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【摘要】“绿色信贷”指的是，商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对环境友好型企业和项目贷款等加大支持力度并实施优惠性低利率政策，而对高耗能高污染企业等不符合可持续发展政策的产业的新建项目投资贷款和流动资金授信进行信贷控制，从而实现信贷资金的绿色配置，促成金融与生态的良性循环。北京市自“十一五”以来一直将节能减排作为推动首都经济又好又快发展和解决人口、资源、环境问题的重要抓手，环境质量持续改善，节能减排工作领跑全国。“十二五”时期，北京市又提出了更高的目标，要进一步发挥全社会节能降耗内生动力，加快节能工作向“内涵促降”转变，进一步提高能源利用效率。因此，大力发展绿色信贷，对于北京市转变经济发展方式，赢得发展新优势、开创发展新局面，建设世界城市具有十分重要的意义。
【关键词】绿色信贷 低碳经济 约束激励机制 金融机构
一、北京市绿色信贷发展状况
2010年银监会出台了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，《意见》中明确要求商业银行和政策性银行等金融机构要严格审核高耗能、高排放企业的贷款申请，对产能过剩、落后产能以及不符合环境保护政策的产业，要合理上收授信权限。对于一些不符合国家节能减排政策规定以及国家明令要求淘汰的落后产能等的违规在建项目，原则上不得再提供任何形式的新增授信支持。
目前北京市政府及相关部门对加快北京市绿色信贷的发展非常重视，也采取了一系列措施来促进绿色信贷在北京市的发展。2008年中国人民银行营业管理部、北京市发改委和环保局、银监会北京监管局4部门近日联合发布了《关于加强“绿色信贷”建设支持首都节能减排工作的意见》，提出了“绿色信贷”支持节能减排的措施。《意见》称，北京市将通过加快建立并完善“绿色信贷”信息体系，逐步将北京市节能环保信息纳入中国人民银行企业征信系统，对不符合节能环保要求的企业审慎发放贷款，甚至停止贷款。2010年，以“绿色金融与可持续发展”为主题的“地坛论坛”在北京召开，北京市东城区启动“北京绿色金融商务区”，东城区将成为“北京绿色金融中心”建设的重要试点基地。这些措施的实施都将进一步的推动北京市绿色信贷的发展，并在理论上为北京市绿色信贷体系的创建起到加速器的作用。
二、北京市在发展绿色信贷过程中存在的若干问题
目前，虽然北京市政府和金融业机构等在发展“绿色信贷”方面已经开展了一系列工作，并收到了一些成效，但同时我们必须清醒地认识到，北京市在发展绿色信贷的过程中仍然存在着许多问题。
首先，实施绿色信贷政策将会给银行业等金融机构的效益带来显著影响。现有高耗能高污染企业中有很大一部分是商业银行的重要客户，它们构成了这些金融机构相当重要的业务支撑和收入来源。绿色信贷政策的实施，必然会使得金融机构减少或中断信贷资金流向这些“两高”领域，进而会导致金融机构的信贷业务出现一定程度的萎缩，同时，由于缺少银行信贷资金的支持，可能会导致“两高”企业的生产经营产生困难，进而给银行带来“坏账”的风险。
其次，实施绿色信贷政策的相关数据收集和处理存在一定困难。目前由于我国的绿色信贷政策还处于起步阶段，还没有建立起有效的企业环保信用数据库，导致与绿色信贷相关的信息收集和处理等都存在相当大的难度，不能为金融机构提供参考，从而影响了绿色信贷的发展。
最后，绿色信贷业务的风险评估标准和程序不完善。一方面有些金融机构对绿色信贷业务不够重视，对其效益存有疑虑，有些甚至把绿色信贷业务当成是公益活动；另一方面当前我国关于绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺乏有针对性的评级标准和指导目录，同时由于缺乏具有环保技术知识的相关专业人才，以上各种种都使得金融机构对于企业环境风险的识别、计量和监测能力严重不足，这些都给北京市开展绿色信贷业务带来了一定的障碍和困难。
