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企业员工健康危机及健康管理的必要性
·企业员工健康危机
企业的良好运作离不开资金、技术和人才的支撑，其中人才又是重中之重。近年来，由于工作紧张、压力过大以及保健预防和患病治疗不到位等多种原因，大量人群迈向了“亚健康状态”。 根据中国卫生部2011年数据统计，中国企业员工中有60%处于亚健康状态，在经济发达的北京、上海、广州等地区，这一数字甚至超过73%。世界卫生组织2011年11月发布的“全球各收入阶层健康情况抽样报告”有关信息显示，北欧精英人士阶层健康指数为39.5%，而中国精英人士阶层健康指数仅为2.8%。
·企业健康管理的必要性
如今，越来越多的企业开始将健康管理作为一项重要人事政策，加强员工健康管理，已成为企业人力资源管理的新课题。有调查显示，90%的个人和企业通过健康管理后，医疗费用降到原来的10%。企业健康管理的优势可以体现在以下几方面：
1、提高劳动生产率
提高员工身体素质，减轻员工的工作压力，使员工工作精力充沛、生产效率高；减少因生病缺勤等产生的工作不协调影响工作进度；对员工健康关心，展示企业人性化的管理，提高员工企业归属感和工作热情，提高工作效率。
2、节约人力资源损失
通过健康干预降低发病率，减少病假和健康事假，降低病假工时和事假工时；通过就医绿色通道服务，提高看病就医的速度与有效性，减少看病的工时消耗；提供各种医疗保健咨询和服务，使员工享有专业的个性化指导；通过健康干预措施，降低员工发病率和亚健康状态，显示企业对员工的真正关心；为高层管理者提供各种特殊的健康管理计划，保护企业核心资源，减少核心人员的流失。
3、定期的体检，则可作为鼓励员工的手段，将公司对员工的关怀落到实处。
4、减少企业医疗保健相关支出。通过健康预测和评估对企业医疗保健相关支出做出了系统综合考虑，统筹安排，降低企业总的医疗支出。
健康管理的内容及发展历程
·健康管理的含义
健康管理是对个体及群体的健康危险因素进行全面管理的过程。即从对健康危险因素的检查监测（发现健康问题）到 评价（认识健康问题）再到干预（解决健康问题）循环的不断运行。
·健康管理的发展历程
70年前，美国首次出现健康管理的思路和实践，以更好地管理卫生资源、完善医疗服务质量；20-30年前，美国出现有记录的健康管理研究，健康管理作为一门行业和学科在西方逐步兴起并完善；如今，健康管理已成为西方医疗体系不可或缺的一部分，在美国每10个人就有7个享有健康管理服务。
·健康管理的内容
一般来说健康管理的体系包括：预防管理、亚健康管理和疾病管理三大部分内容。
预防管理：设计企业健康保障方案、提供预防性保健目（如体检、洗牙、疫苗）、健康风险评估（如体检评估、团体理赔报告、团体缺勤报告）、员工健康咨询热线、健康教育（健康信息、义诊、健康讲座、健康沙龙）等。
亚健康管理：身体健康方面，包括运动健康（如驻场运功项目、补贴健身项目、单项运动、运动会、户外休闲）、合理膳食计划、中医疗法（如推拿，膏方等）、戒烟计划、限酒计划、体重管理计划、万步走计划；心理健康方面，如员工援助计划（EAP）、职场心理咨询师等。
疾病管理：包括就医指导（咨询→预约→陪诊）、日常理赔服务、直付医疗网络、医疗机构折扣和套餐、慢病管理、医生服务（专家坐诊、VIP出诊、私人医生）、企业小药箱、企业健康管理室、二次诊疗意见和海外就医等。
员工健康保障方案设计
