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摘要： 本文介绍了张家界市农业科技发展状况以及金融支持农业科技创新的做法及成效，对金融支持农业科技创新亟待解决的问题进行了深入分析，在此基础上提出了相关对策和建议。
关键词： 金融；农业科技；调查
为了解当前全市农业科技发展状况，探寻金融支持农业科技发展的有效途径，近期张家界市中支通过统计表格、实地走访、召开座谈会等方式进行深入调研，调查结果显示：近年来张家界市加大农业科技投入，农业科技发展水平明显提高，为农业增产、农民增收和农村繁荣提供了有力支撑，金融支持呈现信贷投入稳定增长、信贷产品和服务方式逐步增加、贷款满足率逐年提高的特点。但金融支持过程中的金融创新滞后、金融服务不到位等问题仍比较突出，亟待采取有效措施妥善加以解决。
一、农业科技创新及推广应用情况
（一）农技服务体系逐步建立，农技推广成效显现。一是建立覆盖全部乡镇的农技推广体系。2011年，张家界市在全省率先建立覆盖所有乡镇的农技推广站，形成农科所负责农业科研，农技站负责技术推广的局面。二是科技特派员下乡帮扶成效明显。2011年—2012年，全市共选派了农业科技特派员90人下乡开展科技帮扶和创业行动，创办农业企业17个，形成利益共同体22个，实现利润1605万元，派驻地农民人均纯收入增幅达12%。三是新品种和新技术推广成效显现。集中推广了以优质超级杂交稻为重点的高产粮食作物新品种，提高粮食单产和品质。积极推广水稻育秧保苗技术和测土配方施肥、秸秆还田等关键技术，确保农民增产增收。截至2012年年末，农业科技进步贡献率达54%，主要农作物良种覆盖率达95%，畜禽良种率达85%。
（二）农机购置优惠政策落实到位，农业机械化水平逐年提高。2012年全市共落实农机购置补贴项目资金1852.28万元，补贴各类机具15721台套，直接受益的农户和农机服务组织1.3万余户，拉动农民投入4200万元发展农业机械，在国家农机购置补贴惠农政策的强力推动下，全市农机总动力达96万千瓦，机耕面积71万亩，机收面积54万亩，综合机械化水平达39%，较上年度提高了3个百分点。
（三）产业化龙头企业自主创新能力显著增强，科技创新的主体作用逐步凸显。产业化龙头企业加强产学研相结合，以市场需求为导向，加大研发投入，创新能力持续增强。在五倍子精深加工、大鲵繁育与养殖、杜仲绿原酸提取、葛根多糖提取、粽叶香精提取等方面攻克了一系列技术难关，掌握了一批具有自主知识产权的核心技术，成功将当地的资源优势转化为经济优势，带动了地方特色优势产业的发展。
（四）农民专业合作社不断发展壮大，成为推动科技创新的重要载体。2012年年末，全市现有各类农业专业合作社（协会）组织330个，合作社成员6.8万人，固定资产总额达7亿元以上，销售收入13.5亿元，实现利润4.2亿元。随着农民专业合作社的强劲发展，农民专业合作社与基层农技推广站、产业化龙头企业正逐渐成为农民科技培训的主力军，标准化生产的积极推动者。如张家界菊花芯柚专业合作社形成了政府引导+科技特派员+合作社+基地+农户的产业开发模式，每年投入5万元对张家界菊花芯柚这一珍稀资源进行技术研究和开发。目前全市菊花芯柚优良品种种植面积已达2200多亩，辐射11个乡镇办事处，带动农户816户。
二、金融支持农业科技创新的做法及成效
（一）加大有效信贷投入，助力产业化龙头企业提升科技创新能力。金融部门加强与中小企业信用担保公司的合作，拓宽产业化龙头企业的抵押担保范围，积极利用小企业简式贷款、速贷通等模式，简化贷款审批环节，提高贷款审批效率。共对科技型产业化龙头企业发放贷款18350万元，支持企业加大研发投入，进行技术改造，使企业的创新能力不断增强。目前，金鲵生物科技已建成全国最大的大鲵繁育和养殖基地，奥威科技的五倍子中药材精深加工能力居全国第一。
（二）创新农机购置金融服务，提高农业生产机械化水平。开办了“农机购置补贴+信贷”业务，在农机财政补贴基础上，金融机构按扣除财政补贴后农机价格的30%发放配套贷款，2012年共发放农机具购置贷款1300万元，拉动农户投入资金2850万元购置农机具，支持农机合作社、农机大户在粮食种植、烤烟种植和茶叶生产领域推行机械化作业。张家界市桑植县退休干部周桂俭在银行信贷资金支持下，购买了制茶农机13台套，承包1400亩茶叶基地，年收入达100万元以上。
