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改革开放以来，我国实行了土地家庭承包制，极大地激发了农民的积极性，到了2006年为了提高农村的经济效益，我国提出在资源的原则下，可以建立农民合作社，这是在农村家庭承包经营基础上，在相互资源的原则下，对同类农产品的生产经营者组织到一起，这样就可以有一个组织，为农业生产经营者提供服务，使他们具有了一个自愿联合、民主管理的互助性的经济组织。在这个农民合作社中，是以合作社的成员为主要服务对象，向合作社的成员，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务，这样就可以有利于提高农民市场化的竞争能力，也有利于为了发展，进行合作社的融资。使农民达到增收和农村发展的目的，但是，在农民合作社发展的过程中，有时出现资金的短缺，但农民合作社在融资时，却有很多的问题，这已经成为农民合作社进一步发展的主要瓶颈，阻碍了农民合作社的发展。
1 我国农民合作社的融资问题
农业经济大发展需要资金的支持，农业合作社是在自愿的原则下，自发成立的民间组织，由于农民合作社同家庭比较，更具有抗风险能力，所以在农业经济的发展过程中，可以借助金融系统融资，提高发展农村经济发展的能力。
1.1自身实力与融资能力问题
在我国农村地区，由于长期受小农经济的影响，大多数农民对金融系统还不了解，更不愿参加保险，安于现状，还是以靠天吃饭的思想，所以在农民合作社中，除了发起人和核心成员外，其他社员的入股资金非常少，甚至仅仅是以宅院、土地、机械设备入股，显然，这种股资的融资能力非常有限，所以，合作社在起步阶段资金困难，在很大程度上还是依赖当地政府和金融机构的信贷支持，这是由于合作社的自身融资能力很低，还远远不能满足农业生产季节性流动资金投资的需求，导致合作社很难实现较大的发展。
1.2农村金融系统与金融服务问题
由于农村金融系统不健全，金融服务落后，但农村的经济发展，确需要金融市场的大力支持，但中国的金融系统却对农业的支持很少，因此，农民合作社也难以得到金融机构的支持，究其原因一是农村金融机构少，覆盖面窄，由于为农民合作社提供金融服务的金融机构有限，主要有农业发展银行、农村信用社、农业银行等，但在农村，不仅这些金融机构的种类少，而且某些银行又仅限于农业的某些领域，如农业发展银行仅限于贷出对粮棉的收购资金，从而使农民合作社的资金来源非常有限；第二是农村的金融服务落后，信贷产品缺乏，金融机构很少有专门针对农民合作社的金融新产品，其贷款模式主要是小额贷款、个人消费贷款等。第三是民间融资成本高，规模小。民间借款的利息往往是银行贷款利息的好几倍，而农民合作社盈利能力又不高，又由于农民合作社缺乏稳定性，难以从民间获得资金，使小规模的农民合作社难以获得资金的支持，影响农民合作社的快速发展
1.3政府支持力度与配套措施问题
在对合作社的金融服务中，政府支持力度不够，配套措施不到位。虽然近年来国家涉农领域的资金支持力度越来越大，但是面对快速增长的农民合作社的发展现状来说，资金支持仍然存在较大缺口，难以涉及到中小农民专业合作社，第二是地方政府的配套措施不到位，尤其在税收减免、用地用电、农资供应、注册登记和信息服务等方面，地方政府对合作社的扶持力度显然不够，扶持政策也缺乏灵活性，一些涉及优惠政策的文件只是泛泛而谈，实际操作性不强，制约着合作社的发展。
2 我国农村合作社融资发展对策
2.1合作社融资要规范化
农村合作社希望融资，也要从强化自身左起，规范合作社建设，这样，一方面由于合作社的成立、发展以及各项财务制度严格遵守，就会提高农民合作社的诚信度，使农民合作社着力加强制度建设，规范合作社管理：另一方面合作社成员特别是主要负责人要不断学习，参加各类涉及合作社发展的政府公益性培训，提升自己的业务素质和管理技能此外，合作社还要积极引入附近村庄中农业技能、农业素质较好的农业人才加入合作社，为合作社的持续健康发展提供人才支撑
2.2政策扶持与农村信贷力度
农民合作社的发展需要政策扶持，加大农村信贷力度。政府应加强引导，不断完善农村金融体系建设，大力扶持金融机构加强涉农领域的资金信贷投放力度，第一是分散金融机构的风险，可以尝试让多家金融机构联合为合作社发放贷款，降低每一家金融机构的风险。第二是实行奖励制度。对在涉农方面有突出贡献的金融机构，地方政府要以政府的名义予以表彰，提高金融机构的影响力度。