根据北京外企人力资源服务有限公司的数据显示，有95%的企业直接提供或资助至少一种健康管理服务。90%的企业在未来会对员工医疗和健康计划做出调整，如进行健康教育、采取预防措施和提高健康保险水平。其中，企业最关注除了国家规定的社会保险对员工进行基本的健康保障外，如何设计企业健康保障方案，在企业所能承受的成本范围内最大程度地保障员工健康。
员工的健康保障方案一般有这几种设计方式：
方式一：按照计划层级设计。参与调查的35%的企业按照职级（高管、中层管理人员、普通员工）来设计不同的保障方案，51%的企业按照员工国籍来设计，例如外籍选择医院范围可涵盖外资医疗机构及特需、外宾门诊的中高端医疗保险，中方选择与社保相接轨的补充医疗保险。随着外籍人社保规定的执行，这一比例呈下降趋势。
方式二：按照投保险种，风险型保障和赔付型保障。
方式三：按照投保人员覆盖范围，分别为员工、配偶、子女投保。
方式四：按照计划类型，标准方案和标准+弹性计划。弹性计划一般有以下三种设计方式：一是员工自费升级保险方案（投保比例可选，如子女50%升级至90%赔付），二是固定费用为员工提供多种可选（覆盖范围可选，如员工+子女/员工+配偶/员工+父母；或项目类别可选，如保险+体检卡/保险+洗牙卡）
员工健康保障方案设计中的保险条款解读
在设计员工保障方案时，不免会遇到各种保险条款，企业一定要准确的解读条款的内容，并与保险公司就易产生分歧的一些事项做好明确约定。下面做一些关于重要内容或易产生分歧的条款解读提示。
如在风险型保障中关于未成年人投保保额的规定。保监会[2010]95号《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定：从2011年4月1日起，未成年人死亡给付保险金限额全国统一为10万元，但航空意外身故不受此限额限制。《中华人民共和国未成年人保护法》第2条规定和《民法通则》第11条规定：未成年人是指未满18周岁的公民。有些保险公司在客户投保时不会对此做出提示，企业在为不满18周岁的员工或者子女投保意外险时，要注意保监会对未成年人保额的规定，避免投保保额超过10万元进而多缴纳了保费，带来后期退费及为员工退个税的麻烦。
再如等待期的约定。保险公司一般对首次投保或非连续投保定期寿险及重大疾病险有30天至90天的等待期；对赔付型保障中的生育、预防和美容性齿科、体检及疫苗、住院等福利项目也设定有等待期。如果员工在等待期内发生保险责任内的事故，保险公司是不予理赔的或者理赔金额非常少。因此，企业在投保时一定要注意关于等待期的约定。
另外需要提示大家的是关于既往病史的约定。一方面，多数保险公司对既往病史的赔付都有一定限制。企业在投保期初要对此做明确约定，是全额赔付、约定限额赔付还是不予赔付，并且要对期初投保员工、中途加入的新员工、已投保家属的赔付标准进行细分。另一方面，还应注意保险公司对既往病史的定义。如某保险公司对既往病史定义为“指在保险人对其保险责任生效前被保险人已就此接受诊断、医学咨询或治疗，或服用药物，或显现症状的疾病或损伤”。此定义中包括了“显现症状”，而这一症状是否是投保后被确诊疾病的直接原因，这一点很难被界定，双方往往产生分歧。因此，在投保时要注意保险公司的对既往病史的定义是“症状”还是“疾病”。
员工健康保障方案设计是企业健康管理的重要内容之一，在设计员工保障方案时，对于诸如上述易产生分歧的重要内容，企业要格外加以注意，最大限度保障企业和员工利益。
结语
综上，在解决了员工基本的保障之后，企业应该自觉考虑，尽可能投入财力、物力去帮助员工进行健康管理。也许只是一些小细节，但能发挥很大的能效。这可以使企业员工更能感受到企业对他们的关心，更有归属感和工作热情；通过健康管理的实施，员工身体更健康，精力更充沛，劳动生产率明显提高。同时，关爱员工健康不仅是企业应履行的义务，也是企业应尽的社会责任。
