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摘 要:当前的金融危机,是在美元深度国际化以及信息高速发展的情况下,由于美国对金融体系的自由放纵所导致的。这次金融危机具有全球化和信息化的特点,波及面广,危害程度大,引起了全球经济体的高度重视。面对这种情况,作为实体经济中最脆弱的经济单元,我国中小企业应使企业发展战略和政府的优惠政策以及市场动态密切结合起来,正确地处理好主客观之间的矛盾,实现本企业的生存和发展。
关键词:金融危机 中小企业 应对
中图分类号:F276.3文献标识码:A
一、金融危机的相关概述
2007年2月13日,美国抵押贷款风险开始浮出水面,汇丰控股为在美次级房贷业务增18亿美元坏账拨备,美国最大次级房贷公司Countrywide Financial Corp减少放贷,美国第二大次级抵押贷款机构New Century Financial发布盈利预警。随后,在3月13日,美股大跌,道指跌2%、标普跌2.04%、纳指跌2.15%。2008年3月13日,美国官方首次预测经济衰退。2008年4月8日,IMF称全球次贷亏损一万亿美元。随着时间的推移和次贷危机的蔓延,这场始于美国的次贷危机演变成了全球性的金融危机。
当前,无论是中国,还是世界上其他任何一个经济体,都很难独善其身。这场金融危机因社会的发展,经济与社会、科学、政治等领域的互相渗透,和以为的金融危机相比有着不同的特点。
首先,这次金融危机波及面广,具有全球化的特点。无论是世界上的发达国家,还是中国、印度等这些新兴经济体都深受其害。这次金融危机发源于美国的次贷危机,并最终引发了全球经济地震的活火山,追其根源在于作为全球经济领头羊的美国经济全球化战略。美国产生了美元,并把它作为通货推向世界,进而控制了几乎所有经济体的神经。同时,各经济体也通过美元实现了与全球其他经济体的联系。在这种背景下,美国经济受到冲击,其他每个经济体都很难独善其身。
其次,这次金融危机蔓延迅速,具有信息化的特点。受以互联网为代表的信息手段的影响,这次金融危机以爆发式的传播速度迅速蔓延到世界上的每一个角落。危机发生后,无论是美国的股民,巴黎的市民,还是中国农村的农民,凡是能接触到广播、报刊、网络等媒体者,几乎都在谈论着这场金融危机。信息化的发展,促进了危机的发展,也加重了危机的危害程度。它几乎影响着世界上每一个人每一个经济体:GDP、CPI、PPI等经济指数暴跌,消费者信贷违约现象加剧,工厂停产了,工人失业了……
二、中小企业的特点
中小企业作为比较脆弱的经济单元,在这次全球性的金融危机中,有的已经成为了这场金融风暴的殉葬品,有的则陷入一阵谜团之中,前途模糊,举步维艰。为了应对这次金融危机,我们首先要了解一下中小企业的特点。
(一)资产规模小。
世界各地对中小企业资产规模的界定不同,从几十万到几千万不等,我国对中小企业资产规模的界定是4000万元,但是这些企业有着一个共同的特点,他们的注册资本远远小于大型企业。资产规模小决定了进入或退出中小企业都比较容易。
(二)市场居附属地位。
中小企业主打产品多为生产技术相对简单、附加值相对低的非关键产品、市场规模小、缺乏垄断性、居市场次要地位。产品在市场中的附属地位,决定了中小企业在经济总量中的从属地位,从而在经济波动中受的影响比较大。
(三)企业资产性质多为民营经济。
随着国家“国退民进”政策的实施,国有企业前几年大多退出了中小企业的经营领域,中小企业因此成了民营企业的主战场。
这些特点决定了中小企业的决策高效、生产成本低、产品转型快,可以根据市场的变化灵活多变的采取适合自己发展道路的经营机制,可以灵活地选择自己经营的产品或者服务,也可以比较灵活地进出市场。
三、金融危机对中小企业的影响
