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摘 要：农村融资困难，一直以来都是制约中国农村发展的难题之一。现今，农村经济发展速度明显加快，对资金的需求量明显增加，但是，从资金供给角度来看，农村经济中融资存在很大障碍。资金供给不足，资金供需缺口较大等等这些问题严重制约了农村经济发展的可持续性。中国农村金融体系的健康发展是农村经济主体的正常金融需求，对于促进农村经济的可持续发展，农民收入的稳定增长，维护国民经济的有序平稳运转具有至关重要的作用。但是，在金融体系建设中，农村经济实体融资难已经成为农村经济发展的瓶颈。文章从融资需求的现状和特征，农村融资难的原因，以及其对经济发展的阻碍，解决农村融资问题的建议措施几个方面分析当前我国农村金融体系中存在的融资难的问题，以期解决当前中国农村融资现状之困局。
关键词：融资难；经济发展；资金需求；农村经济体系
一、背景
在我国现阶段发展情况下，农村仍处于经济发展中的薄弱环节。随着改革开放的进程加快，农村经济的相对落后性成为城乡一体化进程中的瓶颈的趋势逐渐凸显出来。其中造成农村经济相对落后的重要原因就是农村融资难度大。农村融资难，农村金融体系不完善成为制约农村经济发展的原因。近年来我国农村地区经济发展速度明显加快，对资金的需求量大大增加。在这种环境下，融资难度大，融资渠道狭窄，农村金融体系不完善等方面的缺陷使农村经济发展处于瓶颈期，农村资金供给和资金需求的严重不匹配，限制了农村经济的全方面可持续的发展，从这些方面看，融资困境亟待解决，破解现行广大农村地区萎缩的融资环境和发展资金不足为当务之急。
二、我國农村的融资现状
随着我国农村受市场的影响越来越深刻，我国农村经济体制改革进程也在不断深入，农业和农村经济进入全面转型期，农村城镇化和农村工业化倾向十分明显。现阶段，我国农村绝大多数的农户的金融需求主要是在存款与贷款方面，但农村在资金融入过程中受到了来自多方面的限制。融资渠道窄，资金来源少，融资形式单一是其中之一。农村金融服务未能适应农村的融资需求， 金融机构的农村信贷业务收缩，金融产品供给不足，水平较低，信贷资源相当有限。从直接融资能力上看，融资能力有限，融资形式单一，资金来源少。从资金融入量上看，农村金融生态环境差，很难吸引外来资金大量投入，投入项目以短期收益较为明显的钢铁、水泥企业为主，农业和农产品项目相对较少。我国农村金融机构在信贷资源的配置方面，尤其是在农业贷款发放方面，没有提供足够的信贷资源给农村地区，再加上限制条件多，无法满足农村的融资需求。更为重要的是，融资和经济发展陷入了一个恶性循环的圈子，区域经济发展程度直接决定融资程度：经济发展越好，金融参与度越高，越容易筹集资金，相反，经济越落后，金融参与度越低，融资难的问题越突出。经济落后区域的贷款满足率和农信社贷存比明显低于经济水平高的地区，反过来，贷款越难，经济限制大，地区越落后。
三、农村融资难的原因
农村金融体系不健全，服务水平低，金融机构信贷管理效率低，对中小企业和农户限制高是农村融资难的主要原因之一。我国的金融市场发展不健全的一个表现方面是金融产品与发达国家相比有很大的差距，尤其在农村，金融产品就相应的更加缺乏。农村的金融产品种类单一，信贷业务占绝大比重，而新兴的中间业务非常少。农民自身缺乏金融知识、投资渠道狭小导致票、企业债券、期货等多种金融服务产品远离广大农村金融市场，且银行业在我国农村金融市场占据绝大多数比例，而其他融资渠道开发较慢，导致农村金融市场发展缺乏活力。随着经济的发展和农民生活观念的开放，农村的金融取向也朝着多元化方向发展，而由于自身专业知识和文化水平的有限，需要金融机构提供理财、咨询等金融服务，然而农村金融服务的欠缺，使农户和企业无法享受到应有的服务，这在相当大的程度上制约了农村的生产积极。金融生态环境的优劣，也是影响区域经济发展的重要因素之一。根据最近的统计数据显示， 70%—80%银行不良资产是金融生态环境方面的原因引起的。金融生态环境不佳，银行信贷投放率小，供需矛盾，已经成为经济发展的阻力之一。
四、解决难点的建议措施
首先，增加农村金融机构的数量。建立新型农村金融机构，降低金融机构准入门槛，为私人资本进入农村金融市场打开畅通的渠道。允许不同形式的合法小型信贷机构的发展，使它们能够互相补充，相互协调，把金融服务产品扩展到广大农村地区，最大程度上为农村经济发展服务。其次，创新农村金融服务类型和金融产品种类。随着经济的发展，只有不断创新才能适应农村市场的需求，为农村发展提供动力。目前，农村金融机构的综合服务水平有待提高，与满足快速发展的农村经济的融资需求，提供高质量的金融产品和服务，解决农村供需矛盾。农村金融服务和产品的创新主要有信贷产品的创新、担保方式的创新、信贷模式的创新。在创新信贷模式方面，打破传统银行的客户识别方式，利用农户信用评分、担保替代，农户现金流分析等评估农户的信贷资格，使信用贷款逐步成为农村金融的主流产品。通过发展信贷产品多样化，不同农户的信贷需求得到满足，同时市场的有效信贷供给极大增加。再次，鼓励农村企业技术创新，加快企业的产权流动，积极招商引资，吸引外资，扩大农村企业担保的受惠面，扩大资金来源。
