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开鑫金服由国家开发银行发起设立，秉承开发性金融理念，为企业提产品设计、系统开发、风险控制等金融科技服务。成立以来，开鑫金服通过赋能小额贷款公司、改造供应链金融信息系统、优化小微企业票据融资服务等创新方式，引导社会资金支持实体经济，降低中小微企业融资成本。
近期，开鑫金服向汽车物流上市公司长久物流开放金融科技、风险控制、系统搭建、产品设计等服务能力，成功帮助长久物流供应链上游承运商实现了精准融资，提供了科技改造供应链金融的一个鲜活案例。
互联网新玩法
供应链并不是一个新词汇。日常生活中很多终端产品需要通过产业链条上的多家企业共同合作生产，比如汽车、大型家电，以及一些高新技术领域的终端产品，背后都存在上下游合作厂商。
供应链金融的直接服务对象通常是产业链中的中小企业参与者。此类中小企业拥有健康良好的主营业务，与产业链中的核心企业长期保持稳定的供货关系；但由于自身资本实力弱、抵押物不足，难以获得金融润泽。
开鑫金服总经理周治翰认为，供应链金融链条上中小企业存在三个资金“痛点”。
供应商前期需要垫付资金，用于进货、支付保证金、支付相关费用等，容易带来资金周转压力；供应链产销、回款周期较长，有时需要2-3个月时间甚至更久，占用企业运营资金；一些中小企业主要资产是无法抵押的动产、商品存货等，通过传统渠道，较难获得信贷支持。
在资金供给端，供应链金融依然属于金融行业的“苦活”、“累活”：信息不对称、交易成本高、风险控制压力、投入大、获利少——因而較少有机构愿意啃这块硬骨头。
“一些金融机构偏爱大项目，只跑一两家企业可能就做下几亿的项目；但中小企业的项目做到上亿规模，可能要跑上几百家。这背后的管理难度和成本都不在一个数量数量级。”有十多年国有大型银行从业经验的周治翰表示，“我们服务的客户以中小企业为主，它们对单笔几十万的融资需求比较大，额度甚至比小额贷款公司的常规业务还要小额。这么小的业务利润想要能覆盖成本，只能用金融科技的手段，做一些创新。”
客观上，通过人力的方式，已经难以满足现代供应链金融对成本和效率的要求。引入互联网的概念后，产业链中的信息流、物流、资金流将会发挥全新价值，驱动整个产业链迈向新格局。
周治翰举例，“老财务人，要确认销售情况，往往要到厂门口蹲着，数一数每天进出多少卡车。现在科技发达了，可以用互联网手段，每个货物加上电子标签，货物的状态是在库、在途还是已经卖出，就都很清楚。应收账款确权、审核融资方生产经营情况等核心环节，如今都可以借助互联网，快速、精准地实现。”
供应链金融之难
在火热的区块链创业领域，有多支团队正在围绕供应链场景开发区块链应用，但“区块链+供应链”的杀手级应用却迟迟没有出现。
周治翰表示，“在开鑫金服的业务体系中，有一部分技术环节，例如电子合同加密，其实已经在使用哈希加密等技术。只是我们认为，如果现有的方式能提供一种低成本的方案，同时也满足安全性的需求，那么我们用现有成熟的方式就好。对于包括区块链在内的新技术，开鑫金服会保持关注研究，但在金融科技应用层面，必须很审慎地考虑。”
周治翰进一步解释，供应链金融服务对象，并不是个人长尾客户，不能用单纯标准化的产品进行简单覆盖。供应链金融科技服务，并不是狭义的一套系统，更关键的是系统及其背后的产品设计理念，风险控制原则，以及它能不能有效地对接好其他金融机构的资金，让核心企业接受，加入到生态链中。同时还要考虑各方都能接受的参与价格，实现商业可持续。整套运营系统、资金结算系统的搭建非常困难。供应链金融和其他互联网金融形态相比，准入门槛更高。在产品设计、系统开发、人才储备等方面，前期需要投入巨大人力物力，在初期业务拓展难度也不小，因此市场中供应链金融的发展速度还远远跟不上实体经济的现实需要。
“不是说开发一个产品，任何企业都可以做。”周治翰感叹。
