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2021年以来，广东银保监局持续保持严厉打击各类违法违规行为、整治市场乱象的高压态势，督促辖内银行业金融机构加强贷款排查，严防贷款违规挪用流入楼市，多措并举强化房地产金融风险防控。近期，广东银保监局接到群众举报，一些“贷款中介”冒用银行名义，通过短信、电话等方式，以“利率低”“时限长”“放款快”等诱导购房者，推销通过“经营贷”“消费贷”等方式从银行套取资金，让贷款“曲线”流入楼市，并从中谋取高额中介服务费用，甚至非法套取和不当使用个人信息等，侵害了消费者合法权益。为此，广东银保监局提醒广大金融消费者：要对此类行为提高警惕，选择银行业金融机构和正规渠道获取金融服务，警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款背后隐藏的风险或陷阱。
一、通过“贷款中介”违规套取贷款购房存在的风险
一是银行业金融机构提前收回贷款。消费者应按合同约定的借款用途使用贷款，贷款应专款专用。如果消费者挪用贷款，一旦银行业金融机构跟踪检查和监控发现，将会采取提前收回贷款等措施，消费者也将承担违约责任。
二是情节严重将被依法追究刑事责任。国家对居民购房资金的来源有明确规定，杜绝资金违规流入房地产。消费者通过“经营贷”“消费贷”等方式编造虚假材料套取资金购房，一旦最终无法清偿、造成银行业金融机构贷款损失等情节严重的，消费者和“贷款中介”将被司法机关依法追究刑事责任。
三是消费者的信用记录将会出现“污点”。消费者将会因为其未按照合同履行义务、造假等行为而被银行业金融机构严格登记在案，作为与借款人后续合作的信用评价基础，并作为个人不良信息报送至人民银行征信系统。如其造假行为造成银行业金融机构贷款损失等情节严重，被法院列为失信被执行人的，其信息还将录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布，实施联合惩戒。
四是“贷款中介”违规收取高额的中介服务费。有的“贷款中介”打着银行旗号，以低息为诱饵招摇骗市，消费者到了真正签协议的时候才发现，中介会收取很高的服务费用，折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的房贷利率，侵害消费者的知情权和选择权。
五是存在个人信息使用不當和泄露风险。一些“贷款中介”罔顾消费者利益，非法套取个人信息，在消费者不知情的情况下，将其个人信息向他人泄露，二次或多次进行出售来非法获取利益，有的“黑中介”甚至让消费者贷款后骗走其贷款，严重侵害了消费者合法权益。
二、消费者应从五方面提高风险防范意识
一是及时了解国家房地产调控及贷款政策。按照国家“房住不炒”的调控原则，从2021年1月1日起，两项房贷新规正式开始实施，其中，根据中国人民银行、中国银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行贷款中房地产贷款占比进行限制，相关指标设定充分考虑银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期，区域调节机制等多种机制安排，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求。对于真正的自住购房者和首套房而言，监管部门和各地政府的政策倾斜和优惠依然存在。
二是提高风险防范意识。消费者对于陌生来电、非正规网络途径诱导套取贷款，推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务等行为，应保持警惕，不要轻信，要注意保护个人重要信息，防范上当受骗、资金受损。
三是维护良好的信用记录。消费者应诚实守信，爱护自己的信用记录，增强契约意识，依法依约参与金融活动，共同营造良好的社会诚信环境，而不能违反合同约定，更不能采取欺诈手段骗取贷款，以身试法。
四是通过正规渠道申请贷款。消费者如果有资金融通需求，应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款买房。如对金融业务存在疑问，可通过官方渠道向有关银行业金融机构咨询核实。
五是妥善应对并及时反映情况。消费者如与此类“贷款中介”性质的主体发生纠纷，可向当地市场监管等有关部门进行投诉维权。如“贷款中介”非法从事银行业金融机构业务活动的，可向银保监会派出机构举报。如遭遇此类“黑中介”诈骗，应及时向公安机关报案提供线索，或向中央网信办违法和不良信息举报中心（网址http：//www.12377.cn）举报投诉，维护自己的合法权益。（文章来源：广东银保监局官网）
【DOI】10.12334/j.issn.1002-8536.2021.10.008
一、通过“贷款中介”违规套取贷款购房存在的风险
一是银行业金融机构提前收回贷款。消费者应按合同约定的借款用途使用贷款，贷款应专款专用。如果消费者挪用贷款，一旦银行业金融机构跟踪检查和监控发现，将会采取提前收回贷款等措施，消费者也将承担违约责任。
二是情节严重将被依法追究刑事责任。国家对居民购房资金的来源有明确规定，杜绝资金违规流入房地产。消费者通过“经营贷”“消费贷”等方式编造虚假材料套取资金购房，一旦最终无法清偿、造成银行业金融机构贷款损失等情节严重的，消费者和“贷款中介”将被司法机关依法追究刑事责任。
三是消费者的信用记录将会出现“污点”。消费者将会因为其未按照合同履行义务、造假等行为而被银行业金融机构严格登记在案，作为与借款人后续合作的信用评价基础，并作为个人不良信息报送至人民银行征信系统。如其造假行为造成银行业金融机构贷款损失等情节严重，被法院列为失信被执行人的，其信息还将录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布，实施联合惩戒。
四是“贷款中介”违规收取高额的中介服务费。有的“贷款中介”打着银行旗号，以低息为诱饵招摇骗市，消费者到了真正签协议的时候才发现，中介会收取很高的服务费用，折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的房贷利率，侵害消费者的知情权和选择权。
五是存在个人信息使用不當和泄露风险。一些“贷款中介”罔顾消费者利益，非法套取个人信息，在消费者不知情的情况下，将其个人信息向他人泄露，二次或多次进行出售来非法获取利益，有的“黑中介”甚至让消费者贷款后骗走其贷款，严重侵害了消费者合法权益。
二、消费者应从五方面提高风险防范意识
一是及时了解国家房地产调控及贷款政策。按照国家“房住不炒”的调控原则，从2021年1月1日起，两项房贷新规正式开始实施，其中，根据中国人民银行、中国银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行贷款中房地产贷款占比进行限制，相关指标设定充分考虑银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期，区域调节机制等多种机制安排，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求。对于真正的自住购房者和首套房而言，监管部门和各地政府的政策倾斜和优惠依然存在。
二是提高风险防范意识。消费者对于陌生来电、非正规网络途径诱导套取贷款，推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务等行为，应保持警惕，不要轻信，要注意保护个人重要信息，防范上当受骗、资金受损。
三是维护良好的信用记录。消费者应诚实守信，爱护自己的信用记录，增强契约意识，依法依约参与金融活动，共同营造良好的社会诚信环境，而不能违反合同约定，更不能采取欺诈手段骗取贷款，以身试法。
四是通过正规渠道申请贷款。消费者如果有资金融通需求，应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款买房。如对金融业务存在疑问，可通过官方渠道向有关银行业金融机构咨询核实。
五是妥善应对并及时反映情况。消费者如与此类“贷款中介”性质的主体发生纠纷，可向当地市场监管等有关部门进行投诉维权。如“贷款中介”非法从事银行业金融机构业务活动的，可向银保监会派出机构举报。如遭遇此类“黑中介”诈骗，应及时向公安机关报案提供线索，或向中央网信办违法和不良信息举报中心（网址http：//www.12377.cn）举报投诉，维护自己的合法权益。（文章来源：广东银保监局官网）
【DOI】10.12334/j.issn.1002-8536.2021.10.008