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摘要：任何国家的商业银行都面临着银行业务的风险问题，而且这个问题是无法从根本上去除的，只能提高预防的水平。将中国的商业银行的操作风险问题，和商业金融机构的特点加在一起，风险主要分为信用风险，利率风险，流动性风险和操作风险等主要操作风险。笔者对商业银行不当经营产生的风险、危害和预防措施等问题提出了自己的观点，并且这些观点能对于银行风险的预防能够起到一定程度的作用。
关键词：风险； 对策； 金融环境
我们国家额银行，通常是通过商业贷款索取利润的。这种商业贷款的模式风险很大，因此是以高风险行业信用为基础的。由于金融行业的风险不确定性，商业金融机构在经营过程中没有绝对安全的。在这种情况下，银行可能会蒙受损失。由于商业银行有隐藏的风险和风险扩散的特点，一旦银行操作风险损失变成现实，银行的操作资金跟不上，就会对银行本身造成巨大的损失，甚至倒闭。所以正确认识银行操作不当产生的风险，对于银行管理，金融管理操作有着很重要的意义。
1.中国商业银行的一个潜在的主要风险
1.1信用风险
对商业银行的信贷风险，银行的客户未能履行其义务事先签署的可能性条件。由于银行信用为基础的，基于企业自信贷风险产生的商业银行是经营货币借贷最为关注的风险。随着中国市场商业的发展，商业银行需要有逐渐增加的风险整治，信贷风险是仍然是最大的风险，我明白了很多的旋转，关闭不良资产的前提下， 2005年底，该全国商业银行不良贷款13.36亿人民币13不良贷款比率为8.61 %，这里面就有很多的不良贷款资金，同比增长10.49 % ，不良贷款比率。
中国商业银行的风险控制，和整治的能力远远低于资产的增加。（ 2005年商业银行的资产与2004年相比增加18.6% ），商业银行所面临的信用风险，扩大风险。中国的商业银行信贷风险的情况严重，如结构失衡贷款，一个巨额的不良资产，贷款和投资的高比例的集中趋势的风险集中暴露；一个单一的，企业的，基于以上的资产结构贷款，存款主债务结构，城乡居民储蓄存款占比上升；期限结构不合理的资产和负债，按金及其他短期贷款，长期严重。
1.2流动性风险
商业银行流动性风险主要包括市场的产品流动性风险，以及在现今交易过程中存在的风险。前者是由于汇兑损失的当前市场价值，这样用来交易的货币就不够用了。如果银行交易的现今不够用了，就不能偿还欠下的欠款，这样就能把本身不应该造成损失的事情真的变成了损失。甚至导致机构破产。流动性风险可以被视为一个全面的风险，这是其他商业银行的操作风险，这是在整体的综合反映后总结的。银行的经营者要时刻准备着充足的资金，这是相当重要的。根据央行统计， 2005年底达到2001年创纪录的存款和不良近9200亿元，同比增长3.7倍。体现为供大于求，市场上流动的货币特别多，这样就造成了通货膨胀的风险。
1.3利率风险
被动的中国的商业银行利率，是风险整治，也是相对简单的治理。与西方国家相比，商业银行的利率风险，利率风险在我国表现出更多的系统性风险，利率政策调整的全国性商业银行利率风险的直接原因。整治当局在利率管制，给商业银行的经营目标主要是有效实施货币政策和银行的安全性，流动性，不要求商业银行做出有效的对冲利率风险。因此，专注于商业银行信贷及流动性风险，利率风险是缺乏有效的整治。
1.4操作风险
有一些在银行工作的白领，因为操作不当，造成了资金的缺乏。随着大型商业银行机构的扩张，各式各样的银行部门涌入市场，有商业的、金融的、还有计算机电子的经营形式。进一步加强银行市场的全球化态势，使得更加复杂的外部条件和难以控制，因此它可能会导致外部商业银行操作风险将带来严重的后果。然而，违法必究的银行操作风险整治也应得到加强以风险为基础的内部运作。
2.商业银行的风险防范措施
2.1政策贷款和商业贷款实施整治