2.3扩展渠道与竞争机制
地方政府可以逐步引导各类资本，使他们在乡镇、农村设立服务机构，当地的农村信用合作社、农村小额贷款公司等金融机构，要引入竞争机制，有利于农民合作社的长期发展。要鼓励和支持农民合作社参加政策性农业保险，增强其抵御自然灾害的能力，提高合作社发展的稳定性，进而加强其筹措资金的能力。
1 我国农民合作社的融资问题
农业经济大发展需要资金的支持，农业合作社是在自愿的原则下，自发成立的民间组织，由于农民合作社同家庭比较，更具有抗风险能力，所以在农业经济的发展过程中，可以借助金融系统融资，提高发展农村经济发展的能力。
1.1自身实力与融资能力问题
在我国农村地区，由于长期受小农经济的影响，大多数农民对金融系统还不了解，更不愿参加保险，安于现状，还是以靠天吃饭的思想，所以在农民合作社中，除了发起人和核心成员外，其他社员的入股资金非常少，甚至仅仅是以宅院、土地、机械设备入股，显然，这种股资的融资能力非常有限，所以，合作社在起步阶段资金困难，在很大程度上还是依赖当地政府和金融机构的信贷支持，这是由于合作社的自身融资能力很低，还远远不能满足农业生产季节性流动资金投资的需求，导致合作社很难实现较大的发展。
1.2农村金融系统与金融服务问题
由于农村金融系统不健全，金融服务落后，但农村的经济发展，确需要金融市场的大力支持，但中国的金融系统却对农业的支持很少，因此，农民合作社也难以得到金融机构的支持，究其原因一是农村金融机构少，覆盖面窄，由于为农民合作社提供金融服务的金融机构有限，主要有农业发展银行、农村信用社、农业银行等，但在农村，不仅这些金融机构的种类少，而且某些银行又仅限于农业的某些领域，如农业发展银行仅限于贷出对粮棉的收购资金，从而使农民合作社的资金来源非常有限；第二是农村的金融服务落后，信贷产品缺乏，金融机构很少有专门针对农民合作社的金融新产品，其贷款模式主要是小额贷款、个人消费贷款等。第三是民间融资成本高，规模小。民间借款的利息往往是银行贷款利息的好几倍，而农民合作社盈利能力又不高，又由于农民合作社缺乏稳定性，难以从民间获得资金，使小规模的农民合作社难以获得资金的支持，影响农民合作社的快速发展
1.3政府支持力度与配套措施问题
在对合作社的金融服务中，政府支持力度不够，配套措施不到位。虽然近年来国家涉农领域的资金支持力度越来越大，但是面对快速增长的农民合作社的发展现状来说，资金支持仍然存在较大缺口，难以涉及到中小农民专业合作社，第二是地方政府的配套措施不到位，尤其在税收减免、用地用电、农资供应、注册登记和信息服务等方面，地方政府对合作社的扶持力度显然不够，扶持政策也缺乏灵活性，一些涉及优惠政策的文件只是泛泛而谈，实际操作性不强，制约着合作社的发展。
2 我国农村合作社融资发展对策
2.1合作社融资要规范化
农村合作社希望融资，也要从强化自身左起，规范合作社建设，这样，一方面由于合作社的成立、发展以及各项财务制度严格遵守，就会提高农民合作社的诚信度，使农民合作社着力加强制度建设，规范合作社管理：另一方面合作社成员特别是主要负责人要不断学习，参加各类涉及合作社发展的政府公益性培训，提升自己的业务素质和管理技能此外，合作社还要积极引入附近村庄中农业技能、农业素质较好的农业人才加入合作社，为合作社的持续健康发展提供人才支撑
2.2政策扶持与农村信贷力度
农民合作社的发展需要政策扶持，加大农村信贷力度。政府应加强引导，不断完善农村金融体系建设，大力扶持金融机构加强涉农领域的资金信贷投放力度，第一是分散金融机构的风险，可以尝试让多家金融机构联合为合作社发放贷款，降低每一家金融机构的风险。第二是实行奖励制度。对在涉农方面有突出贡献的金融机构，地方政府要以政府的名义予以表彰，提高金融机构的影响力度。
2.3扩展渠道与竞争机制
地方政府可以逐步引导各类资本，使他们在乡镇、农村设立服务机构，当地的农村信用合作社、农村小额贷款公司等金融机构，要引入竞争机制，有利于农民合作社的长期发展。要鼓励和支持农民合作社参加政策性农业保险，增强其抵御自然灾害的能力，提高合作社发展的稳定性，进而加强其筹措资金的能力。