这次金融危机给工业中小企业的影响主要有三点:一是由于市场需求疲软导致的订单缺乏;二是因用户市场不景气难以及时回收贷款,并且坏账增多;三是因银行担心坏账风险而增加向中小企业贷款的难度,以及国内融资渠道少而导致的融资困难。
在当前不断蔓延的全球金融危机中,我国很难独善其身,2008年第四季度GDP增幅快速回落至6.8%,拖累全年经济增长下跌至9%,这是2002年以来的最差表现。同时,工业中小企业也受到了很大的影响。进入2008年,我国的工业增加值增长速度变缓(2008年3月除外,其增长速度为17.8%),从2007年12月的 17.4%降到了2008年12月的 5.7%(2009年2月上升至11%)。
在美元贬值的趋势下,原材料、燃料、动力购进价格持续升高,同比从2008年1月 108.87%到7月 115.4%,随后虽然有所下降(2009年1月已降至 94.7%),但是能否继续下降还是个未知数。同时,能源、融资等成本的攀升也早成了生产成本的提高,从而造成了我国工业品出厂价格的持续提高,同比从2008年1月 106.07%增至8月的 110.1%,随后也有所下降(2009年1月已降至 96.7%),但是能否继续下降也还是个未知数。产品价格的上涨,降低了我国的产品国际竞争力,海外市场需求大幅下降,削减了出口导向型中小企业的产品出口量,很多出口的导向型的中小企业的业绩受到影响。进而导致这些企业裁员、减薪甚至倒闭。
受金融危机的影响,我国国内需求下降,全国社会消费品总额同比增长率从2008年9月的23.2%降至2008年12月的19.0%,受海外需求的不足和国内需求增长率的下降的影响,中小型企业的业绩也受到了很大的影响,甚至有些企业裁员、减薪甚至倒闭。数据最能说明问题,国家发改委中小企业司统计,全国2008年上半年有6.7万家中小企业倒闭。
四、中小企业的应对措施
面对这次全球化和信息化背景下的金融危机,我国工业中小企业面临着很大的压力和各种困难。在这种困境之中,中小企业如何实现自身的生存和发展,笔者认为可以从以下几个方面着手:
(一)以政府为平台,以市场为导向,促进本企业的发展。
为了扶持中小企业及相关产业的发展,培养市场主体、壮大经济,特别是在当前金融危机的影响下,国家出台了一系列促进中小企业发展的优惠政策,用以切实支持中小企业创新发展,营造优良的经营环境,实现中小企业的生存和发展。如:发挥财政政策导向作用,促进中小企业转变发展方式;完善科技创新政策体系,支持中小企业创业和技术创新;促进信用担保体系建设,改善中小企业融资环境;实施中小企业税收优惠政策,促进中小企业发展;完善政府采购制度,拓宽中小企业市场空间;清理行政事业性收费,减轻中小企业负担。在金融危机以及政府出台的这些扶持中小企业的优惠政策的背景下,中小企业应密切联系这些政策和市场的动态,实现本企业的生存和发展。
(二)产品销售与市场开拓,市场销售应是企业经营的核心。
即使企业困难程度到只能养活老板一人,要生存要发展,老板光膀赤脚也要下地寻找客户,传统实体企业尤其如此。销售的渠道如结合互联网,可能会取得意想不到的效果。如在网上开B2B电子商铺,搜索引擎关键词排名等,突破时间、地域的限制,同时以小投入而大回报的优点,为传统渠道销售网络靠复杂多变的人力、物力等方式所不能比拟的。这一点应受到中小企业的特别重视。
如果经济形势出现恶化,中小企业利润率低,融资能力差,抗风险能力低的缺点便会暴露无遗,从而导致企业在资金资金链上出现问题,因周转不畅而破产倒闭。特别是出口导向型企业,如果没有独特的产品和自主的销售渠道,一旦经济形势下滑,因资金断流而破产便不可避免。这次金融危机中,珠江三角洲大批出口型企业中小企业破产倒闭,大多归于此类情况。
(三)创新意识和品牌建立。
