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农户合作金融作为内生于农村经济发展的古老金融形态,可以在新农村金融体系构建中发挥合作金融的重要功能,但当前这一功能的发挥受到了观念障碍、制度障碍和市场障碍的制约。因此,必须正确认识、合理利用和大力发展农户合作金融,努力营造农户合作金融发展的良好外部环境,从而使其成为新农村建设的支撑力量。