（三）大力扶持农民专业合作社发展，提升农业专业化生产水平。辖内金融机构将农民专业合作社作为支持现代农业发展的着力点，采取对社员个人和协作企业发放贷款的方式间接进行支持。截至2012年12月末，贷款余额为20718万元，同比增长14.8%，高于各项贷款增速1.6个百分点。其中，农信社贷款余额为19158万元，占比为92.47%，成为信贷支持的主力军。
（四）充分利用信贷优惠政策，有效降低企业融资成本。金融机构积极运用西部开发项目贴息、民族贸易优惠贷款利差补贴等政策，为企业实施贷款财政贴息和利差补贴。截至 2012年12月末，共为20家企业提供了贷款利差补贴，降低企业融资成本近1000万元，使企业能够将更多的资金用于技术研发。如张家界金鲵生物科技有限公司在银行贷款5500万元，每年可以享受民族贸易贷款利差补贴158万元。
三、存在的主要问题
（一）科研成果转化资金缺乏，延缓企业转型升级步伐。部分产业化龙头企业虽然在技术上取得一定的突破，但是由于在研发阶段已经投入一定的资金，科研成果转化为新产品，还需要继续投入大量资金，同时面临一定的市场风险。由于涉农企业利润率较低，普遍自有资金不足，同时缺少银行认可的抵押资产，难以得到银行信贷资金的支持，目前只是将科研成果作为技术储备，等企业发展到一定阶段完成资金原始积累后，再进行批量生产，导致科研成果不能及时转化为生产力。 （二）贷款期限与企业生产周期不匹配，影响企业的生产经营。目前银行对大部分产业化龙头企业只提供一年期的流动资金贷款，而企业从开展基础实施建设和技术升级改造，到开发出新产品，一般需要三年时间。当企业投入资金上马新项目后，由于尚未产生经济效益，往往会出现资金周转不灵，而银行都会要求企业按期收回再贷。每到还款期临近，企业就会四处筹措资金，难以集中精力进行生产。部分企业为避免产生不良记录，只能通过民间渠道融资偿还银行贷款，加重了企业的财务成本，个别企业甚至倒闭。
（三）信贷产品单一，企业融资成本高昂。目前金融机构没有针对科技型企业的特点推出创新的信贷产品，主要是传统的抵押担保贷款，使得企业“融资难”和“融资贵”现象突出。如张家界灵洁食品有限公司掌握了生产优质辣椒和土家腊肉的核心技术，获得了湖南省农博会和国家农产品交易会两个金奖，拥有两项国家发明专利，产品供不应求。由于银行尚未开办专利权质押贷款，公司缺乏银行认可的抵押资产，只能由中小企业信用担保公司提供担保，目前商业银行中小企业贷款利率普遍上浮20%-40%，如果通过担保公司提供担保，还要收取2.5-3%的手续费，一年期贷款年利率超过10%，导致企业不堪重负。
（四）受现行信贷管理体制制约，种子期和创业期的农业科技企业贷款难度较大。农业科研创新往往周期长、风险大，在风险补偿机制尚未建立的前提下，由于实行严厉的责任追究，银行偏好对市场和产品成熟的产业化龙头企业发放贷款，对处于创业期或种子期的农业企业持谨慎态度。某产业化龙头企业在创业初期，急需资金进行产品研发，但多家金融机构考察后认为该项目研发周期较长、市场前景不明朗，对信贷支持持谨慎态度。后来在科技部门争取财政专项资金120万元扶持下，企业开发出了新产品，并逐渐发展壮大，现在成为各家银行贷款营销的重点客户。
（五）政府配套政策跟进不及时，制约信贷产品创新。目前银行推出一些新的贷款品种，来缓解小微企业贷款难，但政府缺乏配套政策、资金的及时跟进，导致新的贷款品种难以推广。如建设银行推出了中小企业 “助保金”贷款业务，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供风险补偿金共同作为增信手段。但张家界市财政困难，财力不足，该品种在我市暂时难以推行。慈利县涉农金融机构希望开办林权抵押贷款来缓解小微企业和三农贷款难问题，但在该县找不到办理林权证抵押登记的机构，导致该信贷产品无法推广。
四、相关对策和建议
