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摘 要：习近平总书记指出了全面建成小康社会和解决“三农”问题之间的关系，即全面建成小康社会的基础在农村，点在农业，关键在农民。因此，必须将农业农村发展问题作为当前工作的重点，尽可能地缩短地区经济发展差距。立足于农村金融供给和需求，深入调查研究酒泉市农村金融发展的途径和主要做法，并提出加快酒泉市农村金融体系建设的对策建议，对于促进酒泉市和甘肃省乃至西部欠发达地区农村经济持续稳步发展，具有一定的理论意义和现实意义。
关键词：新时期;金融支撑;农村经济发展;对策建议
中图分类号：F323 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2021）04-0013-03
十八大指出，解决好“三农”问题始终是全党工作的重中之重，新时期全面建成小康社会的重点难点仍然在农村，必须引导金融机构经济结构调整特别是加大对“三农”领域、小微企业的金融支持[1～3]。甘肃省也明确提出要在2020年实现全面建成小康社会。这都反映出当前最艰巨最繁重的任务在农村，最核心的是增加农民收入，最根本的是实现农村经济社会的持续健康发展。建立健全农村金融体系，充分发挥金融支农作用，能够推动农村经济快速发展、持续增加农民收入，但如果农村金融机制不完善，将会对农村经济的健康发展产生不良影响。大量文献表明，农村经济能否保持稳步健康发展、其内部经济结构是否合理完善不仅与政府推行的政策有关，而且同财政支出联系密切，但更离不开金融机构的大力支持[4～7]。
作为西部欠发达地区的酒泉市，农村经济比较薄弱、缺乏农业产业化龙头企业、农村资金投入有限、农村经济发展后劲不足的问题依然突出，酒泉市要全面建成小康社会，农村经济必须要实现跨越式发展，这显然离不开农村金融的大力支持[8]。这些在全市上下已形成共识。本文以农村金融供给和需求为出发点，深入探索酒泉市农村金融发展的途径，提出加快酒泉市农村金融体系建设的对策建议，对促进酒泉市和甘肃省乃至西部欠发达地区农村经济持续稳步发展，具有一定的理论意义和现实意义。
一、酒泉市农村金融发展的途径
（一）完善政策支持体系
为完善普惠金融政策体系建设，酒泉市先后制定了《酒泉市普惠金融发展规划职责分工和分年目标》以及《关于进一步加强和规范农村金融综合服务室建设的通知》，转发了《省政府办公厅关于推进全省农村金融综合服务室建设运行的实施意见》等政策文件，明确组织领导、工作任务和保障措施。金融监管部门结合实际，出台推进普惠金融的工作要点、实施方案和任务分解表;人民银行根据全市经济结构、人文特点以及地理特征等设置了20类、51项统计分析指标，全面监测评估辖区普惠金融发展水平;银保监分局将农村基础金融服务全覆盖纳入监管评价体系，建立专门的统计制度、评估办法和动态督导工作机制，引导金融机构自觉主动推进普惠金融深入发展。
（二）夯实金融服务基础
1.建立健全普惠金融服务体系。找准市场定位，引导大中型银行增设或优化县域服务网点，支持涉农金融机构强化支农定位，稳定现有县域网点，拓展乡镇服务网络，通过深化助农服务，推进基础金融服务进村到户。截至目前，全市共有银行业金融机构21家（不含金融监管部门，县市区农信社按独立法人机构统计，中行敦煌支行和兰行敦煌分行隶属省行直接管理分别统计），机构（网点）数量336个。