保单质押贷款主要是一个国家的从社会效益出发的综合整治，从国家的需要要求银行发行。这样的贷款政策，以及重大的社会作用，但质量状况不佳的贷款本身的商业效益。因此，银行可以建立适当的内部分工的劳动是负责商业和整治分离的实施。分离后，对商业银行的监督和评估，应独立运作，主要商业银行贷款的同时独立自我负责的操作。
2.2坚持安全第一，强化质量整治
发出盈利目标，应该废除实际的盈利方式，并在银行的利润汇出税。由于利润是收入和成本之间的差异，贷款利率严格限制的情况下，收入基本上是由贷款的质量。因此，在低行上级行，不应该过分强调评审会获利，但应根据贷款的质量和成本的考核指标。只有高品质的银行发放贷款将达到提高盈利能力的正常的利润。
2.3加大宣传力度，形成社会共识
如何加强现有的银行防范和化解银行风险的问题的资产整治，虽然，现在我国对于这种方面的预防还完全没有引起人们的关注，甚至一些地方政府和领域也不关心此类事情。但是，我们需要让政府各级领导认识到其重要性，必须加大社会宣传力度，以提高风险整治水平，真正认识到做好风险整治的重要性。
2.4建立和完善各项风险控制規则和法规，严格控制各种风险
商业银行的从业者要严格规划金融机构内部的员工秩序，要严格控制一切可能到来的风险。当地的风险控制，信贷审批和实施后的内容授权职责，应在分离约束系统之后，到内容保护系统为核心的风险整治制度和风险控制和评估风险。增加贷款和股票评估全部贷款的第一责任人，首先要坚持的系统，那就是，谁收到资产，就对资产进行整治，除了密切监察贷款条款，流动性比率的股票，同时也为那些将形成风险或已经形成的风险贷款的职责分工，在金融机构管理的过程中，要建立严格的奖惩制度，这样就会提高员工的工作效率。定期评价，奖励和惩罚的制度，根据任务完成的比例形成的新增贷款和股票荣幸。通过改进的规则和法规，让所有业务单位相互约束，相互监督，都应该被给予业务部门的力量，而且还以防止权力过分集中在一个部门，使商业银行的风险控制努力成为一个有序的标准化情况。（作者单位：中央财经大学）
参考文献：
[1]杨有振.中国商业银行风险预警体系的构建[M].北京： 经济科学出版社， 2011.
[2]张淼.商业银行信贷风险管理———模型、方法和建议[M].上海： 上海财经大学出版社， 2012.
[3]邢子春. 商业银行操作风险及其防范对策[J]. 机械管理开发，2012
关键词：风险； 对策； 金融环境
我们国家额银行，通常是通过商业贷款索取利润的。这种商业贷款的模式风险很大，因此是以高风险行业信用为基础的。由于金融行业的风险不确定性，商业金融机构在经营过程中没有绝对安全的。在这种情况下，银行可能会蒙受损失。由于商业银行有隐藏的风险和风险扩散的特点，一旦银行操作风险损失变成现实，银行的操作资金跟不上，就会对银行本身造成巨大的损失，甚至倒闭。所以正确认识银行操作不当产生的风险，对于银行管理，金融管理操作有着很重要的意义。
1.中国商业银行的一个潜在的主要风险
1.1信用风险
对商业银行的信贷风险，银行的客户未能履行其义务事先签署的可能性条件。由于银行信用为基础的，基于企业自信贷风险产生的商业银行是经营货币借贷最为关注的风险。随着中国市场商业的发展，商业银行需要有逐渐增加的风险整治，信贷风险是仍然是最大的风险，我明白了很多的旋转，关闭不良资产的前提下， 2005年底，该全国商业银行不良贷款13.36亿人民币13不良贷款比率为8.61 %，这里面就有很多的不良贷款资金，同比增长10.49 % ，不良贷款比率。
中国商业银行的风险控制，和整治的能力远远低于资产的增加。（ 2005年商业银行的资产与2004年相比增加18.6% ），商业银行所面临的信用风险，扩大风险。中国的商业银行信贷风险的情况严重，如结构失衡贷款，一个巨额的不良资产，贷款和投资的高比例的集中趋势的风险集中暴露；一个单一的，企业的，基于以上的资产结构贷款，存款主债务结构，城乡居民储蓄存款占比上升；期限结构不合理的资产和负债，按金及其他短期贷款，长期严重。
1.2流动性风险
