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一是风险的滞后性。贷记卡具有“先消费、后还款”的特点，决定了贷记卡持卡人无须预先存款即可刷卡交易。同时根据贷记卡业务惯例，持卡人有一定期限的还款免包期。在免息期内，发卡银行无法完全监控持卡人的还款意愿和还款能力，只有在贷款逾期进入催收阶段后，银行才能真正确定风险损失的程度。二是风险的分散性。由于信用卡持卡人分散在全国甚至世界各地，