周治翰看来，“产业集群”本质就是供应链：围绕核心企业，上游供应商、下游经销商形成的经济生态圈。到了数字经济时代，互联网引发了金融行业的变革，但是风控的关键环节、基本原则并没有改变。只有把握住金融内核，这种基于真实场景的供应链模式才具有了可复制、可推广的特性。
案例：长久物流
经过三个月时间的对接开发，开鑫金服向汽车物流上市公司长久物流开放金融科技、风险控制、系统搭建、产品设计等服务能力，成功帮助长久物流供应链上游承运商实现了精准融资。
长久物流是我国最大的第三方整车物流企业，业务涵盖汽车供应链中的整车物流、零部件物流、国际物流、二手车物流及仓储物流，提供汽车行业专业的物流规划、运输、仓储、配送等相关服务。
在长久物流的业务模式中，中小承运商扮演着重要角色。所谓的承运商可能是仅有一辆特种卡车的司机，也可能是拥有一个车队的小微企业主。承运商为长久集团专门跑特定的物流线路，在各个方面都会有资金需求——买车、人员开支、油费、过路费等——更多的资金支持可以让他们扩大经营规模，享受规模效应。
过去承运商接下订单后，也许要三个月才能结算获得资金。现在，长久物流的承运商可以在全国各地通过智能化线上融资系统、用远程的方式方便地申请融资，放款效率24个小时之内。
周治翰表示，长久物流的供应链金融项目已经稳定运行，每周大约能满足中小企业7000万规模的融资需求。“我们目前做的承运商只是一个试点。未来，开鑫金服将为长久物流输出更多类型的金融科技服务，覆盖整个汽车领域。开鑫金服会致力于系统搭建、设计更高效的业务模式、打造更开放的服务模式，向更多的机构开放，形成商业闭环。”周治翰称。
在汽车物流领域外，周治翰还介绍了供应链金融另一番愿景。供应链企业对60到90天的融资需求非常大。把握好供应链风控的核心环节，这套服务模式可以向更多产业链输出。目前，开鑫金服已经和更多领域的核心企业合作，向商超、快消品等领域供应链客户输出金融科技服务。“我们会服务更多圈层的中小企业，从核心企业的一级供应链、二级供应链，一级经销商，到二级经销商。通过研究每一级供应商的运行周期的需求，不断优化能力，帮助全产业链上的中小企业获得更好的金融科技体验。”
近期，开鑫金服向汽车物流上市公司长久物流开放金融科技、风险控制、系统搭建、产品设计等服务能力，成功帮助长久物流供应链上游承运商实现了精准融资，提供了科技改造供应链金融的一个鲜活案例。
互联网新玩法
供应链并不是一个新词汇。日常生活中很多终端产品需要通过产业链条上的多家企业共同合作生产，比如汽车、大型家电，以及一些高新技术领域的终端产品，背后都存在上下游合作厂商。
供应链金融的直接服务对象通常是产业链中的中小企业参与者。此类中小企业拥有健康良好的主营业务，与产业链中的核心企业长期保持稳定的供货关系；但由于自身资本实力弱、抵押物不足，难以获得金融润泽。
开鑫金服总经理周治翰认为，供应链金融链条上中小企业存在三个资金“痛点”。
供应商前期需要垫付资金，用于进货、支付保证金、支付相关费用等，容易带来资金周转压力；供应链产销、回款周期较长，有时需要2-3个月时间甚至更久，占用企业运营资金；一些中小企业主要资产是无法抵押的动产、商品存货等，通过传统渠道，较难获得信贷支持。
在资金供给端，供应链金融依然属于金融行业的“苦活”、“累活”：信息不对称、交易成本高、风险控制压力、投入大、获利少——因而較少有机构愿意啃这块硬骨头。
“一些金融机构偏爱大项目，只跑一两家企业可能就做下几亿的项目；但中小企业的项目做到上亿规模，可能要跑上几百家。这背后的管理难度和成本都不在一个数量数量级。”有十多年国有大型银行从业经验的周治翰表示，“我们服务的客户以中小企业为主，它们对单笔几十万的融资需求比较大，额度甚至比小额贷款公司的常规业务还要小额。这么小的业务利润想要能覆盖成本，只能用金融科技的手段，做一些创新。”
