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当前,各地农村信用社都普遍受困于制度约束和道德风险,并试图借助产权改革解决问题.但鉴于在目前条件尚不完全成熟,产权改革因存在逆向效应而被陷入锁定状态的实际,农村信用社应积极推广全方位的内部竞争,形成由竞争产生金融精英、由金融精英主导经营的新格局,可在一定程度上优化治理结构、完善经营机制、缓解由工作惰性和道德风险问题所引致的低效率困境,为进一步深化产权改革做好充分的准备.