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张艾嘉导演的电影《20、30、40》，讲述了20岁的歌手小洁、30岁的空姐想想和40岁的花店老板娘亦梅三个年龄段女性的不同经历和对待生活、工作、家庭感悟，让我感触很深。
就理财来讲，20、30、40岁这三个阶段是女人一生中最具代表、最精华，同时也是最重要的30年，而这30年的财富，需要通过不同的规划和方法，让自己过上更富足、舒适和快乐的生活。
20多岁的女性大多还是单身，刚刚离开学校踏入社会，但同时也容易很快沦为“月光族”“卡卡族”，此时关键是要养成良好的消费习惯。
1.学会记账。通过记账，发现自己消费中存在的问题，养成理性消费和计划消费的良好习惯。
2.积少成多。哪怕每月只存几百元，也可以通过基金定额定投来进行投资。相对来说，投资组合可以配置一些股票、股票型基金或配置型基金等风险稍高的品种。
3.提升自己，积累无形财富。俗话说，投资脖子以上部位永远没错。新进入社会和职场，开阔视野、充实自我、提升综合素质和工作能力，这都对自我价值的提升大有裨益。
这个阶段的女性大多组建了家庭，也是开支最大、经济负担最重的阶段。理财策略也需要改变，关注重点要逐渐由个人转移到家庭上。
1.消费有计划，降低风险。这个年龄段的女性，应根据自己的年龄、收入、身份和工作需要等配置一些必不可少的护肤品、服装，或是进行娱乐活动，甚至是完成婚姻大事等，一般开销较大。在投资方面，适当增加一些稳健型品种，以逐渐降低高风险投资品种，配置部分流动性稍高的品种以应对可能出现的短期大笔支出。
2.孩子出生后，理财规划的结构应相应调整。除了原有的支出之外，宝宝的教养费用更是一笔庞大的支出，尽量提早规划安排。
3.保险规划。越是经济压力大的时期，保险的配置越是重要。作为家庭经济支柱，夫妻双方应配备一定的保险，以避免发生意外对家庭和生活带来冲击和影响。
这个阶段的女性无论是个人阅历、职业成就还是经济收入都达到了人生的最高点。理财重点就可以再次进行调整和定位了。
1.退休计划是这个阶段的重点规划。继续降低投资风险较高的品种，同时增加低风险和固定收益的比重。对于养老金，可以采取定期定额及单笔投资同步进行的方式积累，品种集中在平衡型基金，部分配置债券基金。进可攻退可守，安全灵活地安排日后的退休养老生活。
2.保险规划同样必不可少。如果进入40岁左右还没有健康方面的商业保险，那在以后的生活中家庭风险就会大大增加。所以，建议一定安排好自己的保险规划。一般保险支出占家庭年收入10%-20%是合适的。
3.40多岁的女性朋友，挣钱之外养生也非常重要，注意调理好身体，调理好心态。
无论是哪个阶段的女性，拥有怎样的人生主要看自己的态度与选择。不要错误地认为理财是男人的事情，甚至打算只选用一种理财方式，就是找个可依靠的“长期饭票”，这会让自己的未来充满未知性。
所以，对于女性来讲，财务独立的生活才是最大的保障。也正因如此，做好理财规划就成了重中之重。
就理财来讲，20、30、40岁这三个阶段是女人一生中最具代表、最精华，同时也是最重要的30年，而这30年的财富，需要通过不同的规划和方法，让自己过上更富足、舒适和快乐的生活。
20歲：提升自己，强制储蓄和简单投资
20多岁的女性大多还是单身，刚刚离开学校踏入社会，但同时也容易很快沦为“月光族”“卡卡族”，此时关键是要养成良好的消费习惯。
1.学会记账。通过记账，发现自己消费中存在的问题，养成理性消费和计划消费的良好习惯。
2.积少成多。哪怕每月只存几百元，也可以通过基金定额定投来进行投资。相对来说，投资组合可以配置一些股票、股票型基金或配置型基金等风险稍高的品种。
3.提升自己，积累无形财富。俗话说，投资脖子以上部位永远没错。新进入社会和职场，开阔视野、充实自我、提升综合素质和工作能力，这都对自我价值的提升大有裨益。
30岁：转向家庭，压力越大保险越重要
这个阶段的女性大多组建了家庭，也是开支最大、经济负担最重的阶段。理财策略也需要改变，关注重点要逐渐由个人转移到家庭上。
1.消费有计划，降低风险。这个年龄段的女性，应根据自己的年龄、收入、身份和工作需要等配置一些必不可少的护肤品、服装，或是进行娱乐活动，甚至是完成婚姻大事等，一般开销较大。在投资方面，适当增加一些稳健型品种，以逐渐降低高风险投资品种，配置部分流动性稍高的品种以应对可能出现的短期大笔支出。
2.孩子出生后，理财规划的结构应相应调整。除了原有的支出之外，宝宝的教养费用更是一笔庞大的支出，尽量提早规划安排。
3.保险规划。越是经济压力大的时期，保险的配置越是重要。作为家庭经济支柱，夫妻双方应配备一定的保险，以避免发生意外对家庭和生活带来冲击和影响。
40岁：规划退休生活，降低投资风险
这个阶段的女性无论是个人阅历、职业成就还是经济收入都达到了人生的最高点。理财重点就可以再次进行调整和定位了。
1.退休计划是这个阶段的重点规划。继续降低投资风险较高的品种，同时增加低风险和固定收益的比重。对于养老金，可以采取定期定额及单笔投资同步进行的方式积累，品种集中在平衡型基金，部分配置债券基金。进可攻退可守，安全灵活地安排日后的退休养老生活。
2.保险规划同样必不可少。如果进入40岁左右还没有健康方面的商业保险，那在以后的生活中家庭风险就会大大增加。所以，建议一定安排好自己的保险规划。一般保险支出占家庭年收入10%-20%是合适的。
3.40多岁的女性朋友，挣钱之外养生也非常重要，注意调理好身体，调理好心态。
无论是哪个阶段的女性，拥有怎样的人生主要看自己的态度与选择。不要错误地认为理财是男人的事情，甚至打算只选用一种理财方式，就是找个可依靠的“长期饭票”，这会让自己的未来充满未知性。
所以，对于女性来讲，财务独立的生活才是最大的保障。也正因如此，做好理财规划就成了重中之重。