（一）创新信贷产品，提高授信额度。针对科技型产业化龙头企业特点，适时推出农业科技专利权质押和商标权质押贷款，扩大抵押担保范围。建立政府出资、市场运作、服务三农的信用担保机构，为农民专业合作社和农机大户提供担保，解决其融资难题。积极开办多户联保贷款、林权抵押、订单质押贷款业务，积极探索农村集体土地抵押、农村房屋产权抵押贷款等农村产权直接抵押融资方式，切实加大信贷投放。同时根据成长期企业旺盛资金需求，适当提高授信额度，满足企业发展的资金需求。
（二）合理确定贷款期限，减轻企业还款压力。除满足企业的短期流动资金需求外，还要适当提供中长期贷款，支持企业开展产品研发和技术改造，使企业能够安心生产，潜心进行科技研发，提升企业的核心竞争力。
（三）构建信息共享机制，提高信贷管理水平。加强与政府职能部门的沟通协调，利用其政策和信息对称优势，及时了解农业科技发展的信贷需求情况，筛选科技含量高、市场前景好、带动能力强，具有地方特色优势的农业科技项目进行支持。同时利用农业科技信息服务平台，宣传金融政策，推介信贷产品，使涉农企业、农民专业合作社和农机大户能够根据自身需要，选择合适的金融产品。二是加强贷后资金管理，提升信贷服务水平。金融机构应积极参与企业的经营管理，与农业科技部门一起为企业的经营管理和投融资决策，提供科学合理的建议，确保企业健康可持续发展，实现银企互利双赢。
（四）拓宽融资渠道，增强企业融资能力。积极运用创业投资、私募股权投资等新的资本运作方式，解决银行机构因风险偏好而对创业期或种子期的产业化龙头企业支持不足的难题，为农业科技发展提供有力的资金支持。家族式产业化龙头企业应通过引进战略投资者，进一步完善公司治理结构，建立现代企业制度，提升经营管理水平，增强银行对企业发展的信心，从而获得更多的金融支持。
（五）建立风险补偿机制，增强金融支持的积极性。扩大农业保险险种和覆盖面，将科技育种、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入农业保险范畴。政府应建立风险补偿基金，对银行支持农业科技发展过程中形成的不良贷款给与适当的补偿，解除金融机构的后顾之忧。同时完善符合农村金融业务特点的差别化监管政策，适当提高农业科技贷款的风险容忍度，引导金融机构将信贷资源向该领域配置。
关键词： 金融；农业科技；调查
为了解当前全市农业科技发展状况，探寻金融支持农业科技发展的有效途径，近期张家界市中支通过统计表格、实地走访、召开座谈会等方式进行深入调研，调查结果显示：近年来张家界市加大农业科技投入，农业科技发展水平明显提高，为农业增产、农民增收和农村繁荣提供了有力支撑，金融支持呈现信贷投入稳定增长、信贷产品和服务方式逐步增加、贷款满足率逐年提高的特点。但金融支持过程中的金融创新滞后、金融服务不到位等问题仍比较突出，亟待采取有效措施妥善加以解决。
一、农业科技创新及推广应用情况
（一）农技服务体系逐步建立，农技推广成效显现。一是建立覆盖全部乡镇的农技推广体系。2011年，张家界市在全省率先建立覆盖所有乡镇的农技推广站，形成农科所负责农业科研，农技站负责技术推广的局面。二是科技特派员下乡帮扶成效明显。2011年—2012年，全市共选派了农业科技特派员90人下乡开展科技帮扶和创业行动，创办农业企业17个，形成利益共同体22个，实现利润1605万元，派驻地农民人均纯收入增幅达12%。三是新品种和新技术推广成效显现。集中推广了以优质超级杂交稻为重点的高产粮食作物新品种，提高粮食单产和品质。积极推广水稻育秧保苗技术和测土配方施肥、秸秆还田等关键技术，确保农民增产增收。截至2012年年末，农业科技进步贡献率达54%，主要农作物良种覆盖率达95%，畜禽良种率达85%。
（二）农机购置优惠政策落实到位，农业机械化水平逐年提高。2012年全市共落实农机购置补贴项目资金1852.28万元，补贴各类机具15721台套，直接受益的农户和农机服务组织1.3万余户，拉动农民投入4200万元发展农业机械，在国家农机购置补贴惠农政策的强力推动下，全市农机总动力达96万千瓦，机耕面积71万亩，机收面积54万亩，综合机械化水平达39%，较上年度提高了3个百分点。