参考文献：
[1] 成学真.《WTO条件下我国农业的比较优势及其发展战略》湖南财经高等专科学校学报 2003 （56）
[2] 谢黎明.农村问题及对策[N].湘潭师范学院报2008（02）
关键词：融资难；经济发展；资金需求；农村经济体系
一、背景
在我国现阶段发展情况下，农村仍处于经济发展中的薄弱环节。随着改革开放的进程加快，农村经济的相对落后性成为城乡一体化进程中的瓶颈的趋势逐渐凸显出来。其中造成农村经济相对落后的重要原因就是农村融资难度大。农村融资难，农村金融体系不完善成为制约农村经济发展的原因。近年来我国农村地区经济发展速度明显加快，对资金的需求量大大增加。在这种环境下，融资难度大，融资渠道狭窄，农村金融体系不完善等方面的缺陷使农村经济发展处于瓶颈期，农村资金供给和资金需求的严重不匹配，限制了农村经济的全方面可持续的发展，从这些方面看，融资困境亟待解决，破解现行广大农村地区萎缩的融资环境和发展资金不足为当务之急。
二、我國农村的融资现状
随着我国农村受市场的影响越来越深刻，我国农村经济体制改革进程也在不断深入，农业和农村经济进入全面转型期，农村城镇化和农村工业化倾向十分明显。现阶段，我国农村绝大多数的农户的金融需求主要是在存款与贷款方面，但农村在资金融入过程中受到了来自多方面的限制。融资渠道窄，资金来源少，融资形式单一是其中之一。农村金融服务未能适应农村的融资需求， 金融机构的农村信贷业务收缩，金融产品供给不足，水平较低，信贷资源相当有限。从直接融资能力上看，融资能力有限，融资形式单一，资金来源少。从资金融入量上看，农村金融生态环境差，很难吸引外来资金大量投入，投入项目以短期收益较为明显的钢铁、水泥企业为主，农业和农产品项目相对较少。我国农村金融机构在信贷资源的配置方面，尤其是在农业贷款发放方面，没有提供足够的信贷资源给农村地区，再加上限制条件多，无法满足农村的融资需求。更为重要的是，融资和经济发展陷入了一个恶性循环的圈子，区域经济发展程度直接决定融资程度：经济发展越好，金融参与度越高，越容易筹集资金，相反，经济越落后，金融参与度越低，融资难的问题越突出。经济落后区域的贷款满足率和农信社贷存比明显低于经济水平高的地区，反过来，贷款越难，经济限制大，地区越落后。
三、农村融资难的原因
农村金融体系不健全，服务水平低，金融机构信贷管理效率低，对中小企业和农户限制高是农村融资难的主要原因之一。我国的金融市场发展不健全的一个表现方面是金融产品与发达国家相比有很大的差距，尤其在农村，金融产品就相应的更加缺乏。农村的金融产品种类单一，信贷业务占绝大比重，而新兴的中间业务非常少。农民自身缺乏金融知识、投资渠道狭小导致票、企业债券、期货等多种金融服务产品远离广大农村金融市场，且银行业在我国农村金融市场占据绝大多数比例，而其他融资渠道开发较慢，导致农村金融市场发展缺乏活力。随着经济的发展和农民生活观念的开放，农村的金融取向也朝着多元化方向发展，而由于自身专业知识和文化水平的有限，需要金融机构提供理财、咨询等金融服务，然而农村金融服务的欠缺，使农户和企业无法享受到应有的服务，这在相当大的程度上制约了农村的生产积极。金融生态环境的优劣，也是影响区域经济发展的重要因素之一。根据最近的统计数据显示， 70%—80%银行不良资产是金融生态环境方面的原因引起的。金融生态环境不佳，银行信贷投放率小，供需矛盾，已经成为经济发展的阻力之一。
四、解决难点的建议措施
首先，增加农村金融机构的数量。建立新型农村金融机构，降低金融机构准入门槛，为私人资本进入农村金融市场打开畅通的渠道。允许不同形式的合法小型信贷机构的发展，使它们能够互相补充，相互协调，把金融服务产品扩展到广大农村地区，最大程度上为农村经济发展服务。其次，创新农村金融服务类型和金融产品种类。随着经济的发展，只有不断创新才能适应农村市场的需求，为农村发展提供动力。目前，农村金融机构的综合服务水平有待提高，与满足快速发展的农村经济的融资需求，提供高质量的金融产品和服务，解决农村供需矛盾。农村金融服务和产品的创新主要有信贷产品的创新、担保方式的创新、信贷模式的创新。在创新信贷模式方面，打破传统银行的客户识别方式，利用农户信用评分、担保替代，农户现金流分析等评估农户的信贷资格，使信用贷款逐步成为农村金融的主流产品。通过发展信贷产品多样化，不同农户的信贷需求得到满足，同时市场的有效信贷供给极大增加。再次，鼓励农村企业技术创新，加快企业的产权流动，积极招商引资，吸引外资，扩大农村企业担保的受惠面，扩大资金来源。
参考文献：
[1] 成学真.《WTO条件下我国农业的比较优势及其发展战略》湖南财经高等专科学校学报 2003 （56）
[2] 谢黎明.农村问题及对策[N].湘潭师范学院报2008（02）