2.完善普惠金融营业机构。普惠金融事业部，普惠金融专业机构、专业团队在基层相继落地。工商银行酒泉分行完善中心职能和岗位职责，专项负责处理辖内普惠金融业务。农业银行充分将服务“三农”的优势推广到普惠金融服务领域，形成了“三农+普惠”双轮驱动体系。建设银行酒泉分行衔接落实普惠金融政策，推动普惠金融业务发展。交通银行酒泉分行与公司部合署办公，负责全辖授信敞口2 000 万元（含）以下授信业务的经营拓展工作。邮储银行酒泉分行专业化、系统化支持“三农”发展。甘肃银行、兰州银行、酒泉农商银行也分别整合部门人员，成立普惠金融部，加大对农民群体的金融支持。
3.深化农村支付环境建设。依托特色产业、重点市场、主要商圈，加快布放ATM、POS等现代化支付机具，积极推广银行卡、票据等非现金支付工具，提高银行账户普及率和活跃度。推广应用“助农取款+电子商务+专业合作社”“助农取款+电子商务+农户”等方式，创新助农取款与电子商务深入发展的新思路，早日实现农村电商“销售—支付—物流”一站式服务。
（三）强化农村地区金融支持
1.全力支持乡村振兴戰略实施和农村“三变”改革。一是完善政策支持。制定了《酒泉市金融支持乡村振兴实施意见》，引导金融机构将金融服务重心向乡村振兴战略和农村“三变”改革转移，重点支持设施蔬菜、林果优品、特色中药材、现代种业和畜牧业等优势产业发展，加大对农田水利、农村道路、农村危房改造等农村基础设施建设和农业示范园区建设项目信贷投入，对接农产品加工、农业与文化、旅游、教育、健康养老等金融需求。二是加大全市戈壁农业信贷资金投入。支持家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等农村新型经营主体发展，对发展戈壁设施农业主体优先办理土地手续、优先倾斜项目资金、优先配套基础设施、优先给予金融扶持。三是统筹做好“两权”抵押贷款试点到期衔接工作。全市范围内全面推广农地抵押贷款业务，引导金融机构加大农地抵押贷款投放力度，力争全市7个县市区均实现突破。
2.丰富涉农金融产品。引导各涉农金融机构陆续推出“安居宝”“旺畜宝”“金种宝”“农机宝”“五业富民贷”“温室宝”等特色信贷产品，推广“绿卡通”“农银e管家”“农村三权抵押平台”等服务新品。金塔县探索推出的“信用+抵押”“保证+抵押”、纯农地抵押、信用共同体抵押担保以及“流转土地+动产浮动抵押”等多种农地抵押信贷模式，有效满足了多种经济主体的信贷需求。
关键词：新时期;金融支撑;农村经济发展;对策建议
中图分类号：F323 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2021）04-0013-03
十八大指出，解决好“三农”问题始终是全党工作的重中之重，新时期全面建成小康社会的重点难点仍然在农村，必须引导金融机构经济结构调整特别是加大对“三农”领域、小微企业的金融支持[1～3]。甘肃省也明确提出要在2020年实现全面建成小康社会。这都反映出当前最艰巨最繁重的任务在农村，最核心的是增加农民收入，最根本的是实现农村经济社会的持续健康发展。建立健全农村金融体系，充分发挥金融支农作用，能够推动农村经济快速发展、持续增加农民收入，但如果农村金融机制不完善，将会对农村经济的健康发展产生不良影响。大量文献表明，农村经济能否保持稳步健康发展、其内部经济结构是否合理完善不仅与政府推行的政策有关，而且同财政支出联系密切，但更离不开金融机构的大力支持[4～7]。
作为西部欠发达地区的酒泉市，农村经济比较薄弱、缺乏农业产业化龙头企业、农村资金投入有限、农村经济发展后劲不足的问题依然突出，酒泉市要全面建成小康社会，农村经济必须要实现跨越式发展，这显然离不开农村金融的大力支持[8]。这些在全市上下已形成共识。本文以农村金融供给和需求为出发点，深入探索酒泉市农村金融发展的途径，提出加快酒泉市农村金融体系建设的对策建议，对促进酒泉市和甘肃省乃至西部欠发达地区农村经济持续稳步发展，具有一定的理论意义和现实意义。
