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摘 要 本文首先阐述了农村反洗钱工作的背景,继而分析了我国农村信用社反洗钱工作存在的主要问题,最后提出了应对我国农村信用社反洗钱工作问题的对策机制,以期能够对我国当前农村信用社反洗钱工作的有效开展提供一点可借鉴之处。
关键词 农村信用社 反洗钱工作 存在问题 对策
中图分类号:F832文献标识码:A
一、引言
最近一段时期以来,我国农村信用社的反洗钱工作取得了长足的进步。但是,伴随着我国农村经济的不断深入发展以及农村招投标项目的不断立项,在很大程度上给一些非法洗钱分子带来了机会,加强农村信用社的反洗钱工作已经成为当前亟待解决的重要课题。基于这一现状,笔者就我国农村信用社的反洗钱工作问题展开论述。
二、我国农村信用社反洗钱工作存在的主要问题
我国农村信用社的反洗钱工作近年来取得了一定的成绩,但是还有许多不足之处急需改进和完善。就我国目前农村信用社反洗钱工作的开展现状来看,我国农村信用社反洗钱工作主要存在以下几个方面的问题:
(一)没有树立科学的反洗钱工作意识。
农村信用社的工作人员,尤其是那些工作在反洗钱第一线的工作人员目前还没有树立起科学的反洗钱意识。农村信用社的大多数员工普遍认为农村经济欠发达,反洗钱工作是经济发达的城市中商业银行的事,与农村信用社基本上没有什么联系,在这一错误思想意识的引导下,极易导致农村信用社反洗钱工作机制出现漏洞。除此之外,由于很多农村信用社的领导在思想上认为反洗钱工作在技术上要求很高,因此产生畏难情绪,也不利于农村信用社反洗钱工作的有效开展。
(二)缺乏健全的反洗钱工作机制。
开展反洗钱工作是一项涉及面广泛的较为复杂的系统工程,需要农村信用社的各个部门形成有效的联动机制。然而,我国农村信用社虽然大都设置了反洗钱工作的领导班子,但是其反洗钱工作的运行机制却存在较大的问题。例如,各相关部门与人员职责分工不明晰的问题就突出存在着,这直接导致对洗钱犯罪信息的收集、分析以及监管工作的不到位。甚至有些农村信用社连针对大额以及有疑点的交易记录都没有进行详细的处理流程规定。
(三)反洗钱工作专业人才匮乏。
由于历史的原因,农村信用社的工作人员很多都没有接受过正规的金融业务学习。我国很多地方的农村信用社并没有设置专门反洗钱工作人员来进行反洗钱工作的推广,而是由其他岗位人员兼顾这一职能。这就导致农村信用社日常业务工作中产生顾此失彼以及“在岗不在行”问题的出现。
(四)反洗钱工作的宣传力度不够。
来农村信用社进行业务办理的客户大多缺乏对反洗钱工作的正确认识,甚至不知道反洗钱这一概念的具体含义,对反洗钱工作的重要性与迫切性也就无从谈起。这说明,我国农村信用社对反洗钱工作的宣传力度不够。
三、应对我国农村信用社反洗钱工作问题的对策
针对上述部分关于我国农村信用社反洗钱工作存在的主要问题的论述,笔者认为应对我国农村信用社反洗钱工作存在的问题,应当从以下几个方面来着手实施:
(一)增强反洗钱工作意识。
农村信用社的反洗钱工作是一项具有长期性和复杂性的系统工程,因此,农村信用社的领导者以及一线员工都应当树立起高度的反洗钱工作意识。只有这样才能够推动我国农村信用社反洗钱工作的有效进行。对于农村信用社的全体员工都应当进行有针对性的开展培训学习活动,通过开展反洗钱理论知识、案例分析以及相关法律法规的学习,从而有效增强反洗钱工作意识。
(二)健全反洗钱工作机制。
健全农村信用社的反洗钱工作机制,应当结合本单位的具体情况,来制定有关的组织保障制度、业务操作流程制度、岗位责任制度以及内部审计制度等,并在此基础上将这些制度进行逐层分解、细化落实到具体的日常管理与业务处理过程中,从而使农村信用社内部每一位成员都能够在反洗钱工作中找对找准自己的位置,坚持做好自己的本职工作。
(三)加强反洗钱工作专业人才的培养。
加强反洗钱工作专业人才的培养,尤其要加强对相关工作人员法律知识、金融知识、业务技能、职业道德等多方面的培训,这也是加强客户身份识别工作、全面提升反洗钱工作实效的必要前提。
(四)在全社会范围内营造反洗钱的良好氛围。
农村信用社可以通过加强对反洗钱工作的宣传力度,通过媒体宣传、知识讲座、有奖问答、分发反洗钱宣传册、在银行播放电视滚动字幕、制作有关反洗钱法律法规宣传内容,在全社会范围内营造反洗钱的良好氛围,使社会公众进一步认识到洗钱对社会的危害及反洗钱的重要性和必要性。□
(作者单位:江西省吉安县农村信用合作联社)
参考文献:
[1]周爱文.对目前我国基层金融机构反洗钱工作的几点思考.山东行政学院山东省经济管理干部学院学报,2009,(05).
