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在“全民健身计划”和“阳光体育运动”的大环境下，国民体育锻炼的意识和热情高涨，同时，学校体育的发展也越发加快，当然学校体育的发展一定要以学生参与体育运动为主体来进行，由于体育运动具有的激烈性、有对抗性、不确定性的因素，就容易增加体育运动损伤，从而给学校、教师、学生带来很多的不必要的麻烦，影响了学校体育的发展。体育保险作为承担运动风险的一种保障，在学校体育中起着重要的作用，它不仅能够在学校体育活动中减轻因学生运动损伤给学校、授课老师带来的经费压力和责任压力，也有利于学校体育质量上的发展，但我国体育保险目前处于发展待完善阶段，需要更加健全一整套完善的保险体系，加以实施。本文对学校体育的现状与发展展开研究，提出发展完善体育保险的建议，对学校体育的健康发展提供一些帮助。
1 学校体育保险发展现状
1.1 大众体育保险意识不足
我国保险的发展起步较晚，新中国成立后才真正意义上的具有保险公司，再加上经济发展的不均衡，导致人们对保险的重要意识程度不齐，而且还是在医疗险等保险类别，对于体育保险的认识侧更相对落后。现阶段大多数学校体育保险只是与学生医疗险并入到一起，并没有单独的为体育活动进行保险，且理赔补偿金额较低，或者在有学校运动队团体外出比赛，进行的一天或几天的保险。这种情况就导致学生在学校进行体育运动时，发生的意外伤害会导致学校、教师、家长之间产生更多的问题，影响学校体育的发展，从这些问题可以看出，大众的体育保险意识不足，虽然对体育保险了解，但是由于宣传力度不足，使用率较低，观念偏执，使大众对其重要性看待较低，存在侥幸心理，导致人们对体育保险处于观望消极的看待。
1.2 体育保险供给方式单一
经过调查发现，现阶段学校体育保险的方式主要以政府和学校提供，并且偏向于无偿给予，尽管在个人层面国家和社会一直在从政策上和舆论上进行引导，但效果不佳。由于我国人口基数大，各省市经济发展的不同，导致给地方对学校体育保险的支持力度也是不尽相同，而在学校层面也是如此。作为政府供给方面，由于政府出资，这就需要当地政府具有较强的经济实力支付公共服务的能力，但各省市经济发展的不同，政府财政储备不同，并不是所有地区都能够具备学校体育保险的购买能力，这就需要学校供给方面提供支持，但学校的经费支出也是依赖于政府拨款，同样也是由于各省市经济发展的不同，会导致学校体育保险购买能力的不同。这就需要国家和社会创造更多学校体育保险的供给多方面解决问题。
1.3 体育保险种类单一
目前学校体育保险处于发展阶段，保险种类单一，没有专门的体育保险公司来进行产品的开发与适应市场进行的调整和转型，并且现阶段学校体育保险的范围只是停留在简单的日常运动损伤的保险，并且范围较小，限制与理赔流程繁琐，对于特殊运动或环境的保险相对较少。体育保险如何去研究开发产品以及保险的产品体系结构能否为市场提供运行和调整，这都是我们的体育保险要去研究解决的问题，在学校体育保险产品的开发中，由于产品的单一，也没有去适应学校体育的不同要求进行相关的开发，也没有对相应的风险主体、不同的项目、不同的方面、不同学校结合实际情况进行产品设计，来适应不同风险人群主体。对于学校体育，学生会有不同类型的活动和场地环境进行活动，也会有很多不同的风险时期和风险类型，这就需要结合不同学校体育的实际情况相应的进行产品设计，来适应更多的需求。
1.4 体育保险相关法律机制不健全