创新不一定得耗巨资成立研究学院,招揽培育专门技术创新人才。但企业一直葆有创新的意识和能力是难能可贵的。此次金融危机也使中小企业的创新自强问题再次成为热议话题。创新就要求企业不断进取,打破旧有的思维、打破常规,按照自己的需求,实事求是,结合客观情况创造出适合自己企业发展的新思路新战略新措施。
以温州市亨泰缝制设备有限公司为例,亨泰是国内首家推出高级服装珠边机(手工线迹)的专业企业,其中珠边机产品旺销全国及世界各地。面对金融危机带来的行业严冬,公司在苏尚杰董事长的领导下及时作出了应对措施:第一,恒泰纵向整合组织机构;第二,加强对管理人员的开发培训和员工技能培训;第三,加大投资,着力新产品的研发。目前已经研发成功的产品有:HT-9000电脑十字绣花机,8700B袋盖机,8850A双针机,8850P电脑气动双针机,正在研发的有:HT-8900门襟机,5500-13-26电脑上袖机等等。
创新常与企业自主专利、品牌联系在一起。品牌建立与宣传也不一定得花大钱,有长远发展意识的企业应会抓住每一个机会作最低成本最大效应的推广。品牌建立是个缓慢的过程,但在时间上是不能断层的。创新与品牌如同企业的双翼,一旦丰满将会带企业飞跃到一个新的层次。
(四)企业并购。
在金融危机愈演愈烈的情况下,中小企业的并购也是个可以考虑的思路。中小企业之间可以“合作”以加强双方的优势,提高市场地位和说话的权利,在不改变市场容量市场结构的情况下扩大市场份额、补充资源和企业能力、增加融资方式。为了更加地坚固双发之间的合作,双方之间可以互持对方一定比例的股份,这一点我们可以从日本新日铁公司和韩国浦项制铁公司互持对方5%的股份为例,以加强双方的联盟关系,从而使新日铁公司避免了被米塔尔并购的风险。鱼跃医疗董事长吴光明也表示如果有合适的同行业公司,鱼跃会考虑收购。所以在特殊情况下,企业并购也是中小企业应对金融危机的一项可行性措施。但是,并购成功的案例还不到30%,所以在进行并购之前,企业领导层要慎之又慎。
(作者:桂林理工大学管理学院产业经济学专业2008级研究生)
参考文献:
[1]姜波克.国际金融新编.第三版, 2001.8.
[2]国家统计局.中华人民共和国中小企业促进法.2003.2.19.
[3]中国童装网.金融危机下 中小企业五件事最不应忽视.2009.1.16.
关键词:金融危机 中小企业 应对
中图分类号:F276.3文献标识码:A
一、金融危机的相关概述
2007年2月13日,美国抵押贷款风险开始浮出水面,汇丰控股为在美次级房贷业务增18亿美元坏账拨备,美国最大次级房贷公司Countrywide Financial Corp减少放贷,美国第二大次级抵押贷款机构New Century Financial发布盈利预警。随后,在3月13日,美股大跌,道指跌2%、标普跌2.04%、纳指跌2.15%。2008年3月13日,美国官方首次预测经济衰退。2008年4月8日,IMF称全球次贷亏损一万亿美元。随着时间的推移和次贷危机的蔓延,这场始于美国的次贷危机演变成了全球性的金融危机。
当前,无论是中国,还是世界上其他任何一个经济体,都很难独善其身。这场金融危机因社会的发展,经济与社会、科学、政治等领域的互相渗透,和以为的金融危机相比有着不同的特点。
首先,这次金融危机波及面广,具有全球化的特点。无论是世界上的发达国家,还是中国、印度等这些新兴经济体都深受其害。这次金融危机发源于美国的次贷危机,并最终引发了全球经济地震的活火山,追其根源在于作为全球经济领头羊的美国经济全球化战略。美国产生了美元,并把它作为通货推向世界,进而控制了几乎所有经济体的神经。同时,各经济体也通过美元实现了与全球其他经济体的联系。在这种背景下,美国经济受到冲击,其他每个经济体都很难独善其身。
