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又是一年毕业季。自扩招以来，毕业就再也不是件轻松的事情，对心灵不强大的独生子女们来说这几年就更是如此，因为绝大部分毕业生一旦毕业就将被归类为“啃老族”、“蚁族”、“屌丝”，随着职场摔打，还会成为“房奴”、“孩奴”。如果不重视理财，这些标签很可能将跟随你一辈子。
毕业生的财务困境
当你拿到第一份薪水，你便知道什么是“不当家不知柴米贵”。罗玉敏去年从上海一所知名大学本科毕业，她第一份工作的薪水是5500元，按说应该算高起点了，但看看她的日常开支后，估计就会知道什么叫世道艰难了：
“5500元的工资仅够勉强生存。如果再算上孝敬父母，人情红包，以及聚会活动的话，更是捉襟见肘”，罗玉敏的感受也是诸多毕业生必须面对的残酷现实。毕业生不知道，仅仅是社保和所得税两项，你的工资就已经打了8.1折；本地居民的毕业生不知道，房租和水电煤这些也是你生活中的隐性大成本，只是父母补贴了你罢了。
还记得那份报道吗？说男性月薪超过4000元才适合谈恋爱！这其实不无道理，拍拖是个高消费，即便像罗玉敏这般精打细算，5500元的工资一路扣下来，每月也仅有643元的能剩下来，这还要在每天乞讨千万不能感冒发烧、身体有恙的前提下。相比女性，男性开销更无计划，每月剩下来的可能会更少。所以如果你只是一名普通的毕业生，你也只能选择“屌丝”的活法。
“屌丝”的艰难已无需多言，必须设法早日脱身，否则后面更悲催的标签还会一个个地叠加到你身上。怎么办？改善财务状况是第一步，除了学会生活节流外，还要学会理财，没错，即便薪水微薄也同样可以理财。下面就简单罗列一些理财的建议，希望能为你的经济生活带来些许改善。
谋份兼职
如果你的薪水低于5000元，找一份兼职是个不错的主意。兼职的概念比较宽泛，可以是你在大学里擅长的家教、翻译、论文校订，也可以是兴趣爱好型的网站制作、街头卖艺、写作，还可以是专业优势型的财务分析、图形设计，或者更直接的方式就是单纯的加班和出差。兼职的好处是多种多样的，你不仅可以获得额外的生活补贴，而且还能消耗大量时间——要知道，时间就两种，你不是在赚钱就是在花钱。
在一家游戏公司做美工的方毅，业余就在一家网站兼职做图形设计，这让他每月有近千元的额外收入进账。尽管钱不多，但可以用来孝敬父母，也是他的一片心意。与方毅不同，在会计师事务所工作的沈君酷爱出差和加班，用他的话来说，这样做除了能省掉一日三餐、水电煤等必不可少的开支外，还多了加班补助和假期，而这些加班费和出差累计的航空里程又能够满足他远途旅行的爱好。
不过，需要注意的是，许多企业都忌讳自己的员工在外兼职，而且兼职通常会招来领导的非议，一旦工作出了某些差错，领导往往会将之归结于你未能全身心投入本职工作，进而上升到职业道德和人品的高度。毕业生们一定要记住，管住自己的嘴巴是职场最重要的技能之一，还是尽量将兼职的喜悦留给自己吧。
巧用内部理财
现在很多企业为了留住员工，都设有企业年金、打折股票、期权、贷款补助计划等。用好这些理财工具往往比寻找外部理财途径更重要。
一个经典案例就是宁波银行在上市前允许员工以1元入股，到了2008年，虽然股票市场深跌，但员工的股票仍然翻了10倍，普通柜员也成为了百万富翁，没有认购的人自然是后悔不已。可见，公司给员工的股票、期权都可能是你人生中重要的投资机遇。
不过股票和期权并非人人都有机会，一要看运气二要看机遇三要看东家有没有这个魄力。相较于它们，现在外企很常见的企业年金就是一个几率更大的投资工具了。企业年金类似于“补充公积金”，其做法是你交一部分，公司为你交一部分，然后再交由知名的基金管理公司打理。比如外企职员刘慧，她们公司的企业年金就是交由博时基金打理的，每个月她会往账号里充入7%的工资，公司会再为她交7%。千万别小看这7%，即便没有任何投资收益，它也能让你的收入多出另一个7％来。
不过，企业也不会凭空为你做好事，其终极目的还是想让员工更好地为企业服务，所以这些企业内部理财是有限制条件的，也即员工必须长时间为公司工作。一旦你离职了，这些打折股票和期权就再也无法起到任何作用，公司的无息贷款也要偿清。这是喜欢跳槽的毕业生们需要注意的事情。