体育保险法律制度不健全会影响体育保险的开展和体育保险的行为规范，同时也在一定范围内制约了体育保险发展的未来，现阶段我国还没有相关的体育保险法规，作为我们一个体育大国和强国来说这是一件比较遗憾的事情，由于我们体育保险立法的缺失导致现阶段我国体育保险的产品平台、险种、社会重視程度都会有所下降，并且应用于保险行业的一般法律规定一定程度上回避了体育运动的风险性、多样性、复杂性，使许多体育保险的制定处于法律的灰白地带。在有损伤后的理赔流程也没有相应的法律法规当作依据，也导致后续相应问题较多。目前我国体育行业有关立法分为两种，一种是《体育法》主要是政策纲领作用，也没有体现出对体育保险方面实际意义，可操作性很低。另一种是《运动员保障专项资金实施细则》，主要面向的专业运动员，服务面比较窄，对普通大众没有实际参考。
2 现阶段体育保险的发展对学校体育的影响
2.1 学校体育质量得不到保障
学校体育作为我国从体育大国向体育强国发展过程中的必要力量之一，学校体育质量发展的好坏也影响着我国向体育强国发展的道路，而体育保险作为影响学校体育质量好坏的重要因素之一，同样也对学校体育保驾护航，学校体育保险是承担学生在校进行体育活动的风险的重要工具，也是能够保证学校体育活动质量的重要保证，如果安全性问题不能很好的解决，也会影响学生参加体育活动的积极性，并且运动损伤不能很好的解决也会给学生带来很大的生活和学习的压力，也导致学生面对稍微具有激烈性对抗性的运动项目，多数都会放弃。
2.2 教师授课有局限性
学校体育运动主要以增强学生身体素质与健康为目的的体育活动，在老师进行体育教学和课活动指导的过程中，教师进行动作示范，学生也要进行相应的动作练习，有时候学生因各种各样的因活动造成的意外情况和原因出现的损伤事故都是不可预料和不可避免的，在学校体育活动中，每个学生都是独立的个体，即使在合理有效的体育活动下，也不免出现意外，一旦发生意外就会带来学生的受伤，影响正常的生活学习，造成不必要的麻烦，同时，也会让其他学生对体育运动产生恐惧感，教师在日后的教学过程中存在忧虑不能正常教学等许多问题，使教师、学生心理上都产生阴影，不敢全身心投入到体育活动中。所以，在日常体育活动中就会有一些难度较大、危险系数较高的项目使得教师不愿意去教授，学生不愿去参与等情况，甚至直接不进行这一类的体育活动，这就很大程度上影响到教师的工作积极开展和学生接触了解更多体育技能和知识的机会。对学校体育的发展，学生体质健康水平，体育运动的多元化发展产生了非常大的影响。 3 学校体育保险的未来发展
3.1 加强学生体育保险意识
在我国学生对投保意识都比较薄弱，学生普遍认为自己在学校进行体育活动和生活中很少能够受伤，导致对体育保险的购买意愿降低，同时大部分学生也认为这些事情都需要学校或政府来承担负责。这种保险意识的不足和保险对社会大众的意义都需要加强提高。这就需要政府和社会舆论加强宣传，普及大众对保险的意识，尤其在学校范围内对学生的体育运动安全更需要加强保险意识的宣传，让更多的学生认识到体育保险的重要性，积极的对自己进行更多的保障。
3.2 增加体育保险供给方式
体育保险供给方式的多样化也是增加学校体育保险覆盖面的一个重要方式，现有的供给方式主要是政府、学校、个人购买这三种方式，这三种方式对学校体育保险的覆盖率比较低或者赔付率较低，不能真正意义上对学校体育保险有推进的作用，但随着学校体育的发展，学校体育保险的供给方式也会有多种供给方式的提供，如，（1）各保险公司对商业保险大客户进行附加体育保险或者赠予与体育保险，不仅能让客户感受到保险公司对客户的重视，而且也能增加体育保险的供给方式。（2）各大保险公司为增加客户人群可以进行新人注册赠送体育保险相关服务，不仅能扩大客户数量，也能提高保险公司的知名度。（3）各学校应合理寻找合作伙伴扩大举办活动的赞助商，尤其是在学校体育活动中对体育保险等方面的赞助。
3.3 增加体育保险的种类
