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一、严格防范个人信息泄露
在社会高速发展的今天,个人信息泄密是非常容易的。生活中我们可能经常遇到这种情况:发现个人信息泄密了,但就是想不起来在哪里、怎么泄密的。如:在外地打工的陈小姐从未申办过信用卡,但自2009年10月以来,她却不断收到老家转来的几家银行发出的律师函,均声称她申办的信用卡未能及时还款而欠下了上万元债务,银行方面将追究她的法律责任。陈小姐找银行交涉后才得知,原来有人盗用她的身份证信息,于2009年初办理了信用卡并恶意透支。经查银行出示的信用卡申请书,她发现除了身份证信息是她的,其他信息都与她无关。她的身份证从未丢失过,也从未借给他人,唯一的可能性就是她于2009年初找工作时曾四处投递个人简历,附在简历中的身份证复印件被人冒用办了信用卡。
除陈小姐这种情况外,现在需要消费者提供个人信息的情况很多,如申请手机卡、申办商场的会员卡等,很多人手中的卡一大把。建议大家确有必要才提供个人信息进行办理,并且提供个人信息之前要有防范意识和措施,以免给犯罪分子可乘之机。
二、慎重申请办理信用卡
近几年,各银行信用卡发行处于“跑马圈地”阶段。为了尽快提高市场占有率,各银行均将发卡量作为考核员工的一大指标,并且对办卡申请审查不严。因此,若你有在银行工作的同学、朋友、亲戚,一般都会要求你帮帮忙办一张,说用不用都没有关系,只为完成任务。于是乎很多人碍于情面,在根本没详细了解有关信息的情况下就办了卡,甚至办了之后卡都没领就忘了。已大学毕业3年多的徐峰就遇到了这样的事。事情经过是这样的:徐峰最近接到了大学辅导员的电话,说他由于没按期还款,已经被建设银行列入黑名单并留下不良信用记录。这消息让徐峰非常吃惊。经与银行联系得知,这张以他名义申请的信用卡有一笔取现500元的交易,且由于没按期还款,目前本息已达1100多元。徐峰这才想起,早在2006年毕业前夕,同学张某在建设银行兼职,缠着他办了一张信用卡。但由于临近毕业,有很多事需要处理,办完之后他就忘了这事,自始至终都没拿到过这张信用卡。
现在有徐峰这样遭遇的人越来越多,好点的没带来财产和信誉损失,只是多了张不用的信用卡,还得费神费力地去销掉;差的就比他更惨了。所以,要安全拥有信用卡,不要抹不开面子,一定要根据自己需要申请办理。
三、使用信用卡时要提高警惕,防止他人盗用信用卡信息
近段时间以来,关于“信用卡离奇被克隆”的新闻报道不绝于耳。这一方面是因为不法分子和消费单位人员串通勾结作案,另一方面则是因为持卡人在使用过程中不经意泄露了自己的卡信息。持卡人要防止不法分子窃取自己的信用卡信息,可从以下几个方面加强防范:首先是选择有密码的信用卡,并在启用之后立即更改初始密码,密码选择应注意避免用生日、电话号码等易于破译的数字。另外,密码是用于持卡人身份验证,也是办理卡业务的“防盗锁”,因此尽量不要将密码书面保存以防泄露。密码应仅为持卡人所知晓,任何情况下持卡人都不可以告知他人,包括发卡机构或银行工作人员。其次,刷卡消费时,应确保信用卡在你的视线范围之内,以防盗用。签名前,务必核对消费金额及卡号正确无误,不要在空白的或填写不完整的签购单上签名。完成交易后,确认收银员交还的信用卡是否本人卡片,以防掉包。再次,消费单据、ATM凭条以及对账单等原始凭证不可以随意丢弃或撕毁,应注意妥善保管,避免泄露卡号、有效期等关键信息。另外,应重视银行邮寄的对账单,养成按月对帐的习惯,通过将信用卡使用的各种原始凭证与银行对账单进行核对,可以及时发现错账或盗刷情况,发现账款不符要即时查询,以防止钱款损失。最后,要持信用卡在ATM机上使用时,应尽量挑选银行的自助设备,或者选择繁华地区、商业机构内部等位置的设备,同时观察ATM周围是否有可疑人士;在使用ATM前,应观察ATM附近是否有摄像头,银行安装的摄像头一般都在隐蔽处,且镜头对准取款人的位置,不会对准键盘或ATM屏幕。若确认摄像头对准输密区时,应放弃使用该机进行交易。操作时应注意ATM是否有异常及改装痕迹,特别是在插卡口处和键盘部位,通常不法分子会安装吞卡装置造成吞卡故障。碰到ATM吞卡或操作异常时,不要轻易离开ATM机,应及时拨打客服电话求助,切不可轻易相信ATM附近张贴的电话号码。此外,输入密码时应注意用手或身体挡住他人视线,谨防不法分子在身后或远处用望远镜窥视密码。