其次,这次金融危机蔓延迅速,具有信息化的特点。受以互联网为代表的信息手段的影响,这次金融危机以爆发式的传播速度迅速蔓延到世界上的每一个角落。危机发生后,无论是美国的股民,巴黎的市民,还是中国农村的农民,凡是能接触到广播、报刊、网络等媒体者,几乎都在谈论着这场金融危机。信息化的发展,促进了危机的发展,也加重了危机的危害程度。它几乎影响着世界上每一个人每一个经济体:GDP、CPI、PPI等经济指数暴跌,消费者信贷违约现象加剧,工厂停产了,工人失业了……
二、中小企业的特点
中小企业作为比较脆弱的经济单元,在这次全球性的金融危机中,有的已经成为了这场金融风暴的殉葬品,有的则陷入一阵谜团之中,前途模糊,举步维艰。为了应对这次金融危机,我们首先要了解一下中小企业的特点。
(一)资产规模小。
世界各地对中小企业资产规模的界定不同,从几十万到几千万不等,我国对中小企业资产规模的界定是4000万元,但是这些企业有着一个共同的特点,他们的注册资本远远小于大型企业。资产规模小决定了进入或退出中小企业都比较容易。
(二)市场居附属地位。
中小企业主打产品多为生产技术相对简单、附加值相对低的非关键产品、市场规模小、缺乏垄断性、居市场次要地位。产品在市场中的附属地位,决定了中小企业在经济总量中的从属地位,从而在经济波动中受的影响比较大。
(三)企业资产性质多为民营经济。
随着国家“国退民进”政策的实施,国有企业前几年大多退出了中小企业的经营领域,中小企业因此成了民营企业的主战场。
这些特点决定了中小企业的决策高效、生产成本低、产品转型快,可以根据市场的变化灵活多变的采取适合自己发展道路的经营机制,可以灵活地选择自己经营的产品或者服务,也可以比较灵活地进出市场。
三、金融危机对中小企业的影响
这次金融危机给工业中小企业的影响主要有三点:一是由于市场需求疲软导致的订单缺乏;二是因用户市场不景气难以及时回收贷款,并且坏账增多;三是因银行担心坏账风险而增加向中小企业贷款的难度,以及国内融资渠道少而导致的融资困难。
在当前不断蔓延的全球金融危机中,我国很难独善其身,2008年第四季度GDP增幅快速回落至6.8%,拖累全年经济增长下跌至9%,这是2002年以来的最差表现。同时,工业中小企业也受到了很大的影响。进入2008年,我国的工业增加值增长速度变缓(2008年3月除外,其增长速度为17.8%),从2007年12月的 17.4%降到了2008年12月的 5.7%(2009年2月上升至11%)。
在美元贬值的趋势下,原材料、燃料、动力购进价格持续升高,同比从2008年1月 108.87%到7月 115.4%,随后虽然有所下降(2009年1月已降至 94.7%),但是能否继续下降还是个未知数。同时,能源、融资等成本的攀升也早成了生产成本的提高,从而造成了我国工业品出厂价格的持续提高,同比从2008年1月 106.07%增至8月的 110.1%,随后也有所下降(2009年1月已降至 96.7%),但是能否继续下降也还是个未知数。产品价格的上涨,降低了我国的产品国际竞争力,海外市场需求大幅下降,削减了出口导向型中小企业的产品出口量,很多出口的导向型的中小企业的业绩受到影响。进而导致这些企业裁员、减薪甚至倒闭。
受金融危机的影响,我国国内需求下降,全国社会消费品总额同比增长率从2008年9月的23.2%降至2008年12月的19.0%,受海外需求的不足和国内需求增长率的下降的影响,中小型企业的业绩也受到了很大的影响,甚至有些企业裁员、减薪甚至倒闭。数据最能说明问题,国家发改委中小企业司统计,全国2008年上半年有6.7万家中小企业倒闭。
四、中小企业的应对措施
面对这次全球化和信息化背景下的金融危机,我国工业中小企业面临着很大的压力和各种困难。在这种困境之中,中小企业如何实现自身的生存和发展,笔者认为可以从以下几个方面着手:
(一)以政府为平台,以市场为导向,促进本企业的发展。