随着我国竞技运动体育的不断发展和社会个性化人才需求的发展，一些更具挑战性、激烈性风险较大的竞技运动也成为了学校体育中的更多项目，并且学校体育的运动项目也不断的增加。而体育活动本身就具有挑战性和竞争性的特点，加上学生的天生好动也就更用易发生运动伤害。现在学校体育所具有的体育保险只能在一定范围内对日常运动损伤承担风险，对于特定的一些体育活动的风险不能完全覆盖。但如果增加体育保险种类对具体项目风险等级不同制定相应的体育保险类别，对有效防范和妥善化解更多风险的体育活动更加重要，并且对学校体育发展更加有重要的意义，增加体育保险的种类不仅可以对学校体育在发展中提供风险承担服务，减轻学生教师心理的负担，有效防范化解可能发生的意外损伤事故，使教学及时恢复到正常秩序中。
3.4 健全体育保险法律机制
体育保险立法是学校体育保险发展的关键，目前我国在体育保险上的法规，主要面对角色也是国家队，并没有专门的对学校体育保险进行设立，这在一定程度上限制了学校体育保险的推进。建立体育保险法规，将会对所有关于体育从业者噗有巨大的帮助，有利于广大运动员、教练员、体育教师以及普通的体育运动爱好者，建立体育保险法規是加强体育保险法制进步，是完善体育保险行业的需要，体育保险作为新兴体育产业，是社会发展的必然产物，也是符合我国经济发展的规律，同时也是符合体育运动的发展规律，建立符合国情的体育保险法规，不仅是我国体育法治进步的需要，而且具有更多的实践性与理论性。建立体育保险法规有助于提高我国体育法治的整体质量的提高，未来我国的体育保险将更加专业化、规范化、法治化、科学合理化，这样的发展也符合我国体育法治的建设，也有利于建立健全我国的体育法规体系，并且促进体育立法工作的有序平稳的推进。总之，建立体育保险的法律体系对我国的体育保险、体育事业的健康有序发展具有深远的意义。
4 总结
学校体育保险的发展是体育强国发展过程中的重要环节，而体育保险是促进学校体育正常开展的重要保障手段，学生在校活动中发生伤害事故后，会不同程度的加重学校和家庭等方面的经济负担，而体育保险就具有分担危险，转移风险的功能，学校体育保险作为保障承担学生学校体育运动风险的有效工具之一，我们应该大力发展体育保险事业，尽快建立健全学校体育保险机制，实现体育保险的普及化，有效解决体育活动中的伤害事故产生的问题，解决学校、家长、教师的后顾之忧，现阶段我们的体育保险事业的发展还具有一些不足，这需要很多方面的协调配合才能实现完善，我国的体育保险发展时间较晚，需要学习和借鉴的方面还很多，构建体育保险机制是一个复杂系统的工程，需要大家更多的研究和思考，探索出符合我国学校体育保险的合理科学的机制，为学校体育保险的发展贡献力量。
（作者单位：首都师范大学体育教学研究部）
1 学校体育保险发展现状
1.1 大众体育保险意识不足
我国保险的发展起步较晚，新中国成立后才真正意义上的具有保险公司，再加上经济发展的不均衡，导致人们对保险的重要意识程度不齐，而且还是在医疗险等保险类别，对于体育保险的认识侧更相对落后。现阶段大多数学校体育保险只是与学生医疗险并入到一起，并没有单独的为体育活动进行保险，且理赔补偿金额较低，或者在有学校运动队团体外出比赛，进行的一天或几天的保险。这种情况就导致学生在学校进行体育运动时，发生的意外伤害会导致学校、教师、家长之间产生更多的问题，影响学校体育的发展，从这些问题可以看出，大众的体育保险意识不足，虽然对体育保险了解，但是由于宣传力度不足，使用率较低，观念偏执，使大众对其重要性看待较低，存在侥幸心理，导致人们对体育保险处于观望消极的看待。
1.2 体育保险供给方式单一
经过调查发现，现阶段学校体育保险的方式主要以政府和学校提供，并且偏向于无偿给予，尽管在个人层面国家和社会一直在从政策上和舆论上进行引导，但效果不佳。由于我国人口基数大，各省市经济发展的不同，导致给地方对学校体育保险的支持力度也是不尽相同，而在学校层面也是如此。作为政府供给方面，由于政府出资，这就需要当地政府具有较强的经济实力支付公共服务的能力，但各省市经济发展的不同，政府财政储备不同，并不是所有地区都能够具备学校体育保险的购买能力，这就需要学校供给方面提供支持，但学校的经费支出也是依赖于政府拨款，同样也是由于各省市经济发展的不同，会导致学校体育保险购买能力的不同。这就需要国家和社会创造更多学校体育保险的供给多方面解决问题。