目前还有一种犯罪手法应警惕:不法分子趁持卡人办完了业务未取卡之前设法引开持卡人注意力,然后快速将持卡人ATM机里的信用卡掉包,并利用窥视的密码取款。因此,持卡人一定要集中注意力,防止卡被掉包。
四、尽快注销睡眠卡
目前,许多人手中都有多张信用卡。实际上,许多信用卡根本就没有激活,或者即使激活了也很少用,从而成了“睡眠卡”。众所周知,信用卡是要收取几十到几百不等的年费的,但很多人却误认为只要不激活银行就不收费,或者激活了长期不用,银行只收有效期内的卡年费,等到过期后就会自动作废。而事实上,在2009年6月中国银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》之前,许多银行只顾完成办卡工作量而忽略了应尽的告知义务,使持卡人不知道未激活的信用卡也要收取年费。另外,除办卡人在办卡时特意提示不续卡外,银行一般会在卡到期前自动为持卡人续卡。当然,年费也会收取。所以,即使不激活,也不刷卡消费,年费扣取也会形成欠款,这笔欠款将会按照透支消费对待。一旦超过了透支消费的免息期,银行就会收取利息和滞纳金。虽然新政策已明确指出“持卡人激活信用卡前,银行业金融机构不得扣收任何费用”,但办理太多的卡又闲置不用实在没有必要,因此,睡眠卡最好尽快注销,以免给自己的钱款和个人信用带来不必要的损失。
总之,随着信用卡业务的发展,与信用卡有关的违法犯罪活动日益猖獗,持卡人一定要在正确认识、规范使用信用卡的同时,加强风险防范意识,自觉防范不法份子的侵害,使自己能轻松、安全地拥有信用卡。
(李高芬,1971年生,四川泸县人,重庆教育学院工商管理系副教授。研究方向:金融和高等职业教育)
在社会高速发展的今天,个人信息泄密是非常容易的。生活中我们可能经常遇到这种情况:发现个人信息泄密了,但就是想不起来在哪里、怎么泄密的。如:在外地打工的陈小姐从未申办过信用卡,但自2009年10月以来,她却不断收到老家转来的几家银行发出的律师函,均声称她申办的信用卡未能及时还款而欠下了上万元债务,银行方面将追究她的法律责任。陈小姐找银行交涉后才得知,原来有人盗用她的身份证信息,于2009年初办理了信用卡并恶意透支。经查银行出示的信用卡申请书,她发现除了身份证信息是她的,其他信息都与她无关。她的身份证从未丢失过,也从未借给他人,唯一的可能性就是她于2009年初找工作时曾四处投递个人简历,附在简历中的身份证复印件被人冒用办了信用卡。
除陈小姐这种情况外,现在需要消费者提供个人信息的情况很多,如申请手机卡、申办商场的会员卡等,很多人手中的卡一大把。建议大家确有必要才提供个人信息进行办理,并且提供个人信息之前要有防范意识和措施,以免给犯罪分子可乘之机。
二、慎重申请办理信用卡
近几年,各银行信用卡发行处于“跑马圈地”阶段。为了尽快提高市场占有率,各银行均将发卡量作为考核员工的一大指标,并且对办卡申请审查不严。因此,若你有在银行工作的同学、朋友、亲戚,一般都会要求你帮帮忙办一张,说用不用都没有关系,只为完成任务。于是乎很多人碍于情面,在根本没详细了解有关信息的情况下就办了卡,甚至办了之后卡都没领就忘了。已大学毕业3年多的徐峰就遇到了这样的事。事情经过是这样的:徐峰最近接到了大学辅导员的电话,说他由于没按期还款,已经被建设银行列入黑名单并留下不良信用记录。这消息让徐峰非常吃惊。经与银行联系得知,这张以他名义申请的信用卡有一笔取现500元的交易,且由于没按期还款,目前本息已达1100多元。徐峰这才想起,早在2006年毕业前夕,同学张某在建设银行兼职,缠着他办了一张信用卡。但由于临近毕业,有很多事需要处理,办完之后他就忘了这事,自始至终都没拿到过这张信用卡。
