【摘 要】
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金融集团是由若干公司实体通过所有权形式联合组成的集团,主要提供银行、证券和保险等金融服务。2008年底,香港金管局在其网站上公布了对香港注册商业银行的集团式监管办法英
【机 构】
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山东大学经济研究院,中国人民银行西安分行
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金融集团是由若干公司实体通过所有权形式联合组成的集团,主要提供银行、证券和保险等金融服务。2008年底,香港金管局在其网站上公布了对香港注册商业银行的集团式监管办法英文草案,征求业界意见。本文在翻译了香港金管局正在征求意见的英文版集团式监管指引的基础上,介绍了金管局对三种不同金融集团架构所采取的监管模式,提出了对我们的启示:(1)次贷危机使我们深刻认识到加强金融集团监管的重要性,而且我国的发展现状也对加强金融集团监管提出了迫切的需求;(2)与银监会的《银行并表监管指引》相比,香港金管局的《商业银行集团式监管办法》更注重从整个金融集团整体角度进行综合监管;(3)在对单个金融机构独立审慎监管和对金融机构与其所在金融集团关系的审慎监管的基础上,突出对金融集团的整体审慎监管,避免银行集团的风险传染和风险蔓延;(4)各金融监管机构应在按照业务进行"主监管"的基础上,加强对金融集团公司的协同监管;(5)人民银行应发挥在"一行三会"金融监管协调机制中的重要作用,促进各金融监管部门对混业经营的金融机构和跨市场的金融产品监管上的有效配合。
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