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经过20多年的改革开放，我国经济已经步入市场经济的轨道，市场机制开始在资源配置中发挥基础性作用，信用交易已经成为我国经济生活中的主要交易方式，各种信用交易方式不断扩大，银行信用贷款、企业赊购和个人信用消费行为日益增多。然而，在信用交易规模不断扩大的情况下，社会信用秩序混乱已成为制约经济发展的突出问题。2002年东三省城市商业银行不良贷款比例相当高。