需要大概十分钟的时间。
第二，省精力。无论是到保险公司的柜台办理投保手续，还是打电话让保险业务员上门服务，都需要车主投入一定的精力，而网上汽车保险则没有这样的麻烦。
第三，更实惠。选择网上汽车保险，可以省去一部分代理费用，因而在价格上也有一定的优势。
第四，賠付快。车主通过网上投保就可享受到超乎寻常的理赔服务，对于万元以下的车险理赔，如果资料齐全的话，仅仅一天时间就能获得赔付了。
围绕这四点，牡丹江地区车主也开始选择网络来为自己的爱车保险，走在了时代的前面，同时省去了许多不必要的麻烦。以上就是牡丹江市车险行业的发展前景。
致谢
感谢团队中默默奉献的队友及指导老师
参考文献
[1] 王宇航，王斌.新时期浅谈汽车保险[J].技术经济.2003.09.
[2] 陈立辉，吴立勋浅谈我国汽车保险现状及发展趋势[J].上海汽车.2004.01.17-17
[3] 中国保监会考察团.美国和加拿大保险业介绍及其借鉴[J].保险研究，2004.
[4] 王祺德国车险发展概况及对我国的启示[J].保险研究，2004，
[5] 王祺.法国车险经营简介[J].上海保险，2004，（4）.
[6] 周延礼.机动车辆保险理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2001.
[7] 黄大庆，刘娜.汽车保险[M].北京：地震出版社，1999.
[8] 魏华林，林宝清.保险学[M].北京：高等教育出版社，2001.
[关键词]汽车保险 起源 职能 作用 分类 发展前景
中图分类号：TP317 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）08-0378-01
一、汽车保险的概念及起源发展
（一）汽车保险
简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。
（二）汽车保险起源
汽车保险起源于十九世纪的英国，此行业在第二次鸦片战争中传入我国，但那时的保险行业被外国侵略者垄断，直至1979年为适应经济体制改革与对外开放，国务院批准中国人民保险公司恢复国内的车险办理业务，现中国的汽车保险业务趋现于成熟。
二、车险的职能
保险人按照等价交换关系建立的汽车保险是以盈利为目的的，简而言之，保险公司最终要从它所开展的汽车保险业务上赚到钱；投保人与保险人要以各类汽车及其责任为保险标的签订的具有法律效力的保险合同，否则汽车保险没有存在的法律基础；在投保人与保险人所共同签订的保险合同（如汽车保险单）中，明确规定了双方的权利和义务，并确定了违约责任，要求双方在履行合同时共同遵守；它是一种以合同约定的保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。正是这种损失补偿或保险金给付行为，才成为人们转移车辆及相关贵任风险的一种方法，才休现了保险保障经济生活安定的互助共济的特点。
三、车险的作用
对于被保险人来讲，保险公司设置车辆保险的作用有二：其一是使各种车辆在遭受保险责任范围内的灾害事故损失时能够获得经济补偿。其二是有效地保护车祸受害者的利益。换句话说，车辆保险不但保障车辆本身，而且为车主或其允许的人在使用车辆过程中给他人造成的损害依法应承担的民事赔偿责任提供保险保障。
四、牡丹江市现有车险保险公司：中国平安保险公司；太平洋保险公司；大地财产保险公司；泰康保险公司；
新华保险公司。
五、牡丹江市主要车险的分类
（一）车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
（二）、第三者责任险：属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
（三）盗抢险：如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
（四）自燃险：辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
（五）划痕险：在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用，一般新车、新手买。
（六）不计免赔率：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20%），由保险公司负责赔。
（七）不计免赔额：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
六、牡丹江市汽车保险行业的发展前景
虽然牡丹江市在公路行驶的汽车数量在过去几年快速增长，整体的汽车拥有比例仍然处于低水平。因此，在达到市场饱和之前，牡丹江市的汽车市场有足够的增长空间，这也给牡丹江的汽车保险行业带来巨大的商机
同时牡丹江市受益于近年新车销量大幅上升和行业监管政策趋严影响，汽车数量的猛增，与之相对的车险市场也愈发澎湃，呈现良性发展态势，汽车保险行业也迎来了高速发展，保险费用增长速度和盈利能力创造了历史高点，综合成本趋于下降。中国汽车保险现状表面上形态各异，百家争鸣，相当活跃，但实质却是良莠不齐，形成的品牌数目屈指可数。品牌化规范服务将成行业趋势。服务基本保障能力基础上的创新和提升，将是价格产品同质化后吸引客户促进销售的最佳途径，而服务创新也是目前形成企业自身差异化优势的一个最好突破口。服务创新不仅仅可以实现差异化，如果将其进行系统规范的梳理包装打造，还可以变成企业的一个标志性识别符号，成为企业品牌体系中的一个亮点，可以有助于在市场竞争层面树立自己的领先地位。虽然行业里也不少有有实力和资金的巨大的"潜力股"，但受我国经济增长速度的影响、国外企业的介入、随着市场竞争的加剧等因素的影响，牡丹江市汽车保险市场预计两年内会趋于上升发展不仅如此，牡丹江市的电话车险，凭借投保便捷、价格优惠、增值服务优厚等优势被越来越多的车主接受和认可，尤其是平日工作繁忙的年轻人，只要一个电话便能为爱车投保，通过电话完成咨询、投保、上门收费、理赔进度查询、理赔回访等，关键是各家大的公司还推出很多增值服务，这些服务能为日常用车没有出险的情况下提供很多保障，也会省却很多费用。另外，这种渠道投保是比较透明的，没有了中介代理，是直接与保险公司沟通投保，信息透明化、价格透明化的优点也就显露出来，综上一些浅述可以预测，牡丹江地区电话车险市场的发展空间巨大。
近几年来牡丹江市还兴起网上汽车保险，所谓网上汽车保险，就是指车主可以通过网络完成汽车保险的在线查询、在线购买、在线支付和在线续保等功能。网络的发达，为网上汽车保险提供了可能。众多的车主可以自由选择这一投保方式，为自己的爱车提供保障。
第一，省时间。网上汽车保险比其他任何一种投保方式都方便快捷，通常完成整个保险流程只需要大概十分钟的时间。
第二，省精力。无论是到保险公司的柜台办理投保手续，还是打电话让保险业务员上门服务，都需要车主投入一定的精力，而网上汽车保险则没有这样的麻烦。
第三，更实惠。选择网上汽车保险，可以省去一部分代理费用，因而在价格上也有一定的优势。
第四，賠付快。车主通过网上投保就可享受到超乎寻常的理赔服务，对于万元以下的车险理赔，如果资料齐全的话，仅仅一天时间就能获得赔付了。
围绕这四点，牡丹江地区车主也开始选择网络来为自己的爱车保险，走在了时代的前面，同时省去了许多不必要的麻烦。以上就是牡丹江市车险行业的发展前景。
致谢
感谢团队中默默奉献的队友及指导老师
参考文献
[1] 王宇航，王斌.新时期浅谈汽车保险[J].技术经济.2003.09.
[2] 陈立辉，吴立勋浅谈我国汽车保险现状及发展趋势[J].上海汽车.2004.01.17-17
[3] 中国保监会考察团.美国和加拿大保险业介绍及其借鉴[J].保险研究，2004.
[4] 王祺德国车险发展概况及对我国的启示[J].保险研究，2004，
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[6] 周延礼.机动车辆保险理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2001.
[7] 黄大庆，刘娜.汽车保险[M].北京：地震出版社，1999.
[8] 魏华林，林宝清.保险学[M].北京：高等教育出版社，2001.