“傻瓜式”强制投资
毕业生薪水微薄，而且理财经验少，通常不知道买什么，也不知道什么时候买，如果投资损失又会严重影响日常生活和工作，用个专业术语来说就是理财成本大，主要体现在小额存款的利率较小，股票和基金的交易成本较高；投资风险也很大，因为一旦套牢，初次理财的毕业生往往会心灰意冷，轻则影响日常生活的资金流动性，重则影响工作表现。
所以，毕业生理财应以通俗易操作的傻瓜式投资为主，比如债券基金定投和货币基金。债券基金基金定投对于毕业生来说有费率低、强制存款、“傻瓜式”的特点，定投金额每月仅需300元（有些更低），费率有些仅有0.6%。债券基金风险较小，能够满足部分流动性，同时收益也不低，符合毕业生的需求。不过，由于是长期投资，稳定的收益是第一位的，所以定投基金应以大基金公司的产品为优，比如国内以债券基金出名的富国基金等。
货币基金则是另外一个选择，它的特点是无风险、利率高、有分红。目前货币基金的投资额一般最低需要1000元，与其他基金不同，货币基金是保本的，利率甚至高于动辄5万~20万起投的理财产品。之所以能够获得高额利润，主要是由于收取的利息差比银行低。货币基金通常都有每月分红，尽管不多，但也会让毕业生觉得很有成就感。
强制存款对于刚步入社会的毕业生来说非常重要，他们在工作头几年中将工资花光的概率非常高，而克制消费的好办法就是强制存款或投资。所以如果你不上交给父母，那么定投就是你最合适的选择。
对于罗玉敏的生活来说，如果有一份兼职，她的可支配收入会多一些；如果能够经常出差，每月的日常开支等级至少能降一级；如果定期存款都换成定投，她就可能会得到更好的收益；如果她的企业年金能按照公司最大额度缴纳，也就能多一笔额外收入。所以，毕业生尽管薪水微薄，也并非不能理财，不能改善财务状况。
工作一年后，罗玉敏现在的工作很好，如果跳槽，她的工资将会翻倍。但她说，职场是赢在后半程，如果没有好机会，不会做“杀鸡取卵”的跳槽行为。她说得很对，其实最好的理财便是打理自己的事业，希望毕业生们的职场和理财一切都顺利。
强制存款对于刚步入社会的毕业生来说非常重要，他们在工作头几年中将工资花光的概率非常高，而克制消费的好办法就是强制存款或投资。
毕业生的财务困境
当你拿到第一份薪水，你便知道什么是“不当家不知柴米贵”。罗玉敏去年从上海一所知名大学本科毕业，她第一份工作的薪水是5500元，按说应该算高起点了，但看看她的日常开支后，估计就会知道什么叫世道艰难了：
“5500元的工资仅够勉强生存。如果再算上孝敬父母，人情红包，以及聚会活动的话，更是捉襟见肘”，罗玉敏的感受也是诸多毕业生必须面对的残酷现实。毕业生不知道，仅仅是社保和所得税两项，你的工资就已经打了8.1折；本地居民的毕业生不知道，房租和水电煤这些也是你生活中的隐性大成本，只是父母补贴了你罢了。
还记得那份报道吗？说男性月薪超过4000元才适合谈恋爱！这其实不无道理，拍拖是个高消费，即便像罗玉敏这般精打细算，5500元的工资一路扣下来，每月也仅有643元的能剩下来，这还要在每天乞讨千万不能感冒发烧、身体有恙的前提下。相比女性，男性开销更无计划，每月剩下来的可能会更少。所以如果你只是一名普通的毕业生，你也只能选择“屌丝”的活法。
“屌丝”的艰难已无需多言，必须设法早日脱身，否则后面更悲催的标签还会一个个地叠加到你身上。怎么办？改善财务状况是第一步，除了学会生活节流外，还要学会理财，没错，即便薪水微薄也同样可以理财。下面就简单罗列一些理财的建议，希望能为你的经济生活带来些许改善。
谋份兼职
如果你的薪水低于5000元，找一份兼职是个不错的主意。兼职的概念比较宽泛，可以是你在大学里擅长的家教、翻译、论文校订，也可以是兴趣爱好型的网站制作、街头卖艺、写作，还可以是专业优势型的财务分析、图形设计，或者更直接的方式就是单纯的加班和出差。兼职的好处是多种多样的，你不仅可以获得额外的生活补贴，而且还能消耗大量时间——要知道，时间就两种，你不是在赚钱就是在花钱。