1.3 体育保险种类单一
目前学校体育保险处于发展阶段，保险种类单一，没有专门的体育保险公司来进行产品的开发与适应市场进行的调整和转型，并且现阶段学校体育保险的范围只是停留在简单的日常运动损伤的保险，并且范围较小，限制与理赔流程繁琐，对于特殊运动或环境的保险相对较少。体育保险如何去研究开发产品以及保险的产品体系结构能否为市场提供运行和调整，这都是我们的体育保险要去研究解决的问题，在学校体育保险产品的开发中，由于产品的单一，也没有去适应学校体育的不同要求进行相关的开发，也没有对相应的风险主体、不同的项目、不同的方面、不同学校结合实际情况进行产品设计，来适应不同风险人群主体。对于学校体育，学生会有不同类型的活动和场地环境进行活动，也会有很多不同的风险时期和风险类型，这就需要结合不同学校体育的实际情况相应的进行产品设计，来适应更多的需求。
1.4 体育保险相关法律机制不健全
体育保险法律制度不健全会影响体育保险的开展和体育保险的行为规范，同时也在一定范围内制约了体育保险发展的未来，现阶段我国还没有相关的体育保险法规，作为我们一个体育大国和强国来说这是一件比较遗憾的事情，由于我们体育保险立法的缺失导致现阶段我国体育保险的产品平台、险种、社会重視程度都会有所下降，并且应用于保险行业的一般法律规定一定程度上回避了体育运动的风险性、多样性、复杂性，使许多体育保险的制定处于法律的灰白地带。在有损伤后的理赔流程也没有相应的法律法规当作依据，也导致后续相应问题较多。目前我国体育行业有关立法分为两种，一种是《体育法》主要是政策纲领作用，也没有体现出对体育保险方面实际意义，可操作性很低。另一种是《运动员保障专项资金实施细则》，主要面向的专业运动员，服务面比较窄，对普通大众没有实际参考。
2 现阶段体育保险的发展对学校体育的影响
2.1 学校体育质量得不到保障
学校体育作为我国从体育大国向体育强国发展过程中的必要力量之一，学校体育质量发展的好坏也影响着我国向体育强国发展的道路，而体育保险作为影响学校体育质量好坏的重要因素之一，同样也对学校体育保驾护航，学校体育保险是承担学生在校进行体育活动的风险的重要工具，也是能够保证学校体育活动质量的重要保证，如果安全性问题不能很好的解决，也会影响学生参加体育活动的积极性，并且运动损伤不能很好的解决也会给学生带来很大的生活和学习的压力，也导致学生面对稍微具有激烈性对抗性的运动项目，多数都会放弃。
2.2 教师授课有局限性
学校体育运动主要以增强学生身体素质与健康为目的的体育活动，在老师进行体育教学和课活动指导的过程中，教师进行动作示范，学生也要进行相应的动作练习，有时候学生因各种各样的因活动造成的意外情况和原因出现的损伤事故都是不可预料和不可避免的，在学校体育活动中，每个学生都是独立的个体，即使在合理有效的体育活动下，也不免出现意外，一旦发生意外就会带来学生的受伤，影响正常的生活学习，造成不必要的麻烦，同时，也会让其他学生对体育运动产生恐惧感，教师在日后的教学过程中存在忧虑不能正常教学等许多问题，使教师、学生心理上都产生阴影，不敢全身心投入到体育活动中。所以，在日常体育活动中就会有一些难度较大、危险系数较高的项目使得教师不愿意去教授，学生不愿去参与等情况，甚至直接不进行这一类的体育活动，这就很大程度上影响到教师的工作积极开展和学生接触了解更多体育技能和知识的机会。对学校体育的发展，学生体质健康水平，体育运动的多元化发展产生了非常大的影响。 3 学校体育保险的未来发展
3.1 加强学生体育保险意识