（作者单位：北京外企人力资源服务有限公司）
·企业员工健康危机
企业的良好运作离不开资金、技术和人才的支撑，其中人才又是重中之重。近年来，由于工作紧张、压力过大以及保健预防和患病治疗不到位等多种原因，大量人群迈向了“亚健康状态”。 根据中国卫生部2011年数据统计，中国企业员工中有60%处于亚健康状态，在经济发达的北京、上海、广州等地区，这一数字甚至超过73%。世界卫生组织2011年11月发布的“全球各收入阶层健康情况抽样报告”有关信息显示，北欧精英人士阶层健康指数为39.5%，而中国精英人士阶层健康指数仅为2.8%。
·企业健康管理的必要性
如今，越来越多的企业开始将健康管理作为一项重要人事政策，加强员工健康管理，已成为企业人力资源管理的新课题。有调查显示，90%的个人和企业通过健康管理后，医疗费用降到原来的10%。企业健康管理的优势可以体现在以下几方面：
1、提高劳动生产率
提高员工身体素质，减轻员工的工作压力，使员工工作精力充沛、生产效率高；减少因生病缺勤等产生的工作不协调影响工作进度；对员工健康关心，展示企业人性化的管理，提高员工企业归属感和工作热情，提高工作效率。
2、节约人力资源损失
通过健康干预降低发病率，减少病假和健康事假，降低病假工时和事假工时；通过就医绿色通道服务，提高看病就医的速度与有效性，减少看病的工时消耗；提供各种医疗保健咨询和服务，使员工享有专业的个性化指导；通过健康干预措施，降低员工发病率和亚健康状态，显示企业对员工的真正关心；为高层管理者提供各种特殊的健康管理计划，保护企业核心资源，减少核心人员的流失。
3、定期的体检，则可作为鼓励员工的手段，将公司对员工的关怀落到实处。
4、减少企业医疗保健相关支出。通过健康预测和评估对企业医疗保健相关支出做出了系统综合考虑，统筹安排，降低企业总的医疗支出。
健康管理的内容及发展历程
·健康管理的含义
健康管理是对个体及群体的健康危险因素进行全面管理的过程。即从对健康危险因素的检查监测（发现健康问题）到 评价（认识健康问题）再到干预（解决健康问题）循环的不断运行。
·健康管理的发展历程
70年前，美国首次出现健康管理的思路和实践，以更好地管理卫生资源、完善医疗服务质量；20-30年前，美国出现有记录的健康管理研究，健康管理作为一门行业和学科在西方逐步兴起并完善；如今，健康管理已成为西方医疗体系不可或缺的一部分，在美国每10个人就有7个享有健康管理服务。
·健康管理的内容
一般来说健康管理的体系包括：预防管理、亚健康管理和疾病管理三大部分内容。
预防管理：设计企业健康保障方案、提供预防性保健目（如体检、洗牙、疫苗）、健康风险评估（如体检评估、团体理赔报告、团体缺勤报告）、员工健康咨询热线、健康教育（健康信息、义诊、健康讲座、健康沙龙）等。
亚健康管理：身体健康方面，包括运动健康（如驻场运功项目、补贴健身项目、单项运动、运动会、户外休闲）、合理膳食计划、中医疗法（如推拿，膏方等）、戒烟计划、限酒计划、体重管理计划、万步走计划；心理健康方面，如员工援助计划（EAP）、职场心理咨询师等。
疾病管理：包括就医指导（咨询→预约→陪诊）、日常理赔服务、直付医疗网络、医疗机构折扣和套餐、慢病管理、医生服务（专家坐诊、VIP出诊、私人医生）、企业小药箱、企业健康管理室、二次诊疗意见和海外就医等。
员工健康保障方案设计
根据北京外企人力资源服务有限公司的数据显示，有95%的企业直接提供或资助至少一种健康管理服务。90%的企业在未来会对员工医疗和健康计划做出调整，如进行健康教育、采取预防措施和提高健康保险水平。其中，企业最关注除了国家规定的社会保险对员工进行基本的健康保障外，如何设计企业健康保障方案，在企业所能承受的成本范围内最大程度地保障员工健康。