三、促进北京市绿色信贷发展的对策研究
（一）政府政策的支持
要想有效的实行绿色信贷，离不开政府的支持。比如，德国政府在充分落实政府补贴资金的同时，还出台了一系列的环保政策，如“贷款担保计划”等；美国将税收政策作为政府调节环保经济的有效政策；加拿大政府定期会在《加拿大生态环境状况》杂志上以及网络上公布环境报告信息，发布最新的环境动态，鼓励广大公众来监督政府的环境治理行为，通过建立一定的监督检查制度，把环境治理结果准时向媒体公开。
（二）银行的激励机制与内部管理
是否具有一个良好的银行激励机制是银行对绿色信贷实施内部管理的重要手段。良好的激励机制应该是银行或企业在实施“赤道原则”后仍然有利可图。只有在强有力的银行信贷激励机制的指导下，企业与银行才会通过合作，自觉并互相监督地遵守赤道原则。
（三）金融产品的创新支持
一个典型的例子就是德国复兴信贷银行的绿色信贷，其在绿色信贷的金融创新产品开拓方面更具有突出贡献。复兴银行一直致力于产品的开发，无论是节能环保金融产品，还是创新开发金融产品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各项信贷金融产品的开发活动都通过透明的公开招标形式展开，开发出的产品也要得到环保部门的审批与认可，这样即确保了资金的有效利用，也保证绿色信贷产品开发过程的公平公正。
（四）尽快建立并完善相关法律法规制度
要想有效的实施绿色信贷，必须需要法律体系强有力的支持。这也是从上述国家成功实施绿色信贷的一个共同点。明确的法律体系对企业行为的引导与规范有着十分重要的作用。清楚的条文规定、明确的责任界定、清晰的处罚措施都是必不可少的。只有如此，才能将政府权力、银行与企业责任及利益有机地结合在一起，使政府有法可依，银行有动力和压力去践行绿色信贷之路，企业有激励以保护环境为前提发展生产，从而保证环保事业的顺利进行。
参考文献
[1]巴曙松，严敏，吴大义.后金融危机时代中国绿色金融体系的发展趋势[J].金融管理与研究，2010（2）.
[2]阎庆民.构建以“碳金融”为标志的绿色金融服务体系[J].中国金融，2010（4）.
[3]周纪昌.国外金融与环境保护的理论与实践.金融理论与实践，2004（10）
基金项目：本研究为2012年首都经济贸易大学科研创新资助项目，负责人：付新强。
作者简介：付新强（1989-），男，河南信阳人，首都经济贸易大学2012级硕士研究生，金融学专业，研究方向：商业银行经营与管理。
【关键词】绿色信贷 低碳经济 约束激励机制 金融机构
一、北京市绿色信贷发展状况
2010年银监会出台了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，《意见》中明确要求商业银行和政策性银行等金融机构要严格审核高耗能、高排放企业的贷款申请，对产能过剩、落后产能以及不符合环境保护政策的产业，要合理上收授信权限。对于一些不符合国家节能减排政策规定以及国家明令要求淘汰的落后产能等的违规在建项目，原则上不得再提供任何形式的新增授信支持。
目前北京市政府及相关部门对加快北京市绿色信贷的发展非常重视，也采取了一系列措施来促进绿色信贷在北京市的发展。2008年中国人民银行营业管理部、北京市发改委和环保局、银监会北京监管局4部门近日联合发布了《关于加强“绿色信贷”建设支持首都节能减排工作的意见》，提出了“绿色信贷”支持节能减排的措施。《意见》称，北京市将通过加快建立并完善“绿色信贷”信息体系，逐步将北京市节能环保信息纳入中国人民银行企业征信系统，对不符合节能环保要求的企业审慎发放贷款，甚至停止贷款。2010年，以“绿色金融与可持续发展”为主题的“地坛论坛”在北京召开，北京市东城区启动“北京绿色金融商务区”，东城区将成为“北京绿色金融中心”建设的重要试点基地。这些措施的实施都将进一步的推动北京市绿色信贷的发展，并在理论上为北京市绿色信贷体系的创建起到加速器的作用。
二、北京市在发展绿色信贷过程中存在的若干问题