一、酒泉市农村金融发展的途径
（一）完善政策支持体系
为完善普惠金融政策体系建设，酒泉市先后制定了《酒泉市普惠金融发展规划职责分工和分年目标》以及《关于进一步加强和规范农村金融综合服务室建设的通知》，转发了《省政府办公厅关于推进全省农村金融综合服务室建设运行的实施意见》等政策文件，明确组织领导、工作任务和保障措施。金融监管部门结合实际，出台推进普惠金融的工作要点、实施方案和任务分解表;人民银行根据全市经济结构、人文特点以及地理特征等设置了20类、51项统计分析指标，全面监测评估辖区普惠金融发展水平;银保监分局将农村基础金融服务全覆盖纳入监管评价体系，建立专门的统计制度、评估办法和动态督导工作机制，引导金融机构自觉主动推进普惠金融深入发展。
（二）夯实金融服务基础
1.建立健全普惠金融服务体系。找准市场定位，引导大中型银行增设或优化县域服务网点，支持涉农金融机构强化支农定位，稳定现有县域网点，拓展乡镇服务网络，通过深化助农服务，推进基础金融服务进村到户。截至目前，全市共有银行业金融机构21家（不含金融监管部门，县市区农信社按独立法人机构统计，中行敦煌支行和兰行敦煌分行隶属省行直接管理分别统计），机构（网点）数量336个。
2.完善普惠金融营业机构。普惠金融事业部，普惠金融专业机构、专业团队在基层相继落地。工商银行酒泉分行完善中心职能和岗位职责，专项负责处理辖内普惠金融业务。农业银行充分将服务“三农”的优势推广到普惠金融服务领域，形成了“三农+普惠”双轮驱动体系。建设银行酒泉分行衔接落实普惠金融政策，推动普惠金融业务发展。交通银行酒泉分行与公司部合署办公，负责全辖授信敞口2 000 万元（含）以下授信业务的经营拓展工作。邮储银行酒泉分行专业化、系统化支持“三农”发展。甘肃银行、兰州银行、酒泉农商银行也分别整合部门人员，成立普惠金融部，加大对农民群体的金融支持。
3.深化农村支付环境建设。依托特色产业、重点市场、主要商圈，加快布放ATM、POS等现代化支付机具，积极推广银行卡、票据等非现金支付工具，提高银行账户普及率和活跃度。推广应用“助农取款+电子商务+专业合作社”“助农取款+电子商务+农户”等方式，创新助农取款与电子商务深入发展的新思路，早日实现农村电商“销售—支付—物流”一站式服务。
（三）强化农村地区金融支持
1.全力支持乡村振兴戰略实施和农村“三变”改革。一是完善政策支持。制定了《酒泉市金融支持乡村振兴实施意见》，引导金融机构将金融服务重心向乡村振兴战略和农村“三变”改革转移，重点支持设施蔬菜、林果优品、特色中药材、现代种业和畜牧业等优势产业发展，加大对农田水利、农村道路、农村危房改造等农村基础设施建设和农业示范园区建设项目信贷投入，对接农产品加工、农业与文化、旅游、教育、健康养老等金融需求。二是加大全市戈壁农业信贷资金投入。支持家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等农村新型经营主体发展，对发展戈壁设施农业主体优先办理土地手续、优先倾斜项目资金、优先配套基础设施、优先给予金融扶持。三是统筹做好“两权”抵押贷款试点到期衔接工作。全市范围内全面推广农地抵押贷款业务，引导金融机构加大农地抵押贷款投放力度，力争全市7个县市区均实现突破。
2.丰富涉农金融产品。引导各涉农金融机构陆续推出“安居宝”“旺畜宝”“金种宝”“农机宝”“五业富民贷”“温室宝”等特色信贷产品，推广“绿卡通”“农银e管家”“农村三权抵押平台”等服务新品。金塔县探索推出的“信用+抵押”“保证+抵押”、纯农地抵押、信用共同体抵押担保以及“流转土地+动产浮动抵押”等多种农地抵押信贷模式，有效满足了多种经济主体的信贷需求。