在一家游戏公司做美工的方毅，业余就在一家网站兼职做图形设计，这让他每月有近千元的额外收入进账。尽管钱不多，但可以用来孝敬父母，也是他的一片心意。与方毅不同，在会计师事务所工作的沈君酷爱出差和加班，用他的话来说，这样做除了能省掉一日三餐、水电煤等必不可少的开支外，还多了加班补助和假期，而这些加班费和出差累计的航空里程又能够满足他远途旅行的爱好。
不过，需要注意的是，许多企业都忌讳自己的员工在外兼职，而且兼职通常会招来领导的非议，一旦工作出了某些差错，领导往往会将之归结于你未能全身心投入本职工作，进而上升到职业道德和人品的高度。毕业生们一定要记住，管住自己的嘴巴是职场最重要的技能之一，还是尽量将兼职的喜悦留给自己吧。
巧用内部理财
现在很多企业为了留住员工，都设有企业年金、打折股票、期权、贷款补助计划等。用好这些理财工具往往比寻找外部理财途径更重要。
一个经典案例就是宁波银行在上市前允许员工以1元入股，到了2008年，虽然股票市场深跌，但员工的股票仍然翻了10倍，普通柜员也成为了百万富翁，没有认购的人自然是后悔不已。可见，公司给员工的股票、期权都可能是你人生中重要的投资机遇。
不过股票和期权并非人人都有机会，一要看运气二要看机遇三要看东家有没有这个魄力。相较于它们，现在外企很常见的企业年金就是一个几率更大的投资工具了。企业年金类似于“补充公积金”，其做法是你交一部分，公司为你交一部分，然后再交由知名的基金管理公司打理。比如外企职员刘慧，她们公司的企业年金就是交由博时基金打理的，每个月她会往账号里充入7%的工资，公司会再为她交7%。千万别小看这7%，即便没有任何投资收益，它也能让你的收入多出另一个7％来。
不过，企业也不会凭空为你做好事，其终极目的还是想让员工更好地为企业服务，所以这些企业内部理财是有限制条件的，也即员工必须长时间为公司工作。一旦你离职了，这些打折股票和期权就再也无法起到任何作用，公司的无息贷款也要偿清。这是喜欢跳槽的毕业生们需要注意的事情。
“傻瓜式”强制投资
毕业生薪水微薄，而且理财经验少，通常不知道买什么，也不知道什么时候买，如果投资损失又会严重影响日常生活和工作，用个专业术语来说就是理财成本大，主要体现在小额存款的利率较小，股票和基金的交易成本较高；投资风险也很大，因为一旦套牢，初次理财的毕业生往往会心灰意冷，轻则影响日常生活的资金流动性，重则影响工作表现。
所以，毕业生理财应以通俗易操作的傻瓜式投资为主，比如债券基金定投和货币基金。债券基金基金定投对于毕业生来说有费率低、强制存款、“傻瓜式”的特点，定投金额每月仅需300元（有些更低），费率有些仅有0.6%。债券基金风险较小，能够满足部分流动性，同时收益也不低，符合毕业生的需求。不过，由于是长期投资，稳定的收益是第一位的，所以定投基金应以大基金公司的产品为优，比如国内以债券基金出名的富国基金等。
货币基金则是另外一个选择，它的特点是无风险、利率高、有分红。目前货币基金的投资额一般最低需要1000元，与其他基金不同，货币基金是保本的，利率甚至高于动辄5万~20万起投的理财产品。之所以能够获得高额利润，主要是由于收取的利息差比银行低。货币基金通常都有每月分红，尽管不多，但也会让毕业生觉得很有成就感。
强制存款对于刚步入社会的毕业生来说非常重要，他们在工作头几年中将工资花光的概率非常高，而克制消费的好办法就是强制存款或投资。所以如果你不上交给父母，那么定投就是你最合适的选择。
对于罗玉敏的生活来说，如果有一份兼职，她的可支配收入会多一些；如果能够经常出差，每月的日常开支等级至少能降一级；如果定期存款都换成定投，她就可能会得到更好的收益；如果她的企业年金能按照公司最大额度缴纳，也就能多一笔额外收入。所以，毕业生尽管薪水微薄，也并非不能理财，不能改善财务状况。
工作一年后，罗玉敏现在的工作很好，如果跳槽，她的工资将会翻倍。但她说，职场是赢在后半程，如果没有好机会，不会做“杀鸡取卵”的跳槽行为。她说得很对，其实最好的理财便是打理自己的事业，希望毕业生们的职场和理财一切都顺利。
强制存款对于刚步入社会的毕业生来说非常重要，他们在工作头几年中将工资花光的概率非常高，而克制消费的好办法就是强制存款或投资。