[2]张勇.农村信用社反洗钱工作存在的问题与对策建议.甘肃金融,2009,(04).
关键词 农村信用社 反洗钱工作 存在问题 对策
中图分类号:F832文献标识码:A
一、引言
最近一段时期以来,我国农村信用社的反洗钱工作取得了长足的进步。但是,伴随着我国农村经济的不断深入发展以及农村招投标项目的不断立项,在很大程度上给一些非法洗钱分子带来了机会,加强农村信用社的反洗钱工作已经成为当前亟待解决的重要课题。基于这一现状,笔者就我国农村信用社的反洗钱工作问题展开论述。
二、我国农村信用社反洗钱工作存在的主要问题
我国农村信用社的反洗钱工作近年来取得了一定的成绩,但是还有许多不足之处急需改进和完善。就我国目前农村信用社反洗钱工作的开展现状来看,我国农村信用社反洗钱工作主要存在以下几个方面的问题:
(一)没有树立科学的反洗钱工作意识。
农村信用社的工作人员,尤其是那些工作在反洗钱第一线的工作人员目前还没有树立起科学的反洗钱意识。农村信用社的大多数员工普遍认为农村经济欠发达,反洗钱工作是经济发达的城市中商业银行的事,与农村信用社基本上没有什么联系,在这一错误思想意识的引导下,极易导致农村信用社反洗钱工作机制出现漏洞。除此之外,由于很多农村信用社的领导在思想上认为反洗钱工作在技术上要求很高,因此产生畏难情绪,也不利于农村信用社反洗钱工作的有效开展。
(二)缺乏健全的反洗钱工作机制。
开展反洗钱工作是一项涉及面广泛的较为复杂的系统工程,需要农村信用社的各个部门形成有效的联动机制。然而,我国农村信用社虽然大都设置了反洗钱工作的领导班子,但是其反洗钱工作的运行机制却存在较大的问题。例如,各相关部门与人员职责分工不明晰的问题就突出存在着,这直接导致对洗钱犯罪信息的收集、分析以及监管工作的不到位。甚至有些农村信用社连针对大额以及有疑点的交易记录都没有进行详细的处理流程规定。
(三)反洗钱工作专业人才匮乏。
由于历史的原因,农村信用社的工作人员很多都没有接受过正规的金融业务学习。我国很多地方的农村信用社并没有设置专门反洗钱工作人员来进行反洗钱工作的推广,而是由其他岗位人员兼顾这一职能。这就导致农村信用社日常业务工作中产生顾此失彼以及“在岗不在行”问题的出现。
(四)反洗钱工作的宣传力度不够。
来农村信用社进行业务办理的客户大多缺乏对反洗钱工作的正确认识,甚至不知道反洗钱这一概念的具体含义,对反洗钱工作的重要性与迫切性也就无从谈起。这说明,我国农村信用社对反洗钱工作的宣传力度不够。
三、应对我国农村信用社反洗钱工作问题的对策
针对上述部分关于我国农村信用社反洗钱工作存在的主要问题的论述,笔者认为应对我国农村信用社反洗钱工作存在的问题,应当从以下几个方面来着手实施:
(一)增强反洗钱工作意识。
农村信用社的反洗钱工作是一项具有长期性和复杂性的系统工程,因此,农村信用社的领导者以及一线员工都应当树立起高度的反洗钱工作意识。只有这样才能够推动我国农村信用社反洗钱工作的有效进行。对于农村信用社的全体员工都应当进行有针对性的开展培训学习活动,通过开展反洗钱理论知识、案例分析以及相关法律法规的学习,从而有效增强反洗钱工作意识。
(二)健全反洗钱工作机制。
健全农村信用社的反洗钱工作机制,应当结合本单位的具体情况,来制定有关的组织保障制度、业务操作流程制度、岗位责任制度以及内部审计制度等,并在此基础上将这些制度进行逐层分解、细化落实到具体的日常管理与业务处理过程中,从而使农村信用社内部每一位成员都能够在反洗钱工作中找对找准自己的位置,坚持做好自己的本职工作。
(三)加强反洗钱工作专业人才的培养。
加强反洗钱工作专业人才的培养,尤其要加强对相关工作人员法律知识、金融知识、业务技能、职业道德等多方面的培训,这也是加强客户身份识别工作、全面提升反洗钱工作实效的必要前提。
(四)在全社会范围内营造反洗钱的良好氛围。
农村信用社可以通过加强对反洗钱工作的宣传力度,通过媒体宣传、知识讲座、有奖问答、分发反洗钱宣传册、在银行播放电视滚动字幕、制作有关反洗钱法律法规宣传内容,在全社会范围内营造反洗钱的良好氛围,使社会公众进一步认识到洗钱对社会的危害及反洗钱的重要性和必要性。□
(作者单位:江西省吉安县农村信用合作联社)
参考文献:
[1]周爱文.对目前我国基层金融机构反洗钱工作的几点思考.山东行政学院山东省经济管理干部学院学报,2009,(05).
[2]张勇.农村信用社反洗钱工作存在的问题与对策建议.甘肃金融,2009,(04).