为了扶持中小企业及相关产业的发展,培养市场主体、壮大经济,特别是在当前金融危机的影响下,国家出台了一系列促进中小企业发展的优惠政策,用以切实支持中小企业创新发展,营造优良的经营环境,实现中小企业的生存和发展。如:发挥财政政策导向作用,促进中小企业转变发展方式;完善科技创新政策体系,支持中小企业创业和技术创新;促进信用担保体系建设,改善中小企业融资环境;实施中小企业税收优惠政策,促进中小企业发展;完善政府采购制度,拓宽中小企业市场空间;清理行政事业性收费,减轻中小企业负担。在金融危机以及政府出台的这些扶持中小企业的优惠政策的背景下,中小企业应密切联系这些政策和市场的动态,实现本企业的生存和发展。
(二)产品销售与市场开拓,市场销售应是企业经营的核心。
即使企业困难程度到只能养活老板一人,要生存要发展,老板光膀赤脚也要下地寻找客户,传统实体企业尤其如此。销售的渠道如结合互联网,可能会取得意想不到的效果。如在网上开B2B电子商铺,搜索引擎关键词排名等,突破时间、地域的限制,同时以小投入而大回报的优点,为传统渠道销售网络靠复杂多变的人力、物力等方式所不能比拟的。这一点应受到中小企业的特别重视。
如果经济形势出现恶化,中小企业利润率低,融资能力差,抗风险能力低的缺点便会暴露无遗,从而导致企业在资金资金链上出现问题,因周转不畅而破产倒闭。特别是出口导向型企业,如果没有独特的产品和自主的销售渠道,一旦经济形势下滑,因资金断流而破产便不可避免。这次金融危机中,珠江三角洲大批出口型企业中小企业破产倒闭,大多归于此类情况。
(三)创新意识和品牌建立。
创新不一定得耗巨资成立研究学院,招揽培育专门技术创新人才。但企业一直葆有创新的意识和能力是难能可贵的。此次金融危机也使中小企业的创新自强问题再次成为热议话题。创新就要求企业不断进取,打破旧有的思维、打破常规,按照自己的需求,实事求是,结合客观情况创造出适合自己企业发展的新思路新战略新措施。
以温州市亨泰缝制设备有限公司为例,亨泰是国内首家推出高级服装珠边机(手工线迹)的专业企业,其中珠边机产品旺销全国及世界各地。面对金融危机带来的行业严冬,公司在苏尚杰董事长的领导下及时作出了应对措施:第一,恒泰纵向整合组织机构;第二,加强对管理人员的开发培训和员工技能培训;第三,加大投资,着力新产品的研发。目前已经研发成功的产品有:HT-9000电脑十字绣花机,8700B袋盖机,8850A双针机,8850P电脑气动双针机,正在研发的有:HT-8900门襟机,5500-13-26电脑上袖机等等。
创新常与企业自主专利、品牌联系在一起。品牌建立与宣传也不一定得花大钱,有长远发展意识的企业应会抓住每一个机会作最低成本最大效应的推广。品牌建立是个缓慢的过程,但在时间上是不能断层的。创新与品牌如同企业的双翼,一旦丰满将会带企业飞跃到一个新的层次。
(四)企业并购。
在金融危机愈演愈烈的情况下,中小企业的并购也是个可以考虑的思路。中小企业之间可以“合作”以加强双方的优势,提高市场地位和说话的权利,在不改变市场容量市场结构的情况下扩大市场份额、补充资源和企业能力、增加融资方式。为了更加地坚固双发之间的合作,双方之间可以互持对方一定比例的股份,这一点我们可以从日本新日铁公司和韩国浦项制铁公司互持对方5%的股份为例,以加强双方的联盟关系,从而使新日铁公司避免了被米塔尔并购的风险。鱼跃医疗董事长吴光明也表示如果有合适的同行业公司,鱼跃会考虑收购。所以在特殊情况下,企业并购也是中小企业应对金融危机的一项可行性措施。但是,并购成功的案例还不到30%,所以在进行并购之前,企业领导层要慎之又慎。
(作者:桂林理工大学管理学院产业经济学专业2008级研究生)
参考文献:
[1]姜波克.国际金融新编.第三版, 2001.8.
[2]国家统计局.中华人民共和国中小企业促进法.2003.2.19.
[3]中国童装网.金融危机下 中小企业五件事最不应忽视.2009.1.16.