（三）产业化龙头企业自主创新能力显著增强，科技创新的主体作用逐步凸显。产业化龙头企业加强产学研相结合，以市场需求为导向，加大研发投入，创新能力持续增强。在五倍子精深加工、大鲵繁育与养殖、杜仲绿原酸提取、葛根多糖提取、粽叶香精提取等方面攻克了一系列技术难关，掌握了一批具有自主知识产权的核心技术，成功将当地的资源优势转化为经济优势，带动了地方特色优势产业的发展。
（四）农民专业合作社不断发展壮大，成为推动科技创新的重要载体。2012年年末，全市现有各类农业专业合作社（协会）组织330个，合作社成员6.8万人，固定资产总额达7亿元以上，销售收入13.5亿元，实现利润4.2亿元。随着农民专业合作社的强劲发展，农民专业合作社与基层农技推广站、产业化龙头企业正逐渐成为农民科技培训的主力军，标准化生产的积极推动者。如张家界菊花芯柚专业合作社形成了政府引导+科技特派员+合作社+基地+农户的产业开发模式，每年投入5万元对张家界菊花芯柚这一珍稀资源进行技术研究和开发。目前全市菊花芯柚优良品种种植面积已达2200多亩，辐射11个乡镇办事处，带动农户816户。
二、金融支持农业科技创新的做法及成效
（一）加大有效信贷投入，助力产业化龙头企业提升科技创新能力。金融部门加强与中小企业信用担保公司的合作，拓宽产业化龙头企业的抵押担保范围，积极利用小企业简式贷款、速贷通等模式，简化贷款审批环节，提高贷款审批效率。共对科技型产业化龙头企业发放贷款18350万元，支持企业加大研发投入，进行技术改造，使企业的创新能力不断增强。目前，金鲵生物科技已建成全国最大的大鲵繁育和养殖基地，奥威科技的五倍子中药材精深加工能力居全国第一。
（二）创新农机购置金融服务，提高农业生产机械化水平。开办了“农机购置补贴+信贷”业务，在农机财政补贴基础上，金融机构按扣除财政补贴后农机价格的30%发放配套贷款，2012年共发放农机具购置贷款1300万元，拉动农户投入资金2850万元购置农机具，支持农机合作社、农机大户在粮食种植、烤烟种植和茶叶生产领域推行机械化作业。张家界市桑植县退休干部周桂俭在银行信贷资金支持下，购买了制茶农机13台套，承包1400亩茶叶基地，年收入达100万元以上。
（三）大力扶持农民专业合作社发展，提升农业专业化生产水平。辖内金融机构将农民专业合作社作为支持现代农业发展的着力点，采取对社员个人和协作企业发放贷款的方式间接进行支持。截至2012年12月末，贷款余额为20718万元，同比增长14.8%，高于各项贷款增速1.6个百分点。其中，农信社贷款余额为19158万元，占比为92.47%，成为信贷支持的主力军。
（四）充分利用信贷优惠政策，有效降低企业融资成本。金融机构积极运用西部开发项目贴息、民族贸易优惠贷款利差补贴等政策，为企业实施贷款财政贴息和利差补贴。截至 2012年12月末，共为20家企业提供了贷款利差补贴，降低企业融资成本近1000万元，使企业能够将更多的资金用于技术研发。如张家界金鲵生物科技有限公司在银行贷款5500万元，每年可以享受民族贸易贷款利差补贴158万元。
三、存在的主要问题
（一）科研成果转化资金缺乏，延缓企业转型升级步伐。部分产业化龙头企业虽然在技术上取得一定的突破，但是由于在研发阶段已经投入一定的资金，科研成果转化为新产品，还需要继续投入大量资金，同时面临一定的市场风险。由于涉农企业利润率较低，普遍自有资金不足，同时缺少银行认可的抵押资产，难以得到银行信贷资金的支持，目前只是将科研成果作为技术储备，等企业发展到一定阶段完成资金原始积累后，再进行批量生产，导致科研成果不能及时转化为生产力。 （二）贷款期限与企业生产周期不匹配，影响企业的生产经营。目前银行对大部分产业化龙头企业只提供一年期的流动资金贷款，而企业从开展基础实施建设和技术升级改造，到开发出新产品，一般需要三年时间。当企业投入资金上马新项目后，由于尚未产生经济效益，往往会出现资金周转不灵，而银行都会要求企业按期收回再贷。每到还款期临近，企业就会四处筹措资金，难以集中精力进行生产。部分企业为避免产生不良记录，只能通过民间渠道融资偿还银行贷款，加重了企业的财务成本，个别企业甚至倒闭。