员工的健康保障方案一般有这几种设计方式：
方式一：按照计划层级设计。参与调查的35%的企业按照职级（高管、中层管理人员、普通员工）来设计不同的保障方案，51%的企业按照员工国籍来设计，例如外籍选择医院范围可涵盖外资医疗机构及特需、外宾门诊的中高端医疗保险，中方选择与社保相接轨的补充医疗保险。随着外籍人社保规定的执行，这一比例呈下降趋势。
方式二：按照投保险种，风险型保障和赔付型保障。
方式三：按照投保人员覆盖范围，分别为员工、配偶、子女投保。
方式四：按照计划类型，标准方案和标准+弹性计划。弹性计划一般有以下三种设计方式：一是员工自费升级保险方案（投保比例可选，如子女50%升级至90%赔付），二是固定费用为员工提供多种可选（覆盖范围可选，如员工+子女/员工+配偶/员工+父母；或项目类别可选，如保险+体检卡/保险+洗牙卡）
员工健康保障方案设计中的保险条款解读
在设计员工保障方案时，不免会遇到各种保险条款，企业一定要准确的解读条款的内容，并与保险公司就易产生分歧的一些事项做好明确约定。下面做一些关于重要内容或易产生分歧的条款解读提示。
如在风险型保障中关于未成年人投保保额的规定。保监会[2010]95号《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定：从2011年4月1日起，未成年人死亡给付保险金限额全国统一为10万元，但航空意外身故不受此限额限制。《中华人民共和国未成年人保护法》第2条规定和《民法通则》第11条规定：未成年人是指未满18周岁的公民。有些保险公司在客户投保时不会对此做出提示，企业在为不满18周岁的员工或者子女投保意外险时，要注意保监会对未成年人保额的规定，避免投保保额超过10万元进而多缴纳了保费，带来后期退费及为员工退个税的麻烦。
再如等待期的约定。保险公司一般对首次投保或非连续投保定期寿险及重大疾病险有30天至90天的等待期；对赔付型保障中的生育、预防和美容性齿科、体检及疫苗、住院等福利项目也设定有等待期。如果员工在等待期内发生保险责任内的事故，保险公司是不予理赔的或者理赔金额非常少。因此，企业在投保时一定要注意关于等待期的约定。
另外需要提示大家的是关于既往病史的约定。一方面，多数保险公司对既往病史的赔付都有一定限制。企业在投保期初要对此做明确约定，是全额赔付、约定限额赔付还是不予赔付，并且要对期初投保员工、中途加入的新员工、已投保家属的赔付标准进行细分。另一方面，还应注意保险公司对既往病史的定义。如某保险公司对既往病史定义为“指在保险人对其保险责任生效前被保险人已就此接受诊断、医学咨询或治疗，或服用药物，或显现症状的疾病或损伤”。此定义中包括了“显现症状”，而这一症状是否是投保后被确诊疾病的直接原因，这一点很难被界定，双方往往产生分歧。因此，在投保时要注意保险公司的对既往病史的定义是“症状”还是“疾病”。
员工健康保障方案设计是企业健康管理的重要内容之一，在设计员工保障方案时，对于诸如上述易产生分歧的重要内容，企业要格外加以注意，最大限度保障企业和员工利益。
结语
综上，在解决了员工基本的保障之后，企业应该自觉考虑，尽可能投入财力、物力去帮助员工进行健康管理。也许只是一些小细节，但能发挥很大的能效。这可以使企业员工更能感受到企业对他们的关心，更有归属感和工作热情；通过健康管理的实施，员工身体更健康，精力更充沛，劳动生产率明显提高。同时，关爱员工健康不仅是企业应履行的义务，也是企业应尽的社会责任。
（作者单位：北京外企人力资源服务有限公司）