在我国学生对投保意识都比较薄弱，学生普遍认为自己在学校进行体育活动和生活中很少能够受伤，导致对体育保险的购买意愿降低，同时大部分学生也认为这些事情都需要学校或政府来承担负责。这种保险意识的不足和保险对社会大众的意义都需要加强提高。这就需要政府和社会舆论加强宣传，普及大众对保险的意识，尤其在学校范围内对学生的体育运动安全更需要加强保险意识的宣传，让更多的学生认识到体育保险的重要性，积极的对自己进行更多的保障。
3.2 增加体育保险供给方式
体育保险供给方式的多样化也是增加学校体育保险覆盖面的一个重要方式，现有的供给方式主要是政府、学校、个人购买这三种方式，这三种方式对学校体育保险的覆盖率比较低或者赔付率较低，不能真正意义上对学校体育保险有推进的作用，但随着学校体育的发展，学校体育保险的供给方式也会有多种供给方式的提供，如，（1）各保险公司对商业保险大客户进行附加体育保险或者赠予与体育保险，不仅能让客户感受到保险公司对客户的重视，而且也能增加体育保险的供给方式。（2）各大保险公司为增加客户人群可以进行新人注册赠送体育保险相关服务，不仅能扩大客户数量，也能提高保险公司的知名度。（3）各学校应合理寻找合作伙伴扩大举办活动的赞助商，尤其是在学校体育活动中对体育保险等方面的赞助。
3.3 增加体育保险的种类
随着我国竞技运动体育的不断发展和社会个性化人才需求的发展，一些更具挑战性、激烈性风险较大的竞技运动也成为了学校体育中的更多项目，并且学校体育的运动项目也不断的增加。而体育活动本身就具有挑战性和竞争性的特点，加上学生的天生好动也就更用易发生运动伤害。现在学校体育所具有的体育保险只能在一定范围内对日常运动损伤承担风险，对于特定的一些体育活动的风险不能完全覆盖。但如果增加体育保险种类对具体项目风险等级不同制定相应的体育保险类别，对有效防范和妥善化解更多风险的体育活动更加重要，并且对学校体育发展更加有重要的意义，增加体育保险的种类不仅可以对学校体育在发展中提供风险承担服务，减轻学生教师心理的负担，有效防范化解可能发生的意外损伤事故，使教学及时恢复到正常秩序中。
3.4 健全体育保险法律机制
体育保险立法是学校体育保险发展的关键，目前我国在体育保险上的法规，主要面对角色也是国家队，并没有专门的对学校体育保险进行设立，这在一定程度上限制了学校体育保险的推进。建立体育保险法规，将会对所有关于体育从业者噗有巨大的帮助，有利于广大运动员、教练员、体育教师以及普通的体育运动爱好者，建立体育保险法規是加强体育保险法制进步，是完善体育保险行业的需要，体育保险作为新兴体育产业，是社会发展的必然产物，也是符合我国经济发展的规律，同时也是符合体育运动的发展规律，建立符合国情的体育保险法规，不仅是我国体育法治进步的需要，而且具有更多的实践性与理论性。建立体育保险法规有助于提高我国体育法治的整体质量的提高，未来我国的体育保险将更加专业化、规范化、法治化、科学合理化，这样的发展也符合我国体育法治的建设，也有利于建立健全我国的体育法规体系，并且促进体育立法工作的有序平稳的推进。总之，建立体育保险的法律体系对我国的体育保险、体育事业的健康有序发展具有深远的意义。
4 总结
学校体育保险的发展是体育强国发展过程中的重要环节，而体育保险是促进学校体育正常开展的重要保障手段，学生在校活动中发生伤害事故后，会不同程度的加重学校和家庭等方面的经济负担，而体育保险就具有分担危险，转移风险的功能，学校体育保险作为保障承担学生学校体育运动风险的有效工具之一，我们应该大力发展体育保险事业，尽快建立健全学校体育保险机制，实现体育保险的普及化，有效解决体育活动中的伤害事故产生的问题，解决学校、家长、教师的后顾之忧，现阶段我们的体育保险事业的发展还具有一些不足，这需要很多方面的协调配合才能实现完善，我国的体育保险发展时间较晚，需要学习和借鉴的方面还很多，构建体育保险机制是一个复杂系统的工程，需要大家更多的研究和思考，探索出符合我国学校体育保险的合理科学的机制，为学校体育保险的发展贡献力量。
（作者单位：首都师范大学体育教学研究部）