（三）信贷产品单一，企业融资成本高昂。目前金融机构没有针对科技型企业的特点推出创新的信贷产品，主要是传统的抵押担保贷款，使得企业“融资难”和“融资贵”现象突出。如张家界灵洁食品有限公司掌握了生产优质辣椒和土家腊肉的核心技术，获得了湖南省农博会和国家农产品交易会两个金奖，拥有两项国家发明专利，产品供不应求。由于银行尚未开办专利权质押贷款，公司缺乏银行认可的抵押资产，只能由中小企业信用担保公司提供担保，目前商业银行中小企业贷款利率普遍上浮20%-40%，如果通过担保公司提供担保，还要收取2.5-3%的手续费，一年期贷款年利率超过10%，导致企业不堪重负。
（四）受现行信贷管理体制制约，种子期和创业期的农业科技企业贷款难度较大。农业科研创新往往周期长、风险大，在风险补偿机制尚未建立的前提下，由于实行严厉的责任追究，银行偏好对市场和产品成熟的产业化龙头企业发放贷款，对处于创业期或种子期的农业企业持谨慎态度。某产业化龙头企业在创业初期，急需资金进行产品研发，但多家金融机构考察后认为该项目研发周期较长、市场前景不明朗，对信贷支持持谨慎态度。后来在科技部门争取财政专项资金120万元扶持下，企业开发出了新产品，并逐渐发展壮大，现在成为各家银行贷款营销的重点客户。
（五）政府配套政策跟进不及时，制约信贷产品创新。目前银行推出一些新的贷款品种，来缓解小微企业贷款难，但政府缺乏配套政策、资金的及时跟进，导致新的贷款品种难以推广。如建设银行推出了中小企业 “助保金”贷款业务，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供风险补偿金共同作为增信手段。但张家界市财政困难，财力不足，该品种在我市暂时难以推行。慈利县涉农金融机构希望开办林权抵押贷款来缓解小微企业和三农贷款难问题，但在该县找不到办理林权证抵押登记的机构，导致该信贷产品无法推广。
四、相关对策和建议
（一）创新信贷产品，提高授信额度。针对科技型产业化龙头企业特点，适时推出农业科技专利权质押和商标权质押贷款，扩大抵押担保范围。建立政府出资、市场运作、服务三农的信用担保机构，为农民专业合作社和农机大户提供担保，解决其融资难题。积极开办多户联保贷款、林权抵押、订单质押贷款业务，积极探索农村集体土地抵押、农村房屋产权抵押贷款等农村产权直接抵押融资方式，切实加大信贷投放。同时根据成长期企业旺盛资金需求，适当提高授信额度，满足企业发展的资金需求。
（二）合理确定贷款期限，减轻企业还款压力。除满足企业的短期流动资金需求外，还要适当提供中长期贷款，支持企业开展产品研发和技术改造，使企业能够安心生产，潜心进行科技研发，提升企业的核心竞争力。
（三）构建信息共享机制，提高信贷管理水平。加强与政府职能部门的沟通协调，利用其政策和信息对称优势，及时了解农业科技发展的信贷需求情况，筛选科技含量高、市场前景好、带动能力强，具有地方特色优势的农业科技项目进行支持。同时利用农业科技信息服务平台，宣传金融政策，推介信贷产品，使涉农企业、农民专业合作社和农机大户能够根据自身需要，选择合适的金融产品。二是加强贷后资金管理，提升信贷服务水平。金融机构应积极参与企业的经营管理，与农业科技部门一起为企业的经营管理和投融资决策，提供科学合理的建议，确保企业健康可持续发展，实现银企互利双赢。
（四）拓宽融资渠道，增强企业融资能力。积极运用创业投资、私募股权投资等新的资本运作方式，解决银行机构因风险偏好而对创业期或种子期的产业化龙头企业支持不足的难题，为农业科技发展提供有力的资金支持。家族式产业化龙头企业应通过引进战略投资者，进一步完善公司治理结构，建立现代企业制度，提升经营管理水平，增强银行对企业发展的信心，从而获得更多的金融支持。
（五）建立风险补偿机制，增强金融支持的积极性。扩大农业保险险种和覆盖面，将科技育种、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标准化养殖等涉及的农产品纳入农业保险范畴。政府应建立风险补偿基金，对银行支持农业科技发展过程中形成的不良贷款给与适当的补偿，解除金融机构的后顾之忧。同时完善符合农村金融业务特点的差别化监管政策，适当提高农业科技贷款的风险容忍度，引导金融机构将信贷资源向该领域配置。