现在有徐峰这样遭遇的人越来越多,好点的没带来财产和信誉损失,只是多了张不用的信用卡,还得费神费力地去销掉;差的就比他更惨了。所以,要安全拥有信用卡,不要抹不开面子,一定要根据自己需要申请办理。
三、使用信用卡时要提高警惕,防止他人盗用信用卡信息
近段时间以来,关于“信用卡离奇被克隆”的新闻报道不绝于耳。这一方面是因为不法分子和消费单位人员串通勾结作案,另一方面则是因为持卡人在使用过程中不经意泄露了自己的卡信息。持卡人要防止不法分子窃取自己的信用卡信息,可从以下几个方面加强防范:首先是选择有密码的信用卡,并在启用之后立即更改初始密码,密码选择应注意避免用生日、电话号码等易于破译的数字。另外,密码是用于持卡人身份验证,也是办理卡业务的“防盗锁”,因此尽量不要将密码书面保存以防泄露。密码应仅为持卡人所知晓,任何情况下持卡人都不可以告知他人,包括发卡机构或银行工作人员。其次,刷卡消费时,应确保信用卡在你的视线范围之内,以防盗用。签名前,务必核对消费金额及卡号正确无误,不要在空白的或填写不完整的签购单上签名。完成交易后,确认收银员交还的信用卡是否本人卡片,以防掉包。再次,消费单据、ATM凭条以及对账单等原始凭证不可以随意丢弃或撕毁,应注意妥善保管,避免泄露卡号、有效期等关键信息。另外,应重视银行邮寄的对账单,养成按月对帐的习惯,通过将信用卡使用的各种原始凭证与银行对账单进行核对,可以及时发现错账或盗刷情况,发现账款不符要即时查询,以防止钱款损失。最后,要持信用卡在ATM机上使用时,应尽量挑选银行的自助设备,或者选择繁华地区、商业机构内部等位置的设备,同时观察ATM周围是否有可疑人士;在使用ATM前,应观察ATM附近是否有摄像头,银行安装的摄像头一般都在隐蔽处,且镜头对准取款人的位置,不会对准键盘或ATM屏幕。若确认摄像头对准输密区时,应放弃使用该机进行交易。操作时应注意ATM是否有异常及改装痕迹,特别是在插卡口处和键盘部位,通常不法分子会安装吞卡装置造成吞卡故障。碰到ATM吞卡或操作异常时,不要轻易离开ATM机,应及时拨打客服电话求助,切不可轻易相信ATM附近张贴的电话号码。此外,输入密码时应注意用手或身体挡住他人视线,谨防不法分子在身后或远处用望远镜窥视密码。
目前还有一种犯罪手法应警惕:不法分子趁持卡人办完了业务未取卡之前设法引开持卡人注意力,然后快速将持卡人ATM机里的信用卡掉包,并利用窥视的密码取款。因此,持卡人一定要集中注意力,防止卡被掉包。
四、尽快注销睡眠卡
目前,许多人手中都有多张信用卡。实际上,许多信用卡根本就没有激活,或者即使激活了也很少用,从而成了“睡眠卡”。众所周知,信用卡是要收取几十到几百不等的年费的,但很多人却误认为只要不激活银行就不收费,或者激活了长期不用,银行只收有效期内的卡年费,等到过期后就会自动作废。而事实上,在2009年6月中国银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》之前,许多银行只顾完成办卡工作量而忽略了应尽的告知义务,使持卡人不知道未激活的信用卡也要收取年费。另外,除办卡人在办卡时特意提示不续卡外,银行一般会在卡到期前自动为持卡人续卡。当然,年费也会收取。所以,即使不激活,也不刷卡消费,年费扣取也会形成欠款,这笔欠款将会按照透支消费对待。一旦超过了透支消费的免息期,银行就会收取利息和滞纳金。虽然新政策已明确指出“持卡人激活信用卡前,银行业金融机构不得扣收任何费用”,但办理太多的卡又闲置不用实在没有必要,因此,睡眠卡最好尽快注销,以免给自己的钱款和个人信用带来不必要的损失。
总之,随着信用卡业务的发展,与信用卡有关的违法犯罪活动日益猖獗,持卡人一定要在正确认识、规范使用信用卡的同时,加强风险防范意识,自觉防范不法份子的侵害,使自己能轻松、安全地拥有信用卡。
(李高芬,1971年生,四川泸县人,重庆教育学院工商管理系副教授。研究方向:金融和高等职业教育)