目前，虽然北京市政府和金融业机构等在发展“绿色信贷”方面已经开展了一系列工作，并收到了一些成效，但同时我们必须清醒地认识到，北京市在发展绿色信贷的过程中仍然存在着许多问题。
首先，实施绿色信贷政策将会给银行业等金融机构的效益带来显著影响。现有高耗能高污染企业中有很大一部分是商业银行的重要客户，它们构成了这些金融机构相当重要的业务支撑和收入来源。绿色信贷政策的实施，必然会使得金融机构减少或中断信贷资金流向这些“两高”领域，进而会导致金融机构的信贷业务出现一定程度的萎缩，同时，由于缺少银行信贷资金的支持，可能会导致“两高”企业的生产经营产生困难，进而给银行带来“坏账”的风险。
其次，实施绿色信贷政策的相关数据收集和处理存在一定困难。目前由于我国的绿色信贷政策还处于起步阶段，还没有建立起有效的企业环保信用数据库，导致与绿色信贷相关的信息收集和处理等都存在相当大的难度，不能为金融机构提供参考，从而影响了绿色信贷的发展。
最后，绿色信贷业务的风险评估标准和程序不完善。一方面有些金融机构对绿色信贷业务不够重视，对其效益存有疑虑，有些甚至把绿色信贷业务当成是公益活动；另一方面当前我国关于绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺乏有针对性的评级标准和指导目录，同时由于缺乏具有环保技术知识的相关专业人才，以上各种种都使得金融机构对于企业环境风险的识别、计量和监测能力严重不足，这些都给北京市开展绿色信贷业务带来了一定的障碍和困难。
三、促进北京市绿色信贷发展的对策研究
（一）政府政策的支持
要想有效的实行绿色信贷，离不开政府的支持。比如，德国政府在充分落实政府补贴资金的同时，还出台了一系列的环保政策，如“贷款担保计划”等；美国将税收政策作为政府调节环保经济的有效政策；加拿大政府定期会在《加拿大生态环境状况》杂志上以及网络上公布环境报告信息，发布最新的环境动态，鼓励广大公众来监督政府的环境治理行为，通过建立一定的监督检查制度，把环境治理结果准时向媒体公开。
（二）银行的激励机制与内部管理
是否具有一个良好的银行激励机制是银行对绿色信贷实施内部管理的重要手段。良好的激励机制应该是银行或企业在实施“赤道原则”后仍然有利可图。只有在强有力的银行信贷激励机制的指导下，企业与银行才会通过合作，自觉并互相监督地遵守赤道原则。
（三）金融产品的创新支持
一个典型的例子就是德国复兴信贷银行的绿色信贷，其在绿色信贷的金融创新产品开拓方面更具有突出贡献。复兴银行一直致力于产品的开发，无论是节能环保金融产品，还是创新开发金融产品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各项信贷金融产品的开发活动都通过透明的公开招标形式展开，开发出的产品也要得到环保部门的审批与认可，这样即确保了资金的有效利用，也保证绿色信贷产品开发过程的公平公正。
（四）尽快建立并完善相关法律法规制度
要想有效的实施绿色信贷，必须需要法律体系强有力的支持。这也是从上述国家成功实施绿色信贷的一个共同点。明确的法律体系对企业行为的引导与规范有着十分重要的作用。清楚的条文规定、明确的责任界定、清晰的处罚措施都是必不可少的。只有如此，才能将政府权力、银行与企业责任及利益有机地结合在一起，使政府有法可依，银行有动力和压力去践行绿色信贷之路，企业有激励以保护环境为前提发展生产，从而保证环保事业的顺利进行。
参考文献
[1]巴曙松，严敏，吴大义.后金融危机时代中国绿色金融体系的发展趋势[J].金融管理与研究，2010（2）.
[2]阎庆民.构建以“碳金融”为标志的绿色金融服务体系[J].中国金融，2010（4）.
[3]周纪昌.国外金融与环境保护的理论与实践.金融理论与实践，2004（10）
基金项目：本研究为2012年首都经济贸易大学科研创新资助项目，负责人：付新强。
作者简介：付新强（1989-），男，河南信阳人，首都经济贸易大学2012级硕士研究生，金融学专业，研究方向：商业银行经营与管理。