客观上，通过人力的方式，已经难以满足现代供应链金融对成本和效率的要求。引入互联网的概念后，产业链中的信息流、物流、资金流将会发挥全新价值，驱动整个产业链迈向新格局。
周治翰举例，“老财务人，要确认销售情况，往往要到厂门口蹲着，数一数每天进出多少卡车。现在科技发达了，可以用互联网手段，每个货物加上电子标签，货物的状态是在库、在途还是已经卖出，就都很清楚。应收账款确权、审核融资方生产经营情况等核心环节，如今都可以借助互联网，快速、精准地实现。”
供应链金融之难
在火热的区块链创业领域，有多支团队正在围绕供应链场景开发区块链应用，但“区块链+供应链”的杀手级应用却迟迟没有出现。
周治翰表示，“在开鑫金服的业务体系中，有一部分技术环节，例如电子合同加密，其实已经在使用哈希加密等技术。只是我们认为，如果现有的方式能提供一种低成本的方案，同时也满足安全性的需求，那么我们用现有成熟的方式就好。对于包括区块链在内的新技术，开鑫金服会保持关注研究，但在金融科技应用层面，必须很审慎地考虑。”
周治翰进一步解释，供应链金融服务对象，并不是个人长尾客户，不能用单纯标准化的产品进行简单覆盖。供应链金融科技服务，并不是狭义的一套系统，更关键的是系统及其背后的产品设计理念，风险控制原则，以及它能不能有效地对接好其他金融机构的资金，让核心企业接受，加入到生态链中。同时还要考虑各方都能接受的参与价格，实现商业可持续。整套运营系统、资金结算系统的搭建非常困难。供应链金融和其他互联网金融形态相比，准入门槛更高。在产品设计、系统开发、人才储备等方面，前期需要投入巨大人力物力，在初期业务拓展难度也不小，因此市场中供应链金融的发展速度还远远跟不上实体经济的现实需要。
“不是说开发一个产品，任何企业都可以做。”周治翰感叹。
周治翰看来，“产业集群”本质就是供应链：围绕核心企业，上游供应商、下游经销商形成的经济生态圈。到了数字经济时代，互联网引发了金融行业的变革，但是风控的关键环节、基本原则并没有改变。只有把握住金融内核，这种基于真实场景的供应链模式才具有了可复制、可推广的特性。
案例：长久物流
经过三个月时间的对接开发，开鑫金服向汽车物流上市公司长久物流开放金融科技、风险控制、系统搭建、产品设计等服务能力，成功帮助长久物流供应链上游承运商实现了精准融资。
长久物流是我国最大的第三方整车物流企业，业务涵盖汽车供应链中的整车物流、零部件物流、国际物流、二手车物流及仓储物流，提供汽车行业专业的物流规划、运输、仓储、配送等相关服务。
在长久物流的业务模式中，中小承运商扮演着重要角色。所谓的承运商可能是仅有一辆特种卡车的司机，也可能是拥有一个车队的小微企业主。承运商为长久集团专门跑特定的物流线路，在各个方面都会有资金需求——买车、人员开支、油费、过路费等——更多的资金支持可以让他们扩大经营规模，享受规模效应。
过去承运商接下订单后，也许要三个月才能结算获得资金。现在，长久物流的承运商可以在全国各地通过智能化线上融资系统、用远程的方式方便地申请融资，放款效率24个小时之内。
周治翰表示，长久物流的供应链金融项目已经稳定运行，每周大约能满足中小企业7000万规模的融资需求。“我们目前做的承运商只是一个试点。未来，开鑫金服将为长久物流输出更多类型的金融科技服务，覆盖整个汽车领域。开鑫金服会致力于系统搭建、设计更高效的业务模式、打造更开放的服务模式，向更多的机构开放，形成商业闭环。”周治翰称。
在汽车物流领域外，周治翰还介绍了供应链金融另一番愿景。供应链企业对60到90天的融资需求非常大。把握好供应链风控的核心环节，这套服务模式可以向更多产业链输出。目前，开鑫金服已经和更多领域的核心企业合作，向商超、快消品等领域供应链客户输出金融科技服务。“我们会服务更多圈层的中小企业，从核心企业的一级供应链、二级供应链，一级经销商，到二级经销商。通过研究每一级供应商的运行周期的需求，不断优化能力，帮助全产业链上的中小企业获得更好的金融科技体验。”