商业银行流动性风险主要包括市场的产品流动性风险，以及在现今交易过程中存在的风险。前者是由于汇兑损失的当前市场价值，这样用来交易的货币就不够用了。如果银行交易的现今不够用了，就不能偿还欠下的欠款，这样就能把本身不应该造成损失的事情真的变成了损失。甚至导致机构破产。流动性风险可以被视为一个全面的风险，这是其他商业银行的操作风险，这是在整体的综合反映后总结的。银行的经营者要时刻准备着充足的资金，这是相当重要的。根据央行统计， 2005年底达到2001年创纪录的存款和不良近9200亿元，同比增长3.7倍。体现为供大于求，市场上流动的货币特别多，这样就造成了通货膨胀的风险。
1.3利率风险
被动的中国的商业银行利率，是风险整治，也是相对简单的治理。与西方国家相比，商业银行的利率风险，利率风险在我国表现出更多的系统性风险，利率政策调整的全国性商业银行利率风险的直接原因。整治当局在利率管制，给商业银行的经营目标主要是有效实施货币政策和银行的安全性，流动性，不要求商业银行做出有效的对冲利率风险。因此，专注于商业银行信贷及流动性风险，利率风险是缺乏有效的整治。
1.4操作风险
有一些在银行工作的白领，因为操作不当，造成了资金的缺乏。随着大型商业银行机构的扩张，各式各样的银行部门涌入市场，有商业的、金融的、还有计算机电子的经营形式。进一步加强银行市场的全球化态势，使得更加复杂的外部条件和难以控制，因此它可能会导致外部商业银行操作风险将带来严重的后果。然而，违法必究的银行操作风险整治也应得到加强以风险为基础的内部运作。
2.商业银行的风险防范措施
2.1政策贷款和商业贷款实施整治
保单质押贷款主要是一个国家的从社会效益出发的综合整治，从国家的需要要求银行发行。这样的贷款政策，以及重大的社会作用，但质量状况不佳的贷款本身的商业效益。因此，银行可以建立适当的内部分工的劳动是负责商业和整治分离的实施。分离后，对商业银行的监督和评估，应独立运作，主要商业银行贷款的同时独立自我负责的操作。
2.2坚持安全第一，强化质量整治
发出盈利目标，应该废除实际的盈利方式，并在银行的利润汇出税。由于利润是收入和成本之间的差异，贷款利率严格限制的情况下，收入基本上是由贷款的质量。因此，在低行上级行，不应该过分强调评审会获利，但应根据贷款的质量和成本的考核指标。只有高品质的银行发放贷款将达到提高盈利能力的正常的利润。
2.3加大宣传力度，形成社会共识
如何加强现有的银行防范和化解银行风险的问题的资产整治，虽然，现在我国对于这种方面的预防还完全没有引起人们的关注，甚至一些地方政府和领域也不关心此类事情。但是，我们需要让政府各级领导认识到其重要性，必须加大社会宣传力度，以提高风险整治水平，真正认识到做好风险整治的重要性。
2.4建立和完善各项风险控制規则和法规，严格控制各种风险
商业银行的从业者要严格规划金融机构内部的员工秩序，要严格控制一切可能到来的风险。当地的风险控制，信贷审批和实施后的内容授权职责，应在分离约束系统之后，到内容保护系统为核心的风险整治制度和风险控制和评估风险。增加贷款和股票评估全部贷款的第一责任人，首先要坚持的系统，那就是，谁收到资产，就对资产进行整治，除了密切监察贷款条款，流动性比率的股票，同时也为那些将形成风险或已经形成的风险贷款的职责分工，在金融机构管理的过程中，要建立严格的奖惩制度，这样就会提高员工的工作效率。定期评价，奖励和惩罚的制度，根据任务完成的比例形成的新增贷款和股票荣幸。通过改进的规则和法规，让所有业务单位相互约束，相互监督，都应该被给予业务部门的力量，而且还以防止权力过分集中在一个部门，使商业银行的风险控制努力成为一个有序的标准化情况。（作者单位：中央财经大学）
参考文献：
[1]杨有振.中国商业银行风险预警体系的构建[M].北京： 经济科学出版社， 2011.
[2]张淼.商业银行信贷风险管理———模型、方法和建议[M].上海： 上海财经大学出版社， 2012.
[3]邢子春. 商业银行操作风险及其防范对策[J]. 机械管理开发，2012